甚麼是商戶類別代碼?如何找出相應編號?

全文重點:
商戶類別代碼 (MCC) 是一個四位數字,信用卡公司及其他金融機構會以這個數字,按企業提供的商品或服務類型,對企業進行分類。
MCC 對企業來說非常重要,因為零售商接受顧客以信用卡及金融卡付款時,它會影響商戶需要支付的匯率及卡手續費。它亦會影響企業需要繳付甚麼稅項。從消費者角度而言,刷卡獲得的獎賞亦會有所不同。
企業可借助 MCC 管理公司支出。只需將交易帳目與個別 MCC 串連起來,則可更輕鬆地就公司支出進行對帳。
閱讀下文,了解甚麼是商戶類別代碼,如何找出商戶類別代碼,以及它怎樣影響信用卡交易。
甚麼是商戶類別代碼?
商戶類別代碼 (MCC) 是一個四位數字,信用卡公司和其他金融機構用以此按企業提供的商品或服務類型,對該企業進行分類。
這個代碼亦用於制訂交換費率,計算忠誠計劃中客戶獲得的獎勵積分,並協助支付處理商分類及收集持卡人的購買資訊。
商戶類別代碼對企業的重要性何在?
商戶類別代碼在以下多個層面上,對企業及持卡人產生了重要的影響:
🔸 控制企業開支
發卡機構(負責發行卡的金融機構)可以透過商戶類別代碼禁止所發行的卡用於某些類型的企業,或相反,只容許卡片用於個別類型的企業。一個好的支出管理平台,應具備讓企業透過 MCC 設定來管控開支的功能。例如,限制您的卡只能用於與旅遊業務相關的公司進行簽帳交易。
🔸 對交易進行分類
商戶類別代碼亦可用於簡化追蹤不同類型交易及完成相關報告的工序。例如:加油站的 MCC 與航空公司的 MCC 並不相同。這項分類有助金融機構了解企業提供甚麼服務以及該如何處理支付及費用。對企業來說,對交易進行分類更有助對帳開支。坊間的支出管理軟件大多可透過商戶類別代碼對交易帳目進行自動分類。
🔸 收集持卡人購物數據
每筆交易都蘊含商戶類別代碼數據,因此可提供有用的資訊,例如:交易金額、付款授權方式,以及刷卡地點的詳細企業資料。
🔸 管理持卡人獎賞計劃
商戶類別代碼是促成個別獎賞計劃策略的關鍵元素,例如持卡人現金回贈及積分優惠。若發卡機構推出出差預訂 3% 現金回贈優惠,當持卡人使用該機構發行的公司卡或商務預付卡與被分配旅遊 MCC 的商戶進行任何交易,都會通知發卡機構提供獎賞。另邊廂,信用卡獎勵計劃通常會將某些類別的交易排除於獎賞計劃的積分計算,例如醫療保健或政府服務(如支付稅單),MCC 亦有助這種獎賞機制的運作。
🔸 釐定交換費
坊間某些支付平台會使用 MCC 來釐定向商戶收取的費用。由於商戶類別代碼標明了交易類型,因此可按相關代碼釐定商戶應付的交換費(商戶因接受信用卡付款而需支付的費用)。由於退款及欺詐活動的風險增加,電子商務、旅遊及遊戲等高風險企業需要支付的交換費通常較高。相對而言,餐廳、零售及金融服務等欺詐率及退款率普遍較低的業務類型,應付的交換費率則可能較低。
🔸 支援跨境交易
商戶類別代碼亦會影響跨境交易的處理方式。當企業的業務涉及國際營運,便需繳服特定費用,包括換匯費,及按環球規則付款。
🔸 分析行銷洞見
商戶類別代碼可提供有關支出模式、客戶偏好,及業務績效的洞見。分析與特定 MCC 相關的數據,有助企業了解客戶光顧它們時的消費趨勢,以便調整銷售策略或產品優惠。
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商戶類別代碼的運作機制
MCC 的運作機制相當簡單。支付處理商會在企業首次登記商家帳戶時,根據其提供的主要商品或服務,自動分配一個 MCC。當進行支付時,MCC 的作用是讓發卡金融機構及支付平台知悉處理相關交易的整個流程應是怎樣的。商戶類別代碼會影響交換費率、持卡人費用,並有助識別高風險商戶及退款保障等級。
MCC 在財務流程中的多個範疇都發揮著關鍵作用:
交換費率
交換費率是商戶因接受信用卡付款而需支付的費用,一般是交易金額的某個百分比再加上一筆固定金額。該筆收費中,發卡機構所收取的部分稱為交換費。
持卡人費用
個別發卡機構會於持卡人與某些 MCC 商戶進行交易時收取服務費,例如與政府部門的相關交易。
退款保障
當涉及退款風險,發卡機構不會對個別 MCC 提供欺詐保障,尤其網上購物時的「無卡交易」。因為無法就該卡進行實體驗證,因此會被卡公司定義為風險較高的交易,不予保障。
如何找出商戶的類別代碼?
找出商戶類別代碼的方式有很多種,包括網上搜尋、聯絡您的支付處理商,或查看您的信用結單。
網上搜尋:您可於本文下方查閱按行業劃分的商戶類別代碼列表,或瀏覽卡公司網站,可能載有相關列表。
聯絡支付處理商:處理商也許能為您正搜尋的 MCC 提供說明。
查看信用結單:MCC 一般會列出交易的詳細資料,您可直接於結單上查找四位數字。
按行業劃分的商戶類別代碼
下列列出了按行業劃分的商戶類別代碼,並舉出一些具體範例。
商戶類別代碼 | 行業 |
---|---|
0001–1499 | 農業服務 例:0763 為農業合作社,如農場管理服務、果園,及葡萄園 |
1500–2999 | 承包服務 例:1502 為總承包商——住宅及商業 |
3000-3308 | 航空公司及空運公司 例:3305 為英國航空 |
4000–4799 | 運輸服務 例:4111 為本地及郊區通勤客運,包括渡輪 |
4800–4999 | 公用事業服務 例:4816 為電腦網絡/資訊服務 |
5000–5599 | 零售店服務 例:5045 為電腦及電腦周邊設備及軟件 |
5600–5699 | 服飾商店 例:5691 為男女裝服飾店舖 |
5700–7299 | 其他商店 例:5722 為家用電器店 |
7300–7999 | 商業服務 例:7333 為商業攝影、藝術,及平面圖像 |
8000–8999 | 專業服務及會員組織 例:8062 為醫院 |
9000–9999 | 政府服務 例:9402 為郵政服務 |
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Kirstie 擁有數據分析和產品行銷背景,旨在為希望全球拓展的本地公司提供戰略建議。
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