新加坡匯款到香港教學:商業匯款方式及手續費一覽

Kirstie Lau4 分鐘
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新加坡匯款到香港教學:商業匯款方式及手續費一覽
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新加坡匯款到香港主要有三種方式,分別為銀行、第三方收付款平台及找換店。本文將介紹不同匯款方式、手續費、交易時間和新加坡匯款限制等資訊,助您選擇最適合的匯款方法。

三大新加坡匯款到香港的方法

從新加坡匯款到香港有不同方法,以下為市面上三種常見匯款方式:

銀行匯款:銀行提供國際匯款服務,用戶可透網上銀行、手機應用程或親身到銀行分行進行匯款,將資金從新加坡的銀行帳戶匯款到香港的銀行帳戶。

第三方收付款平台:市面上不少第三方平台如 Wise 與 OFX 等,都有提供國際匯款服務,匯款手續費大多比銀行便宜,收費透明度高。另外,一站式金融及匯款平台 Airwallex 也有提供匯款服務。

找換店:找換店如 Mustafa Foreign Exchange 和 Raffles Money Change 大型連鎖找換店等亦有提供匯款服務,手續費一般較浮動,而且因應不同找換店而有所不同。

由新加坡匯款至香港需要多少天?

由新加坡匯款到香港的時間取決於匯款方式。

銀行匯款一般需要 2-5 個工作天,新加坡郵政儲蓄銀行 (PSOB) 與華僑銀行 (OCBC) 另有提供即日轉帳至香港的服務,用戶需要於工作天的指定時間前提交匯款申請,而儲蓄銀行更設即日匯款上限,以新加坡轉帳至香港為例,即日轉帳上張為新加坡幣 $200,000。

第三方收付款平台最快可即日完成匯款,Airwallex 未設大額匯款上限,方便企業進行大額交易,免卻要分開幾次匯款而產生的手續費。至於找換店的匯款時間因應不同找換店而異,一般與銀行相若。

從新加坡匯款至香港所需的時間亦受匯款機制影響,如銀行間的轉帳可能需要經過中間行(或者代理銀行),會增加整體轉帳時間。此外,電子轉帳通常比紙本轉帳或支票更快,第三方收付款平台的用戶只需於網上操作匯款,時間相對較快。

由新加坡匯款至香港的成本

新加坡匯款至香港的成本一般受匯款手續費、匯率波動及中間銀行費用等影響。銀行通常會收取固定或佔匯款金額指定百分比的匯款手續費,找換店與第三方收付款平台的手續費一般較低。

匯率波動亦會影響匯款總額,第三方收付款平台提供的匯率更接近中間市場匯率,相對節省外匯成本。此外,匯款中涉及的中間銀行通常亦會收取費用,費用一般未被列明於細項中。

為什麼要收手續費?

匯款供應商一般因為要覆蓋操作成本和賺取營運盈利而向客戶收取手續費。匯款供應商於匯款過程中需承擔系統維護、交易處理和風險管理等成本,當國際匯款涉及中間銀行或海外銀行,他們會就轉移資金收費,匯款供應商亦因而需向用戶收取手續費。

有什麼隱藏費用?

於國際匯款過程中,隱藏收費是指進行交易時,用戶未被明確告知或未被列明於交易細項的收費,常見的隱藏收費如匯率差價、中間銀行費用、加急匯款附加服務費及信用卡支付的手續費等,銀行亦可能就用戶取消或修改匯款細節收費。

有免費國際匯款到香港的方法嗎?

市面上沒有免費國際匯款到香港的方法,因為匯款供應商進行國際匯款定會產生操作成本,匯款供應商需以收費確保能成本和賺取利潤,部分選擇將費用隱藏於匯款匯率中,用戶難以即時發現。與此相比,一站式金融平台 Airwallex 收費透明度高,不含隱藏費用。

不同國際匯款方法的付款及收款方式

不同國際匯款供應商有不同付款和收款方式,直接影響匯款的方便程度,以下為三大匯款供應商基本收付款方式:

銀行 第三方收付款平台 找換店
付款方式 透過網上銀行、手機應用程式或到親身到銀行分行付款 透過網站、手機應用程式直接從銀行帳戶、信用卡或平台餘額付款 一般需以現金或信用卡支付
收款方式 直接存入收款人銀行帳戶 可選擇直接存入收款人銀行帳戶,或匯款到平台的帳戶 可選擇存入收款人銀行帳戶

新加坡匯款至香港的限制

新加坡無外匯管制,資金可自由流轉,轉帳至香港亦無限制。與大部分國家一樣,新加坡監管機構對匯款目的有所監管,轉帳目的不能違反當地法律,包括但不限於恐怖主義活動、賭博及其他非法行為。

第三方收付款平台有什麼選擇?

Airwallex 是一家領先的全球金融平台,面向現代企業提供支付管理、財務管理、開支管理和嵌入式金融等一切值得信賴的解決方案。企業帳戶提供快速、安全的國際匯款服務,支援 150 多個國家及地區、60 多種貨幣,用戶可以開立多貨幣帳戶,沒有外地銀行帳戶亦可收發款項,適合於不同世界地方營運的企業。如想從新加坡匯款到香港,香港企業於 Airwallex 就可開立新加坡元戶口,直接匯款到港。

Airwallex 收取匯款的優勢

Airwallex 是一家領先的全球金融平台,面向現代企業提供支付管理、財務管理、開支管理和嵌入式金融等一切值得信賴的解決方案。用戶可以透過 Airwallex 快速而安全地進行 60+ 種貨幣匯款到 150+ 國家或地區,並在平台上開立多幣帳戶以收取外幣,毋需開立銀行帳戶,非常適合在環球各地有業務的企業。如果用戶希望收取從新加坡匯款到香港的款項,可以開立新加坡元帳戶,直接收取款項。

Airwallex 於不同國家及地區已註冊或取得牌照,確保帳戶安全,匯款合法安全。Airwallex 的國際匯款服務比銀行匯率更低,提供穩定的 SGD/HKD 匯率,而且收費透明,匯款最快更可即日到帳,更有助企業控制外匯成本。

以 Airwallex 收取從新加坡匯款的流程

  1. 註冊成為用戶並設立 Airwallex 帳戶。

  2. 完成開戶步驟。

  3. 選擇貨幣和匯款方式,開立虛擬環球帳戶。

  4. 透過環球帳戶收取款項。

輕易快捷 開立本地貨幣及全球外幣帳戶

常見問題

1. Airwallex 的匯率如何計算?

Airwallex 的匯率計算是基於多種因素,包括市場上的流動性、流動性提供者的價格、其他市場條件和商定的銷售利潤。Airwallex 與全球多家金融機構合作,參考銀行同業匯率和市場資料來源的即時匯率,計算出綜合利率,從香港匯款的匯率只需低至銀行同業匯率加 0.2% 起。

2. 由新加坡匯款到香港需要注意什麼?

轉帳從新加坡到香港時,需注意手續費、匯率、匯款時間和必要資料。低手續費可節省成本,匯率則直接影響金額。須準備收款人資訊如帳戶和姓名,並留出處理時間。了解國際匯款限制可避免延誤。

3. 如何選擇最好的匯款時間及方式? 

最好的匯款時間為公眾假期及假期前後以外的日子,您可以確保匯款時間與銀行工作日相符和避免受時差影響,保證匯款可於收付款雙方的工作時間內進行。匯款方式方面,用戶應先比較匯款供應商的服務、費用與是否受監管。

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Kirstie Lau
Senior Associate, Growth Marketing

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