KYC 及 KYB 是什麼？香港電商開通收款服務及企業帳戶指南

重點摘要

• 了解 KYC 及 KYB 是什麼，有助香港網店商家開立企業帳戶及接通支付網關，並符合相關法定合規要求。

• 事先準備好公司註冊文件、地址證明及 UBO 實質受益人資料，有助避免帳戶審核受阻及開戶延誤。

• Airwallex 支援線上開戶，香港企業可透過數碼申請流程提交公司資料及相關證明文件，簡化開戶流程。

對香港電商企業而言，設定線上支付網關或開立企業帳戶時，完成 KYC 及 KYB 驗證往往是首要審查步驟。本指南將詳細介紹 KYC 及 KYB 是什麼、驗證流程包括哪些內容、需要準備哪些文件，以及如何避免常見的審核延誤。同時，本文亦會介紹一站式金融及支付平台 Airwallex 如何為企業提供順暢的開戶體驗。

KYC 及 KYB 是什麼？為什麼需要進行驗證？

支付服務提供商啟用您的帳戶前，必須先確認您的身分、企業組織架構及實際控制人。相關審查適用於開通支付網關及多種貨幣企業帳戶，旨在維持商業環境的安全與合規。

KYC 及 KYB 是什麼？兩者有什麼分別？

在香港，KYC 及 KYB 流程均參考香港金融管理局（HKMA）、稅務局及公司註冊處等監管機構的標準與指引。以 Airwallex 為例，兩者的分別如下：

• KYC (Know Your Customer；「了解您的客戶」)：核實與企業相關人士的身分，例如董事、UBO、股東及獲授權的帳戶使用者，以及了解以上人士的業務關聯。

• KYB (Know Your Business；「了解您的企業」)：是用於開通收款（包括結帳服務）的額外企業驗證流程，旨在更深入審查企業的法律實體、所有權架構、商業模式、網站、營運情況，以及其他與收款相關的資料。

申請 Airwallex 企業帳戶的企業一般會在開戶流程中完成 KYC。如同時申請全球收單服務，則可能需要在完成 KYC 後進行 KYB。

為什麼開通企業帳戶需要 KYC，而開通支付網關需要 KYB?

收款服務提供商需要了解商家。在處理客戶付款前，先驗證董事及控股股東的身分，有助服務提供商管理信用風險、拒付風險及金融犯罪風險。如果未能完成驗證，服務提供商可能暫緩信用卡交易，或延遲開立企業帳戶。

而 KYC 及 KYB 驗證亦不只是行政程序，它們有助收款服務提供商識別詐欺買家、虛假網站及未經授權的信用卡交易。清晰的合規帳戶架構，也能提升收單銀行及支付網絡對商家的信心。開戶後，服務提供商仍會持續將帳戶活動與風險資料庫進行比對，以便及時發現異常交易並進行審查。

香港電商 KYC 及 KYB 文件清單

KYC 及 KYB 文件通常涵蓋開戶審查的兩個部分：用於核實相關人士的 KYC 文件，以及用於核實企業本身的 KYB 文件。具體要求視乎您的企業結構、產品、業務活動及風險評估而定。以下清單以 Airwallex 作為例子，並不代表所有服務提供商的通用要求。企業亦可能需要按業務類型填寫專門問卷或提交其他證明文件。

1. 獨資企業

獨資企業一般需要準備以下核心文件：

• 商業登記

• 獲授權人士的身分證明文件

• UBO 的身分證明文件

• 如果申請人不是董事或 UBO，則需要提供由董事簽署的授權書

可接受的附照片身分證明文件包括護照、國民身分證，或適用情況下的駕駛執照。如果香港身份證持有人並非香港永久居民，則應改為提供護照。

2. 有限公司

有限公司一般需要準備以下核心文件：

• 公司註冊證書

• 商業登記

• 獲授權人士的身分證明文件

• UBO 的身分證明文件

• 如果申請人不是董事或 UBO，則需要提供由董事簽署的授權書

如果無法透過可靠來源完整識別公司的股權架構，可能需要提供股權結構圖。該圖應列明 UBO 的完整法定姓名及持股或投票權百分比、各中間持股實體的註冊國家及持股百分比；如沒有個人 UBO，則應提供主要控制人的資料。文件須由董事簽署及註明日期，在最近 12 個月內發出，並且不得經修改或編輯。

3. 合夥企業

合夥企業一般需要準備以下核心文件：

• 商業登記

• 合夥披露及聲明表格

• 清楚列明每位合夥人出資百分比的合夥協議副本

• 獲授權人士的身分證明文件

• UBO 的身分證明文件

就 KYB 而言，服務提供商可能會根據業務活動及風險評估，要求提供額外企業資料或證明文件，例如貨品或服務說明、預計每月收入或交易量、營運國家或地區、銷售渠道，以及商業活動證明。

驗證複雜股權架構中的 UBO 實質受益人及董事

金融機構必須識別最終擁有或控制公司的自然人。一般而言，在適用規定下，直接或間接持有公司 25% 以上股份或投票權的個人，即屬最終實質受益人（UBO）。

簡單的股權架構較容易證明；如果公司涉及多層股權架構，您可能需要提供由公司董事簽署的組織股權結構圖。每位 UBO 及現任董事亦可能需要提供政府簽發的身分證明文件及住址證明。

另外，需要確保股權結構圖、UBO 聲明與公司註冊處紀錄一致。香港公司註冊處亦要求公司透過重要控制人登記冊（SCR），備存最新及準確的實質受益權資料。清晰的紀錄可大幅減少補件審核的機會。

地址證明與虛擬辦公室審查標準

地址驗證是 KYC 驗證的另一個核心部分。服務提供商可能需要確認公司的註冊地址，以及董事或 UBO 的住址，甚至要求提供企業在申報地址實際營運的證明。

香港認可的公司及個人住址證明文件

住址證明應清晰顯示全名、地址及發出日期。大多數情況下，文件需要在最近 3 個月內發出。不同服務提供商可能有各自的文件規範，建議上載前仔細核對申請指引。

• 水電煤等公用事業帳單

• 持牌金融機構或保險公司發出的結單

• 稅務局等政府機關發出的官方公文

• 經印花稅署加蓋印花的租約

上載文件時，應提供清晰且未經編輯的掃瞄本，確保整份文件完整可見，文字清楚易讀。

虛擬辦公室地址審核：合規要求與注意事項

雖然虛擬辦公室或公司秘書地址可用作法定註冊地址，但在金融驗證過程中仍可能引起額外查詢，因為服務提供商仍需要了解企業實際營運及出貨的地點。如果使用虛擬辦公室地址，應準備好輔助證明，例如供應商合約、倉庫租約，或物流營運中心的公用事業帳單。這些營運證據有助證明網店正在實際營運，而不是只有註冊地址的空殼公司。

完善網站設定，以通過支付網關審核

您的網站也是開戶申請的一部分。支付服務提供商會審查網站，了解您售賣的產品、客戶購買流程，以及結帳前是否提供必要的透明資訊。

網站必備法律頁面：服務條款、私隱政策及退款政策

您應將關鍵政策放置在客戶容易找到的位置，通常可放在網站頁尾。清晰的政策可建立合理的客戶期望，亦能向支付服務提供商說明您如何處理銷售及客戶資料。

• 服務條款及細則：規範網站使用及產品銷售

• 私隱政策：說明客戶資料收集及處理方式

• 退款及退貨政策：清楚列出退貨期限、費用及條件

• 運送及交付政策：列明配送時間及支援地區

請確保政策內容與實際業務營運一致。如果政策承諾了網站無法提供的服務，審查時可能引起更多疑慮。

確保結帳流程順暢，產品資訊清晰完整

審查團隊會確認網站已正式上線，且內容與申請資料中的業務模式一致。草稿頁面、失效連結或缺少產品資料，都可能導致審查延誤。請展示清晰的產品描述、以支援的貨幣標示價格、聯絡資料，以及可正常運作的結帳流程。產品規格應容易理解，價格亦應在客戶進入付款頁面前清楚列出。

內容完整的網站能為審查人員提供充足資訊，減少反覆進行人工補件及查詢的需要。

提供營運歷史與商業活動證明

新成立的網站未必有長期交易紀錄。如果遇到這種情況，您可以利用其他紀錄，證明業務正在正常營運，並具備訂單履約能力。

• 過往支付網關的近期交易結單

• 供應商發票、採購訂單或合約

• 顯示業務收入或進貨支出的企業帳戶結單

• 證明具備產品交付能力的有效供應鏈合約

這些紀錄有助服務提供商評估預期交易量及金融風險。

克服常見開戶延誤與驗證被拒問題

許多開戶延誤並非源於複雜問題，而是由細節不一致造成。提交申請前快速檢查文件及網站，即可避免大部分常見問題。

解決因文件缺失或模糊導致的 KYC 或 KYB 審核受阻問題

當上載的文件模糊、裁剪不完整、過期或難以辨認時，申請流程便可能暫停。審查系統通常需要完整的掃描本，文件四角亦必須清晰可見。請檢查每個檔案是否有眩光、反光、浮水印或缺頁，並確認商業登記證仍然有效。提供清晰完整的檔案，有助減少不必要的來回溝通。

更正股東驗證時的股權聲明差異

您的 UBO 聲明應與公司註冊處的最新紀錄完全一致。姓名、股權百分比或公司實體名稱出現差異，都可能引起進一步審查。如果最近曾更改股權結構，請在申請時附上相關申報文件。確保股權結構圖、法定紀錄及提交表格中的資料一致，可讓審查更快完成。

Airwallex 如何為香港電商簡化 KYC 及 KYB 驗證流程

無論您是申請 Airwallex 企業帳戶，還是開通 Airwallex 支付網關，KYC 及 KYB 都是開通流程的一部分。企業帳戶支援香港企業網上申請，以同幣結算 20+ 種貨幣，避免強制兌換；支付網關則支援電商企業透過 160+ 種方式，以 130+ 種貨幣收款。

Airwallex 為申請企業帳戶或支付網關的香港企業提供數碼化開戶體驗。申請人可在線提交公司資料及相關證明文件，而所需的審查則會核實企業、其股權架構，以及與企業相關的個人。立即在線提交申請，免費註冊 Airwallex 帳戶。

常見問題

KYC 及 KYB 是什麼？

KYC 是了解您的客戶（Know Your Customer），而 KYB 是了解您的企業（Know Your Business）。兩者均是金融機構在提供企業帳戶或收款服務前，用以核實企業身分、法律結構、實質受益人及業務活動的合規審查程序。

什麼是 UBO 實質受益人？該如何進行驗證？

UBO（Ultimate Beneficial Owner，最終實質受益人）是指在適用規定下，直接或間接持有公司 25% 以上股份或投票權的自然人。驗證過程通常需要提供有效的政府簽發身分證明、住址證明，以及官方公司股權結構圖。

為什麼我的支付網關申請一直處於待審核狀態？

常見原因包括上載文件無法辨識、股權資料不一致、商業登記證過期，或網站內容未完整。請先確認網站已包含服務條款、私隱政策及退款政策，並核對公司及股權資料是否與提交的文件完全一致。

資料來源：

有關資料從以下來源擷取於 2026 年 9 月。資料只供參考。詳情請瀏覽官方網站以獲取最新資訊。

• https://www.hkma.gov.hk/eng/key-functions/banking/anti-money-laundering-and-counter-financing-of-terrorism/

• https://www.ird.gov.hk/eng/tax/bre.htm

• https://www.cr.gov.hk/en/home/index.htm

免責聲明：我們於 2026 年 9 月撰寫此文章。文中所有資訊均基於我們自行進行的網上研究，而無法親自測試所有工具或供應商。本文僅為教育用途，讀者需自行判斷，在評估各個服務供應商時考慮其業務的具體需求。文章資訊會每 6 個月進行更新。如果您希望要求更新，請透過電郵 [email protected] 與我們聯絡。