跨境支付教學：跨境支付通及 3 大熱門商業支付方式一覽

重點摘要

• 跨境支付涵蓋多種方式，包括銀行電匯、本地支付通道及數字錢包等，選擇合適工具可大幅減少匯款費用與時間。

• 跨境支付通主要服務中港居民的個人匯款，每日上限為港元 $10,000，不適合商業用途。

• Airwallex 企業帳戶支援 90 多種貨幣及向 200 多個國家匯款，換匯費用低至銀行同業匯率 +0.2%，93% 匯款即日到帳，適合需要頻繁跨境收付款的香港企業。

跨境支付工具日益多元化，而跨境支付通是中港聯手推出的全新支付工具。本文將深入探討四大熱門跨境支付方式的收費與特色，包括跨境支付通、PayPal、Airwallex 以及 Wise。

本文將幫助您了解不同公司帳戶所適合的跨境貿易類型，並學習如何簡化跨境貿易的物流程序。並選擇低成本、多元化且便捷的跨境支付工具，從而提升您的國際競爭力。

跨境支付是甚麼？

香港中小企業務日益國際化，安全、快捷的跨境支付已成為拓展內地與海外市場的關鍵。跨境支付是指企業在進行國際商業活動時，於不同國家或地區間進行的收付款，這過程涉及多種貨幣兌換、支付系統及合規要求。特別是近年來蓬勃發展的跨境電商，企業在進行採購或貿易時，更需要面對貨幣換匯成本、支付安全、到帳速度及合規風險等挑戰。

跨境支付的常見類型

跨境支付可以透過多種方式進行，而每種方式的適用範圍、成本和速度都不太一樣：

• 銀行電匯： 這是傳統的跨境匯款方式，透過環球銀行金融電信協會網絡進行，覆蓋範圍廣泛。不過，此方式通常要經過多間中間銀行，所以手續費較高，到帳時間也較長。

• 本地支付通道： 例如香港的 FPS、歐洲的 SEPA、美國的 ACH 等。這些方式通常比 SWIFT 更快、費用更低。

• 數字錢包及本地支付方式： 例如支付寶、微信支付、Apple Pay 等，主要用於消費者付款場景，在特定市場非常普及。

選用哪一種方式，會直接影響匯款成本和到帳速度。舉例來說，使用本地支付通道通常會比 SWIFT 更快、也更便宜，但不是所有目的地都支援。

內地跨境支付：跨境支付通、WeChat Pay 微信支付及 Alipay 支付寶

除了拓展海外市場，許多香港企業也積極開拓龐大的內地市場。在內地，微信支付 (WeChat Pay) 和支付寶 (Alipay) 是最受消費者歡迎的支付平台，主要用於 C2C 和 C2B 交易。

這兩種工具的主要區別在於：微信支付是內地最普及的社交通訊應用程式內建的功能，而支付寶則是一款獨立的支付工具。消費者普遍會使用微信支付應付日常開銷，例如超市購物和娛樂消費；而支付寶則更受線上購物者青睞。因此，當香港企業在內地電商平台開店時，通常會綁定這兩種熱門支付工具，以吸引廣大客戶群。

由香港金融管理局與中國人民銀行在 2025 年 6 月推出的跨境支付通，其主要服務對象為個人對個人 (C2C) 匯款。此工具主要用於兩地居民與民生相關的匯款需求，例如個人繳費（學費、醫療費、公共事業費）及機構向個人發放薪金等，因此不建議用於商業用途。

中港居民只需輸入收款方的手機號碼或帳戶號碼，即可進行即時小額跨境匯款。目前，每人每日匯款上限為港幣 $10,000，每年上限為港幣 $200,000（以每家參與機構計算）。這些限額是獨立於目前每日人民幣 ¥80,000 的同名匯款限額。

跨境支付流程

無論是使用銀行電匯、電子支付平台，或是第三方平台進行跨境支付，香港企業向海外供應商或商家付款時，通常都涉及以下步驟：

1. 企業向海外供應商購買商品或服務

2. 選擇合適的支付方式，如信用卡轉帳、銀行電匯或第三方國際匯款等

3. 輸入必要的支付信息完成支付授權

4. 支付平台對交易進行評估和身份驗證，確保安全性與合法性

5. 通過跨境支付網關完成資金轉移，同時按匯率將資金兌換成收款方所需貨幣

6. 交易完成後將資金存入收款方的帳戶

熱門國際跨境支付平台比較

如果您要向海外供應商付款，或者向國際客戶收款，在比較不同工具時，只看手續費通常是不夠的，因為匯率差價和中間行費用也很重要，而且這兩項成本常常最容易被忽略。

跨境支付的隱藏成本：匯率差價與中間行費用

跨境支付的實際成本，通常由三個部分組成：

• 轉帳手續費： 這是支付平台或銀行收取的基本費用，通常在交易前都會清楚列明。

• 匯率差價： 大部分銀行和支付平台在兌換貨幣時，都會在銀行同業匯率之上加收一定差價。這個差價很多時候就是跨境支付裡最大的隱藏成本，但不是每個平台都會清楚披露。

• 中間行費用： 如果您使用 SWIFT 電匯，資金可能要經過多間中間銀行，而每間銀行都可能扣除費用，最後導致收款方實際收到的金額少於您發送的金額。

把這三個成本層面都看清楚，您就會更容易準確比較不同支付工具的實際費用。

熱門跨境支付平台比較表

從上表可以看到，不同工具在費用結構和到帳速度上差異很明顯。對於需要經常進行跨境收付款的企業來說，選擇匯率透明、到帳快的平台，長遠下來可以省下相當可觀的成本。

Airwallex

如果您需要定期向多個國家的供應商付款，或向海外客戶收取不同貨幣的款項，Airwallex 企業帳戶可將跨境收付款、換匯與收款整合於同一平台，較傳統銀行或其他平台更快、更透明，並有效降低整體成本。

• 換匯費用：低至銀行同業匯率 +0.2%，經本地通道匯款免手續費，並可減少中間行費用與匯差成本

• 到帳速度：93% 匯款即日到帳；94% 透過本地網絡直達，通常較 SWIFT 電匯更快

• 覆蓋範圍：支援 90多種貨幣，轉帳覆蓋 200 多個國家及地區

• 多種貨幣收款帳戶：透過全球收款帳戶，於多個國家取得當地帳戶資料，讓客戶以當地貨幣付款，避免強制換匯並簡化對帳與結算流程

• 線上收款： 可接駁多個電商平台，為全球客戶提供超過 160 種本地支付方式，包括信用卡、Apple Pay、Google Pay 及支付寶等

相較 PayPal、Wise，Airwallex 在費用透明度、到帳速度與多種貨幣覆蓋上更具優勢，特別適合需要高頻 B2B 跨境收付款的香港企業。

PayPal

PayPal 開戶門檻低，並可透過 PayPal 收款平台提供信用卡等多元網上支付。然而，用 PayPal 進行商業交易需付交易費率、固定費用與匯率附加費（本地 3.9% + 港幣 $2.35；跨境另按外幣匯率收費），匯率差價與結算費用會推高實際成本。因此交易金額越大反而越不實惠，更適合小額 B2C。

Wise

Wise 主打中間市場匯率與透明費用，提供多種貨幣帳戶及本地收款資料以支援跨境轉帳。其主要取捨在於：缺少線上收單或支付網關，以及信用卡、電子錢包等前端結帳功能，較難直接提升電商轉換；大額或特定司法管轄區交易可能受限額與額外審核；在企業級功能方面（如多層審批、批量付款、權限與多實體管理、對帳自動化）相對有限。

如何選擇適合的跨境支付工具

選擇跨境支付工具時，並沒有一個適合所有企業的方案。不過，您可以先考慮以下幾個關鍵因素，這樣會比較容易幫助您縮小選擇範圍：

• 交易頻率和金額： 如果您每月都要處理多筆跨境付款，選擇手續費較低、支援批量匯款的平台，通常會更具成本效益。

• 貨幣種類： 如果您跟多個國家的供應商或客戶有往來，選擇支援多種貨幣的平台，可以減少換匯次數和費用。

• 到帳速度： 如果您的供應商對付款時間要求很嚴格，選擇到帳快的平台，有助維持良好的商業關係。

• 匯率透明度： 選擇清楚披露匯率差價的平台，避免隱藏成本。

對於需要頻繁進行跨境交易的香港企業而言，Airwallex 提供一站式解決方案：支援 90 多種貨幣交易、93% 匯款即日到帳、換匯費用低至銀行同業匯率 +0.2%。立即免費開立 Airwallex 企業帳戶，一站式管理企業全球收付款。

常見問題

1. 企業帳戶有什麼跨境支付功能？

第三方支付平台、傳統銀行以及一站式匯款平台的企業帳戶通常均提供跨境支付功能，服務涵蓋換匯及國際匯款、多種貨幣帳戶及熱門收款方式等。 Airwallex 作為一站式金融及支付平台，其免費企業帳戶提供安全、多元化且低成本的跨境支付功能。

2. 香港離岸公司銀行帳戶也可以作為跨境支付工具嗎？

當交易額或規模較大時，香港離岸公司帳戶是可行的跨境支付工具，因為它不受線上跨境支付平台的交易限額所限制。不過，這類帳戶的開戶成本和時間通常較高。作為一個為企業提供跨境支付解決方案的平台，Airwallex 能幫助您處理海外供應商的付款，是處理日常跨境支付的便捷選擇。

3. 跨境支付會有哪些風險？

跨境支付存在多種風險，企業必須特別留意：

• 匯率波動風險：實際收入可能因匯率變動而減少

• 技術與安全風險：包括系統故障、數據洩露及帳戶凍結等問題

• 資金安全風險：確保資金在轉帳過程中的安全。

為了應對這些挑戰，Airwallex 在全球多地均已取得牌照並受到嚴格監管，包括獲得香港海關頒發的金錢服務經營者牌照。同時，我們採用了多項保障措施以維持資料安全，包括 3D 安全防詐騙引擎，有效預防網路欺詐，亦嚴格遵循 PCI DSS 等多項國際認證標準，致力於提供超越合規要求的最高安全保障。

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資料來源：

有關跨境支付的資料主要從以下來源擷取於 2025 年 4 月，並於 2026 年 8 月進行更新。資料只供參考。詳情請瀏覽相關網站以獲取最新資訊。

1. https://www.paypal.com/hk/business/paypal-business-fees#fixed-fees-commercialtrans

2. https://www.westernunion.com/hk/zh/frequently-asked-questions.html

3. https://www.hkma.gov.hk/chi/smart-consumers/payment-connect/

免責聲明：我們於 2024 年 2 月撰寫，並於 2026 年 8 月更新此文章。文中所有資訊均基於我們自發的網上搜尋及研究，而無法親自測試所有工具或供應商。本文僅為教育用途，讀者需自行判斷，在評估各個服務供應商時考慮其業務的具體需求。文章資訊會每 6 個月進行更新。如果您希望要求更新，請透過電郵 [email protected] 與我們聯絡。