Comment Airwallex booste vos flux de trésorerie

Points clés

• Pour une entreprise internationale d'e-commerce, les frais de change représentent un coût de 1,5 % à 5 % sur chaque transaction transfrontalière et les conversions forcées peuvent encore doubler ces frais.

• En réunissant les paiements, les comptes multi-devises et la gestion des dépenses sur la même plateforme, on réduit l'écart entre les recettes perçues et les liquidités disponibles.

• Minor Hotels, McLaren Racing et Conductr ont remplacé un assemblage disparate de banques, de courtiers et de processus manuels par Airwallex. Ils ont immédiatement vu les résultats en termes d'accélération des flux de trésorerie, de réduction des coûts et de visibilité.

L'écart entre les recettes et les liquidités disponibles semble se creuser en permanence. Les banques classiques et de nombreux prestataires de services de paiement facturent entre 1,5 % et 5 % de frais de change sur chaque transaction internationale. Pour une entreprise d'e-commerce générant l'équivalent de 500 000 dollars par mois répartis en trois devises différentes, cela représente 7 500 à 37 500 dollars qui s'évanouissent dans la nature avant même le paiement des fournisseurs.

Et le change n'est qu'une pièce du puzzle. Vos recettes peuvent rester bloquées sur un compte Amazon pendant 14 jours, alors que la facture publicitaire Facebook du lendemain est débitée dans une autre devise. Vos paiements Shopify sont réglés en livres, mais votre fabricant au Vietnam demande des dollars, et votre banque effectue les conversions dans les deux sens à un taux que vous n'avez jamais accepté. Sur votre écran, il y a trois tableaux de marketplaces, deux portails de banques et un tableur qui était à jour mardi dernier.

La bonne nouvelle, c'est que cet écart qui se creuse entre recettes et liquidités n'est pas une fatalité. Vous pouvez mettre un terme à la situation. En réunissant les paiements, les comptes multi-devises et la gestion des dépenses sur la même plateforme, vous gagnez une visibilité en temps réel sur votre trésorerie ; vous en conservez une plus grande partie, car vous évitez des conversions et frais inutiles ; enfin, vous pouvez faire des projets en vous appuyant sur des données fiables. Voici comment cela se passe avec Airwallex :

Des paiements plus rapides grâce à des processus adaptés au marché local

Plus de 90 % des consommateurs internationaux veulent régler leurs achats dans leur devise locale avec un moyen de paiement qu'ils connaissent. Lorsque ce n'est pas possible, les taux de conversion chutent et les abandons de paniers augmentent.  Cela correspond à des recettes qui apparaissaient dans vos prévisions mais qui ne parviendront jamais jusqu'à votre compte en banque.

Avec Airwallex, vous pouvez accepter des paiements dans plus de 130 devises et via plus de 160 moyens de paiement locaux, des cartes de crédit aux wallets numériques, en passant par les options d'achat différé (BNPL) comme Klarna et Afterpay. En arrière-plan, notre outil d'optimisation des paiements, Optimize 360, améliore les taux de réussite et réduit les faux négatifs, de sorte que moins de transactions valides sont rejetées au point de vente.

La trésorerie est impactée lorsqu'on introduit le réglement dans la même devise. Les fonds sont versés sur votre portefeuille multidevises dans la même devise que celle utilisée par votre client pour le paiement, sans conversion forcée ni frais de règlement qui viendraient réduire vos marges. Vous conservez ces fonds dans la devise d'origine jusqu'à ce que vous décidiez de ce que vous voulez en faire : payer un fournisseur dans la même région ou les convertir à un taux et un moment qui vous conviennent.

Minor Hotels, un groupe d'hôtellerie mondial, est en passe de réaliser plus de 7,2 millions de dollars d'économies par an grâce au règlement dans la même devise et à l'intégration bancaire locale avec Airwallex. Les taux de réussite des paiements devraient grimper de près de 30 %, soit des millions de dollars de réservations qui sans cela auraient été perdus du fait d'échecs de transaction. Plus de réussites de paiement au checkout, c'est la garantie de flux de trésorerie plus rapides et plus faciles à anticiper.

Conservez, convertissez et payez dans les devises dont vous avez besoin

Lorsque la clientèle internationale de Conductr, une entreprise de production créative européenne, a commencé à se développer, les failles de son infrastructure bancaire n'ont pas tardé à apparaître. La banque de l'entreprise effectuait une conversion forcée en livres de toutes les recettes en dollars, quel que soit ce que Conductr voulait faire de cet argent. Comme la plupart des fournisseurs facturaient l'entreprise en dollars, l'équipe devait convertir de nouveau des livres en dollars. Des frais de conversions appliqués dans les deux sens pour chaque opération. « Déplacer de l'argent d'un pays à un autre était un véritable cauchemar », résume Jos, le cofondateur de Conductr. « On était pénalisé deux fois par les frais de transaction et les taux étaient très mauvais. »

On retrouve ce phénomène dans beaucoup d'entreprises d'e-commerce qui vendent et se fournissent à l'international. Une plateforme convertit vos ventes en dollars dans votre devise locale à son propre taux, puis vous effectuez une nouvelle conversion pour payer un fournisseur étranger. Les devises de paiement et d'achat sont les mêmes, mais l'infrastructure obligé à procéder à deux conversions inutiles.

Avec les comptes multi-devises d'Airwallex, vous évitez ce problème. Vous pouvez ouvrir des comptes en devise locale dans plus de 20 devises et plus de 70 pays, sans établir d'entité locale, conserver les fonds dans les devises de collecte et payer vos fournisseurs avec ces sommes. Lorsqu'il s'agit de la même devise, vous évitez toute conversion. Si vous avez besoin de convertir des fonds, vous bénéficiez de taux proches du taux interbancaire et choisissez le moment d'agir. Vous pouvez aussi bloquer les taux à l'avance pour que vos prévisions de change ne fluctuent pas avec le marché.

Désormais, l'équipe Conductr conserve les devises dont elle a besoin pour payer et utilise les alertes d'Airwallex sur les taux de change pour choisir le moment de ses conversions. Fini la double pénalité sur les marges ! Et l'équipe a davantage de contrôle sur le moment et la manière de gérer ses transferts d'argent. Au cours de sa première année chez Airwallex, l'entreprise a économisé plus de 100 000 livres en frais de transferts et de conversion.

Surveillez et contrôlez vos dépenses avant même que les fonds ne quittent votre compte

Les sorties de trésorerie sont plus faciles à planifier quand on les détecte avant que l'argent ne quitte le compte. Avec Airwallex, les commandes, paiements des fournisseurs, notes de frais des salariés et cartes bancaires d'entreprise sont regroupés sur la même plateforme. Quand vous validez un bon de commande, il apparaît immédiatement comme une dépense engagée. Ainsi, vos prévisions reflètent les dépenses autorisées et non simplement le solde du compte. Les transactions par carte des salariés, les notes de frais et les factures récurentes apparaissent toutes dans la même vue, vous offrant une vision complète des dépenses par catégorie et par devise.

McLaren Racing articipe à des courses de F1 dans 24 villes à chaque saison. Ses équipes ont immédiatement vu la différence en consolidant les paiements avec Airwallex. Auparavant, l'équipe finance traitait 30 paiements internationaux l'un après l'autre, ce qui prenait un certain temps. Maintenant, elle utilise un processus de validation personnalisé et exécute des paiements groupés à l'aide d'un template, en moins d'une heure par exécution. Sur un mois, ce nouveau processus fait économiser une bonne demi-journée à l'équipe financière de McLaren Racing. Les délais de transferts, autrefois de 2 à 5 jours ouvrés ont chuté : désormais, 90 % des transferts prennent à peine quelques heures et 65 % sont instantanés

Votre situation de trésorerie visible en temps réel

Quand vous avez accès à chaque solde, paiement et transaction sur tous les marchés depuis le même tableau, vous consacrez moins de temps au rapprochement et vos prévisions gagnent en qualité. Airwallex s'intègre à Xero, NetSuite et d'autres outils comptables pour synchroniser les transactions au fur et à mesure qu'elles sont effectuées. Ainsi, votre processus de clôture mensuelle ne nécessite plus l'extraction de fichiers CSV depuis plusieurs portails bancaires ni leur rapprochement manuel.

C'est particulièrement utile pour les entreprises gérant plusieurs entités dans différentes régions. Notre gestion des entités internationales vous offre une vision complète des soldes, paiements et rapports de toute votre organisation. Au lieu de consacrer une semaine entière à allouer la trésorerie entre les entités et les différents marchés à la fin de chaque trimestre, vous pouvez vous acquitter de cette tâche en une demi-journée.

L'avantage est que chaque élément alimente l'ensemble. Quand vos conversions au checkout sont plus élevées, que votre réglement a lieu le jour même dans la devise d'origine, que vos conversions sont planifiées selon vos besoins et que vos dépenses sont visibles avant que l'argent ne quitte votre compte, les données alimentant vos prévisions sont plus propres, plus rapides et plus complètes. Votre équipe finance n'a plus besoin de reconstituer ce qui s'est passé le mois dernier et peut commencer à prévoir ce qui va se passer à l'avenir.

Une plateforme unique, une trésorerie plus fluide

Pour accélérer les flux de trésorerie, il faut retirer de la friction à chaque étape du cycle, depuis les modes de paiement acceptés et le règlement des fonds jusqu'à la conversion des devises, la gestion des dépenses et la diffusion des données de prévisions. Quand ces éléments sont cloisonnés dans des systèmes séparés, chacun ajoute au retard, aux coûts et au travail manuel. À l'inverse, quand ils sont réunis sur la même plateforme, les flux sont plus rapides et votre visibilité sur la trésorerie s'améliore à chaque étape.

C'est le point commun entre Minor Hotels, McLaren Racing et Conductr. Les trois entreprises évoluent dans des secteurs différents, ciblent des marchés différents, sont de tailles différentes, mais elles ont toutes trois remplacé un amalgame de banques, de courtiers et de processus manuels par une plateforme unique et leur trésorerie en a immédiatement bénéficié.