跨境轉帳及匯款攻略:比傳統銀行收費更低、更快的跨境匯款新方法

Kirstie Lau10 分鐘
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跨境轉帳及匯款攻略:比傳統銀行收費更低、更快的跨境匯款新方法
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香港批發商進行跨境轉帳時,通常都會使用安全、可靠,而且信譽較好的傳統銀行,但就需要支付較高昂的手續費。除了匯款手續費外,大家是否清楚傳統銀行還會收取什麼費用?完成匯款大概需要多長時間?甚至乎知不知道銀行自訂的高匯率對每單交易的影響呢?

在香港進行跨國匯款有什麼方法?

匯款到外地,最常使用的是銀行電匯。銀行使用的電匯是以環球銀行金融電訊協會 (SWIFT) 的系統進行匯款,每間銀行基本上都設有電匯服務,同時亦有自己的 SWIFT Code (或稱為 BIC 銀行辨識碼),只要提供匯款銀行的 SWIFT Code 及戶口號碼,並繳付手續費,就可以將款項電匯至世界各地。

銀行間國際匯款一般含有多種手續費

透過傳統當地銀行進行跨境轉帳,每筆匯款其實不只收取一種匯款手續費。每間銀行都有不同收費項目,除了最基本約港幣 $50 至 $200 手續費外,較為常見的會收取代理銀行、收款銀行或結算機構等匯款費用,約港幣 $100 至 $300 不等;有些更有可能就查詢匯款情況、取消匯款及在匯款指示上寫備註,亦都會收取約港幣 $100 至 $200 的費用。一般來說,如經網上進行電匯收費就較低,分行收費則較高。不過,有個別銀行有時為了吸引客戶,就會以豁免交易手續費作招徠。

對於經常進行國際匯款的人士來說,每次都要支付各種手續費,成本都不低。批發商使用銀行匯款前,如想了解潛在收費,建議花時間去銀行官網查看,又或者向銀行職員查詢所需程序及大概收費。

由誰支付匯款手續費?

各項匯款手續費,是可以由收款方或是匯款方支付,這筆費用通常會在匯款金額中扣除,或者在匯款時額外支付。大家匯款時,填寫匯款申請表通常會見到以下選項。

  • SHA:由匯款人支付匯款行費用,收款人支付代理銀行及收款銀行費用。

  • BEN:由收款人支付所有國內外相關費用。

  • OUR:由匯款人支付所有國內外相關費用。

  • 全額到行:可確保匯款金額全額匯至收款銀行,但若收款銀行需收取匯入手續費用,仍需由收款人支付。

使用傳統銀行匯款的好處

1. 多種辦理渠道:

傳統銀行通常都會提供分行、網上銀行和手機應用程式,至少 3 種辦理匯款的方式,讓你可以根據個人需要選擇最適合的一種。

2. 匯款追蹤服務:

有些銀行(如 HSBC、恒生)會提供匯款追蹤服務,只要登入網上銀行或手機應用程式就可以即時得悉匯款進度。

使用銀行電匯的缺點

1. 匯率由當地銀行自訂,成本較高

隨著環球央行相繼揭開加息序幕後,主要貨幣如美元、歐元、英鎊等匯價都變得較為波動,增加批發商外匯成本。加上,傳統銀行的匯價都是由銀行自訂,較市場匯率昂貴。換言之,就算當刻某貨幣的匯價下跌,大家都不能以理想的市場價進行匯款。因此,就算部分銀行以免電匯手續費作賣點,但實際上根本不能抵銷高匯率的差價。對於一日內需要進行多次跨境轉帳的批發商來說,高匯率絕對令經營成本百上加斤。

2. 跨境轉帳時間一般較長

由於進行海外匯款通常要透過「代理銀行」辦理,即是銀行需要有「代理銀行」作為中間人,協助客人將資金匯去當地收款銀行。有些與香港較少聯繫的地區,更有可能要幾間「代理銀行」才能完成匯款。加上時差及各銀行對每種貨幣的截數時間不同等原因,傳統銀行一般需要 1 至 5 個工作天完成匯款。若大家選擇同一間銀行的分行完成電匯,最快可以即時完成匯款手續。

傳統銀行電匯的匯款金額有限額嗎?

為了保障客戶帳戶的安全,傳統銀行的電匯匯款都會設有每日限額。一般而言,分為未登記收款人及已登記收款人兩種,前者每日電匯限額較低,每日匯款上限約為港幣 $10,000 至 $400,000 不等;後者上限就明顯高很多,通常每日可達到港幣 $500,000 至 $3,000,000。由於銀行需要時間處理登記收帳人申請,故較有規模的批發商若想匯出一筆較大金額的電匯,就要記得提早向銀行登記收款人資料了。

除了留意電匯匯款上限外,個別銀行對不同貨幣都有國際匯款限制,如個人客戶想匯款到內地,目前香港居民只能匯款至內地同名人的人民幣戶口,而每人每日匯往內地的匯款上限為人民幣 ¥80,000。建議大家使用跨境轉帳前,可前往各大銀行官方網站查詢最新電匯匯款上限金額及各貨幣的轉帳限制。

SWIFT 網絡是什麼?有什麼好處及壞處?

只要使用過跨境國際匯款及轉帳服務的批發商,都應該會見過「SWIFT」。「SWIFT」 全寫為環球銀行金融電信協會 (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication),為全球超過 200 個國家或地區的銀行及證券機構等提供電匯服務。每間銀行或金融機構註冊成為 SWIFT 會員後,就會獲得一個獨特的 SWIFT 代碼,亦即大家使用跨境轉帳服務時,需要填寫的相關匯款銀行 SWIFT 代碼。

SWIFT 網絡匯款手續費不低,因此銀行會將成本轉嫁給客戶,透過較高外幣匯率及不同的收費項目去抵銷銀行成本。

SWIFT 網絡收費高

簡單來說,客戶使用傳統銀行的電匯服務,要經過 SWIFT 網絡進行,而整個跨境轉帳過程有機會涉及多於一間中介銀行,手續費就會相應增加;同時,假如轉帳涉及貨幣兌換,批發商就需要支付匯率差價,而眾所周知,銀行為 SWIFT 網絡提供的匯率很貴,通常較市場價高出 4 至 5%。對於小型批發商來說,實在大大增加成本壓力。

SWIFT 網絡完成轉帳時間慢

SWIFT 網絡通常需要 1 至 2 天工作天處理並到帳。不過,在某些情況下,視乎轉帳的複雜程度,處理時間更可能需長達 5 個工作天。以今時今日,難以預料的營商環境來說,如需要長達 5 個工作天才能完成轉帳,實在太不方便,不利營商。

找換店也可以匯款

提到銀行在匯款上的傳統競爭對手,必定是坊間大大小小的找換店,大部分的找換店都會提供匯款服務,以及較具競爭力的匯款手續費用為客戶匯款。相較於現時的網上轉賬,找換店匯款的時間雖然漸漸追上銀行,但仍需要較長的時間。不過,匯款的幣種和地方幾乎是不受限制的,收費和匯率也較為便宜。如果匯款不是非常緊急,選擇找換店時要注意匯率和手續費的高低。同時,找換店需要透過第三方進行轉賬,風險也相對較高,因此大家要選擇信譽較好、規模較大的找換店進行匯款。

透過專業匯款公司跨境匯款,又便宜又快捷

大家可能會問,那麼除了銀行電匯進行跨境轉帳外,還有什麼安全又便宜的方法嗎?Airwallex 就是近年越來越多批發商使用的專業匯款公司,在全球各地都設有銀行帳戶,透過自己的匯款網絡為客戶進行海外轉帳,那就可以省下 SWIFT 網絡收費及中間銀行費用等多項費用。Airwallex 以超過 46 種外幣轉帳至多達 150 個國家及地區,以實時優惠匯率兌換,無最低交易額,客戶只須支付高於銀行同業匯率低至 0.2% 的費用。

Airwallex 傳統銀行
匯率 低至銀行同業匯率 +0.2% 較市場價 +4 至 5%
支援貨幣及轉帳國家 46+ 種外幣至多達 150 個地區 一般超過 10 種主要貨幣
費用 $0 開戶費、維護費或隱藏費用 多種手續費
到帳時間 約 70% 最快即日到帳 1 至 5 個工作天
輕易快捷 開立本地貨幣及全球外幣帳戶

Airwallex 跨境匯款最快可以幾時完成?

一旦轉帳已發送,一般需時 3 至 5 個工作天,但最快可以即日到帳。確實時間會取決於多種因素,包括所選的付款方式、收款人銀行地址和轉帳日期。

Airwallex 的轉帳及匯款步驟

  1. 在 Airwallex 網頁/手機應用程式登入帳戶。

  2. 如果帳戶餘額內沒有足夠資金,就要先增值。

  3. 點擊左邊目錄中的「Wallet(帳戶)」,在右上角點擊增值「Add funds(增值)」。選擇想增值的貨幣後,就會出現銀行帳戶資料。把資金存入該賬戶後,2 個工作日就會到賬。

  4. 點擊左邊目錄中「Transfers(匯款)」下的「Contacts(聯絡人)」,建立新的收款人。

  5. 選擇收款人類型(個人/公司)、填寫收款人資料(名稱、地區、地址和城市)和銀行帳賬戶詳細信息,選擇匯款方式(本地轉賬/SWIFT 電匯)。

  6. 從聯絡人目錄中選擇付款人及收款人,點擊「News Transfer(新一筆匯款)」並選擇付款貨幣和填寫金額。

  7. 頁面的付款摘要會顯示適用匯率和詳細費用。

  8. 如有需要,選擇 SWIFT 匯款類型(如 OUR),或者指定的匯款日期。

  9. 檢查資料和金額正確,就可以確認匯款,並收到電郵通知。

常見問題

Airwallex 跨境轉帳安全嗎?

Airwallex 在香港受香港海關監管,持有金錢服務經營者牌照 (MSO License No. 16-09-01929),安全又可靠。同時,已在海外多個國家註冊或獲監管機構授權牌照,包括:美國、英國、澳洲、加拿大、馬來西亞、新西蘭、新加坡等地。

Airwallex 開戶需要準備那些匯款資料?

Airwallex 目前僅適用於企業客戶,暫未提供個人帳戶服務。但某些業務如:投資公司、製藥公司、慈善機構等則不能申請 Airwallex 帳戶服務。在 Airwallex 開戶十分簡單,只需準備以下文件,包括:公司註冊證明書、商業登記證及授權代理人的身份證件,詳情可按此了解。提交所需文件後,帳戶驗證一般會在 24 小時內完成,最長為 3 天內,就可以開始使用服務。

Airwallex 好不好?開立 Airwallex 商業戶口有什麼好處?

Airwallex 為企業提供收款、跨境匯款等服務,大家可透過網上及應用程式匯款,十分方便。開立 Airwallex 商業戶口後,就能以超過 30 種外幣轉帳至多達 130 個國家及地區,以實時優惠匯率兌換,無最低交易額,客戶只須支付高於銀行同業拆息低至 0.2% 的費用,而且最快可以即日到帳。

同時,企業可在網上隨時開通超過 11 種貨幣本地及全球帳戶,並在單一平台查看所有資金流,而且只需幾分鐘就可以在網上開立戶口,不用親身前往銀行,節省時間。

Airwallex 商業戶口支援哪種外幣?

Airwallex 支持多種貨幣,包括美元、英鎊、人民幣、歐元、日元、韓圜等。

Airwallex 商業戶口收取開戶費及月費嗎?

不會。Airwallex 商業戶口 不會收取任何開戶費及月費,亦不設每月最低餘額要求費用,只會跟據每筆交易收取固定的手續,絕無其他隱藏收費。

想知道更多 Airwallex 如何為國際貿易業務節省成本?立即到這裡了解更多細節及觀看體驗短片。

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Kirstie Lau
Senior Associate, Growth Marketing

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