HSBC 匯款：開戶流程、手續費、到帳時間一覽

重點摘要

• 透過 HSBC 匯款的實際成本包括電匯手續費、匯率差價及可能的中轉行費用，三項加起來才是您真正支付的金額。

• HSBC 環球轉賬（同一客戶的跨境滙豐帳戶）與電匯（匯至其他銀行）費用結構不同，清楚兩者分別可以避免意外收費。

• 如果您需要更低手續費和更快到帳，Airwallex 企業帳戶支援以本地通道匯款至全球逾 100 個國家及地區，約 94% 的交易免經 SWIFT，大多數匯款可在同日內到帳。

HSBC 匯款是不少香港企業做跨境付款時常用的選擇，但實際成本通常比表面看到的手續費複雜得多。除了電匯費用，您還要把匯率差價和中轉行可能扣除的費用一起算進去，這三項加起來，才是您真正支付的金額。

這篇文章會講清楚 HSBC 匯款的兩種主要機制、手續費明細、到帳時間和操作步驟，並和 Airwallex 作比較，讓您更清楚看懂各項成本，為業務選出更合適的匯款方案。

滙豐匯款的兩種方式：環球轉賬與電匯

滙豐的跨境匯款主要分成兩種：環球轉賬和電匯。兩者的費用結構和到帳時間差很多，選錯的話，您可能就會多付一些本來不用付的費用。簡單說，環球轉賬是在同一間銀行的不同分行之間調動資金；電匯則是把錢從一間銀行匯到另一間完全不同的銀行。前者通常更快，費用也更低。後者要經過更多中間環節，所以成本自然會高一些。

環球轉賬：滙豐帳戶之間的跨境轉帳

環球轉賬適用於您在不同市場的滙豐帳戶之間調動資金，或者匯款給亞太區指定地區的另一位滙豐帳戶持有人。比如說，如果您的公司在香港和新加坡都有滙豐帳戶，從香港帳戶轉錢到新加坡帳戶，就屬於環球轉賬。

目前，只有滙豐「理財易」商務戶口及「商業」理財戶口才可享用即日到帳服務，Sprint 戶口並不適用。另外，即使環球轉帳無需額外收費，但原有的交易手續費還是需要支付。

電匯：匯款至其他銀行

如果您要跨境匯款到非滙豐銀行的帳戶，就需要用到電匯。電匯的成本結構比環球轉賬複雜得多。除了滙豐收取的電匯手續費，您還可能要支付匯率差價，中轉行也可能會從匯款中扣除費用。這些額外成本加起來，很多時都會比表面看到的手續費高不少。

滙豐的網上匯款及開戶步驟

要透過 HSBC 匯款，您首先需要申請並成功啟用商業帳戶。滙豐提供三種商業帳戶選擇：適合初創企業的滙豐 Sprint 戶口、為剛起步中小企而設的滙豐「理財易」商務戶口，以及適合業務較成熟的「商業」理財戶口。商戶現在可以選擇根據以下步驟遙距開户，而無需到分行辦理。

1. 到網上填寫申請表，提供業務資料、架構詳情和聯絡資訊。

2. 上載商業登記證、住址證明以及所有相關人士的身份證明文件。

3. 收取短訊驗證碼。

4. 銀行批核申請後，您只需要使用滙豐 Business Express 流動應用程式驗證身份，就能正式啟用帳戶。

經網上開戶的開戶費為港幣 $1,300，而經分行開戶需支付港幣 $1,600。合資格申請最快三個工作天可開始交易。不過，遙距開户只適用於香港註冊的有限公司、合夥人或獨資經營商號。所有相關人士必須持有香港永久性居民身份證。否則，您可能需要到分行或透過視像會議核實身份。

HSBC 匯款的網上操作步驟

成功啟用滙豐商業帳戶後，您就可以透過滙豐網上理財或滙豐流動理財進行本地及跨境匯款。只需登入商務網上理財平台，點擊「付款及轉帳」就可以開始經由 HSBC 匯款。另外，您亦可以利用「款項追蹤」功能查看付款情況。

在開始匯款前，請先準備好以下資料：

• 收款人姓名： 必須與收款銀行帳戶登記的名稱完全一致。

• 收款銀行名稱及地址： 部分國家或地區可能需要提供分行資料。

• SWIFT/BIC 代碼： 用於識別收款銀行的國際代碼。

• 帳戶號碼： 視乎目的地，可能需要 IBAN（歐洲）、BSB（澳洲）或其他當地格式。

• 匯款金額及貨幣： 確認您希望以哪種貨幣匯出。

滙豐的匯款手續費及到帳時間一覽

和其他香港銀行轉帳方式一樣，透過 HSBC 匯款的實際總成本是由三部分組成：電匯手續費、匯率差價，以及可能的中轉行費用。以下是 2026 年經 HSBC 匯款的最新收費表。

*亞太區指定地區包括中國內地、台灣、澳門、新加坡、馬來西亞、韓國、日本、澳洲。即日到帳只限美元及港幣。

OUR、SHA 與 BEN：誰來支付中轉行費用？

當您做電匯時，滙豐會讓您選擇費用分配模式。這三個選項，決定的就是誰來承擔中轉行和收款銀行的費用：

• OUR： 匯款人支付所有費用，包括中轉行費用。理論上收款人應該收到全額。

• SHA： 匯款人支付滙豐的手續費，收款人支付中轉行和收款銀行的費用。

• BEN： 收款人支付所有費用，滙豐會從匯款金額中扣除手續費。

不過，就算您選了 OUR，收款人最後收到的金額還是可能比預期少。原因是中轉行可能會在資金到達前先扣除費用，而這些費用不在滙豐的控制範圍內。如果您一定要確保收款人收到確切金額，最好預留一些緩衝空間。

匯率差價：電匯的另一項成本

除了手續費，匯率差價通常才是跨境匯款裡最大的隱藏成本。當您透過滙豐換匯時，銀行提供的匯率和銀行同業匯率之間會有差距，而這個差距，就是您額外付出去的成本。

舉例來說，如果您要把港幣兌換成美元再匯出，滙豐給您的匯率通常會比市場中間價略差。匯款金額越大，這個差價帶來的影響就越明顯。雖然滙豐沒有公開標明具體的匯率加成幅度，但這筆費用的確存在，而且很多時候會比電匯手續費本身更高。

截匯時間：錯過了就要等下一個工作天

如果您想讓匯款即日到帳，就要特別留意截匯時間。透過滙豐商務網上理財進行的匯款，通常要在指定時間前提交，當日才會處理。要是錯過了截匯時間，匯款就會順延到下一個工作天處理，到帳時間也會跟著延後。

具體的截匯時間會因目的地和貨幣而不同，所以匯款前最好先到滙豐網上理財平台查看最新資訊。

轉帳限額：每日最多可以匯多少？

滙豐對網上匯款設有每日轉帳限額，實際金額會按您的帳戶類型和設定而定。如果您要做大額匯款，可能要先調整限額，或者分批處理。詳細的限額資訊可以在滙豐商務網上理財平台查閱。

HSBC vs Airwallex: 比較 HSBC 匯款與 Airwallex 匯款

相比滙豐提供多種商業帳戶產品， Airwallex 更注重簡化流程，所以我們只提供一款環球商業帳戶，令決策過程和帳戶申請更加迅速，正如我們幫助您輕鬆管理跨境交易和財務一樣。

HSBC vs Airwallex 額外功能和服務比較

Airwallex 一站式金融及匯款平台，專為環球企業而設

如果您的公司經常要做跨境匯款，每一筆匯款的手續費和匯率差價，其實都會直接影響利潤。透過 Airwallex 企業帳戶，您可在數分鐘內開立 20 個國家的本地及外幣帳戶，以銀行同業匯率支援 90+ 種交易貨幣，並可以利用本地支付通道匯款至全球逾 100 個國家及地區，約 94% 的交易免經 SWIFT，這代表費用更低，到帳也更快，大多數匯款可在同日內完成。

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常見問題

如何使用滙豐銀行跨國匯款？

登入滙豐商務網上理財平台，點擊「付款及轉帳」，輸入收款人資料，包括姓名、銀行名稱、SWIFT 代碼和帳戶號碼，再選擇匯款金額和貨幣，確認費用分配模式（OUR、SHA 或 BEN），然後提交就可以。如果您是匯款給另一個滙豐帳戶，就可以使用環球轉賬，享受更快的到帳時間。

為什麼選了由匯款人支付所有費用（OUR），收款人收到的錢還是變少了？

即使您選擇 OUR 模式，中轉行還是可能會在資金到達收款銀行前扣除費用。這些中轉行費用不在滙豐的控制範圍內，所以收款人最終收到的金額，可能會比您匯出的金額少。如果您需要確保收款人收到確切金額，建議預留一些緩衝空間。

滙豐一天可以轉多少錢？

滙豐對網上匯款設有每日轉帳限額，具體金額會視乎您的帳戶類型和個人設定而定。您可以在滙豐商務網上理財平台查閱和調整您的轉帳限額。如果要進行大額匯款，可能需要提前申請提高限額，或者分批處理。

參考資料：

有關 HSBC 的資料從以下來源擷取於 2026 年 10 月。資料只供參考，詳情請瀏覽 HSBC 官方網站以獲取最新資訊。

• https://www.business.hsbc.com.hk/zh-hk/regulations/commercial-tariffs 

• https://www.business.hsbc.com.hk/zh-hk/regulations/compare-accounts 

• https://www.online-banking.business.hsbc.com.hk/portalserver/onboarding/account-opening 

• https://www.business.hsbc.com.hk/zh-hk/products/hsbc-sprint-account 

• https://www.business.hsbc.com.hk/zh-hk/products/hsbc-business-direct 

• https://www.business.hsbc.com.hk/zh-hk/products/businessvantage 

• https://www.business.hsbc.com.hk/zh-hk/products/asia-pacific-same-day-remittance-services   

• https://www.business.hsbc.com.hk/zh-hk/products/foreign-exchange-spot-fx 

• https://www.business.hsbc.com.hk/en-gb/regulations/document-checklist 

免責聲明：我們於 2024 年 12 月撰寫此文章，並於 2026 年 10 月更新。文中所有資訊均基於我們自發的網上搜尋及研究，而無法親自測試所有工具或供應商。本文僅為教育用途，讀者需自行判斷，在評估各個服務供應商時考慮其業務的具體需求。文章資訊會每 6 個月進行更新。如果您希望要求更新，請透過電郵 [email protected] 與我們聯絡。