虛擬企業信用卡 vs. 傳統企業卡：跨境商務的最佳支付解決方案

在全球化商業環境中，企業需處理來自各地的供應商和廣告開支，而傳統商務信用卡申請流程繁瑣，不夠靈活，更需要收取高額跨境手續費；開支管理僵化，令財務團隊頭痛不已。

本文將深入剖析虛擬企業信用卡與傳統企業卡的差異，助您你為跨境業務選擇最敏捷和具性價比的支付工具，並解析如何利用 Airwallex 雲匯 Visa 商務信用卡來提升企業財務效率。

什麼是虛擬企業信用卡？

虛擬企業信用卡並不是一張實體卡片，而是一款專為企業開支管理而設的數碼支付工具。它擁有獨立的卡號、安全碼和到期日，可用於線上交易，亦可綁定至移動錢包進行支付。

虛擬企業信用卡的核心價值在於「集中管理」：企業管理員可透過單一平台，即時建立、分配、管理和監控每張虛擬卡，提升企業財務控制和營運效率。Airwallex 雲匯 Visa 商務信用卡便是一個典型的虛擬企業信用卡解決方案，幫助企業簡化財務管理。

虛擬企業信用卡與傳統企業卡的主要分別

以下我們將從成本、安全、效率和全球支付能力，比較虛擬企業信用卡及傳統企業卡，讓您你快速了解固中分別。

成本效益：節省外匯及隱藏費用

當企業需要以外幣支付海外供應商或在 Google Ads 上以美元落廣告時，傳統銀行通常會收取高達 1.95% 或更高的國際交易費。更甚的是，其提供的匯率往往包含不透明的銀行加價，長期使用蠶食企業利潤，增加財務工作。

Airwallex 致力於提供透明和高效的支付體驗，中小企使用虛擬信用卡以港幣或美元支付，不收取任何國際交易費、月費或年費。

安全控制：全面掌握企業開支

實體卡一旦遺失或被盗，便構成安全風險，需要致電銀行停卡， 並等待最少一週的時間補發新卡。此外，公司難以為不同部門、員工或項目設定精細的消費權限，容易導致超支或濫用。

Airwallex 讓公司對每張虛擬卡全權控制，可據需要為每張卡設定：

• 交易限額：每日、每月或總消費限額

• 商戶鎖定：限制該卡只能在指定商戶類別或特定網站使用

• 有效期：可設定為單次使用，或一個項目的有效期

• 即時管理：員工離職或項目結束時，公司可立即凍結或取消該卡，實現即時風險管理。由於沒有實體卡，從根本上杜絕了實體卡被複製或遺失的風險

營運效率：簡化申請與財務流程

傳統企業申請流程漫長，需提交大量紙本文件及財務證明，動輒需時數週才能批核發卡。每月底，財務團隊更需花費大量時間收集收據、手動核對帳單，出錯率高且效率低下。

每當由新員工入職或有新項目需要發行新企業卡時，簡單幾個步驟就可生成新虛擬卡，無需乾等銀行寄發新卡。 Airwallex 平台會實時顯示所有卡交易紀錄，讓財務團隊隨時監控企業開支。平台更能與 Xero、QuickBooks、NetSuite 等主流會計軟件無縫整合，交易數據自動同步，簡化對帳流程。

靈活以港幣或美元支付

傳統卡通常與單一港幣帳戶綁定。如果您支付的是美元軟件費用，銀行就會強制將交易以港幣結算，過程中企業無法控制匯率，並要付跨境交易費，造成額外支出。

Airwallex 支持真正全球支付，公司戶口可管理多種貨幣資金，並以港幣或美元進行支付，避免雙重兌換的匯率損失，使您的跨境業務運營更加得心應手。

虛擬企業信用卡的關鍵業務應用場景

• 管理軟件訂閱及開支：為每個軟件（如 Slack、Adobe、AWS）創建一張專屬虛擬卡。不僅方便追蹤開支，且在取消訂閱時，直接停用該卡即可，避免額外扣費。

• 支付全球數碼廣告費用：為 Google Ads、Meta Ads 等廣告帳戶綁定一張以美元結算的虛擬卡，直接以外幣支付，節省匯率成本，並清晰掌握每月的廣告投放開支。

• 賦權員工進行差旅和業務採購：告別繁瑣的現金預支和報銷流程。像 Bowtie 這樣的新世代企業會為出差員工發放具預算和有效期的虛擬卡，員工可直接用於預訂機票酒店，所有交易即時記錄，財務管理更輕鬆。

• 管理電商平台營運開支：電商賣家可利用虛擬卡靈活支付來自不同國家的供應商貨款、物流服務費及 Amazon、Shopify 等平台費用，高效管理現金流。

一張好的虛擬企業信用卡能讓企業更精準地管理各類開支。從軟件訂閱、全球廣告投放、員工差旅到電商營運費用，企業可為不同用途建立專屬虛擬卡，並設定預算與有效期，以清晰掌握支出來源，同時降低重複扣費、匯率成本及報銷負擔。透過即時交易記錄、可控限額和靈活停用等功能，虛擬企業信用卡能顯著提升財務透明度與管理效率。

如何透過 Airwallex 提升開支管理效率

只需四步，即可於 Airwallex 實現智能化的開支管理：

1. 創建虛擬或實體信用卡：成功申請信用額度後，企業可為員工或公司開立虛擬或實體卡，方便支付各類開支。

2. 自訂消費規則：根據需要設定卡的消費限額、有效日期及允許交易的商戶類型，精準控制每一筆開支。

3. 實時追蹤所有開支：所有透過信用卡進行的交易將在統一管理後台即時顯示，財務團隊可隨時監控現金流狀況。

4. 自動化對帳：透過與會計軟件整合，所有開支數據將自動分類並同步至賬簿中，實現從支付到記賬的全自動化流程，解放財務團隊的重複工作量。

為何 Airwallex 是您拓展全球業務的理想夥伴

傳統銀行收費雜項多，每筆海外交易都需要支付高昂手續費；使用 Airwallex 信用卡讓您以銀行同業匯率進行支付，並免除國際交易費用。

另外，傳統信用卡申請手續繁多，發放信用卡時間長，每次都需要等上數週的時間。透過 Airwallex 成功申請信用額度後，可靈活於平台上因應開支需求即時申請虛擬信用卡。平台將所有開支數據自動同步至會計軟件，免除手動對帳等冗長工作，解放團隊的工時，處理更有意義的工作。

Airwallex 一站式平台是面向未來的金融系統，以更快、更簡潔的工作流程處理公司營運，打破傳統銀行的枷鎖。無論您的業務拓展至何方，Airwallex 都能助您輕鬆營運，無遠弗屆。

關於虛擬信用卡的常見問題

虛擬企業信用卡與個人信用卡有何不同？

個人信用卡主要為個人消費而設，信用額度、還款責任由職員承擔。而 Airwallex 雲匯 Visa 商務信用卡專為企業開支管理而設，結合企業級的精細控制及高效的營運優勢，讓企業重新掌握開支管理權。

虛擬卡有哪些潛在缺點？

虛擬卡的主要限制在於它主要用於線上或手機錢包進行無卡交易。在極少數必須使用實體卡的場合，例如支付酒店租車押金或在無網絡的程況下支付某些線下商戶，可能會受限。然而，Airwallex 了解企業有不同支付需要。除了虛擬卡外，Airwallex亦同時提供實體卡。企業可根據不同場景靈活搭配使用虛擬卡和實體卡，滿足所有線上及線下的商業開支需求。

申請 Airwallex 虛擬卡是否需要支付年費或月費？

不需要。申請和持有 Airwallex 雲匯 Visa 商務信用卡完全免費，不收取任何開戶、月費或年費。