國際匯款時間需要多久？一文看清入帳時間、手續費及匯款方式

重點摘要

• 透過傳統銀行的 SWIFT 電匯進行國際匯款，一般都要等較長時間，實際需時要看中轉銀行數量、貨幣種類，以及截數時間等因素。

• 除了基本手續費，國際匯款還會牽涉中轉行費用、換匯加成，以及各種隱藏收費。事前先了解清楚各項費用，會更容易準確估算成本。

• Airwallex 透過本地支付通道處理超過 94% 的匯款，大部分交易可於同日到帳，同時以接近銀行同業匯率換匯，幫助企業節省匯款成本。

國際匯款，是指在不同國家之間進行資金轉移，通常涉及將資金從一個國家的銀行帳戶轉移到另一個國家的銀行帳戶。傳統銀行透過電匯或 SWIFT 系統進行國際匯款。企業只要提供匯款銀行獨有的 SWIFT Code 及戶口號碼，支付不同手續費，大約 1 至 5 個工作天完成匯款。

相對國際匯款，本地匯款是在同一個國家內，不同銀行或同一銀行內的資金轉移。例如，企業可透過轉數快 (FPS)，隨時隨地進行跨銀行的個人與個人 (P2P) 匯款，不過要留意銀行會否收手續費。本文會逐一解釋影響到帳時間的因素、常見收費項目，以及怎樣選擇更快又更省錢的匯款方式。

國際匯款時間需要多久？

如果是透過傳統銀行的 SWIFT 網絡做國際匯款，一般都會花比較長時間。這個時間不是固定的，實際幾時到帳，要看匯款路徑有多複雜、涉及哪種貨幣，還有銀行本身的處理時間。相反，如果使用本地支付通道的匯款服務，到帳時間就可以大幅縮短。以 Airwallex 為例，約 93% 的匯款可於數小時內或同日到帳，當中約 45% 更可即時完成。

影響國際匯款時間的主要因素

• 中轉銀行數量：資金由匯款銀行去到收款銀行，中間可能要經過一間或多間中轉銀行（又稱代理銀行）。每多經過一間銀行，處理時間就會再加長。

• 貨幣種類：美元、歐元這類主要貨幣，清算網絡通常較成熟，所以處理速度一般會較快；至於較少見的貨幣，所需時間就可能更長。

• 銀行截數時間：每間銀行對不同貨幣都設有截匯時間。如果你錯過了當日截數時間，就要等到下一個工作天才開始電匯程序。

• 合規及反洗錢審查：銀行需要為匯款做合規檢查，尤其是大額交易，或涉及較少見的匯款路線時，審查時間可能會更長。這也是匯款延遲到帳最常見的原因之一。

本地支付通道 vs SWIFT：到帳速度有何分別？

不是所有國際匯款都一定要經過 SWIFT 網絡。本地支付通道，指的是在特定國家或地區內運作的直接清算網絡，例如香港的結算所自動轉帳系統（CHATS）、歐洲的 SEPA，以及美國的 ACH。因為繞過了中轉銀行，用本地支付通道的匯款通常可以在同日，甚至數小時內到帳，同時也能避開中轉行費用。

傳統銀行電匯的流程

您可能會問，透過傳統銀行進行國際匯款，為什麼需要支付這麼多費用，需時又這麼長？

首先，您要了解傳統銀行處理電匯的程序。

1. 透過任何傳統銀行進行電匯，您需要提供匯款帳戶號碼、電匯貨幣、金額、收款人帳戶號碼等基本資料。

2. 您可以選擇利用網上銀行申請匯款，但事前仍需要親自到分行遞交或郵寄「指定匯款受款人」申請表來登記海外收款人；如果您有時間親身到分行辦理，亦需要填寫匯款申請書並簽署核實。

3. 完成以上程序後，銀行才會正式為您進行電匯。一般電匯都是透過 SWIFT 網絡進行，而 SWIFT 號碼是你需要提供的資料之一，亦是銀行之間的通訊代號。SWIFT 的原理是透過 8 至 11 位的英文字母或混合數字，核實銀行，確保匯款可以到帳正確的收款銀行。

4. 要注意的是，美國銀行帳戶一般使用 Fedwire No. / ABA No.，而歐洲則使用 IBAN。不同地方的通訊方式不同，所以在進行電匯前要釐清相關資料。

國際匯款所需資料

進行國際匯款時，通常需要提供一些重要資訊。首先，提供匯款持有人或付款人名稱、銀行帳戶號碼，以及匯款貨幣種類和金額。其次，需要提供收款銀行名稱、SWIFT代號及匯款目的地。收款人戶口名稱、戶口帳號和地址也是必需的。

最後，還要明確匯款費用的承擔方，是由付款人還是收款人支付。提供這些詳細資訊，可以確保國際匯款比較順利完成。

為什麼匯款會涉及隱藏收費？五種常見的國際匯款手續費

國際匯款通常需要經過中間銀行轉帳，每家銀行都可能會收取一定的手續費。至於最後由誰承擔這些費用，就取決於匯款時選擇哪種付費方式：

• OUR：所有費用由匯款人承擔，收款人可收取全額。

• SHA：匯款人支付匯款銀行的費用，收款人承擔中轉行及收款銀行的費用。

• BEN：所有費用由收款人承擔，從匯款金額中扣除。

以下為五種常見的國際匯款手續費：

1. 額外電報費：當國際匯款的程序比較複雜，需要發送多於一個 SWIFT 號碼時，傳統銀行就會徵收額外電報費。香港的主要銀行的收費為港幣 $100 。

2. 查詢匯款：由於傳統銀行的電匯服務缺乏透明度，您需要主動向銀行查詢才能了解電匯進度。視乎銀行查詢的方式（長途電話或 SWIFT 方式），這項服務的費用由港幣 $100 至 $220 不等。

3. 查詢更改 / 取消 / 退匯的手續費：萬一您需要作出任何更改或取消，除了要為每筆交易支付匯款銀行的手續費外，還需要支付代理銀行，收費大概是港幣 $200。

4. 建立或更改一般約期匯款指示：為了準時支付供應商，一般會進行期匯，而這個費用是大概港幣 $100，另外仍需要支付所有有關電匯的費用。

5. 代理銀行費用：如果您的供應商偏好使用代理銀行，而要求您承擔代理銀行費用，您就要額外支付港幣 100-300 不等的費用。

如何選擇最合適的國際匯款服務？

面對多種國際匯款方法，如銀行電匯、票匯、信匯、找換店匯款等，如何選擇最好國際匯款服務？大家可考慮以下幾個關鍵因素：

1. 比較交易費用和換匯率

不同服務商的收費方式不一樣，您可以先參考各匯款平台的收費詳情，挑選一間有清楚列明所有收費的公司，並在選定前查看其客戶評語。另外，匯款收費也可能因收款銀行所在地而不同，所以選擇前最好直接向服務商查詢所有收費明細。

2. 留意匯款限額

國際匯款服務供應商一般都會設定匯款限額，有些還會設每日限額或年度限額。記得要看清楚您的帳戶限額詳情，因為限額會因貨幣和收款銀行所在國家或地區而有所不同。若您經常需要轉帳，或匯款金額較大，就要提早向服務商查詢，或先登記較高的轉帳額度。

3. 確認到帳時間

不同服務商的處理時間可以差很遠。傳統銀行的 SWIFT 電匯一般較慢，而使用本地支付通道的服務商，則可能在同日甚至數小時內完成。選擇前，應先確認服務商對您常用匯款路線的預計到帳時間。

Airwallex：更快、更省錢的國際匯款方案

Airwallex 94% 的匯款均透過本地支付通道處理，讓資金更快到達收款人帳戶，同時大幅減少中轉費用。

• 更快到帳：約 93% 的交易可於同日到帳，當中約 45% 更可即時完成。

• 更低成本：以接近銀行同業匯率換匯，節省高達 80% 的換匯費用。以 90 多種貨幣進行交易時，客戶只須支付低至銀行同業匯率 0.2% 以上的費用。

• 避免強制換匯：透過 Airwallex 全球收款帳戶，企業可以選擇以客戶付款的貨幣收款，不用經過傳統銀行的強制換匯。款項到帳後，也可以選擇用同一種貨幣支付當地供應商，免受匯率波動影響。

• 簡化記帳流程：Airwallex 提供一站式開支管理系統，可以自動紀錄帳戶交易，並儲存所有稅務發票和單據，讓月底對帳工作更輕鬆。

立即免費開立 Airwallex 企業帳戶，只需花數分鐘在網上完成申請，就可以避免不必要的銀行收費，同時把握優惠匯率。

常見問題

國際匯款一般需要多長時間？

透過傳統銀行的 SWIFT 電匯，一般都要較長時間。實際多久到帳，要看中轉銀行數量、貨幣種類，以及銀行截數時間等因素。Airwallex 使用本地支付通道，可以大幅縮短時間，約 93% 的交易可於同日到帳。

為什麼我的國際匯款遲遲未到帳？

匯款延遲的常見原因包括：合規及反洗錢審查需時、錯過銀行截數時間、匯款資料不完整或有誤，以及需要經過多間中轉銀行。如果匯款超過預計時間仍未到帳，建議聯絡匯款銀行查詢具體狀態。

透過 Airwallex 進行國際匯款安全嗎？

透過 Airwallex 進行國際匯款非常安全。 Airwallex 是持牌及可信賴的平台，為企業提供海外交易服務。透過 Airwallex ，企業可以安全地大量進行國際交易，最快同日到帳。

Airwallex 的國際轉帳收費是甚麼？

大部分國際匯款供應商都會收取交易費用和外幣換匯加成比率；而少部分會只收取其中一項費用。

不過，Airwallex 為企業節省超過 80% 換匯費用；以不同貨幣進行國際轉帳時，客戶只須支付高於銀行同業匯率低至 0.2% 的費用。

為什麼要選擇 Airwallex 進行國際匯款？

四大原因您要選用 Airwallex 的國際匯款服務：

• Airwallex 可以最快同日處理國際轉帳

• 您可以以多種外幣收取款項，並以 90 多種貨幣進行支付

• Airwallex 的匯款極具競爭力，只會在銀行同業匯率之上加低至 0.2%

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