甚麼是支付卡產業安全標準 (PCI DSS)、合規等級與要求

接受客戶以信用卡付款,是現代電商的經營基礎。然而,伴隨便利而來的是一項重大責任——保障客戶的敏感資料。 信用卡被盜用案件頻生,據政府新聞公告*,相關數字按年大增 45.1%。除了持卡人本人,處理敏感資料的企業亦有責任保護敏感資料。
要保護企業及客戶的敏感數據,必先了解「支付卡產業資料安全標準」 (PCI DSS) 是甚麼,並嚴加遵守。
甚麼是「支付卡產業資料安全標準」(PCI DSS)?
「支付卡產業資料安全標準」 (PCI DSS) 是一套安全標準,用於監管所有接收、儲存、處理或傳輸持卡人資料的企業有否維持安全環境。 PCI DSS 由五個主要信用卡供應商(Visa、Mastercard、American Express、Discover,及 JCB 於 2004 年建立,對保護持卡人資料及減少信用卡欺詐一直發揮著重要作用。
PCI DSS 對數碼金融的重要性何在?
PCI DSS 對數碼金融領域尤其重要。遵從合規要求,可保障支付卡的敏感數據安全,亦可確保交易安全,同時為企業及消費者帶來保障。符合相關安全標準,企業可大幅降低資料外洩的風險,保護敏感的客戶資料,亦有助維護強大的安全框架。
誰需要遵守 PCI DSS?
任何接收、儲存或處理信用卡或扣帳卡資料的商戶或企業,都必須遵守 PCI DSS。這通常是與主流信用卡供應商的一項合約義務,合規程度的要求可能根據卡的交易量而異。
PCI DSS 的合規級別分為哪些等級?
PCI DSS 會根據企業過去 52 週處理的卡交易量,分為四個合規等級。
需要注意的是,Visa、Mastercard、American Express、Discover,及 JCB 均設立了自家的 PCI DSS 合規計劃。以下是 Visa PCI DSS 合規標準的例子:
PCI DSS 等級 | 描述 | 認證要求 |
---|---|---|
1 級 | 每年透過 Visa 處理超過 600 萬美元交易的商戶或於任何 Visa 地區被認證為 1 級的環球商戶。 | 年度: 取得由合格安全評估商(QSA)或由企業內部提交(如經高級主管簽署)的合規報告(ROC)。 提交合規證明(AOC) 表格。 |
2 級 | 每年透過所有管道處理 100 萬至 600 萬筆 Visa 交易的商戶。 | 年度: 完成並提交自我評估問卷(SAQ)。 |
3 級 | 透過所有管道處理的 Visa 電商交易每年少於 100 萬筆的商戶。 | 年度: 完成並提交自我評估問卷(SAQ)。 |
PCI DSS 的 12 項核心要求是甚麼?
PCI DSS 有 12 項核心技術及操作要求,可分為 6 大目標。根據支付卡產業安全標準委員會,內容如下:
🔸建立並維護安全網絡及系統
1. 安裝及維護網絡安全控制。
2. 將安全配置應用於所有系統組件。
🔸保護帳戶資料
3. 保障所有持卡人數據
4. 針對透過開放的公共網絡傳輸的持卡人資料,使用強大的加密技術予以加密。
🔸維護漏洞管理計劃
5. 保護所有系統及網絡免受惡意軟體侵害。
6. 開發並維護安全系統及軟件。
🔸實施嚴格的存取控制措施
7. 根據業務需求,限制對持卡人資料及系統組件的存取。
8. 透過指派獨立編碼,控制及監視使用者對系統組件的存取。
9. 限制對持卡人資料的所有實體存取。
🔸定期監控及測試網絡
10. 追蹤及監控對網絡資源及持卡人資料的所有存取。
11. 定期測試安全系統及程序。
🔸維護資訊安全政策
12. 透過為員工及承包商制訂組織安全政策及計劃,以保障資訊安全。
如違反 PCI DSS 會怎樣?
如果違反 PCI DSS,可能會為處理信用卡交易的相關商戶及企業帶來非常嚴重的後果,包括:支付卡公司需支付巨額罰款、需負上更大的資料外洩責任、品牌聲譽受損,及失去客戶信任。
不合規更可能導致支付處理服務被暫停,大幅影響營利能力,尤其如果您主要依賴銀行卡收款。
符合 PCI DSS 合規要求很複雜,怎麼辦?
要符合 PCI DSS 合規要求,通常情況都很複雜。除了遵守嚴格的安全標準,持續進行監控都牽涉大量資源,而且十分費時。徹底了解核心要求,在企業內部建立合規文化,並使用適當工具,都有助您降低應對 PCI DSS 合規要求的整體成本及難度。與 Airwallex 等 獲 PCI DSS 認證的支付處理商合作,亦是簡化相關程序的另一種方法。
Airwallex 如何簡化 PCI DSS 合規性
Airwallex 是獲得 PCI DSS 的 1 級認證的支付服務供應商,有助企業簡化遵守 PCI DSS 合規要求的複雜性。您可透過與 Airwallex 合作開發支付解決方案,利用我們強大的安全基礎設施並借助我們團隊的豐富經驗,輕鬆達到相關要求。
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*資料來源:https://www.info.gov.hk/gia/general/202305/03/P2023050300220.htm
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Kirstie 擁有數據分析和產品行銷背景,旨在為希望全球拓展的本地公司提供戰略建議。
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