網上匯款及轉帳程序、匯款時間及隱藏收費一覽

跨境商貿商戶經常需要與海外客戶或消費者進行支付，當中面對匯率波動、收費和匯款速度等挑戰，到底有何簡單及低成本的方法，讓企業能夠兌換外幣及迅速匯款至內地及海外呢？

常見香港本地匯款方法轉帳服務

匯款服務的種類與特點

1. 傳統銀行匯款

 匯款金額限制：一般而言，經傳統銀行分行辦理匯款，一般不設金額上限，至於透過網上渠道部分銀行會有一定限制，但總體而言，要視乎收款公司銀行所在地的相關的金融法規，大額匯款或需要經過審批程序或提供相關文件才能完成。 

手續費及收費：一般銀行的匯款手續費均是按次收費，並要留意或產生中轉行和收款銀行的其他收費。雖然近年有些銀行推出豁免手續費的海外匯款服務，但只限於主要幾種貨幣或指定國家，並要求受款人持有同一銀行的當地戶口。 

安全及便利性：傳統銀行向來備受信賴，匯款安全性有保證，然而到分行辦理手續匯款，往往需要輪候多時，耗時失事。 

匯款所需時間：傳統銀行國際匯款通常經過多個中間銀行和清算系統，因此可能需要較長的時間才能完成，款項可能要幾個工作天，甚至更長時間才能到帳。 

2. 網上銀行匯款及轉帳

隨著網絡銀行的普及化，企業也可以透過網上銀行進行匯款及轉帳，以下便列出網上匯款的優勢與缺點：

優點

便利性高：客戶只電腦或流動裝置在手，配合穩定的網絡，就可不受時間與地點限制在網上銀行處理匯款，毋須到銀行排隊，節省時間。

手續費低：一般而言，網上銀行的手續費比實體銀行為低，有利企業控制成本。

安全性：多重加密技術與身份驗證方法，可確保交易安全。

缺點

金額上限：部分銀行會為網上匯款設置每日或單筆轉帳的上限或下限。

網絡需求：雖然網上銀行不受地點及時間限制，但依賴穩定的網絡連接，才能順行完成交易。

技術問題：若遇到網上銀行系統故障或維護，即使只是短短幾時小時，也會影響用戶匯款。

可以開設網上離岸戶口再進行當地匯款嗎?

每間銀行所提供的外幣兌換服務都各有不同，部分銀行海外匯款更不設網上兌換貨幣服務，因此開設離岸戶口成了跨境商貿企業的另一出路，好處是減少兌換貨幣的需要，從而節省每次匯款的費用和避免外匯波動風險。不過，並非每間銀行都能夠辦理離岸戶口，或需親身到當地開設戶口，即使有本地銀行能提供離岸戶口服務，也要留意以下申請及開設條件。

1. 開戶存額及最低結餘要求：各銀行都設有開戶金額要求及其他最但低結餘要求，在決定開戶前，應先詳細瞭解，以確保能滿足相應的最低金額要求，而不會影響公司資金流。

2. 銀行手續費：開設離岸戶口可能需要支付一定的手續費，須事先瞭解並考慮。

3. 匯款時間：假如需要將離岸戶口的款匯轉回本地戶口，或是再匯至其他國家的帳戶，也要考慮跨國匯款涉及不同國家的銀行和金融機構，匯款時間需時。

4. 相關稅務：開設離岸戶口和進行跨國匯款都衍生稅務問題，值得留意。

5. 衍生多個帳戶：假如公司在多個國家都有頻繁的業務往來，意味著要開設多個離岸戶口才能滿足需求，當中又會衍生多個帳戶的管理問題，或會造成行政壓力，以及財務管理困難。

公司跨境匯款要求、程式及步驟

公司匯款到內地

香港公司跨境匯款至內地公司，雖然不受外匯限制（只限於貿易結算，包括商品及服務，其他用途需先獲得當局准許），但視乎貨幣而設有不同要求及程序。假如是人民幣，內地公司第一次接受境外人民幣匯款前，需在人民幣跨境收付資訊管理系統（RCPMIS）進行一次性註冊，其後就可以接受來自境外的人民幣款項。

至於人民幣以外的貨幣，如美元或其他外幣，只要內地公司帳戶支持該貨幣，香港公司可直接匯款，但如果單次匯款超過5萬美元，就需提供合同或發票或其他交易單證辦理。

公司匯款到美國

目前美國不設外匯管制，資金可以自由進出，亦毋須申報。惟要留意匯款收款人必須為支票或儲蓄帳戶，而不能以美元匯款至經紀或代理銀行。

公司匯款到歐洲

歐洲國家有各自的匯款限額規定，按不同國家的金融體系和監管要求而有所不同。

如何選擇合適的公司匯款服務?

除了透過銀行辨理匯款外，企業亦可考慮匯款平臺作為另一方案，在費用、匯款速度及支援貨幣種類等方面均有一定優勢。但在選擇服務平臺時，需要考慮以下五大點：

1. 服務費用：不同平臺的服務收費存有差異，直接影響公司匯款成本。另外，除匯款手續費，亦要留意是否存有額外或隱藏費用，例如交易費、轉帳費或接收費等。

2. 匯款速度：很多跨境商貿公司經常需要快速匯款，因此最好選擇能短時間內完成單次甚至批量的匯款的服務平臺，保持業務運作順暢。

3. 平臺可靠性：一旦涉及資金往來，當然要選擇一個具有良好聲譽和高度可靠的匯款服務平臺，保障資金安全之餘，並確保公司與客戶的利益。

4. 客戶服務：公司在進行匯款時，或會遇上不同的問題或挑戰，因此平臺的客戶服務團隊也相當重要，專業和優質客服可為客戶提供及時和有效的幫助。

5. 支持轉換貨幣：如果公司業務遍佈不同地區及國家，跨境匯款就會涉及多元貨種，因此應選擇能夠支持多種貨幣轉換的匯款服務平臺，也可為未來拓展業務範疇而鋪路。

6. 網絡安全性：交易安全是網上匯款服務的重中之重，尤其是網絡威脅日增、駭客猖獗的情況下，或會導致金錢損失或資料外洩事故，因此應選擇擁有強大的網絡安全系統，及以善用嶄新金融科技的匯款服務平臺。

第三方公司匯款及網上匯款服務 —— Airwallex

Airwallex 是服務企業的專業匯款公司，所提供的全球收款帳戶功能齊備，能助企業簡化全球匯款支付，並提供全面的支援。

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現時 Airwallex 的網上匯款服務平臺能夠提供支援全球多達 46 多種貨幣，收費相宜兼透明度高，無需支付額外的隱藏費用。同時，我們提供實時和透明的外匯匯率，並可在數秒內完成匯款，大幅提高國際匯款的效率，而且匯率通常比傳統的銀行更具競爭力。企業客戶只需透過簡單易用的網上平臺，就能隨時隨地輕鬆處理交易，享受到更快捷、成本更低的匯款服務。

此外，Airwallex 受香港海關監管，更一直與全球 60 多間銀行夥伴合作，並具有一套可靠的安全系統，包括全球最高級別安全認證、多重加密和身份驗證技術，能夠確保交易流暢、迅速、安全，同時保障客戶的資金與資料安全。

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