網上匯款及轉帳程序、匯款時間及隱藏收費一覽

Kirstie Lau4 分鐘
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網上匯款及轉帳程序、匯款時間及隱藏收費一覽
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跨境商貿商戶經常需要與海外客戶或消費者進行支付,當中面對匯率波動、收費和匯款速度等挑戰,到底有何簡單及低成本的方法,讓企業能夠兌換外幣及迅速匯款至內地及海外呢?

常見香港本地匯款方法轉帳服務

匯款服務的種類與特點

1. 傳統銀行匯款

 匯款金額限制:一般而言,經傳統銀行分行辦理匯款,一般不設金額上限,至於透過網上渠道部分銀行會有一定限制,但總體而言,要視乎收款公司銀行所在地的相關的金融法規,大額匯款或需要經過審批程序或提供相關文件才能完成。 

手續費及收費:一般銀行的匯款手續費均是按次收費,並要留意或產生中轉行和收款銀行的其他收費。雖然近年有些銀行推出豁免手續費的海外匯款服務,但只限於主要幾種貨幣或指定國家,並要求受款人持有同一銀行的當地戶口。 

安全及便利性:傳統銀行向來備受信賴,匯款安全性有保證,然而到分行辦理手續匯款,往往需要輪候多時,耗時失事。 

匯款所需時間:傳統銀行國際匯款通常經過多個中間銀行和清算系統,因此可能需要較長的時間才能完成,款項可能要幾個工作天,甚至更長時間才能到帳。 

2. 網上銀行匯款及轉帳

隨著網絡銀行的普及化,企業也可以透過網上銀行進行匯款及轉帳,以下便列出網上匯款的優勢與缺點:

優點

便利性高:客戶只電腦或流動裝置在手,配合穩定的網絡,就可不受時間與地點限制在網上銀行處理匯款,毋須到銀行排隊,節省時間。

手續費低:一般而言,網上銀行的手續費比實體銀行為低,有利企業控制成本。

安全性:多重加密技術與身份驗證方法,可確保交易安全。

缺點

金額上限:部分銀行會為網上匯款設置每日或單筆轉帳的上限或下限。

網絡需求:雖然網上銀行不受地點及時間限制,但依賴穩定的網絡連接,才能順行完成交易。

技術問題:若遇到網上銀行系統故障或維護,即使只是短短幾時小時,也會影響用戶匯款。

可以開設網上離岸戶口再進行當地匯款嗎?

每間銀行所提供的外幣兌換服務都各有不同,部分銀行海外匯款更不設網上兌換貨幣服務,因此開設離岸戶口成了跨境商貿企業的另一出路,好處是減少兌換貨幣的需要,從而節省每次匯款的費用和避免外匯波動風險。不過,並非每間銀行都能夠辦理離岸戶口,或需親身到當地開設戶口,即使有本地銀行能提供離岸戶口服務,也要留意以下申請及開設條件。

1. 開戶存額及最低結餘要求:各銀行都設有開戶金額要求及其他最但低結餘要求,在決定開戶前,應先詳細瞭解,以確保能滿足相應的最低金額要求,而不會影響公司資金流。

2. 銀行手續費:開設離岸戶口可能需要支付一定的手續費,須事先瞭解並考慮。

3. 匯款時間:假如需要將離岸戶口的款匯轉回本地戶口,或是再匯至其他國家的帳戶,也要考慮跨國匯款涉及不同國家的銀行和金融機構,匯款時間需時。

4. 相關稅務:開設離岸戶口和進行跨國匯款都衍生稅務問題,值得留意。

5. 衍生多個帳戶:假如公司在多個國家都有頻繁的業務往來,意味著要開設多個離岸戶口才能滿足需求,當中又會衍生多個帳戶的管理問題,或會造成行政壓力,以及財務管理困難。

公司跨境匯款要求、程式及步驟

公司匯款到內地

香港公司跨境匯款至內地公司,雖然不受外匯限制(只限於貿易結算,包括商品及服務,其他用途需先獲得當局准許),但視乎貨幣而設有不同要求及程序。假如是人民幣,內地公司第一次接受境外人民幣匯款前,需在人民幣跨境收付資訊管理系統(RCPMIS)進行一次性註冊,其後就可以接受來自境外的人民幣款項。

至於人民幣以外的貨幣,如美元或其他外幣,只要內地公司帳戶支持該貨幣,香港公司可直接匯款,但如果單次匯款超過5萬美元,就需提供合同或發票或其他交易單證辦理。

公司匯款到美國

目前美國不設外匯管制,資金可以自由進出,亦毋須申報。惟要留意匯款收款人必須為支票或儲蓄帳戶,而不能以美元匯款至經紀或代理銀行。

公司匯款到歐洲

歐洲國家有各自的匯款限額規定,按不同國家的金融體系和監管要求而有所不同。

如何選擇合適的公司匯款服務?

除了透過銀行辨理匯款外,企業亦可考慮匯款平臺作為另一方案,在費用、匯款速度及支援貨幣種類等方面均有一定優勢。但在選擇服務平臺時,需要考慮以下五大點:

1. 服務費用:不同平臺的服務收費存有差異,直接影響公司匯款成本。另外,除匯款手續費,亦要留意是否存有額外或隱藏費用,例如交易費、轉帳費或接收費等。

2. 匯款速度:很多跨境商貿公司經常需要快速匯款,因此最好選擇能短時間內完成單次甚至批量的匯款的服務平臺,保持業務運作順暢。

3. 平臺可靠性:一旦涉及資金往來,當然要選擇一個具有良好聲譽和高度可靠的匯款服務平臺,保障資金安全之餘,並確保公司與客戶的利益。

4. 客戶服務:公司在進行匯款時,或會遇上不同的問題或挑戰,因此平臺的客戶服務團隊也相當重要,專業和優質客服可為客戶提供及時和有效的幫助。

5. 支持轉換貨幣:如果公司業務遍佈不同地區及國家,跨境匯款就會涉及多元貨種,因此應選擇能夠支持多種貨幣轉換的匯款服務平臺,也可為未來拓展業務範疇而鋪路。

6. 網絡安全性:交易安全是網上匯款服務的重中之重,尤其是網絡威脅日增、駭客猖獗的情況下,或會導致金錢損失或資料外洩事故,因此應選擇擁有強大的網絡安全系統,及以善用嶄新金融科技的匯款服務平臺。

第三方公司匯款及網上匯款服務 —— Airwallex

Airwallex 是服務企業的專業匯款公司,所提供的全球收款帳戶功能齊備,能助企業簡化全球匯款支付,並提供全面的支援。

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現時 Airwallex 的網上匯款服務平臺能夠提供支援全球多達 46 多種貨幣,收費相宜兼透明度高,無需支付額外的隱藏費用。同時,我們提供實時和透明的外匯匯率,並可在數秒內完成匯款,大幅提高國際匯款的效率,而且匯率通常比傳統的銀行更具競爭力。企業客戶只需透過簡單易用的網上平臺,就能隨時隨地輕鬆處理交易,享受到更快捷、成本更低的匯款服務。

此外,Airwallex 受香港海關監管,更一直與全球 60 多間銀行夥伴合作,並具有一套可靠的安全系統,包括全球最高級別安全認證、多重加密和身份驗證技術,能夠確保交易流暢、迅速、安全,同時保障客戶的資金與資料安全。

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Kirstie Lau
Senior Associate, Growth Marketing

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