匯款到日本：香港企業匯款方式比較、手續費及時間一覽

重點摘要

• 匯款到日本的主要成本包括手續費、匯率加價及中轉行費用，比較時要把三項加起來看。

• 銀行電匯通常要數個工作天才到帳，而且設有截匯時間；如果選擇使用本地支付通道的平台，通常可以更快到帳。

• 透過 Airwallex 企業帳戶匯款到日本，不設交易手續費、沒有截匯時間，以接近銀行同業匯率換匯，約 93% 匯款可即日到帳。

日本是香港主要貿易夥伴，企業需頻繁地匯款到日本。加上日圓貶值，以港幣購買日本商品的成本降低，雙方合作機會增加。本文介紹小額至大額匯款到日本及收款方式、手續費及時間，幫助企業選擇便宜、安全及快捷方法，進一步提升經營利潤及節省時間。

為什麼香港企業選擇用日圓付款？

日圓近年屢創新低，吸引不少港人把握機會兌換日圓，以應付旅遊、投資或商業上的需求。特別是對於需要與日本供應商或公司進行貿易的香港企業而言，使用日圓直接支付可以帶來不少好處：

1. 避免匯率波動：不需承受匯款過程中，因匯率波動而產生的額外成本，節省換匯手續費。

2. 縮短交易時間：對於日本供應商或當地公司而言，直接收到日圓付款可以加快他們處理款項的速度，從而縮短交易時間，有助於建立更緊密的合作關係

3. 簡化對帳流程：如果你的公司經常和日本企業交易，養成以日圓結算的做法，也有助簡化對帳流程，減少因匯率差異造成的發票金額不符。

始終做生意很容易遇上突發緊急訂單，不管需要小額或大額匯款到日本，一時之間要進行跨境匯款到日本，銀行或找換店通常都需要收取多項手續費及潛在隱藏費用，更可能要以較高匯率兌換日圓。除了增加經營成本外，有時大額跨境匯款亦會出現匯款延誤等問題。供應商未能即時收到匯款，就未必會立即發貨，影響雙方合作關係。

匯款到日本的四種方法比較

香港企業匯款到日本，主要有四種方式。它們的成本結構和到帳速度都不一樣。下面會逐一說明每種方法怎麼運作、會有哪些費用，以及適合什麼情況。

• 銀行國際匯款服務（電匯或網上銀行）：銀行電匯轉帳，將資金轉移到日本供應商或當地公司的銀行帳戶。銀行匯價由銀行自訂，普遍較市場匯率高，亦可能收取手續費和換匯費用等潛在收費。而且到帳時間需視乎金額，一般需要 1 至 5 天完成匯款，兼設截匯時間，故不一定能夠即時到帳。

• 金融及匯款平台： Airwallex 是一家全球性的金融及匯款平台，提供方便、快捷及低成本的匯款到日本方法。Airwallex 企業帳戶不會收取任何開戶費，不設每月最低餘額要求，而且支持多種貨幣，節省換匯成本，93% 匯款能即日到帳，45% 即時完成。

• 找換店：香港有部分找換店提供匯款服務，但手續比較繁複，匯款人通常需要以轉數快、現金或支票等方式向找換店付款後，才能安排匯款。換匯息率就要按實時匯率，成本可能較高及需支付手續費，匯款普遍難以做到即日到帳，至少都要一日，因此這方法比較適合小額匯款到日本。若是商業客戶進行匯款，或要提供公司商業登記證、公司註冊證等文件。

• 香港匯款到日本郵局銀行：根據日本郵局銀行官方網站顯示，匯款者需要開戶並透過德意志紐約或法蘭克福分行等代理銀行進行美元或歐元匯款，並按日本郵局銀行的匯率兌換成日圓，才能將款項匯給收款人。整個過程需支付因進行美元、歐元及日圓換匯時產生的匯率成本及相關手續費。

匯款到日本需要哪些收款人資料？

在發起匯款前，你要先準備好日本收款人的銀行帳戶資料。資料如果不完整，或者填錯，都可能令匯款延誤，甚至被退回。一般來說，匯款到日本通常需要以下資料：

• 收款人全名：必須與日本銀行帳戶登記名稱完全一致（個人或公司名稱）。

• 銀行名稱：收款人開戶的日本銀行名稱。

• 分行名稱或分行代碼：日本銀行帳戶通常需要提供分行資料。

• 帳戶號碼：日本銀行帳戶的帳戶號碼。

• SWIFT/BIC 代碼：用於國際匯款的銀行識別碼，由八位或十一位字母及數字組成。

• 收款人地址：部分匯款方式可能要求提供收款人的日本地址。

建議你在第一次匯款前，先向日本收款人確認以上資料，並保留書面紀錄，之後核對會方便很多。

匯款到日本的實際費用：三層成本結構

比較匯款方案時，首先留意到費用的是表面的手續費，但一筆跨境匯款的總成本，通常其實由三部分組成：

1. 手續費：這是最常見、也最容易看到的一項費用。銀行或找換店通常會對每筆匯款收取固定手續費，金額會視乎銀行及轉帳金額而定；部分銀行對大額匯款還可能收得更高。對需要頻繁匯款的企業來說，這筆費用會隨交易次數一直累積。相比之下，Airwallex 不收取任何交易手續費，所以如果你每月要處理多筆匯款，固定成本可以省下不少。

2. 匯率加價：匯率加價，指的是匯款機構給你的匯率，和市場中間價之間的差距。這通常是一筆匯款裡最大的成本。所以，就算一筆匯款標榜低手續費，只要匯率加價高，總成本還是可能比想像中高。Airwallex 的換匯價格為銀行同業匯率加 0.2% 起，讓你更容易看清實際成本。

3. 中轉行費用：當資金透過 SWIFT 網絡傳送時，很多時候要經過一間或多間中轉銀行（又稱代理銀行），才會到日本收款人的銀行。每一間中轉銀行，都可能直接從匯款金額中扣走一筆費用。也就是說，收款人最後收到的金額，可能會比你原本發送的少。Airwallex 約 94% 的匯款使用本地支付通道，繞過 SWIFT 網絡，因此可以避免中轉行費用。

比較匯款到日本手續費、時間及匯率

香港匯款到日本手續費費用，因不同銀行、找換店、金融及匯款平台而有所不同，費用一般包括多種匯款手續費、匯率轉換費用及銀行間匯款費用等。

整體來看，透過 Airwallex 經本地支付通道匯款到日本，通常會比傳統銀行電匯及找換店更快、成本也更低。

由香港大額匯款至日本前的考慮事項

由香港大額匯款至日本前，有幾項重要的考慮事項：

• 付款流程：了解不同匯款方法的最大匯款金額、匯款目的和所需文件。

• 實時匯率及匯款手續費：密切關注日圓匯率走勢，確定最佳換匯及匯款時間，再比較不同銀行匯率差異及潛在手續費。又或者可選擇金融及匯款平台，如 Airwallex 提供具競爭力的優惠換匯息率。 

• 到帳速度：不同銀行和金融及匯款平台平台匯款到帳時間各有不同。做生意隨時需要緊急轉帳，能夠提供靈活方便，做到即日到帳的快速匯款公司是十分重要。

• 安全及牌照：小心選擇有良好聲譽和可靠的銀行或金融及匯款平台，確保有適當的安全措施，以保護個人和財務信息。

• 不同匯款方式風險：選擇提供匯款進度查詢服務的機構，隨時可在網上或手機應用程式了解匯款進度和到帳時間，以減低匯款延誤的風險。

一站式金融及匯款平台：Airwallex

Airwallex 是一站式金融及匯款平台，只需花幾分鐘即可於網上開設企業帳戶，助企業節省時間。在香港亦受香港海關監管，持有金錢服務經營者牌照 (MSO License No. 16-09-01929)，安全又可靠，為企業提供收款及跨境匯款等服務。

Airwallex 支援以 90 多種貨幣匯款到 200 個國家及地區。香港商家與日本公司進行交易時，不單能以優惠換匯息率兌換日圓後進行跨境匯款，而且每次匯款不設交易限額、不收手續費及沒有截匯時間， 93% 匯款可以即日到帳，較傳統銀行電匯及找換店更方便及快捷。

開設 Airwallex 企業帳戶無需支付任何開戶費。僅需在需要換匯時，支付低至銀行同業息率+ 0.2% 的費用便可。

Airwallex 匯款到日本步驟

企業開立全球帳戶後，就能透過 Airwallex 匯款到日本，步驟如下：

1. 登入 Airwallex 網頁應用程式。

2. 點擊左邊目錄中「Transfers（匯款）」。

3. 選擇現有收款人，或透過填寫收款人資料（名稱、地區、地址和城市）和銀行帳戶詳細信息新增收款人。

4. 選擇匯款方式（本地轉帳或SWIFT 電匯等）、付款貨幣和填寫金額，檢查適用匯率和詳細費用。

5. 檢查資料和金額正確，就可以確認匯款。

常見問題

1. 香港銀行匯錢到日本會有延誤嗎？

有機會。香港銀行匯錢到日本的速度，受不同因素影響，如：銀行處理效率、親自前往銀行辦理匯款通常較網上銀行或電匯服務慢、匯款時段等，都有可能令匯款出現延誤。

2. 匯款到日本金額有限制嗎？

有。若透過銀行電匯，每間銀行的每日匯款金額上限都不同，而且已登記收帳人及非登記收帳人的上限更有很大差別。而透過 Airwallex 進行匯款，金額本身不受平台限制。

3. 如何加快匯款到日本的到帳速度？

做法之一，是選擇 Airwallex 等本地支付通道的匯款平台，這樣可以繞過 SWIFT 網絡和中轉銀行，加快到帳速度。另外，也要避免在銀行截匯時間後才發起匯款，這樣能減少延誤。