一文看清由澳洲匯款到香港的商業方法、時間及費用

Kirstie Lau6 分鐘
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一文看清由澳洲匯款到香港的商業方法、時間及費用
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香港公司如於澳洲設有銷售渠道,就須定期從澳洲匯款至香港。雖然澳洲沒有太多匯款管制,但經傳統銀行兌換澳元匯款,手續費及匯率差價也會提高匯款成本,因此部份企業選擇透過新興的電子錢包或第三方收付款平台進行匯款,下文將逐一分析以各種方法匯款的特點。

由澳洲匯款到香港的三大方法

  1. 銀行電匯:首先是直接透過銀行電匯,將資金由澳洲匯款至香港。海外銀行透過全球銀行金融電信協會 (SWIFT) 系統為匯款人進行匯款,故每次進行電匯時,匯款人都需向銀行提供詳細的匯款資料,包括收款銀行的 SWIFT 號碼、銀行名稱及地址,或中間代理行名稱,以及收款人在香港的戶口名稱及號碼。

  2. 網上銀行/電子轉帳服務:經網上銀行可自行以電匯由澳洲匯款至香港,匯款人同樣需要提供各項詳細匯款資料,但經網上銀行進行國際電匯可免除分行代辦的手續費。另外,匯款人亦可經支援國際匯款的電子錢包轉帳,如透過 PayPal 便能連結當地銀行信用卡充值錢包,並轉帳至其他國家/地區的收款人。

  3. 第三方收付款平台:第三方收付款平台一般由大型跨國機構架構的自動化平台營運,如西聯匯款、Wise 等,客戶只需要輸入匯款金額及貨幣後,平台便會自動報價,確認收費及報價後,便能將資金由澳洲匯款至香港帳戶。又如 Airwallex 一站式金融及匯款平台,透過多幣環球帳戶,便等同於澳洲擁有當地銀行帳戶,匯款人可在香港以澳元直接收款,避免強制換匯。若需進行換匯,也可以以領先市場的優惠匯率兌換貨幣,例如以港幣入帳。

三個由澳洲匯款至香港前需注意的事項

挑選由澳洲匯款至香港的渠道時,需注意各服務供應商的到帳時間及匯款費用,以及匯款渠道的付款及收款方式是否合適,詳情如下:

  1. 到帳時間:銀行電匯需時約 5 個工作天內,實際時間按銀行而定。但要留意,部份銀行只會在指定時間處理電匯,如超過指定時間,交易便會延遲至下一工作天進行;電子轉帳平台如 PayPal 付款雖是即時到帳的,惟由 PayPal 錢包轉移資金至本地銀行戶口則需時 3 至 6 天;第三方收付款平台則視乎付款方式,如一站式金融及匯款平台 Airwallex 最快可以在一個工作天內到帳。

  2. 匯款費用:在當地銀行以澳元帳戶進行外幣電匯的手續費全免,但須以銀行匯率進行匯款,意味著銀行或以高於市場中間價的匯率賺取利潤,另外中轉銀行及收款銀行也會收費,此外亦有大額匯款、分行匯款等隱藏手續費,匯款人需在匯款前了解各項收費加起來的總費用;第三方收付款平台一般則按匯款金額百分比收費。 Airwallex 90% 的海外匯款服務使用本地網絡,收取 $0 交易費,只會在需兌換貨幣時收取費用,PayPal 的收費方式則較複雜。

  3. 付款及收款方式:經當地銀行電匯需在當地設有銀行戶口,每次電匯時銀行便會從澳洲的銀行戶口匯款至收款人於香港的銀行戶口;而使用網上匯款時,除了在電子轉帳平台及第三方收付款平台開設帳戶外,亦要了解付款至該戶口的方式,一般平台支援銀行轉帳及信用卡付款。

比較由澳洲匯款到香港的國際匯款方式

銀行電匯 電子轉帳平台 Airwallex
手續費 按次收費,主要銀行免收手續費,但中轉銀行及收款銀行或會收取費用。 基本匯率加手續費 $0 交易費,只會在兌換貨幣時收取高於銀行同業匯率某百分比的費用
到款時間 5 個工作天內 3-6 個工作天 最快 1 個工作天內

傳統銀行與 Airwallex 的比較

商業匯款講求速度及成本,而經當地銀行或電子轉帳平台匯款各有千秋,經當地銀行以澳元帳戶電匯無須支付手續費,但銀行匯款匯率會較市場中間價差,加上中間代理行及收款銀行的隱藏費用,變相匯款成本更高。

Airwallex 能提供安全、快捷兼零隱藏費用的匯款服務,可以超過 60 種外幣轉帳至多達 150 個國家及地區,包括美元、英鎊、人民幣、歐元、日元、韓圜等。時間方面,銀行進行跨境電匯時,會經中間代理銀行作為中間人協助匯款,加上截款時間有所不同,一般最長需時 5 個工作天;而擁有 Airwallex 企業帳戶,進行國際匯款 90% 等同直接於當地過數,因此最快 1 個工作天到帳。

為什麼 Airwallex 的匯率較實惠?

Airwallex 以實時中間價匯率兌換,無最低交易額,匯款人只需開設 Airwallex 企業帳戶,90% 匯款沒有額外匯款手續費及中介銀行費用,最快更可以即日到帳,絕無其他隱藏收費。

透過 Airwallex 收取由澳洲至香港匯款的步驟

  1. 創建帳戶:先輸入姓名、企業電郵及密碼便能立即開啟帳戶。

  2. 驗證身份:驗證企業及申請人身份,首先需輸入業務詳情及企業文件,及後需披露業務訊息,如行業、產品、收入及營業分布。

  3. 開立環球帳戶:選擇帳戶地點及特定幣種開立所需貨幣帳戶。現在,您可以隨時收取從澳洲的匯款。

透過 Airwallex 收取澳洲至香港匯款的好處

透過 Airwallex 澳元環球帳戶收取從澳洲至香港的匯款,便等同於在香港也可擁有澳洲當地銀行帳戶,企業可直接收取澳元,節省換匯費用,毋需支付任何手續費。而企業也可隨時以澳元支付當地供應商/員工費用,減省換兌產生的成本。

由澳洲匯款至香港有限制嗎?

澳洲沒有資本管制措施,因此由澳洲匯款至香港沒有限制,個人及企業可自由地滙款到香港,但與其他國家一樣,銀行、第三方收付款平台及金融機構會要求客戶提供合規文件,如收入證明、交易目的及交易相關文件。

常見問題

1. 需要有在澳洲有當地銀行帳戶才可以匯款到香港嗎?

如選擇銀行電匯匯款至香港,必需在當地設有銀行帳戶。如選擇 Airwallex、電子轉帳服務等,則不需要當地銀行帳戶。

2. 由澳洲匯款至香港需要什麼資料?

匯款時需要提供收款個人或企業的詳細資料,包括收款銀行全名及地址、IBAN 或銀行帳號、以及 SWIFT 代碼或銀行識別碼 (BIC)。

3. 由澳洲匯款至香港可以免手續費嗎?

經當地銀行以澳元進行電匯將收取 18 至 30 美元(約港幣 $140 至 $234)手續費,而經澳元帳戶以外幣進行電匯雖能免除換匯手續費,但需使用銀行的換匯功能匯款,銀行會從匯率中賺取外匯差價之餘,匯款至香港時亦需向中間代理行及收款銀行支付手續費。如透過 Airwallex 進行匯款,90% 轉帳使用當地網絡代替 SWIFT,省卻匯款成本。

4. Airwallex 是即時匯款嗎?一般要多少天才完成付款?

最快 1 個工作天到帳。擁有 Airwallex 企業帳戶,匯款人可選擇匯款方式,超過 70% 匯款在數小時內到帳,50% 更可即時到帳。

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Kirstie Lau
Senior Associate, Growth Marketing

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