HSBC 開戶指南：一文看清三大商業帳戶要求、收費及開戶步驟

重點摘要

• 滙豐有三種商業帳戶，每種對最低理財總值和月費的要求都不同。合資格企業可以遙距申請開戶。

• 開戶前要先準備公司註冊文件、身分證明，以及財富和資金來源證明。至於實際要交哪些文件，會按公司類型而不同。

• 如果您想要更靈活的跨境收付方案，Airwallex 企業帳戶不收開戶費，可以全程網上申請，最快 48 小時內開立，並支援在 70 多個國家用本地方式收款。

想在香港發展業務並開立 HSBC 帳戶？企業開戶前必須全面掌握滙豐商務帳戶的要求、收費及所需文件。本文為您整理最新的 HSBC 開戶指南，詳解三大商務帳戶的特色，並客觀對比 HSBC 與一站式金融及支付平台 Airwallex，助您輕鬆找到最合適的跨國資金管理方案。

滙豐 HSBC 開戶基本要求及開戶文件

滙豐商業戶口開戶基本要求視乎公司類型而定，以香港成立的獨資經營商號為例，一般需提供以下資料：

• 身分證明文件：公司註冊證、公司組織章程等；

• 財富來源證明：首筆資金主要來自公司持有人的初創，需準備個人銀行結單、收入證明、資產證明及一筆過收入證明；成立一段時間的企業，則要提交審計財務報表及公司銀行結單；

• 資金來源：這是 KYC 流程的一部分，企業需解釋資金來自哪個國家或地區，金額多少？資金是否來自買家？相關收付款方法是甚麼等。

另外，企業除了要提交所需文件外，也要準備最低首次存款港幣 1 萬以啟動戶口。這筆錢在帳戶啟用後就可以使用，不是凍結資金。

三大滙豐商業帳戶比較：收費及最低存款

滙豐商業綜合戶口，是一個具有儲蓄、定存、投資及貿易服務的公司戶口。HSBC 有三種不同類型的商業綜合戶口可供選擇，滙豐 Sprint 戶口、滙豐「理財易」商務戶口及「商業」理財戶口。以下將分別簡介每種戶口的特色、收費及適合在滙豐 HSBC 開戶的公司。

1. 滙豐 HSBC Sprint 戶口

HSBC Sprint 專為初創而設，申請者必須為一間在香港註冊及運營不超過三年的商業公司，可以是有限公司、合夥經營商號，或獨資經營商號，但公司架構必須是單層，每年營業額為美金 $300 萬或以下。這個帳戶包括以下服務：

• 免費使用商務「網上理財」及香港滙豐 Business Express 流動應用程式

• 一個可以處理公司存款、信貸和投資的綜合戶口

• 付款及收款服務

不過要留意，Sprint 戶口不包括貿易服務。

至於費用，成功開戶後首 12 個月可以豁免手續費。到了第 13 個月，如果前三個月的平均全面理財總值達港幣 $50,000 或以上，就可以繼續豁免；如果低於這個金額，就要支付每月港幣 $200 手續費。櫃位交易費則是每次港幣 $10。

2. 滙豐「理財易」商務戶口

滙豐「理財易」商務戶口適合業務成長中，且不需經常到分行辦理帳務的中小企。這個帳戶包括以下服務：

• 免費使用商務「網上理財」及香港滙豐 Business Express 流動應用程式

• 匯款至大中華區可即日入帳

• 可申請滙豐財資網，用一個綜合理財平台管理名下所有環球戶口

• 貿易相關方案，包括管理貿易交易、確認出口跟單信用證，以及處理貨運前與貨運後買方貸款的申請和結算

費用方面，如果過去三個月全面理財平均總值維持在港幣 $100,000 或以上，就不用支付服務月費；而且每月首三次櫃位交易服務費也可獲豁免。

3. 「商業」理財戶口

「商業」理財戶口提供更多銀行服務，適合業務較成熟、具有環球業務，及需要分行、網上或電話理財及自助銀行機理財渠道的中小企業。這個帳戶包括以下服務：

• 免費使用商務「網上理財」及 Business Express 流動應用程式

• 可申請滙豐財資網

• 每月首 50 次櫃位交易服務費獲豁免

費用方面，如果過去三個月的全面理財平均總值維持在港幣 $500,000 或以上，就可以豁免服務月費。

HSBC 開戶步驟

企業可親身前往任何一間滙豐中小企中心預約開戶，或於網上申請 HSBC 開戶，合資格客戶*可下載香港滙豐 Business Express 流動應用程式遙距開立商業理財戶口。 HSBC 遙距開戶步驟一般如下：

1. 前往 HSBC 商業官網按「網上申請」，建立檔案，填寫申請表，如公司業務，架構詳情與聯絡資料等。

2. 提交公司資料後，若符合資格的客戶便能透過遙距方式，隨時隨地遞交開戶申請。

3. 安裝香港滙豐 Business Express 流動應用程式，上載文件、身分驗證和確認申請。

4. 完成後，繳交開戶費及即時獲取戶口號碼。

5. 登記商務「網上理財」，並啟動流動保安編碼。

6. 在手機上提交電子簽署。

7. 最快 3 個工作天可完成開戶。

*客戶需要是於香港成立或註冊的有限公司、合夥人商號，或獨資經營商號，於香港或中國有業務運作，沒有任何法人團體董事或股東；及只有最多兩名關連人士。

滙豐的網上銀行服務

開設商業綜合戶口的客戶，可使用滙豐網上銀行服務為企業提供的多種服務，包括付款及轉帳、電匯、外幣兌換、投資服務、卡類及貸款服務、強積金及貿易解決方案等。客戶亦可以隨時隨地追蹤已提交的服務申請及紙本表格的處理進度，透過「商業資料更新」服務更新公司戶口資料等。

HSBC 網上理財的限制

不過，HSBC 網上理財也有些限制，各種服務有不同服務截止時間，如匯出電匯，星期一至五的截止時間是 6pm 及星期六 11.55am ，匯款至中國內地及台灣的滙豐戶口，服務指示截止時間則為 4.30pm，匯款至內地指定城市的交通銀行戶口，截止時間是 4pm。對於經常進行跨境匯款的客戶來說，實在不太方便。

HSBC vs Airwallex：比較商業帳戶優勢

從上表可以看到，兩者最主要的分別，在於開戶門檻和跨境收付成本。HSBC 這類傳統銀行，提供貿易融資和分行支援，所以會較適合需要傳統銀行關係的企業。至於 Airwallex，優勢則在開戶速度、費用結構和跨境匯款效率，特別適合經常處理多種貨幣收付款的企業。

Airwallex  全球收款帳戶：一站式管理全球資金

一站式金融及支付平台 Airwallex 專為企業提供多項服務，如支援不同貨幣的全球收款帳戶、快速國際匯款、網上收單、公司 Visa 卡及處理開支管理等，幫助企業一邊開展全球國際業務，一邊節省高昂換匯和交易費用。

只需幾分鐘即可透過 Airwallex 開啟企業帳戶，最快 48 小時內獲批，隨即可享用本地與海外全球收款帳戶，不單零開戶費，更可為企業節省高達 80% 換匯費。企業透過一個商業帳戶，可在 21 個國家開立本地及外幣帳戶，並在 70 個國家以本地方式收款。此帳戶是以企業名義開設，附設本地銀行、分行代碼以及企業專用帳戶號碼，對於環球企業尤其有用，大家可以使用國際客戶的貨幣收款，然後以這些收益來支付同種貨幣的當地費用，避免強制換匯而產生的外匯費用。

如果您正在找一個更靈活的跨境資金管理方案，可以了解更多 Airwallex 企業帳戶詳情，或者直接申請開戶。

常見問題

1. 滙豐 HSBC 開戶要多少錢？

滙豐開戶收取行政費，網上申請費用為港幣 $1,300，親臨分行辦理則需港幣 $1,600。相較之下，開立 Airwallex 企業帳戶不設任何開戶手續費。

2. 滙豐銀行要求甚麼開戶文件？

開戶文件一般包括：公司登記文件，如公司註冊證、公司組織章程；公司相關人士身分證明文件及住宅證明；初創或需準備個人銀行結單及收入證明，已經營一段時期的企業，要準備審計財務報表及公司銀行結單等。

3. 我可以於網上進行 HSBC 開戶嗎？

可以，但前提是您要符合特定資格。企業在網上申請 HSBC 開戶並提交公司資料後，只有符合遙距開戶資格的客戶，才可以透過網上方式完成整個申請流程。不符合資格的企業，就需要親身到分行辦理。

4. HSBC 開戶是否需要預約？

這要看您是否符合遙距開戶資格。符合資格的企業可以全程網上完成申請，不用預約；不符合資格的企業則需要到滙豐中小企中心辦理，建議事先預約。

參考資料：

有關 HSBC 的資料從以下來源擷取於 2025 年 1 月，並於 2026 年 9 月更新。資料只供參考，詳情請瀏覽 HSBC 官方網站以獲取最新資訊。

1. https://www.business.hsbc.com.hk/zh-hk/products/business-integrated-account

2. https://www.business.hsbc.com.hk/zh-hk/products/hsbc-business-direct

3. https://www.business.hsbc.com.hk/zh-hk/regulations/compare-accounts

4. https://www.business.hsbc.com.hk/zh-hk/products/hsbc-sprint-account

5. https://www.business.hsbc.com.hk/zh-hk/products/hsbc-sprint-account

6. https://www.business.hsbc.com.hk/zh-hk/products/businessvantage

7. https://www.online-banking.business.hsbc.com.hk/portalserver/onboarding/account-opening?vid=0190b54880850098623c854fbda80507d004107500978&sid=1735572791601

8. https://www.business.hsbc.com.hk/zh-hk/products/business-integrated-account?DCSext.nav=foot-mat

9. https://www.online-banking.business.hsbc.com.hk/portalserver/onboarding/account-opening?vid=0190b54880850098623c854fbda80507d004107500978&sid=1735572791601

10. https://www.business.hsbc.com.hk/zh-hk/products/business-integrated-account?DCSext.nav=foot-mat

11. https://www.business.hsbc.com.hk/zh-hk/regulations/document-checklist

免責聲明：我們於 2024 年 12 月撰寫此文章，並於 2026 年 9 月更新。文中所有資訊均基於我們自發的網上搜尋及研究，而無法親自測試所有工具或供應商。本文僅為教育用途，讀者需自行判斷，在評估各個服務供應商時考慮其業務的具體需求。文章資訊會每 6 個月進行更新。如果您希望要求更新，請透過電郵 [email protected] 與我們聯絡。