API 發卡：邁向數碼支付技術新世紀

發卡科技的迅速發展正推動各行各業創新求變，無論是電商平台還是共乘應用程式，不同類型的企業都能為客戶提供頂尖金融服務。

「API發卡」又稱「現代發卡」——這股嵌入式金融的新趨勢讓企業能根據各自需求，構建自家卡計劃。 愈來愈多企業選擇為用戶發行自家支付卡，讓他們憑卡直接於其平台消費，而毋須將資金存入銀行。其中一個最佳例子是 Uber，他們現已開始向司機發卡，讓他們可透過單一應用程式收取車資並進行消費。

我們將於本文深入探討企業可如何利用發卡科技提升產品。另外，我們亦將為您介紹 Airwallex 的發卡服務，讓您了解我們的全方位解決方案及靈活 API 能如何助您快人一步進軍新市場，擴展您的環球發卡計劃。

甚麼是發卡？

讓我們先了解一下傳統發卡流程。

除非您的企業具一定規模，如主要銀行般擁有所有發卡所需的金融基建和充足資源，否則您必須與中介機構合作，才能發行印有您企業品牌的卡產品。

整體來說，發卡流程包含以下步驟：

選擇卡網絡：這是支付基建的核心。現有的四大主要網絡分別是 Visa、Mastercard、American Express 及 Discover。

選擇卡類型：主要類型包括信用卡、扣帳卡和預付卡，每種卡都有其獨特的功能與優勢。

選擇擔保銀行：擔保銀行負責將資金從消費者帳戶轉到商家手中，同時確保交易處理得宜。

選擇發卡機構：發卡機構負責管理卡發行、授權或拒絕交易、維護持卡人數據記錄系統、與結算者進行溝通，以及代表發卡銀行協調發卡流程。發卡機構亦會直接與卡網絡連接，完成上述操作。

這個傳統的發卡基建雖然在某程度上滿足到轉帳需求，卻從未能為商家提供任何過人優勢。若企業希望加入任何定製設定，他們就要重新經歷整個發卡流程，開展漫長的開發週期，令企業難以因應不斷變化的業務和市場需求來作出靈活調整，阻礙創新發展。

甚麼是 API 發卡？

為了保持競爭力，並應對市場的急速變化，很多企業開始採用數碼主導的支付服務。這個轉型運動由 2010 起開始，由 Uber 與 DoorDash 等擁有先進科技的企業帶起，引領可容錯的分散式應用程式的開發。發卡領域的蓬勃發展孕育了一股新現象——以靈活的 API（全寫為「Application Programming Interfaces」）科技發卡。

這種發卡流程是否與傳統發卡流程截然不同？答案既是亦否。

簡單來說， API 發卡流程的步驟如下：

夥拍全方位金融科技合作夥伴：全方位金融科技合作夥伴可為您一站式處理尋找擔保銀行、發卡機構、選擇卡類型，以及處理 KYC 等程序，讓您毋須與銀行交涉，即可開立帳戶及發卡，對初創企業尤其有利。Airwallex 正正是可以為您提供完善發卡方案的理想夥伴。

針對業務需要定製卡產品：API 發卡的一大優勢是讓企業能因應業務需求加入定製元素，而毋須重新開始發卡流程。

API 是這種新發卡流程的核心。在嵌入式金融的世界中，尤其在開放銀行服務的大前提下，API 發揮著關鍵作用。那麼，API 如何實踐這種程度的靈活性？讓我們深入探討。

要處理任何交易，金融機構之間都必須遵循 ISO 8583 標準來傳遞交易相關的數碼信息；而開放 API 的出現，將這種複雜的支付流程拆分成更小、更易於理解的 API。這些 API 使用 JSON 數據格式，既方便開發人員使用，亦符合 ISO 8583 的要求。

在發卡領域中，每項功能都有其專屬的 API，例如處理 KYC、發卡或授權支付。這些 API 更可以處理客戶數據，並利用人工智能提供超越傳統金融的服務，例如個性化支出建議、透過識別可疑交易或異常行為提高安全性。企業亦可以利用開放 API 與其他應用程式、服務或平台無縫連接。

Airwallex 發行平台的過人之處

很多金融科技企業都有提供不同程度的 API 發卡服務。不過，選擇合作夥伴時，除了要確保他們具有專業知識和經驗外，更重要的是了解他們可以如何針對您的獨特需求定製解決方案。與其選用「罐頭式」方案，不如夥拍能精準地解決您業務所需的金融科技企業。

Airwallex 是領先全球的金融解決方案，擁有大量使用實例參考，同時不斷為客戶提供全方位支援。我們在金融科技界已累積豐富經驗，並與全球銀行及 Visa 卡網絡建立合作關係，讓我們能專業、迅速地透過 API 發卡解決方案，為企業在市場中脫穎而出。

全方位金融解決方案：Airwallex 擁有全球金融牌照，並與環球主要銀行合作，讓我們能為您提供 BIN（銀行識別號碼），直接透過 Airwallex 開立帳戶及發卡，而毋須自行處理銀行的繁瑣事務。Visa 亦是我們的合作夥伴，您可以使用我們的實體及虛擬多幣扣帳卡，透過 Visa 的強大網絡在超過 200 個國家及地區進行交易。我們亦能代您處理 KYC 程序，同時確保合規性。

成就環球業務增長：若您的業務橫跨不同地區，你亦可以利用 Airwallex 的產品簡化流程和節省換匯開支。假設您的企業總部位於英國，但在美國亦設有辦公室，與其在英國開設海外離岸戶口，您可以透過 Airwallex 開立美元帳戶，直接用美元在美國進行交易，避免不必要的換匯和跨境交易費用。Airwallex 的服務遍佈全球，讓您能於多個不同地區開立帳戶，向客戶發行本地卡而非國際卡。

支援多幣種：Airwallex 的帳戶支援多種貨幣，讓您輕鬆以美元、澳元、加元、新加坡元、新西蘭元、港元、歐元、英鎊，及瑞士法郎進行交易。我們亦擁有外匯相關的豐富專業知識，除了能為您提供多種無縫解決方案外，亦能為您帶來領先市場的匯率，和針對您業務需求的外匯交易服務。

極速將卡產品推出市場：Airwallex 提供可靠有效的白標解決方案，助企業加快將自家品牌的卡產品推出市場。完成開發程序後，企業可以在測試平台中嘗試交易，確保流程無誤後，只須更改 API 密鑰並將端點重新導向，就可投入生產。我們靈活的 API 讓您可輕鬆與各種後台系統連接，進一步簡化您的發卡及營運流程。我們亦會為您處理 BIN 號碼、卡片製造、交易處理及餘額管理等繁瑣雜項，為您節省時間資源。

確保交易安全性：Airwallex 已達到最高級別的 PCI 合規性（PCI-DSS 級別 1），並將代您處理所有 PCI 要求、 KYC 及其他合規要求，讓您專心一致投入業務發展。此外，我們亦完全符合英國的 SCA 及歐盟的 PSD2。

透過我們靈活的 API，發卡機構可即時安全地使用 API 令牌，以取代個人帳號 (PAN) 或個人識別碼 (PIN) 等敏感資料。API 令牌可安全地儲存於商家的線上平台，或直接存於用戶帳戶中，以進行重複性及一鍵支付。

精密的開放 API 讓企業能維護他們的專屬 API ，主動利用客戶支付數據來優化營運及客戶體驗。 透過 Airwallex API，您可為客戶提供實時支出追蹤，助他們更全面地了解及管理其消費習慣。此外，您亦可為每張卡設定支出限額，方便為員工分配公司卡。利用 Airwallex，您更有機會透過收取交易費製造額外收入。

我的企業能如何透過 Airwallex 發卡？

電子商務

電商網店平台可以為商家開立多幣帳戶，並直接發行與帳戶連接的虛擬卡。商家可以將銷售收入直接轉入他們的帳戶，即時利用該卡進行消費。

透過連接 Airwallex 的 API ，電商網店平台不僅可以為客戶提供多幣帳戶及卡的便利，亦可藉著先進的欺詐檢測及額外產品（例如基於客戶消費數據提供貸款或保險），增強整體用戶體驗，為電商網店平台客戶建立更安全及個性化的支付流程。

貸款業務

從事貸款業務的企業如想將 Airwallex 與自己的平台連接，只須進行與為客戶開立多幣帳戶及發卡類似的步驟， 然後就可以利用多幣帳戶將貸款迅速轉到客戶手中，並於客戶還款時直接收取資金。 與此同時，客戶亦可透過卡來利用貸款資金進行消費。使用 Airwallex API，企業更可以實時了解客戶的消費習慣，並相應地調整貸款報價，為客戶提供更靈活、全面和體貼的金融產品。

網上旅遊預訂服務

假如您經營酒店代訂業務，您可以使用 Airwallex 發卡解決方案處理跨境付款，避免額外交易或換匯費用。

例如，當客戶在您的網上旅遊平台付款時，平台可透過 Airwallex 的 API 發行虛擬卡，隨後每次收款時，便可直接向酒店進行支付。 Airwallex 的環球解決方案，讓您向世界各地的酒店付款時，避免交易手續費。

透過 Airwallex 發卡，提升業務競爭力

API 發卡可以在多方面提升您的業務。透過 API 的靈活度和客製功能，您可以針對獨特的業務需求打造有效解決方案，為未來發展奠定基礎。

選擇 Airwallex 作為您的發卡合作夥伴，除了可以為您的客戶提供最優質的服務外，您更可快速地調整服務，應對瞬息萬變的市場。Airwallex 亦可為您定製發卡解決方案，助您將平台使用體驗提升到另一層次。

我們的專業團隊很樂意根據您的具體要求，提供更多資料並作深入介紹。立即聯繫我們，透過發卡提升業務表現。