跨境收款平台有哪些？ 5 大熱門平台手續費及功能大檢閱

香港中小企業積極拓展跨境業務，選擇一個合適的跨境收款平台至關重要。這不僅能有效應對匯率波動，還能解決手續費昂貴和匯款速度緩慢等營運挑戰。本文深入分析五大熱門跨境收款平台，包括：一站式金融與支付平台 Airwallex、PayPal、Wise、Payoneer 及滙豐電商易，並從手續費、功能及優點等作全面比較。

為什麼需要跨境收款工具或平台？

跨境收款是指資金從一個國家匯入到另一個國家的過程，通常涉及不同貨幣的兌換或國際支付。跨境收款工具或平台提供多種收付款選擇，滿足不同國家和地區客戶的需求，從而提高營運效率。同時，跨境收款平台具備快速匯款、低手續費及具競爭力匯率等優勢。因此，合適的跨境收款工具不僅能幫助企業有效管理資金，更能降低匯款成本，促進企業發展業務。

市面上有哪些跨境收款工具？

市面上有五大熱門跨境收款工具，包括：Airwallex、PayPal、Wise、Payoneer 及滙豐電商易。各大平台的功能和手續費都有所不同，以下將為大家逐一簡介：

• Airwallex 是一站式金融及支付平台，專為企業提供多項服務，包括全球收款帳戶、換匯、國際匯款、雲匯 Visa 卡及 API 整合等。Airwallex 商業帳戶不設開戶費及月費，亦沒有最低餘額及最低交易額。網上開戶流程簡單便捷，方便企業降低營運成本及節省行政時間。平台在全球更擁有 60 多個牌照和許可證，並為 15+ 萬家企業每年處理超過美元 $2,000 億的全球支付金額，幫助不同規模企業加速擴展策略，包括麥拿倫車隊、阿仙奴球會 及 Love, Bonito 等實現。

• PayPal 是最早期的全球跨境收款平台之一，為商家提供收款、網上帳單、付款連結及匯款等服務。然而，使用 PayPal 進行跨境收款時，企業需留意多項潛在手續費，可能增加營運成本。這些手續費主要包括：商業交易費、跨境交易費、信用卡收款費用，以及貨幣兌換差價等。

• Payoneer 是一個跨境支付數碼平台，商戶可透過 Payoneer 帳戶進行多種主要貨幣的交易及批量撥款，但平台服務費用結構較為複雜，中小企需留意。

• Wise（前身 TransferWise）是一間為個人及企業提供國際匯款和收款服務的公司，平台不收取開戶費及無任何隱藏收費。目前，Wise 在香港僅提供有限度服務，企業仍未能使用扣帳卡服務。

• 滙豐電商易是跨境電商收款平台，方便銀行客戶對接滙豐商業綜合戶口，主要服務包括跨境收款、換匯、支付及提現。商戶可以在不同地區開立收款帳戶，但只能處理四種貨幣的跨境收款交易，包括：歐羅，英鎊，新加坡元及美元。

如何選擇跨境收款平台？

選擇跨境收款平台時，要考慮以下四個要素：

• 支援貨幣及匯款網絡：若企業業務涵蓋不同國家和貨幣，一個具有強大覆蓋網絡的平台，能有效提升收款成功率及客戶體驗，促進業務拓展空間。更重要的是，選擇具前瞻性的支付平台能隨企業國際化進程靈活擴充，避免頻繁轉換平台帶來的成本和風險。

• 與現有系統的兼容性：跨境收款平台需與企業現有電商及財務系統高度兼容，減少不同系統操作帶來的重複工作和人為失誤。企業實現自動化結帳和財務管理，有效提升工作效率，從而簡化整體營運流程。

• 符合國際安全標準：平台須持有合法牌照並符合國際安全標準，如：PCI DSS、MSO 牌照等，確保交易過程及用戶資料高度保護。同時亦需具有多重身份驗證、雙重認證及系統加密技術保障資金安全，降低支付風險與詐騙損失。

• 低成本、高效益：選擇平台時需全面考量交易手續費、換匯費用及提現成本等隱藏支出。收費合理、清晰且透明的平台，可大幅節省跨境支付成本，提升資金使用效率及企業競爭力與靈活性。

香港電商如何開通海外本地收款？

1. 選擇支援多貨幣的跨境收款平台：按上段所述的四大關鍵因素，選擇合適的跨境收款平台。以 Airwallex 為例，平台支持 20+ 種貨幣帳戶，並提供 160+ 種收款方式，換匯費用具競爭力且透明，適合需要頻繁處理跨境業務的電商。

2. 註冊及設置帳戶：接著，企業需在選定的跨境收款平台上註冊帳戶。這通常包括提供企業的基本資料，如公司註冊證書正本、公司章程、公司註冊地址證明，以及額外背景與業務資料等。提供所需資料後，等待平台完成審批便能開始使用收款服務。

3. 整合電商平台：完成帳戶設置後，企業需將收款平台整合到電商平台上。大多數支付平台提供 API 或插件，以便於與常見的電商平台進行無縫連接。這樣，客戶在結帳時可以選擇使用常用的付款方式，企業便能快速收到款項，提升資金流動效率。Airwallex 可與主流電商平台整合，包括 Amazon、Shopify、WooCommerce 等。

如何從香港電商平台收取海外款項？

當客戶在電商平台完成購買後，交易款項會透過所選的收款平台處理，一般平台會將外幣轉換為港幣，並扣除相應手續費。若透過 Airwallex 帳戶收款，可使用同幣種結算避免強制換匯，成本較低。

一般跨境收款平台工具會遇到哪些問題？

由於一般跨境收款平台都是海外公司，商戶就要承擔強制雙重換匯的費用。舉例來說，當您的客戶以英鎊購買您的產品，海外收款平台會先將英鎊換成美元，在您提現時再兌換成港幣，令您在換匯費用和匯率差價上蒙受雙重損失。

Airwallex 跨境收款平台的特點

• 全球電商收款：Airwallex 覆蓋當地收款的國家超過 180 個，支援 130+ 種貨幣及 160+ 種本地收款方式，確保以當地客戶偏好方式收款，提升全球付款率。

• 快速跨境支付：跨境商戶可以透過 Airwallex 以 90 種兌換貨幣，直接支付全球供應商和員工，同時享受優惠匯率，降低跨境匯款成本，近 95% 匯款最快一個工作天即可全額到帳。

• 支援 API 連接熱門電商平台：利用 API 對接將匯款自動化，輕鬆進行大批量全球轉帳、智能管理貨幣風險等複雜的業務需求。利用 Airwallex 的跨境收款平台輕鬆接駁多個熱門電商平台，包括Amazon 和 Shopify 和 WooCommerce 等熱門平台，中小企可掌握整個結帳流程及體驗。

Airwallex 的收費方式

Airwallex 的網上結帳收費模式以每筆交易的金額為基礎，收取 3.3% + 港幣 $2.35 費用。開立 Airwallex 企業帳戶無需任何開戶費或服務月費；國際匯款收費方面，由於 120+ 地區是經當地網絡進行，因此不會收費換匯費及手續費，餘下若透過 SWIFT 則要收費港幣 $120 至 $200。換匯費用更低至銀行同業匯率 +0.2%，幫助企業大幅節省成本。

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跨境收款常見問題

一般跨境收款平台有什麼功能？

跨境收款平台的基礎功能通常支持全球多個國家和貨幣的收款和海外匯款，並兼容多個跨境電商平台，方便跨境商戶將收款平台接駁到不同的網上售賣點。一些發展較成熟的跨境收款平台更提供一站式跨境貿易解決方案，包括網上收單、資金管理、數據分析等服務。

開立 Airwallex 企業帳戶後，您不僅能節省高昂的換匯和交易費用，更能享用多項有助於高效管理業務的服務。這些功能包括雲匯 Visa 卡、實時開支管理，以及與各大常用軟件平台的無縫接合等。

跨境收款平台工具會遇到哪些問題？

許多跨境收款平台為海外公司，商戶在使用時可能需要承擔強制雙重換匯的費用。舉例來說，當您的客戶以英鎊購買您的產品，海外收款平台會先將英鎊換成美元，在您提現時再兌換成港幣，令您在換匯費用和匯率差價上蒙受雙重損失。但您可以透過 Airwallex 進行相同貨幣結算，並使用全球收款帳戶收款，更可以相同貨幣支付當地供應商和員工，省卻來回轉匯下產生高昂的外匯費用。

香港跨境電商如何進行批量付款給供應商？

香港跨境電商可以通過一站式的跨境支付平台進行批量付款給供應商。例如 Airwallex 允許企業一次性處理多種貨幣的批量付款，並提供即時匯率及帳戶餘額，68%的匯款可即時到帳。企業只需輸入供應商的銀行資料及選擇付款金額，平台會自動計算相關費用並快速完成交易。這種方式不僅節省時間，還能提高資金流動效率。

資料來源：

有關收款平台工具的資料從以下來源擷取於 2024 年 7 月，並於 2025 年 9 月進行更新。資料只供參考。詳情請瀏覽各官方網站以獲取最新資訊。

1. https://www.paypal.com/c2/webapps/mpp/country-worldwide?locale.x=en_C2

2. https://www.payoneer.com/zh-hant/

3. https://www.business.hsbc.com.hk/zh-hk/products/hsbc-merchant-box

4. https://wise.com/hk/business/

免責聲明：我們於 2024 年 7 月撰寫此文章，並於 2025 年 9 月進行更新。文中所有資訊均基於我們自發的網上搜尋及研究，而無法親自測試所有工具或供應商。本文僅為教育用途，讀者需自行判斷，在評估各個服務供應商時考慮其業務的具體需求。文章資訊會每 6 個月進行更新。如果您希望要求更新，請透過電郵 [email protected] 與我們聯絡。