跨境收款平台有哪些？手續費及功能大檢閱

對於經營跨境貿易的香港中小企，學懂選擇合適的跨境收款工具至關重要。這不僅能有效應對匯率波動的影響，更可解決收款工具種類過多及匯款速度緩慢等營運難題。本文將深入探討香港企業常用的跨境收款平台，並比較 PayPal、Wise 及一站式金融及支付平台 Airwallex 的手續費及功能。

為什麼需要跨境收款工具或平台？

跨境收款是指資金從一個國家匯入到另一個國家的過程，通常涉及不同貨幣的兌換或國際支付。香港中小企業在處理跨境收款時，需面對多種條款，包括匯率波動、匯款手續費、支付方式多樣性以及跨境匯款速度等。因此，選擇合適的跨境收款工具對於提升資金流動效率和降低成本至關重要。

市場上常見的跨境收款工具或平台包括：傳統的銀行電匯，以及如 Airwallex、PayPal、Wise 和 Payoneer 等匯款及支付平台。這些跨境收款平台可以先接收來自海外的多種貨幣資金；進行換匯後，再快速、安全地將款項匯入本地銀行帳戶。 跨境收款平台提供的國際換匯服務，對於中小企或初創企業尤其重要，不同平台每次換匯都會按自身平台設定好的匯率進行貨幣轉換，部分更有可能收取潛在手續費，而且到帳速度亦各有不同。因此，一個能夠提供節省換匯成本及到帳快速的跨境收款平台，將可大大提升企業經營效率。

市面上有哪些跨境收款工具？

以下簡介香港熱門的跨境收款平台：

PayPal

PayPal 是最早期開發的跨境收款平台之一，成立於 1998 年，在 2015 年美國納斯達克交易所上市。2024 年底，活躍消費者和商家帳戶高達 4.36 億。PayPal 的使用門檻相對較低，商戶只需要用電郵註冊，再將銀行帳戶、信用卡或其他支付方式連接到 PayPal 帳戶就可以開始使用。

初創或中小企業建議開設商業帳戶用作付款及收款，能向超過 180 個市場的商家發出款項， 24 種貨幣可供選擇。商家能用企業的名義接收信用咭付款，並付款給任何擁有電郵地址的人。然而，使用 PayPal 進行跨境收款，香港中小企需留意多項手續費，可能增加營運成本。這些費用主要包括：商業交易費、跨境交易費、透過網上信用卡或扣帳卡收款的費用，以及貨幣兌換差價等。

Airwallex

Airwallex 是一站式金融及支付平台，成立於 2015 年，專為企業提供多項服務，包括全球收款種帳戶、快速國際匯款、雲匯 Visa 卡、開支管理和結帳等，零開戶費及月費。現時全球擁有 60 多個牌照和許可證，為全球 15 萬+ 家企業，每年處理超過 1,300 億美元的全球支付。

網上能即時開立全球收款帳戶，以多種貨幣開立附設當地銀行詳細信息的帳戶，用作收款及付款，省卻換匯費用。另外，Airwallex 設有 API 接合方式，可與各大熱門平台連接，包括 Shopify、WooCommerce 等，輕鬆收取客戶款項。Airwallex 受香港海關監管，並持有金錢服務經營者牌照（MSO License No. 16-09-01929）。公司亦通過多身份驗證程序儲存和保護用戶數據，帳戶亦使用了雙重認證進一步提升安全性。

Payoneer

Payoneer 是一家跨境支付數碼平台，同樣在美國納斯達克交易所上市，服務覆蓋全球超過 200 個國家，支持逾 70 種貨幣。操作方式與 PayPal 大致相同，商戶需要先開設 Payoneer 帳戶，該帳戶同時支持多種主要貨幣，方便用戶在全球各地進行交易。不過收款服務的收費比較複雜，若從另一 Payoneer 客戶的結餘中收款，歐元、美元、英鎊等貨幣可免費，其他貨幣以官網為準；若向客戶發出付款請求，透過信用卡、網銀扣款和銀行直接付款，則需要高達 3.99% 手續費及另加美元 $0.49 的額外固定費用。

Wise

Wise（前身 TransferWise）於 2011 年成立，是一間為個人及企業提供國際匯款和電子貨幣服務的公司，其覆蓋 70 多個國家或地區，支援 50 多種貨幣，採用市場中間匯率進行貨幣兌換，無任何隱藏收費，受香港海關監管。目前 Wise 尚未向香港企業用戶提供公司卡服務。

滙豐電商易

滙豐銀行為工商銀行客戶推出名為「滙豐電商易」的跨境收款服務，方便銀行客戶直接對接滙豐商業綜合戶口，一站式進行跨境收款、換匯、支付及提現。商戶可以在不同地區開立收款帳戶，同時管理多個電商平台及幣種，直接從當地收取美元、英鎊、歐羅等主要貨幣，但只能處理 5 種貨幣包括澳元，歐羅，英鎊，新加坡元及美元的跨境收款交易。此服務有三種收費計劃可供訂閱，最低入場門檻為「現收現付」，按每月交易金額計費，收款金額的 0.2%（標準費率）。

如何選擇跨境收款平台？

選擇跨境收款平台時，要考慮以下四個要素：

1. 覆蓋性：確保平台能支持跨境業務所涉及的地區和貨幣，更要考慮未來發展

2. 兼容性：收款平台必須能與現有的電商平台對接，避免製造不必要的營運困難

3. 安全性：跨境收款平台必須持有相關牌照，並符合國際安全標準，保障資金安全

4. 成本效益：留意有關交易、換匯、提現等隱藏費用

一般跨境收款平台工具會遇到哪些問題？

由於一般跨境收款平台都是海外公司，商戶就要承擔強制雙重換匯的費用。舉例來說，當您的客戶以英鎊購買您的產品，海外收款平台會先將英鎊換成美元，在您提現時再兌換成港幣，令您在換匯費用和匯率差價上蒙受雙重損失。

Airwallex 跨境收款平台的特點

• 全球收款：Airwallex 覆蓋當地收款的國家超過 180 個，支援 130+ 種貨幣及 160+ 種本地收款方式，確保以當地客戶偏好方式收款，提升全球付款率。

• 跨境支付功能：利用收款貨幣直接支付全球供應商和員工，同時享受優惠匯率，降低跨境匯款成本。

• 60+ 款主流貨幣：跨境商戶可以透過 Airwallex 以 60 種兌換貨幣進行匯款，近 95% 匯款最快一個工作天即可全額到帳。

• 支援 API 連接熱門電商平台：利用 API 對接將匯款自動化，輕鬆進行大批量全球轉帳、智能管理貨幣風險等複雜的業務需求。利用 Airwallex 的跨境收款平台輕鬆接駁多個熱門電商平台，包括 Xero、Amazon 和 Shopify 和 WooCommerce 等熱門平台，中小企可掌握整個結帳流程及體驗。

• 設有多地客服服務：隨時隨地以您最熟悉的語言為您提供專業服務，解決跨境收款和支付難題。

• 支持電商平台：利用 Airwallex 的跨境收款平台輕鬆接駁多個熱門電商平台，包括 Shopify 和 WooCommerce。

• 設有多地客服服務：隨時隨地以您最熟悉的語言為您提供專業服務，解決跨境收款和支付難題。

Airwallex 的收費方式

我們的收費模式以每筆交易的金額為基礎，而無需任何開戶費、手續費或服務月費。國際匯款收費方面，超過 90% 經當地網絡，無需換匯費及手續費，餘下若透過 SWIFT 則要收費港幣 $120 至 $200。換匯費用更低至銀行同業匯率 +0.2%，大幅節省成本。

如果您已做好拓展海外市場的準備，讓我們強大的跨境收款平台支持您。

跨境收款常見問題

一般跨境收款平台有什麼功能？

跨境收款平台的基礎功能通常支持全球多個國家和貨幣的收款和海外匯款，並兼容多個跨境電商平台，方便跨境商戶將收款平台接駁到不同的網上售賣點。一些發展較成熟的跨境收款平台更提供一站式跨境貿易解決方案，包括網上收單、資金管理、數據分析等服務。

開立 Airwallex 企業帳戶後，您不僅能節省高昂的換匯和交易費用，更能享用多項有助於高效管理業務的服務。這些功能包括雲匯 Visa 卡、實時開支管理，以及與各大常用軟件平台的無縫接合等。

跨境收款平台工具會遇到哪些問題？

許多跨境收款平台為海外公司，商戶在使用時可能需要承擔強制雙重換匯的費用。舉例來說，當您的客戶以英鎊購買您的產品，海外收款平台會先將英鎊換成美元，在您提現時再兌換成港幣，令您在換匯費用和匯率差價上蒙受雙重損失。但您可以透過 Airwallex 進行相同貨幣結算，並使用全球收款帳戶收款，更可以相同貨幣支付當地供應商和員工，省卻來回轉匯下產生高昂的外匯費用。

資料來源：

有關收款平台工具的資料從以下來源擷取於 2024 年 7 月，並於 2025 年 5 月進行更新。資料只供參考。詳情請瀏覽各官方網站以獲取最新資訊。

1. https://www.paypal.com/c2/webapps/mpp/country-worldwide?locale.x=en_C2

2. https://www.payoneer.com/zh-hant/

3. https://www.business.hsbc.com.hk/zh-hk/products/hsbc-merchant-box

4. https://wise.com/hk/business/

免責聲明：我們於 2024 年 7 月撰寫此文章，並於 2025 年 5 月進行更新。文中所有資訊均基於我們自發的網上搜尋及研究，而無法親自測試所有工具或供應商。本文僅為教育用途，讀者需自行判斷，在評估各個服務供應商時考慮其業務的具體需求。文章資訊會每 6 個月進行更新。如果您希望要求更新，請透過電郵 [email protected] 與我們聯絡。