７大網上付款方式大比較：幫助企業選出最合適平台

選擇合適的網上付款平台，是香港企業開設業務過程中至關重要的一步。一個功能全面、成本效益高、操作簡便，且能實現本地及海外款項快速匯入的網上付款方式，將能有效協助企業管理資金流動，同時大幅簡化財務營運，從而節省寶貴的時間和成本。本文將為您深入分析 7 大主流網上付款方式，助您快速掌握各平台優勢，做出最明智的選擇。

網上付款方式比較 : 一站式支付平台、行動支付及電子錢包

網上付款方式有很多種，常見的三大類型，包括：一站式支付平台如 Airwallex 、行動支付及電子錢包。下表簡單比較各類型的定義、用途及付款方式。

7 大商業網上付款方式或平台比較

• Airwallex：專為不同大小的企業而設，免費開戶及不收月費，提供不同貨幣的全球收款帳戶、節省兌換費用的本地及跨境匯款服務，同時，企業可使用 Airwallex 全面的 API，無縫連接多個電商平台，方便管理收付款流程。

• PayPal：全球知名網上支付平台，支援信用卡、扣帳卡及多種付款方式，無需顧客註冊帳戶即可完成交易，適合各類企業使用，但收取多種手續費。

• Stripe：支援全球過百種貨幣及多種本地支付方式，方便企業接受線上付款，特別適合電商企業。

• Wise：主力提供跨境匯款及支援多種貨幣帳戶服務，手續費透明，適合需要國際收付款的企業與個人用戶。

• Adyen：提供商家帳戶及支付處理服務，支持多種支付方式，收費透明，適合大型及跨國企業。

• QFPay：支援網店及實體店的香港金融科技公司，提供數十種收款方式，包括：信用卡、電子錢包及轉數快，但收取相關手續費。

• Statrys：提供免費商業帳戶及不同貨幣管理，支持多種貨幣兌換及多種支付服務，適合中小企及跨境業務使用。

如何選擇網上付款方式及平台？

選擇網上付款平台時，需要留意以下重點功能清單：

• 安全性：平台至少要符合 PCI DSS 標準，並具有欺詐預防系統。最佳級別應具有高級加密、 SOC1 、 SOC2 和 PSD2 合規性。

• 成本：比較及查詢收費和合同期限，不要忘記留意訂閱月費、外匯交易費和貨幣兌換費等成本。

• 系統整合能力： 看看電子支付軟件能否與現有會計和電子商務平台合成，令對帳、結帳和預測經營變得更容易、更快捷。

• 全球覆蓋性：尋找能夠幫助業務全球支付，而沒有高昂外匯或兌換費用的平台，同時也能為客戶提供當地支付方式。

• 可擴展性：在不影響業務的情況下，應付急增交易量和多個海外市場，減少隨著業務增長而需要更換平台的問題。

以一站式全球匯款及支付平台 Airwallex 為例，它為電商平台、訂閱型業務、網購商店等不同形式的企業，提供一系列簡化網上付款或收款程序、省卻高昂換匯和交易費用，方便商家支付及匯款給供應商或員工。

另一方面， Airwallex 可以無縫接駁至多個電商平台，為不同地區客戶提供多種跨境支付方式選擇，涵蓋超過 160+ 種本地支付方式，包括：轉快數、 WeChat Pay HK 、 Alipay HK 、信用卡、銀行轉帳、 Apple Pay 及 Google Pay 等，網店可根據客戶習慣提供多種支付選擇。

網上付款過程通常包括以下步驟：

1. 在網站、手機應用程序或 POS 上輸入金融詳細信息，開始支付程序

2. 電子支付系統對金融信息進行加密，再通過支付網關安全地傳輸給支付處理器

3. 支付處理部分就會驗證客戶銀行（發卡銀行）和商戶銀行（收款銀行）交易詳細信息

4. 發卡銀行驗證並批准交易

5. 資金從付款銀行匯入到收款銀行進行結算

電子支付軟件是一種點對點解決方案，負責擔任在線支付網關，同時又是一個處理器。因此，企業無需多個供應商來處理繁密的支付。電子支付功能遠不止於處理交易，大多數提供一系列功能，旨在改善財務管理、簡化運營並促進業務全球增長。

如 Airwallex 通過自動化供應商支付和費用管理解決方案，幫助企業節省大量時間，不用人手追踪發票和對帳。

電子支付解決方案的常見問題

1. 什麼是網上付款系統？

網上付款系統在商業世界中，是幫助企業透過網上管理資金的工具，協助公司接收全球線上支付，簡化財務運營效率、節省時間和經營成本。系統主要是通過互聯網，促成買賣雙方的電子交易，確保資金從他們的信用卡或電子錢包，安全地匯入到收款人帳戶，無需實體現金或讀卡器。

2. 選擇電子支付解決方案時，應考慮哪些重要因素?

需要考慮的因素包括：安全性和合規性、費用和成本、與現有業務工具的對接、可擴展性和增長潛力，以及支付方式。

3. 使用網上付款平台需要多少費用？

定價因各平台而異，有些提供訂閱計劃，而其他則採用按交易收費的模式，部分國際支付通常還有隱藏費用。

4. 電子支付服務安全嗎？

安全的電子支付服務應包括：欺詐預防系統、端到端數據加密，並符合PCI DSS（存儲和處理敏感數據的組織的全球安全標準）。Airwallex 採用網絡代幣化和 3DS 2 的安全科技，確保業務和客戶安全。其機器學習優化引擎有助提升支付成功率，同時將付款爭議的成本減到最低，是一個安全的電子支付服務平台。