電子支付工具比較：企業如何選擇香港支付工具

電子支付是指企業透過信用卡、電子錢包及手機支付等方式，快速、安全地進行交易，取代傳統的現金或紙本支付。這種支付方式不僅能幫助企業迅速處理本地與海外交易，還能提升營運效率並支持全球業務拓展。

本文將深入剖析七種香港主流電子支付工具的利弊，助您快速掌握各平台的特點，做出明智的選擇。

電子支付工具 : 一站式支付平台、行動支付及電子錢包

香港有許多種電子支付工具，主要可分為三大類：

• 一站式支付平台：這類平台專為企業而設，能處理全面的商業交易，例如國際匯款、收款和換匯等。以 Airwallex 為例，它支援超過 90 種貨幣，能匯款至全球 200 多個國家，讓企業輕鬆應對全球業務。

• 行動支付：用戶可透過手機、平板或智慧手錶綁定信用卡或電子錢包，進行線上或線下的消費、繳費和轉帳。

• 電子錢包：可分為儲值型（如八達通、PayMe、WeChat Pay HK 及 Alipay HK）和非儲值型（如 Apple Pay、Google Pay 或 Samsung Pay）。儲值型需預先存入金額，主要用於日常消費和小額轉帳；非儲值型則需綁定信用卡，不需額外儲值。

7 大企業常用的香港電子支付平台

在香港，企業常用的電子支付平台各有特色。以下將簡要介紹七個主流平台：

• Airwallex：專為不同規模的企業而設，提供多種貨幣的收款帳戶，並能協助企業節省本地及跨境匯款的兌換費用。此外，其網上收單方案更可無縫連接多個電商平台，為客戶提供多樣化的支付選擇。

• PayPal：企業可透過其服務接受信用卡、扣帳卡等多種付款方式。同時，PayPal 也提供跨境匯款功能。

• Stripe：主要面向電商企業，支援多種貨幣及本地支付方式，企業可將支付功能嵌入到自家網站或應用程式中。

• Wise：主要提供跨境匯款及管理多種貨幣的帳戶服務。

• Adyen：提供商家帳戶和支付處理服務，支援多種支付方式。其特色是能將線上、線下支付與風險管理整合在單一平台上。

• QFPay：支援數十種收款方式，包含信用卡、主流電子錢包及轉數快等本地化支付選項。

• Statrys：提供免費商業帳戶及多種貨幣管理服務，支援中小企業所需的跨境交易。

7 大電子支付平台優勢與考量

了解了七大電子支付平台的特色與功能後，以下我們將為您統整各平台的優勢與限制，幫助您一眼看清其特性。企業可以根據自身業務需求，選擇最合適的平台。

如何選擇最適合的電子支付平台？

選擇電子支付或網上付款平台時，應綜合考量以下五個關鍵因素：

• 安全性：確認平台是否符合 PCI DSS 標準，並具備完善的防欺詐系統。高階平台應具備高級加密技術，並通過 SOC1、SOC2 和 PSD2 等國際級認證，確保交易資料安全。

• 成本：除了交易手續費和合約期限，還需留意潛在的隱藏成本，例如訂閱月費、外匯交易費等，全面評估總體營運支出。

• 系統整合能力：理想的平台應能無縫對接您現有的會計和電商系統，讓對帳、結帳和預測工作更輕鬆高效。

• 全球覆蓋性：對於有國際業務的企業，應選擇能支援全球支付且外匯費用合理的平台，並能為海外客戶提供在地化的支付方式，提高交易成功率。

• 可擴展性：選擇能應付業務快速成長、交易量急遽上升的平台，避免因業務擴大而需要頻繁更換平台的困擾。

無論是企業匯款或電商收款，Airwallex 都能為您提供高效、安全的服務。在匯款方面，商家能輕鬆以 90 多種貨幣支付全球 200 多個國家及地區的供應商或員工，節省高昂的換匯費用。在電商收款方面，則能無縫連接多個電商平台，為全球客戶提供超過 160 種本地支付方式，大幅提升交易成功率。

電子支付的流程與應用

企業向供應商及員工進行線上付款時，一般需要以下步驟：

1. 資訊輸入：企業在支付平台或會計系統中輸入收款人的付款資訊，以啟動支付流程。

2. 加密與傳輸：電子支付系統會對金融資訊進行加密，並通過安全的支付網關傳輸給支付處理器。

3. 交易驗證：支付處理器會驗證付款企業與收款供應商的交易詳細資訊。

4. 授權與批准：付款企業的銀行會對交易進行驗證，並發出批准。

5. 資金結算：資金會從付款企業的銀行帳戶匯至供應商的銀行帳戶。

電子支付的功能遠不止於處理匯款；大多數平台提供一系列功能，旨在改善財務管理、簡化營運並促進企業的全球增長。因此，選擇一個能整合多種功能、兼具安全與效率的平台至關重要。Airwallex 正是這樣的解決方案，提供全面的服務：

• 全球覆蓋性與成本效益：在匯款方面，您可以輕鬆支付全球供應商和員工，並以優惠匯率節省高昂的換匯費用。而在收款方面，則能為您的全球客戶提供超過 160 種本地支付方式，增加交易成功率。

• 系統整合能力：Airwallex 的強大 API 能無縫對接您的電商平台與會計系統，讓收款與付款流程自動化，大幅提升營運效率。

• 安全性：平台符合多項國際安全標準，保障您的資金安全。

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電子支付常見問題

1. 什麼是電子支付？

電子支付是指企業透過信用卡、電子錢包及手機支付等方式快速、安全地進行交易，避免使用現金或支票。企業可快捷處理本地及海外付款，提升營運效率和全球拓展能力。

2. 香港有哪些電子支付工具？

香港的電子支付工具種類繁多，主要可分為三大類：一站式支付平台、行動支付和電子錢包。其中，Airwallex 支援多種貨幣轉帳，並提供多元支付方式，特別適合需要頻繁處理國際業務的企業使用。

3. 選擇電子支付解決方案時，應考慮哪些重要因素?

需要考慮的因素包括：安全性和合規性、費用和成本、與現有業務工具的對接、可擴展性和增長潛力，以及支付方式。

4. 電子支付平台的服務費用？

價錢因各平台而異，有些提供訂閱計劃，而其他則採用按交易收費的模式，部分國際支付通常還會收取額外費用。透過 Airwallex ，企業可免費開設企業帳戶，不收取月費，且無最低交易次數及最低餘額要求。

5. 電子支付服務安全嗎？

安全的電子支付服務應包括：欺詐預防系統、點到點數據加密，並符合 PCI DSS 標準（存儲和處理敏感數據的全球安全標準）。Airwallex 採用網絡代幣化和 3DS 2 安全科技，確保業務和客戶數據安全。其機器學習引擎有助提升支付成功率，同時將付款爭議的成本減到最低，是一個安全的電子支付服務平台。

免責聲明：我們於 2024 年 6 月撰寫此文章，並於 2025 年 9 月進行更新。文中所有資訊均基於我們自發的網上搜尋及研究，而無法親自測試所有工具或供應商。本文僅為教育用途，讀者需自行判斷，在評估各個服務供應商時考慮其業務的具體需求。文章資訊會每 6 個月進行更新。如果您希望要求更新，請透過電郵 [email protected] 與我們聯絡。