本地電商常見電子支付及收款方法:轉數快、WeChat Pay HK 及 Alipay HK 比較

Kirstie Lau6 分鐘
本地電商常見電子支付及收款方法:轉數快、WeChat Pay HK 及 Alipay HK 比較
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香港電商透過多元化的電子支付方式結帳及收款,如轉數快、 WeChat Pay HK 及 Alipay HK 等,拓展本地及跨境業務。網上付款及無現金交易已成常態,本文比較常見香港電子支付平台的商戶收費、交易上限之外,也介紹 Airwallex 一站式全球收單服務,更快捷、更低成本提升整體營運效率。

常見香港支付及本地收款方法一覽

1. 轉數快 FPS

轉數快 (Faster Payment System,FPS) 是金管局於 2018 年推出的跨行快速支付系統,全日 24 小時為商戶及消費者提供安全及便捷的零售支付服務,現時暫只接受港元及人民幣支付。

商戶可以向提供 FPS 收款服務的銀行及儲值支付工具 (SVF) 查詢收款方案,一般包括在帳單印上二維碼、於網上介面或銷售點提供二維碼支付,以及使用手機應用程式等。留意,商戶只能以電郵地址、電話號碼或 FPS ID 綁定一家銀行或 SVF 帳戶收取款項。

2. 微信支付香港 WeChat Pay HK

WeChat Pay HK 是騰訊旗下電子支付工具,覆蓋線上線下中港澳商戶。企業可透過兩種方式「WeChat Pay HKn收錢碼」小程式或電郵,申請成為 WeChat Pay HK 的商戶,就能把專用的 QR Code 張貼於店內作收款用途。

客戶可用香港信用卡、香港銀行戶口及 WeChat Pay HK 餘額,於中港商戶付款,無須使用中國銀行卡及中國手提電話號碼,系統會自動將人民幣消費金額換算為港幣,無須手續費。

3. Alipay HK

AlipayHK 擁有 330 萬活躍用戶及 150 萬消費券登記用戶,及覆蓋中港兩地支付寶電子錢包用戶。商戶開通後,以 PayCode 二維碼作為網站/應用程序的收款方式。服務交易費因應商戶服務需要而有所不同,線下交易費可低至 0%;網上交易費則因應所需服務而定。

商戶一般所需申請文件:

  • 公司證明文件,如有效的商業登記證 (BR)、公司註冊證明書 (CI)

  • 銀行帳戶或戶口資料,如銀行卡/存摺副本、最近三個月內的月結單

  • 公司業務及產品相關信息

  • 如公司為無限公司,須提供法人資料

比較不同本地電子支付平台

電子支付平台 FPS轉數快 WeChat Pay HK Alipay HK
商戶費用 收款:不設手續費
轉帳:一般銀行收取每筆港幣 $5*
首年每月港幣 $5 萬內免手續費 線下交易費可低至 0%
網上交易費則因應所需服務而定
交易上限 視乎銀行或 SVF 而定 收款:已驗證用戶上限港幣 $10萬
付款:單日上限港幣 $3 萬
官方網站未有提供相關資訊
支援交易方法 電郵地址、電話號碼、FPS ID、二維碼、使用手機應用程式等 二維碼收款、轉數快收款碼、銀行帳戶轉帳、向手機號碼轉帳等 二維碼、信用卡、轉數快收款
*若商戶需要付款或轉帳港幣 $100 萬元以下款項,提供 FPS 的銀行或 SVF 有權收取費用

網店適合用什麼電子支付方式及收款方法拓展業務?

網店宜根據不同業務需求和客戶群,選擇適合的電子支付方式及收款方法,如果主要涉及本地及內地業務,轉數快就比較適合較大金額或經常性交易的網店,好處是手續費低、做到即時到帳。WeChat Pay HK 及 Alipay HK 則較為適合針對內地客戶的網店,容易吸引內地客戶,但需支付一定手續費。

至於業務較為國際化,主攻本地及海外客戶的網店,建議使用信用卡/銀聯卡支付及收款,能夠涵蓋更廣泛的客戶群,但企業需支付較高的手續費。

另外,第三方支付平台如 PayPal、Stripe 等主要支援開拓海外客戶的網店。又以 Airwallex 為例,提供安全及方便的支付及收款方法,包括 FPS、WeChat Pay HK 及 Alipay HK,省卻換匯手續費,若要進行跨境轉帳,都能以較銀行優惠的利率換匯,節省經營成本。

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Airwallex 如何助網店簡化收款程序?

Airwallex 為各種規模或類型的企業,無論是電子商務平台、訂閱型業務、網購商店和平台等,提供一系列簡化收款程序,提升營運效率。如:全球收款帳戶,接受世界各地付款,以客戶的偏好貨幣收款,省卻高昂的換匯和交易費用。全球收單涵蓋超過 160+ 種本地支付方式,包括:轉快數 FPS、WeChat Pay HK、Alipay HK、信用卡、銀行轉帳、Apple Pay、Google Pay 等,網店可根據客戶習慣提供多種支付選擇,提升用戶體驗。

Airwallex 的網店 API 接合功能

Airwallex 設有應用程式介面 (Application Programming Interface, API) 接合方式,企業只需選擇適合自己的方式,就能立即收取客戶款項。如預建的簡易合組件可連接 Shopify、WooCommerce 及 Magento 等熱門網購平台;將客戶導向到企業網店上的 Airwallex 託管頁面,處理整個付款過程;亦可透過 Airwallex API 直接在後台建立結帳流程,或使用流動軟體開發套件 (SDK) 在 iOS 或 Android 應用程式中接受付款。

用 Airwallex 支付及收款安全嗎?受認可及監管嗎?

安全。Airwallex 是受香港海關監管的公司,並持有金錢服務經營者牌照 (MSO License No. 16-09-01929)。除此之外,亦持有英美澳等政府監管機構頒發的牌照,開展全球性安全合規的業務。 Airwallex 通過多身份驗證程序存儲和保護用戶數據。帳戶亦使用了雙重認證進一步提升安全性。

Airwallex 受全球 100,000+ 企業信賴。港人熟悉的 Slowood 將 Airwallex 全球收單服務,接駁到 Shopify 電商網店,以解決 Shopify Payments 只支援國際支付方式的問題。由於全球收單涵蓋超過 160+ 種本地支付方式,包括本港常見的電子收款方法,如轉快數 FPS、WeChat Pay HK 、 Alipay HK 等,結帳速度快捷方便,結果成功令顧客回頭率增長 36%,而使用本地支付方式付款的顧客亦增加了 50%。

另一方面,Slowood 使用Airwallex 多幣帳戶內的美元結餘,直接支付國際供應商帳單,無需進行強制換匯,避免不必要和隱藏費用,有助避免成本增加的壓力。

常見問題

網店應該用哪種本地收款方法?

視乎網店的業務性質和客戶群身處地點。如果主要面向本地香港客戶,轉數快和銀行轉帳是不錯選擇;如果想吸引使用電子錢包的內地客戶,可以選擇支付寶香港或微信支付香港。

Airwallex 商業帳戶開戶收費?

Airwallex 商業帳戶開戶不收取任何費用,亦無須支付維護費或隱藏費用。企業只需一分鐘就能開設本地及外幣企業帳戶。

Airwallex 一站式全球收單服務是什麼?

Airwallex 一站式全球收單服務,是讓企業可在 180 多個國家/地區接受 160 多種收款方式,並以客戶偏好的貨幣和本地支付方式,向客戶收取一次性或定期的網上收單,以同一幣種收款及結算,省卻換匯成本。另一方面,透過內置的詐欺檢測和爭議管理功能,可自動辨識可疑交易,並降低退款率。

輕易快捷 開立本地貨幣及全球外幣帳戶

資料來源:

有關 Airwallex 的詳細資料,請參看企業帳戶全球收單服務費用頁面。

上述有關轉數快、WeChat Pay HK 及 Alipay HK 的資料於 2024 年 6 月擷取自以下網址,資料只供參考。請造訪相關網站獲取最新資訊。

  1. https://mp.weixin.qq.com/s/42NXGkP9inM0IxJNnIHXqA

  2. https://unwire.hk/2024/04/02/wechatpay-hk-now-can-pay-with-hkd-in-china/life-tech/epayment/

  3. https://fps.hkicl.com.hk/chi/fps/merchants/frequently_asked_questions.php

  4. https://www.dbs.com.hk/iwov-resources/pdf/ratesfees/bank_charges_schedule_corporate_customers_oct_2021_zh.pdf

  5. https://www.business.hsbc.com.hk/zh-hk/regulations/commercial-tariffs

  6. https://www.kpay-group.com/zh-hk/blog/how-to-become-WeChat-Pay-merchant/

  7. https://www.alipayhk.com/zh/merchants/setup-and-support/frequently-asked-questions/

  8. https://fps.hkicl.com.hk/chi/fps/merchants/frequently_asked_questions.php

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Kirstie Lau
Senior Associate, Growth Marketing

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