信用卡海外簽帳全攻略:手續費一覽及比較

By Kirstie LauPublished on 24 January 20254 分鐘
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信用卡海外簽帳全攻略:手續費一覽及比較
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隨着網上購物越來越普及,使用信用卡在海外網站簽帳已經成為不少人的首選。雖然以信用卡作海外簽賬方便快捷,但使用時有可能涉及不同類型的手續費,而這些費用會直接影響最終支付的金額。企業在跨境交易、採購、員工出差開支等方面,亦有可能需要使用海外簽賬。本文將深入探討信用卡海外簽帳的各種手續費,包括外幣簽帳手續費 (FCC) 和海外商戶港元支付手續費 (CBF);並比較不同銀行的信用卡,包括能夠豁免手續費的 Airwallex 雲匯 Visa 卡。

信用卡海外簽帳涉及哪些手續費?

在使用信用卡進行海外消費時,您可能會被收取以下幾種費用:

  1. 外幣簽帳手續費 (Foreign Currency Conversion Fee, FCC):當您以外幣消費時,銀行或信用卡發卡機構會收取此費用作為外幣轉換的成本。

  2. 海外商戶港元支付手續費 (Cross Border Fee, CBF):適用於所有與海外註冊商戶進行的網上交易。

  3. 動態貨幣轉換 (Dynamic Currency Conversion, DCC):如果您選擇讓海外實體商戶以港元結算,需要額外支付的手續費。

  4. 匯率差異:不同信用卡的匯率可能存在差異,直接影響您的最終支付金額。

外幣簽帳手續費 (FCC)

外幣簽帳手續費(Foreign Currency Conversion Fee,簡稱 FCC)是直接針對外幣消費的。當你用香港機構發行的信用卡以港幣以外的貨幣簽賬,大部分信用卡都會收取這項手續費,通常是 1.95% 至 2%。這筆費用的目的是覆蓋外幣兌換為本地貨幣時所涉及的成本。

哪些情況下,需要支付 FCC?

  • 海外實體商戶消費: 如出差或旅行時在當地餐廳、商店或酒店使用信用卡,並直接以當地貨幣付款。

  • 海外網購: 在以非港元結算的網站購買商品或服務。

海外商戶港元支付手續費 (CBF)

海外商戶港元支付手續費 (CBF) 是當您在海外實地或海外注冊商戶網上平台消費時,選擇讓商戶直接以港元結算交易時所產生的額外費用,商戶系統會將外幣交易即時轉換為港元讓客人支付。

哪些情況下,需要支付 CBF?

  • 選擇港元結算: 當商戶提供 "以港元結算" 的選項,而您選擇用港元付款時,就會產生 CBF。部分商店或網購平台可能默認選擇以港元結算,導致您無意中支付了額外費用。

常見使用港元結算的海外商戶列表

不少跨國企業網站的線上交易或網購平台均會提供港元結算服務:

  • 酒店: 特別是在旅遊熱門地區,酒店通常會提供港元結算選項。

  • 訂閱服務: 熱門的應用程式月費,如:Netflix、Spotify 等。

  • 電商平台: 部分跨境網購平台,如 Amazon 或 eBay。

匯率差別的重要性

除了 FCC 和 CBF,信用卡所使用的匯率亦是影響您最終支付金額的關鍵因素。由於匯率頻繁波動,因此在不同時候支付信用卡款項有機會導致總費用上升,使企業更難有效地控制成本。

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信用卡海外簽帳手續費比較

以下是目前市面上常見信用卡種在海外簽帳時的手續費比較表:

卡種

FCC (外幣簽帳手續費)

CBF (港元支付手續費)

Visa

通常爲 1.95 %

通常爲 0.8%-1%

Mastercard

通常爲 1.95 %

通常爲 0.8%-1%

American Express (AE)

通常爲 2%

不固定

JCB

1%

1%

銀聯信用卡

0%-1%

0%-1%

Airwallex 雲匯 Visa 卡

0%

0%

*以上資料在 2025 年 1 月從各卡公司擷取。資料只供參考,詳情請瀏覽各公司官方網站以獲取最新資訊。

哪張信用卡海外簽帳可豁免手續費?

市面上不同的信用卡會主打不同的優惠。當中雖有如銀聯卡這種低手續費的選擇,然而該卡種的覆蓋範圍未必夠廣。目前,有部分銀行推出了 0% FCC 和 CBF 的信用卡,以迎合不同客戶的需要,不過整體而言能夠完全豁免 FCC 和 CBF 的信用卡並不多。至於 Airwallex 雲匯 Visa 卡,不但是 0% 海外交易手續費,更提供極具競爭力的匯率,適合經常進行海外交易的企業。此外,其無手續費政策意味著無論是員工出差還是公司在網上採購和交易,企業都能有效降低成本。

Airwallex 雲匯 Visa 卡:0% 海外交易手續費

Airwallex 雲匯 Visa 卡是一款專為企業設計的公司卡,特別適合經常進行海外交易的企業。企業在使用該卡進行跨境支付時,會直接從企業帳戶中提取資金。以下是其主要特點:

  1. 全球覆蓋:支援在超過 40+ 個地區開卡。

  2. 無任何海外交易手續費:無論是外幣簽帳還是跨境港元支付,都不會收取任何額外費用,亦無其他隱藏費用。

  3. 優惠的市場匯率:由於企業可透過一個帳戶同時持有多種不同貨幣,所以當企業使用帳戶資金支付不同國家的費用時,便毋需支付換匯費。假如企業帳戶內沒有相應貨幣的資金,Airwallex 將自動應用市場領先的外匯匯率,將其他可用資金兌換成本地貨幣,進一步幫助企業節省換匯成本。

  4. 便捷的管理工具:通過 Airwallex 的手機應用程式,隨時管理所有員工卡片和交易記錄,減低出錯風險。

Airwallex 還為企業用戶提供各種靈活的支付解決方案,滿足不同跨境需求,其雲匯 Visa 卡在任何接受 Visa 的地點皆可消費付款,使用非常方便。企業只需要幾分鐘,便可以輕鬆開立公司卡和員工卡,即開即用;公司也可以即時追蹤和記錄員工的消費,輕鬆掌握開支情況。

只需幾分鐘,即可開立員工和公司 Visa 卡

使用信用卡進行海外簽帳時,了解手續費結構非常重要。如果您希望在海外交易中減少不必要的開支,Airwallex 雲匯 Visa 卡是其中一個選擇。您可於進行國際支付時,大幅節省海外交易費,助您更高效地管理跨境資金流動,促進企業環球營運效率。對於經常進行海外交易的公司來說,這張卡片不僅能節省成本,還能提升支付的靈活性和安全性,值得考慮作為主要的海外消費工具。

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Kirstie Lau
Senior Associate, Growth Marketing

Kirstie 擁有數據分析和產品行銷背景,旨在為希望全球拓展的本地公司提供戰略建議。

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