匯款到大陸教學:所有匯款到內地方法、限制、手續費及如何匯款給自己

Kirstie Lau7 分鐘
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 匯款到大陸教學:所有匯款到內地方法、限制、手續費及如何匯款給自己
內容

想要匯款到大陸?本文詳列出人民幣匯款所有方法、限制、手續費和安全性等重要資訊。無論你是個人還是企業,都能找到所需答案。一文學懂如何從香港匯款到大陸給自己,教大家更方便、更安心地匯款到大陸。

匯款到大陸有什麼限制?

由於人民幣目前並非可自由兌換和匯款的貨幣,商業和個人匯款到大陸須明確分開,而且在金額和收款人等均設有不同限制。就個人方面,假如經銀行匯款,每日上限為 8 萬元人民幣,而且只限匯至個人同名的內地銀行卡及戶口。換言之,假如需要匯款給大陸親友,銀行電匯就不能做到了,需要透過其他渠道。至於企業則只能在獲批准下匯往兩地的商業戶口,如單次匯款超過 5 萬美元,需按照《服務貿易外匯管理指引》及其實施細則的相關規定,需要內地公司提供合同或發票或其他交易單證辦理。

匯款到大陸常見的 4 種方法   

現時要由香港匯款到大陸,主要有 4 種常見渠道,分別是銀行電匯、電子錢包、找換店及跨境匯款平台,其所需資料、手續費、限制、風險及特點方面各有不同,以下會逐一解說。

1. 本地銀行匯款

銀行電匯所需資料 

銀行電匯是傳統及較普及的匯款方式,由匯款人於香港的銀行戶口轉帳至內地的銀行戶口。不同銀行的電匯手續及所需資料或有少許差別,但一般而言於匯款時需準備收款人銀行的 SWIFT 代碼、帳戶號碼、名稱和地址,以及匯款目的等,待確定全部資料整全後,就可辦理電匯手續。

銀行 SWIFT Code ,是由 8 至 11 個字母或數字組成,4 個字母的金融機構代碼+2 個字母的國家代碼+2 位數字的城市或位置代碼+ 3 位數字的銀行分行代碼(如適用)。

下列主要銀行 SWIFT Code 以供參考:

  • 香港滙豐銀行: HSBCHKHHHKH 

  • 中國銀行:(香港)BKCHHKHH

  • 恒生銀行:HASEHKHH

  • 香港渣打銀行:SCBLHKHH

  • 中國建設銀行(亞洲): CCBQHKAX

  • 工銀亞洲:UBHKHKHH

匯款到大陸一般所需資料:

  1. 收款或匯款銀行名稱及地址

  2. 收款或匯款銀行的 SWIFT Code

  3. 收款或匯款銀行戶口號碼

  4. 匯款目的

銀行匯款到大陸手續費

匯款人可到分行或經網上銀行辦理匯款手續,收費、需時因按匯款途徑、戶口類別等而定。普遍經銀行分行辦理匯款的手續費較高,大約港幣 $210 至 $260 不等,而網上渠道則可低近一半,甚至三分之一,而且也可省去到分行排隊的時間。不論是經分行或網上,最快即日可以到帳。

銀行匯款到內地需留意收費、匯率及截匯時間

匯款人透過銀行匯款到內地時,需留意手續費、匯率和截匯時間。由於匯款過程中或涉及第三方銀行,衍生的費用由匯款人或收款人(從匯款金額中扣除)承擔。若然需要事先兌換人民幣,就應留意銀行所訂的匯率也有差別,而且會不斷變動。另外,銀行會設有截匯時間,如在截滙時間才辦理匯款手續,銀行將會在下一個工作天才處理,因此需要即日到帳的人士需留意時間。假如需要匯款到其他地區,與香港有時差,匯款或有機會因而延遲。

銀行匯款有什麼好處?

銀行相對公信力高、安全及可靠,深受市民信賴,加上分行網絡廣泛,又設有網上途徑,方便匯款人因應不同情況處理匯款。值得留意的是,假如匯款人需查詢匯款狀況或進度,部分銀行可以經網上免費查閱,但有些銀行則要求匯款人到分行提出申請,並會收取一定費用。

2. 電子錢包匯款到大陸

香港提供匯款到大陸的電子錢包

近年興起的電子錢包是一種流動支付工具,用戶可以智能電話或電腦於實體店或網上購物消費,而電子銀包的充值即「入錢」方法亦十分多元化,例如透過信用卡和銀行帳戶,甚至在特定商戶也能進行增值服務。除了於商戶消費,電子錢包亦支援個人對個人(P2P)轉帳,即經電子錢包轉錢至對方的電子錢包,部份更設有跨境匯款到大陸的功能,而且能匯款至非同名戶口。在手續費方面,這些電子錢包具有一定競爭力,每筆約數十港元,視乎匯款金額,有時可以豁免收費。

AlipayHK 匯款內地為例,匯款至內地可以選用內地支付寶,一般最快可以實時到帳,以及單筆匯款金額大於人民幣 ¥3500 元,或新用戶首筆匯款訂單均可免手續費。

匯款方法簡單,首先,大家匯款前須先完成中級或以上的帳戶認證,如中級認證用戶單日限額為港幣  $7,999 ;全年限額為港幣 $100,000;高級認證用戶單日限額為港幣 $7,999;全年限額為港幣  $300,000;身份證掃描和自拍認證用戶單日限額為港幣 $15,000 ;全年限額為港幣 $300,000。

然後便可在 Alipayhk 應用程式點擊「匯款」,於匯款頁面點擊「發起匯款」及選擇匯款目的地、選擇收款人的收款方式,以及輸入金額、收款人資料,確認後即完成交易。

*資料截至 2024 年 1 月 14 日,一切資料只供參考,以 AlipayHK 官網為準。

電子錢包匯款所需資料文件

電子錢包所需的資料相對簡單,一般只需以下資料:

  • 電子錢包戶口

  • 收款人資料及收款方式

  • 匯款目的

電子錢包匯款要留意的事項

匯款人透過電子錢包匯款前,應先確定帳戶內有足夠金額,並留意自己及收款人的帳戶是否符合收款資格,例如有些電子錢包需要通過指定認證手續,方能匯款至自己及親友的帳戶。另外,這些電子錢包每日匯款上限較銀行電匯為少,一般為 2 萬元人民幣,未必適合較大額的匯款需要。

電子錢包匯款有什麼好處?

這些電子錢包可作日常支付用途,亦具跨境匯款功能,事前只需做妥認證,就可隨時隨地透過手機應用程式匯款至個人及親屬的內地帳戶,而且即時到帳,手續費較電匯相宜,比較適合個人小額匯款的需要。

3. 找換店海外匯款到大陸銀行戶口

找換店在香港已擁有多年歷史,店舖成行成市,足可見其普及程度,除了提供兌換外幣的服務外,很多找換店還設有匯款服務。

找換店匯款所需資料、文件及流程   

匯款人到找換店匯款到內地時,需提供的資料及文件與銀行電匯的差不多,包括匯款人身份證和地址、 收款人身份證明文件副本和聯絡電話,以及 收款帳戶資料等。至於匯款流程亦不複雜,只需 提交所需資料及匯款金額,並與店員確認匯率,然後付款即可。

找換店匯款不設收續費 – 但匯率或有溢價

很多找換店都不設手續費或佣金,但其開出的匯率或有一定差價,匯款人可參考市場匯率中間價,並貨比三家,挑選較少溢價的找換店。

找換店匯款安全嗎?

由於找換店需透過第三方進行匯款,故或多或少存在一定風險。因此匯款人應選擇持牌兼具良好信譽、規模較大的找換店,並建議匯款人每次匯款都要保留單據,一旦出現匯款延遲或錯誤到帳問題,也能向提出證明並方便跟進情況。

找換店匯款有什麼好處?

找換店的優勢在於收費及匯率通常比銀行划算,部分店更表明不收手續費及佣金,而且營業時間較長,方便市民在銀行辦公時間外兌換外幣及辦理匯款。不過,相較於使用銀行或電子錢包的網上匯款服務,到找換店的匯款所花的時間及到帳時間稍長,部份可能需時數天至一至兩星期不等,建議匯款人要預留足夠時間辦理。

4. 跨境匯款平台 Airwallex

本文開初提到,銀行電匯只能匯款到大陸給自己同名銀行戶口。因此,香港公司若想匯款人民幣給內地公司,其中一個方法,就是在匯款前,內地公司需與其內地的結算銀行,在人民幣跨境收付信息管理系統進行一次性註冊,才可以收取離外人民幣款項。除此之外,香港公司進行匯款時,需要填寫多項資料,包括:收款銀行地址、匯款目的、內地公司向內地銀行提交收款證明等等。

除了上述渠道外,跨境匯款平台是近年冒起得最快的企業匯款新拍檔。Airwallex 是企業使用的專業匯款公司,用戶可在 Airwallex 以超過 60 種外幣匯款至 150 多個國家及地區,當中包括內地。不論在成本、透明度、匯款速度、限制及管理等方面均具競爭優勢,可說是企業的匯款方案不二之選。

Airwallex 換匯費用

對於企業而言,最重要是控制成本,Airwallex 以實時優惠匯率兌換,客戶只須支付高於銀行同業匯率低至 0.2% 的費用,亦無最低交易額。另外,安全性也是重要考量之一,Airwallex 在香港受香港海關監管,持有金錢服務經營者牌照 (MSO License No. 16-09-01929)。同時,已在海外多個國家註冊或獲監管機構授權牌照,包括:美國、英國、澳洲、加拿大、馬來西亞、新西蘭、新加坡等地。

匯款平台匯款所需資料及流程

Airwallex 平台簡單易用,企業只需要提供收款人銀行資料和帳戶號碼、貨幣、金額等基本資料,就能進行匯款。

  1. 點擊「New transfer(新一筆匯款)」:在「Who are you transferring to? (收款人)」裡,選擇「Existing recipient(現有收款人)」或「Someone new(新增收款人)」。

  2. 填寫匯款資訊:包括匯款金額、貨幣、收款地區、匯款途徑等。

  3. 填寫收款人資料:包括 SWIFT 碼、銀行名稱、戶口名稱等。

匯款平台有什麼好處? 

企業透過 Airwallex 跨境匯款,不只匯率實惠,收費相宜,而匯款一般可在 3 至 5 個工作天完成,甚至最快即日到帳。另外,商務帳戶不設月費或任何隱藏,並支援超過 46+ 種外幣轉帳至多達 150 個國家及地區。企業可在單一平台查看所有資金流,有助提高營運效率。 

輕易快捷 開立本地貨幣及全球外幣帳戶

常見問題

Airwallex 支援內地匯款到香港嗎?

作為專業匯款公司,Airwallex不但支援內地匯款到香港,更提供超過 46+ 種外幣轉帳至多達 150 個國家及地區,包括美元、英鎊、人民幣、歐元、日元、韓圜等的電匯服務,最快可以在一個工作天內到帳,而且更可享受優惠匯率,以多種貨幣進行快速的單次或定期國際轉帳,匯款過程更快捷、簡單及安全。

Airwallex 提供個人戶口服務嗎?

Airwallex目前只為企業客戶提供匯款和收款等 ,暫未支援個人用戶。

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Kirstie Lau
Senior Associate, Growth Marketing

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