匯款到大陸教學：4 種方法、限制、手續費及到帳時間一覽

重點摘要

• 由香港匯款到大陸，常見有四種方法：銀行電匯、電子錢包、一站式金融平台及找換店。它們的費用結構、到帳速度和適用對象都不一樣。

• 人民幣並不是自由兌換貨幣，個人和企業匯款也受不同規定限制。先了解相關要求，可以避免匯款延誤或被退回。

• 企業可透過 Airwallex 以接近銀行同業匯率匯款至中國內地，約 93% 匯款可在同日到帳，也可以在單一平台管理所有跨境資金流。

想匯款到大陸，但又不確定哪種方法最適合自己？不管您是要匯款給內地親友的個人用戶，還是定期向內地供應商付款的企業，選對匯款渠道，可以幫您省下不少費用和時間。

不過，匯款到內地不只是選一個渠道那麼簡單。人民幣受外匯管制，個人和企業匯款各有不同的限額和文件要求，而且匯款的總成本往往不只表面手續費。匯率差價和中間行費用，同樣會影響收款人最後實際收到多少錢。本文會詳細解釋人民幣匯款的監管背景、四種常見方法的比較，以及怎樣避開隱藏費用，幫您更精明地匯款到大陸。

匯款到大陸前：了解人民幣管制與限制

在您選擇匯款方法之前，先了解人民幣的特殊性，能幫您避開不必要的延誤。跟美元或歐元不同，人民幣並不是可自由兌換的貨幣。中國政府會透過國家外匯管理局（SAFE）監管所有跨境資金流動。換句話說，不論您是個人還是企業，匯款到內地都要符合特定規定和文件要求。

個人匯款與企業匯款有什麼分別？

個人和企業匯款，受的是兩套不同規則。個人匯款通常金額較小，要說明匯款目的，例如家庭生活費、教育費用等，而且會受年度額度限制。企業匯款則要提供相應商業文件作支持，例如合同、發票或其他交易單證，證明這筆匯款和真實商業活動有關。

這個區分很重要。如果企業嘗試透過個人渠道匯款，或者沒法提供足夠商業文件，匯款就可能被標記審查、延遲處理，甚至被退回。所以，選對渠道和先備齊文件，是確保匯款順利完成的第一步。

認識人民幣：CNY 與 CNH 有什麼不同？

您匯款時，可能會看到 CNY 和 CNH 這兩個代碼。它們其實都是人民幣，只是在不同市場交易。CNY 是在中國內地使用的「在岸人民幣」，而 CNH 則是在香港等境外市場交易的「離岸人民幣」。

那這對您有什麼影響？您從香港匯款時，兌換的是 CNH 匯率；但收款人在內地收到的是 CNY。兩者之間的匯率差異，可能會影響收款人最後收到的金額。所以您比較不同匯款渠道時，也要留意它們用的是哪一種匯率來源，這樣會更容易作出精明選擇。

匯款到大陸需要準備什麼文件？

所需文件視乎您是個人還是企業用戶而有所不同：

個人匯款通常需要：

• 匯款人身份證明文件

• 收款人姓名及銀行帳戶資料

• 匯款目的說明（如家庭生活費、教育費用等）

企業匯款通常需要：

• 公司註冊文件

• 收款公司的銀行帳戶資料

• 相關商業文件（合同、發票或交易單證）

• 匯款目的說明

具體要求會因匯款金額和您選擇的渠道而有所不同，所以最好在匯款前先向服務提供者確認清楚。了解完這些基本要求後，我們再來看看四種常見匯款方法，各自有什麼特點。

匯款到大陸常見的 4 種方法   

現時要由香港匯款到大陸，主要有 4 種常見渠道，分別是銀行電匯、電子錢包、找換店及跨境匯款平台，其所需資料、手續費、限制、風險及特點方面各有不同。先看下面這個表格，您可以快速比較各渠道的主要特點：

從表格您會看得更清楚：銀行電匯適合重視分行支援的人；電子錢包則較適合想快速處理小額個人匯款的情況。企業用戶可以透過 Airwallex 拿到更有競爭力的匯率和更快的到帳速度；而喜歡面對面服務的個人用戶，則可以考慮找換店。接下來，我們會逐一講每種方法的實際操作和要留意的地方。

1. 銀行電匯

銀行電匯是最傳統的匯款方式，優點是可靠、有完整交易記錄，而且受銀行監管保障。不過，如果把手續費、匯率差價和可能出現的中間行費用都算進去，銀行電匯往往是總成本最高的選項。

銀行電匯所需資料 

辦理銀行電匯時，您要先準備以下資料：

1. 收款銀行名稱及地址

2. 收款銀行的 SWIFT code

3. 收款人帳戶號碼及姓名

4. 匯款目的

SWIFT code 是一組由 8 至 11 個字母或數字組成的代碼，用來識別全球各地的銀行。它的結構是：4 個字母的金融機構代碼 + 2 個字母的國家代碼 + 2 個字母或數字的城市代碼 + 3 個字母或數字的分行代碼（如適用）。您可以到收款銀行官方網站查詢 SWIFT code，也可以直接致電銀行分行確認。

下列香港主要銀行的 SWIFT code 以供參考：

• 香港滙豐銀行： HSBCHKHHHKH 

• 中國銀行：（香港）BKCHHKHH

• 恒生銀行：HASEHKHH

• 香港渣打銀行：SCBLHKHH

• 中國建設銀行（亞洲）： CCBQHKAX

• 工銀亞洲：UBHKHKHH

銀行匯款的費用與匯率

銀行匯款的總成本，通常包括三部分：手續費、匯率差價，以及可能出現的中間行費用。表面看到的手續費，只是其中一部分。銀行提供的匯率，通常會在市場中間價上加上一定差價，而這項隱藏成本有時甚至比手續費本身更高。

另外，跨境匯款過程中可能會經過中間銀行處理，這些銀行有機會直接從匯款金額中扣除額外費用，結果就是收款人實際收到的金額，比您原先預期的少。一般來說，經銀行分行辦理匯款，手續費會較高；如果用網上銀行渠道，通常會便宜一點，也省卻去分行排隊的時間。

匯款到內地幾天到帳？

匯款到內地的到帳時間通常需一至五個工作日，具體時間會受銀行處理流程、代理銀行安排和公眾假期等因素影響。還有一點很值得留意，就是銀行通常設有截匯時間。如果您在截匯時間後才提交匯款指示，銀行會在下一個工作日才開始處理，這自然會影響到帳速度。

銀行電匯有什麼好處？

銀行電匯最大的好處，是公信力高，而且有較完整的爭議處理機制。如果匯款出了問題，您可以透過銀行正式渠道跟進和追查。不過，要是您更在意成本效益，那電子錢包或專業匯款平台，可能會更划算。

2. 電子錢包匯款到大陸

香港提供匯款到大陸的電子錢包

近年興起的電子錢包是一種流動支付工具，用戶可以智能電話或電腦於實體店或網上購物消費，而電子銀包的充值即「入錢」方法亦十分多元化，例如透過信用卡和銀行帳戶，甚至在特定商戶也能進行增值服務。

除了於商戶消費，電子錢包亦支援個人對個人 (P2P) 轉帳，即經電子錢包轉錢至對方的電子錢包，部份如 AlipayHK 和 WeChat Pay HK 更設有跨境匯款到大陸的功能，而且能匯款至非同名戶口。在手續費方面，這些電子錢包具有一定競爭力，每筆約數十港元，視乎匯款金額，有時可以豁免收費。

以 AlipayHK 匯款內地為例，AlipayHK 暫未支援和內地支付寶之間互相轉帳，但可以直接匯款給使用內地支付寶的用戶。用戶在匯款前，要先完成中級或以上的帳戶認證，而不同認證級別，會有不同的單日及全年限額。至於具體手續費、匯率和限額，都可能不時調整，所以建議您匯款前先到 AlipayHK 官方網站或應用程式查閱最新資訊。

匯款方法也不複雜：在 AlipayHK 應用程式點擊「匯款」，在匯款頁面點擊「發起匯款」，再選擇匯款目的地、收款人的收款方式，然後輸入金額和收款人資料，確認後就完成交易。

電子錢包匯款所需資料文件

電子錢包所需的資料相對簡單，一般只需以下資料：

• 電子錢包戶口

• 收款人資料及收款方式

• 匯款目的

電子錢包匯款要留意的事項

匯款人透過電子錢包匯款前，應先確定帳戶內有足夠金額，並留意自己及收款人的帳戶是否符合收款資格，例如有些電子錢包需要通過指定認證手續，方能匯款至自己及親友的帳戶。另外，這些電子錢包每日匯款上限較銀行電匯為少，未必適合較大額的匯款需要。

電子錢包匯款有什麼好處？

這些電子錢包可作日常支付用途，亦具跨境匯款功能，事前只需做妥認證，就可隨時隨地透過手機應用程式匯款至個人及親屬的內地帳戶，而且即時到帳，手續費較電匯相宜，比較適合個人小額匯款的需要。不過，如果金額較大，或者是需要正式商業文件記錄的企業匯款，電子錢包未必是最合適的選擇。

3. 找換店海外匯款到大陸銀行戶口

找換店在香港已擁有多年歷史，店舖成行成市，足可見其普及程度，除了提供兌換外幣的服務外，很多找換店還設有匯款服務。要於找換店匯款到大陸，需要準備好個人和內地銀行資訊及填寫匯款申請單，找換店的手續費一般比較低，有些不設匯款手續費，而匯款時間大約由 1–5 個工作天不等，匯款人有機會向找換店諮詢匯款進度。

找換店匯款所需資料、文件及流程   

匯款人到找換店匯款到內地時，需提供的資料及文件與銀行電匯的差不多，包括匯款人身份證和地址、 收款人身份證明文件副本和聯絡電話，以及收款帳戶資料等。至於匯款流程亦不複雜，只需提交所需資料及匯款金額，並與店員確認匯率，然後付款即可。

找換店匯款不設收續費，但匯率或有溢價

很多找換店都不設手續費或佣金，但其開出的匯率或有一定差價，匯款人可參考市場匯率中間價，並貨比三家，挑選較少溢價的找換店。

找換店匯率溢價的原因一般與利潤有關，找換店提供服務而獲取利潤，收入需超過營運成本（如人工、租金和牌照費）和資金成本（如店存的外幣資金）等，亦要對沖跨境匯款風險，所以匯率或有一定溢價。不過找換店的匯款手續費通常較低，對於需要頻繁匯款的客戶更有優勢。

找換店匯款安全嗎？

由於找換店需透過第三方進行匯款，故或多或少存在一定風險。因此匯款人應選擇持牌兼具良好信譽、規模較大的找換店，並建議匯款人每次匯款都要保留單據，一旦出現匯款延遲或錯誤到帳問題，也能向提出證明並方便跟進情況。

找換店匯款有什麼好處?

找換店的優勢在於收費及匯率通常比銀行划算，部分店更表明不收手續費及佣金，而且營業時間較長，方便市民在銀行辦公時間外兌換外幣及辦理匯款。不過，相較於使用銀行或電子錢包的網上匯款服務，到找換店的匯款所花的時間及到帳時間稍長，部份可能需時數天至一至兩星期不等，建議匯款人要預留足夠時間辦理。

4. 一站式金融及支付平台 Airwallex

除了上述渠道外，Airwallex 是企業使用的專業匯款公司，用戶可在 Airwallex 以超過 90 種兌換外幣匯款至 200 多個國家，當中包括中國內地。不論在成本、透明度、匯款速度、限制及管理等方面均具競爭優勢，可說是企業的匯款方案不二之選。

Airwallex 換匯費用

對於企業而言，最重要是控制成本，Airwallex 以實時優惠匯率兌換，客戶只須支付高於銀行同業匯率低至 0.2% 的費用，亦無最低交易額。另外，安全性也是重要考量之一，Airwallex 在香港受香港海關監管，持有金錢服務經營者牌照 (MSO License No. 16-09-01929)。同時，已在海外多個國家註冊或獲監管機構授權牌照，包括：美國、英國、澳洲、加拿大、馬來西亞、新西蘭、新加坡等地。

匯款平台匯款所需資料及流程

Airwallex 平台簡單易用，企業只需要提供收款人銀行資料和帳戶號碼、貨幣、金額等基本資料，就能進行匯款。

1. 點擊「New transfer（新一筆匯款）」：在「Who are you transferring to? （收款人）」裡，選擇「Existing recipient（現有收款人）」或「Someone new（新增收款人）」。

   

2. 填寫匯款資訊：包括匯款金額、貨幣、收款地區、匯款途徑等。

   

3. 填寫收款人資料：包括 SWIFT 碼、銀行名稱、戶口名稱等。

   

Airwallex 有什麼好處？ 

企業透過 Airwallex 跨境匯款，93% 匯款可即日到帳。另外，商務帳戶不設開戶費，並支援超過 90 種外幣轉帳至多達 200 個國家。企業可在單一平台查看所有資金流，有助提高營運效率。 

常見問題

Airwallex 支援內地匯款到香港嗎？

作為專業匯款公司，Airwallex 不但支援內地匯款到香港，更提供超過 90+ 種兌換外幣轉帳至多達 200 個國家，包括美元、英鎊、人民幣、歐元、新元等的匯款服務，最快可以在一個工作天內到帳，而且更可享受優惠匯率，以多種貨幣進行快速的單次或定期國際轉帳，匯款過程更快捷、簡單及安全。香港企業更可開立人民幣帳戶收款。

Airwallex 提供個人戶口服務嗎？

Airwallex 目前只為企業客戶提供匯款和收款等 ，暫未支援個人用戶。

匯款到大陸需要多長時間？

到帳時間要看您選哪一種匯款渠道。電子錢包通常最快，可以在短時間內到帳；銀行電匯和找換店一般需要數個工作日；而透過 Airwallex 的企業匯款，約 93% 可在同日到帳。實際時間也會受銀行截匯時間、公眾假期和收款銀行處理速度等因素影響。

匯款到大陸有金額限制嗎？

有。個人和企業匯款受不同限額規定約束。電子錢包的每日和每年限額通常較低，較適合小額匯款；銀行電匯和專業匯款平台則可以處理較大金額，但企業匯款如果超過一定金額，可能需要提供額外商業文件。具體限額會因渠道和帳戶認證級別而異，所以建議您匯款前先向服務提供者確認。

資料來源：

有關資料從以下來源擷取於 2026 年 9 月。資料只供參考。詳情請瀏覽官方網站以獲取最新資訊。

1. https://www.safe.gov.cn

2. https://www.swift.com/standards/data-standards/bic-business-identifier-code

免責聲明：我們於 2026 年 9 月撰寫此文章。文中所有資訊均基於我們自發的網上搜尋及研究，而無法親自測試所有工具或供應商。本文僅為教育用途，讀者需自行判斷，在評估各個服務供應商時考慮其業務的具體需求。文章資訊會每 6 個月進行更新。如果您希望要求更新，請透過電郵 [email protected] 與我們聯絡。