新加坡開戶全攻略：一文看懂如何快速設立商業帳戶

隨著東南亞經濟迅速發展，新加坡憑藉其卓越的金融穩定性及優越的稅務環境，已成為香港企業設立商業帳戶的首選地點。對於香港中小企業而言，在新加坡開戶是邁向國際市場的關鍵一步。本文將深入探討香港企業選擇新加坡開戶的原因、開戶條件與流程，並比較各大銀行及金融平台，助您全面掌握新加坡開戶的策略。

為何選擇在新加坡開設商業帳戶？

新加坡作為全球主要金融中心，不僅擁有穩健的金融體系和高度國際化的銀行服務，能為企業提供安全可靠的資金管理環境，其政治穩定及完善法治更能保障企業資產。開設新加坡商業帳戶後，您可直接以當地貨幣收取新加坡客戶款項，並進行員工出糧、供應商轉帳等各項支付，有效減少貨幣兌換成本及匯率風險。

此外，新加坡實行低稅率政策，境外企業所得稅統一為 17%。更吸引的是，對於成立 3 年後的非初創企業，部分稅務豁免計劃可讓首 20 萬新加坡元應稅收入減免後，稅率僅介乎 4.25% 至 8.5%。這些有利營商的環境，無疑進一步吸引海外企業進駐新加坡市場，並有效降低稅務負擔，提升利潤空間。

新加坡商業帳戶的用途 

新加坡位於東南亞的中心，是商家拓展該區域市場的金融橋樑。香港企業在新加坡開戶後，便能直接以新加坡元及其他多種貨幣收付款，這不僅能簡化交易流程，降低匯率波動風險，更可提升資金周轉速度，尤其有利於跨境貿易與國際結算。

此外，新加坡政府也積極推出多項資助計劃支持海外企業，例如：市場準備扶持計劃、生產力解決方案補助計劃和企業發展補助計劃。符合資格的香港中小企業可藉此獲得資助，參與國際貿易展覽、進行市場調查與拓展，或改進內部操作系統、引入科技解決方案以提高生產效率等。因此，香港企業在新加坡開戶，有助於更靈活地運用營運資金及有效管理各類資助。

香港企業在新加坡開戶的條件

香港企業在新加坡設立公司帳戶時，公司董事通常需親身前往銀行辦理手續。然而，部分新加坡銀行，如港人熟悉的星展銀行 (DBS)、華僑銀行 (OCBC) 及大華銀行 (UOB)，也提供線上開戶服務。在新加坡開戶的一般條件及所需文件包括：

• 公司證明文件：準備公司註冊證書、商業登記證、公司章程及周年申報表等，以證明公司合法成立並符合運營資格。

• 身份及地址證明：提交開戶申請表、董事及股東的護照或身份證明文件，以及居住地址證明，以完成身份驗證程序。

• 業務營運證明：提供業務相關資料，如訂單、合同或發票，以證明公司具備實際經營活動。

• 財務狀況證明：準備企業財務狀況文件，以符合新加坡金融管理局的要求。

新加坡商業帳戶開戶教學

下表將比較一站式金融及支付平台 Airwallex 的企業帳戶，與星展銀行 (DBS)、華僑銀行 (OCBC) 及大華銀行 (UOB) 等主要新加坡銀行在開戶流程、最低餘額要求與費用、遠程開戶選項及所需時間等方面的差異。

*適用於在新加坡註冊成立及由當地或外資持有的公司

開立傳統銀行商業帳戶的限制 

在傳統銀行開立帳戶時，銀行對於客戶的盡職調查要求通常較為嚴格，企業需提供詳盡的業務資料及證明文件。若公司背景或經營範圍被視為高風險（例如金融、煤礦、石油等行業），審查過程將更為繁複，開戶時間也可能被延長，部分銀行甚至可能拒絕開戶申請。這些限制尤其會對初創企業及中小企業構成挑戰，影響其資金流動性及業務拓展速度。

Airwallex 企業帳戶的特色及優勢

Airwallex 提供一站式企業帳戶，不收取任何開戶費及月費。您可隨時隨地在線上申請，最快 48 小時內即可獲批。

完成開戶後，企業能透過新加坡元收款帳戶，直接以新加坡元收取款項，有效避免頻繁兌換貨幣所帶來的匯率風險及手續費。此外，Airwallex 提供涵蓋超過 150 個國家及地區的匯款服務，並支援 60 多種貨幣兌換選擇，方便企業進行國際匯款。其匯率優惠且無最低交易額限制，匯款速度快，95% 的交易可實現即日到帳。

因此，對於希望在新加坡開設企業帳戶的香港初創或中小企業，Airwallex 是一個提供快捷、低成本且全方位金融服務的理想選擇。

常見問題

1. 開戶失敗的常見原因是什麼？

香港企業開戶失敗的主因通常是文件不齊全或不符合銀行合規要求，例如涉及高風險行業、公司背景複雜或身份驗證未能通過等。銀行對客戶的盡職調查十分嚴格，缺乏透明的業務資料將影響審批進度。

2. 如何選擇合適的銀行或平台開戶？

在選擇銀行或金融平台開戶時，應綜合考慮其服務範圍、開戶流程的便捷性、費用結構以及是否支持遠程開戶。對於中小企業而言，一站式金融及支付平台 Airwallex 提供多種貨幣帳戶，是香港企業開立新加坡元帳戶的理想選擇。

資料來源：

有關新加坡開戶的資料從以下來源擷取於 2025 年 5 月。資料只供參考。詳情請瀏覽以下銀行官方網站以獲取最新資訊。

1. https://www.ocbc.com/business-banking/smes/accounts/business-foreign-account-traditional-cn

2. https://www.ocbc.com/business-banking/help-and-support/accounts-and-services/business-foreign-accounts-pricing-guide

3. https://www.dbs.com.sg/documents/276102/282855/pricing-guide.pdf/0773e2ea-4475-834e-d328-8aa396d0679b?t=1698727557839

4. https://www.uob.com.sg/business/accounts/uob-ebusiness-account.page

免責聲明：我們於 2025 年 5 月撰寫此文章。文中所有資訊均基於我們自發的網上搜尋及研究，而無法親自測試所有工具或供應商。本文僅為教育用途，讀者需自行判斷，在評估各個服務供應商時考慮其業務的具體需求。文章資訊會每 6 個月進行更新。如果您希望要求更新，請透過電郵 [email protected] 與我們聯絡。