國際匯款轉帳流程、手續費、時間及全新低成本匯款方式

如何選擇最好國際匯款？留意轉帳五大重點

面對多種國際匯款方法，如銀行電匯、票匯、信匯、找換店匯款等，如何選擇最好國際匯款服務？大家可通過考慮以下幾個關鍵因素，包括：匯款手續費、匯率、匯款上限及所需時間等。

1. 交易費用及隱藏收費

批發商的交易額雖然較大，但邊際利潤卻較零售商為低。 每次進行國際匯款，批發商就要承擔高昂的銀行手續費；如果交易牽涉不同貨幣，還要另外加收換匯費用，匯率更通常比銀行同業匯率（亦即你在 Google 搜尋到的匯率）高出 4-5%；透過傳統及當地銀行進行電匯，更要有心理準備被徵收一些隱藏費用，例如是傳統銀行普遍徵收的海外匯款手續費、大額匯款附加費和收款人留言費用，每次交易大概是港幣 $100-$200 不等。種種費用加疊起來，不斷蠶食微薄的利潤，嚴重影響批發商業務發展。

2. 電匯處理耗時較長

由於交易額較大，批發商一般以訂貨形式落單，需要較長時間完成交易，而賒帳亦十分普遍。 傳統銀行的 SWIFT 國際轉帳方式需時 24-48 小時處理，如果情況較為複雜，處理時間更可長達 5 個工作天。 屈指一算，賒帳時間，加上傳統國際匯款方式耗時，如果再不幸遇上逾期支付的客戶，批發商的現金流將會有災難性的影響。

3. 匯率波動，容易失預算

從客戶下訂單、批發商報價、預備出貨到完成交易期間，需時由數星期至數月不等，而貨幣匯率及地區匯款費地區匯款費用亦一定機會不同。 這其實已經是常態：全球局勢不穩，令主要貨幣波幅較大，一個月內可以多達數次升升貶貶。數個月前根據市場或地區匯款匯率的報價，可能數星期後貨幣貶值，交易變成虧損，令業務遍佈全球的批發商大失預算，無所適從。

4. 銀行設不同匯款上限

各大銀行都設有不同匯款上限，視乎各種貨幣而定。例如匯款人民幣至內地，政策規定香港居民每人每日匯款上限是 8 萬元人民幣，而匯款人只可以匯款至個人同名內地銀行戶口。另外，銀行對於未登記或已登記的第三方帳戶轉帳均設有上限，前者限額一般較低，以保障匯款人帳戶安全。因此，若需要經常轉帳或匯款金額較大的人士，請預早向銀行登記第三方帳戶，便能設定較高的每日轉帳額度。

5. 國際交易記賬及支付困難

批發商的全球業務令每筆交易可能涉及不同貨幣、地區及海外銀行，加上訂單數量和頻率差異，交易需時長短不一，令記帳工作變得複雜困難，甚或如果出現忘記支付供應商、或提醒客戶支付的情況亦不足為奇。

5 種常見的海外匯款手續費

1. 額外電報費：當國際匯款的程序比較複雜，需要發送多於一個 SWIFT 號碼時，傳統銀行就會徵收額外電報費。香港的主要銀行的收費為港幣 $100 。

2. 查詢匯款：由於傳統銀行的電匯服務缺乏透明度，您需要主動向銀行查詢才能了解電匯進度。視乎銀行查詢的方式（長途電話或 SWIFT 方式），這項服務的費用由港幣 $100 至 $220 不等。

3. 查詢更改 / 取消 / 退匯的手續費：萬一您需要作出任何更改或取消，除了要為每筆交易支付匯款銀行的手續費外，還需要支付代理銀行，收費大概是港幣 $200。

4. 建立或更改一般約期匯款指示：為了準時支付供應商，批發商一般會進行期匯，而這個費用是大概港幣 $100，另外仍需要支付所有有關電匯的費用。

5. 代理銀行費用：如果您的供應商偏好使用代理銀行，而要求您承擔代理銀行費用，您就要額外支付港幣 $100-$300 不等的費用。

了解傳統銀行匯款到國外程序

您可能會問，透過傳統銀行進行國際匯款，為甚麼需要支付這麼多費用，需時又這麼長？

首先，您要了解傳統銀行處理電匯的程序。

要透過任何傳統銀行進行電匯，您需要提供匯款帳戶號碼、電匯貨幣、金額、收款人帳戶號碼等基本資料。您可以選擇利用網上銀行申請匯款，但事前您仍需要親自到分行遞交或郵寄「指定匯款受款人」申請表來登記海外收款人；如果您有時間親身到分行辦理，亦需要填寫匯款申請書並簽署核實。

完成以上程序後，銀行才會正式為您進行電匯。一般電匯都是透過 SWIFT 網絡進行，而 SWIFT 號碼是你需要提供的資料之一，亦是銀行之間的通訊代號。SWIFT 的原理是透過 8-11 位的英文字母或混合數字，核實銀行，確保匯款可以到帳正確的收款銀行。

要注意的是，美國銀行帳戶一般使用 Fedwire No. / ABANo.，而歐洲則使用 IBAN。不同地方的通訊方式不同，所以在進行電匯前要釐清相關資料。

為甚麼電匯需時這麼長？

您可能已經知道，一般傳統銀行需要 1-5 個工作天來處理電匯。那麼，甚麼情況可以是 1 天，甚麼情況才會需要 5 天？

其實電匯的處理時間受多個因素影響，例如：需要經過多少間代理銀行？該銀行的處理時間多久？另外，匯款貨幣種類和銀行截數時間亦是影響電匯時間的因素。

值得一提的是，傳統銀行一般會為不同貨幣定下不同的截匯時間，如果你錯過了當日的電匯時間，即使分行大門仍然打開，但銀行並不會立即為您進行電匯，需要延至下一個工作天才能開始電匯程序，令整個國際匯款的需時更長。

國際匯款所需資料

進行國際匯款時，通常需要提供以下資料：

• 匯款持有人或付款人名稱、戶口號碼、匯款貨幣及金額

• 收款銀行名稱、SWIFT 代號及轉帳目的地

• 收款人戶口名稱、戶口號碼及地址

• 匯款費用承擔方

Airwallex：徹底改變批發行業的國際轉帳方案

Airwallex 明白批發商的國際匯款難題，亦希望致力塑造更健康的經營環境，以安全可靠的先進金融科技，將國際匯款難題逐一擊破。

1. 交易費用及隱藏收費 → 低交易費用，絕無隱藏收費

2. 電匯處理耗時較長 → 快至 1 個工作天內完成國際轉帳

3. 匯率波動，容易失預算 → 領先市場匯率，即時進行匯款

4. 國際交易記賬及支付困難 → 方便易用的平台簡化記賬程序

這看似簡單，但實質操作是怎樣？

中小企可以用 Airwallex 環球帳戶收取 12 種外幣，以30多種貨幣支付供應商，享零月費及低交易費用，亦無隱藏收費。換句話說，一個帳戶，已經解決以上四大國際匯款難題。

透過 Airwallex 多幣帳戶，當海外客戶進行支付，批發商可以選擇以客戶當地貨幣收款，無需經過傳統銀行的強制換匯，更無需擔心匯率波動；款項到帳後，批發商亦可以選擇以同一種貨幣支付當地的供應商，不需再受匯率影響，100% 在預算之內。

擁有 Airwallex 多幣帳戶，就等於擁有多個世界各地的當地帳戶：國際轉帳就等同於當地過數，最快 1 個工作天內就能到帳，完美執行現金流管理。

另外，Airwallex 能為批發商提供領先市場的匯率，相比海外匯款的高昂匯價，我們只會根據銀行同業匯率額外收取一個小的百分比，讓您始終保持匯率優勢，達至雙贏。

為了讓您可以專注拓展業務，花最少時間處理繁瑣雜務，Airwallex 更備有一站式開支管理系統，操作簡單易明，可以自動紀錄帳戶交易之餘，更可儲存所有稅務發票和單據，令月底對賬工作更輕鬆。

案例：肉類及海鮮批發商

要保持肉質新鮮，肉類和海鮮批發商的交易講求速度。

不過，要在世界各地搜羅最高品質的肉類和海鮮，就代表批發商要進行國際匯款，承擔匯率波動的風險。這樣的情況，令「速度」這兩個字變得說易行難。

假設一位香港的批發商要從澳洲訂購龍蝦，並從南非訂購鮑魚。他每個星期都要支付澳元和南非幣，並從香港客戶收取港幣。

如果透過傳統銀行進行國際轉帳，這位批發商就要每星期以港幣兌換澳元和南非幣，承擔海外匯款手續費和國際交易費來支付海外供應商。由於每次交易至少需要 24-48 小時，令他經常要預早轉帳；萬一前一批貨還沒有賣完，現金流就會出現問題。

如果他選擇使用 Airwallex ，透過 Airwallex 環球多幣帳戶，他就可以繞過傳統銀行，節省高達 99% 的銀行收費，更可享受 Airwallex 領先市場的匯率優勢，即使提高利潤率。

更重要的是，Airwallex 可以於快至 1 個工作天內完成交易，令批發商無需再預早進行國際轉帳，更高效地管理現金流。

案例：電子零件及用品批發商

電子零件和用品雖然貨期較長，可以擺放的時間亦更久，但交易額龐大，加上銀行換匯費用以百分比計算，每次交易都要忍痛支付昂貴的銀行費用。

假設一位電子用品批發商專門售賣美國進口的手提電腦，每次交易最少要購買 50 台，每台價值美元 $500，一次交易已經需要支付美元 $25,000（約港幣 $195,800）。

透過傳統銀行進行國際匯款，由於銀行匯率會比銀行同業匯率高 1-3%，這位批發商最少要支付美元 $250 換匯及電匯匯款費用，另加該銀行的手續費和其他隱藏收費，利潤立即大大降低。

Airwallex 的低交易費用能幫助批發商節省高達 99% 的國際交易費用，更提供領先市場的優惠匯率，有效幫助電子用品批發商降低支出，改善利潤，令業務財政更健康。

為你的業務揀選最合適的國際轉帳服務

將以下三個因素納入考慮，您就能選出最適合自己的國際匯款服務。

1. 比較交易費用和換匯率

所有服務商都收費和加成模式都不一樣，所以最好選擇一間清晰列明所有收費的公司，否則您就有機會成為下一個騙案的受害者。記得在選定國際匯款公司前參考其客戶評語。 另外，匯款收費可能會根據收款銀行的所在地而有所不同。直接聯絡公司的客戶服務查詢收費明細會是明智之舉。

2. 在 Airwallex 、 電匯、信用卡和扣帳卡之間選擇

市面上有多種方法進行國際轉帳，而最理想的方式應該是收費較低、需時較短、全球覆蓋較廣和客戶支援較全面。

3. 留意匯款限額

國際匯款服務供應商一般都會設定匯款限額，一些更設有每日限額或年度限額，有機會為批發商帶來不便。謹記要留意您的帳戶限額詳情，因為限額會根據貨幣和收款銀行國家或地區而有所差異。

利用 Airwallex 快速安全地進行國際匯款

立即免費開立 Airwallex 環球多幣帳戶，只需要花 5 分鐘遞交文件（包括身分證、商業登記證等資料）就可以開始享受極快國際轉帳服務，避免無謂的銀行收費，把握優惠匯率，挽回錯失的利潤！

Airwallex 非常注重系統保安，確保你的交易和資金安全。我們先進的金融科技平台已經設有完善的保安設施，除了你之外，任何人都不能動用帳戶內的資金；我們亦有與全球 60 多間銀行夥伴合作，確保交易流暢、迅速、安全。

國際轉帳常見問題

透過 Airwallex 進行國際匯款安全嗎？

透過 Airwallex 進行國際匯款絕對安全。 Airwallex 是持牌及可信賴的平台，為企業提供海外交易服務。透過 Airwallex ，企業可以安全地大量進行國際交易，最快同日到帳。

Airwallex 的國際轉帳收費是甚麼？

大部分國際匯款供應商都會收取交易費用和外幣換匯加成比率；而少部分會只收取其中一項費用。

不過，Airwallex 收取零交易費用；以不同貨幣進行國際轉帳時，客戶只須支付高於銀行同業匯率低至 0.2% 的費用。

為甚麼要選擇 Airwallex 進行國際匯款？

四大原因您要選用 Airwallex 的國際匯款服務：

• Airwallex 可以最快同日處理國際轉帳

• 您可以以 12 種外幣收取款項；以 30 多種貨幣進行支付

• Airwallex 不收交易費用，只會在銀行同業匯率之上加成低至 0.2%

• 我們的客戶服務團隊全天候 24 小時工作，確保您能順暢地使用我們的平台

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