國際匯款轉帳流程、手續費、時間及全新低成本匯款方式

Kirstie Lau10 分鐘
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國際匯款轉帳流程、手續費、時間及全新低成本匯款方式
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國際匯款,是指在不同國家之間進行資金轉移,通常涉及將資金從一個國家的銀行帳戶轉移到另一個國家的銀行帳戶。傳統銀行透過電匯或 SWIFT 系統進行國際匯款。企業只要提供匯款銀行獨有的 SWIFT Code 及戶口號碼,支付不同手續費,大約 1 至 5 個工作天完成匯款。

相對國際匯款,本地匯款是在同一個國家內,不同銀行或同一銀行內的資金轉移。例如,企業可透過轉數快 (FPS),隨時隨地進行跨銀行的個人與個人 (P2P) 匯款,不過要留意銀行會否收手續費。

了解傳統銀行匯款到國外程序

您可能會問,透過傳統銀行進行國際匯款,為甚麼需要支付這麼多費用,需時又這麼長?

首先,您要了解傳統銀行處理電匯的程序。

  1. 透過任何傳統銀行進行電匯,您需要提供匯款帳戶號碼、電匯貨幣、金額、收款人帳戶號碼等基本資料。

  2. 您可以選擇利用網上銀行申請匯款,但事前仍需要親自到分行遞交或郵寄「指定匯款受款人」申請表來登記海外收款人;如果您有時間親身到分行辦理,亦需要填寫匯款申請書並簽署核實。

  3. 完成以上程序後,銀行才會正式為您進行電匯。一般電匯都是透過 SWIFT 網絡進行,而 SWIFT 號碼是你需要提供的資料之一,亦是銀行之間的通訊代號。SWIFT 的原理是透過 8 至 11 位的英文字母或混合數字,核實銀行,確保匯款可以到帳正確的收款銀行。

  4. 要注意的是,美國銀行帳戶一般使用 Fedwire No. / ABANo.,而歐洲則使用 IBAN。不同地方的通訊方式不同,所以在進行電匯前要釐清相關資料。

為甚麼電匯需時這麼長?

您可能已經知道,一般傳統銀行需要 1-5 個工作天來處理電匯。那麼,甚麼情況可以是 1 天,甚麼情況才會需要 5 天?

其實電匯的處理時間受多個因素影響,例如:需要經過多少間代理銀行?該銀行的處理時間多久?另外,匯款貨幣種類和銀行截數時間亦是影響電匯時間的因素。

值得一提的是,傳統銀行一般會為不同貨幣定下不同的截匯時間,如果你錯過了當日的電匯時間,即使分行大門仍然打開,但銀行並不會立即為您進行電匯,需要延至下一個工作天才能開始電匯程序,令整個國際匯款的需時更長。

國際匯款所需資料

進行國際匯款時,通常需要提供一些重要資訊。首先,提供匯款持有人或付款人名稱、銀行帳戶號碼,以及匯款貨幣種類和金額。其次,需要提供收款銀行名稱、SWIFT代號及匯款目的地。收款人戶口名稱、戶口帳號和地址也是必需的。

最後,還要明確匯款費用的承擔方,是由付款人還是收款人支付。提供這些詳細資訊,可以確保國際匯款比較順利完成。

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為甚麼匯款會涉及隱藏收費?五種常見的國際匯款手續費

國際匯款通常需要經過中間銀行轉帳,每家銀行都可能會收取一定的手續費。這些中間銀行費用一般會由匯款人承擔。以下為五種常見的國際匯款手續費:

  1. 額外電報費:當國際匯款的程序比較複雜,需要發送多於一個 SWIFT 號碼時,傳統銀行就會徵收額外電報費。香港的主要銀行的收費為港幣 $100 。

  2. 查詢匯款:由於傳統銀行的電匯服務缺乏透明度,您需要主動向銀行查詢才能了解電匯進度。視乎銀行查詢的方式(長途電話或 SWIFT 方式),這項服務的費用由港幣 $100 至 $220 不等。

  3. 查詢更改 / 取消 / 退匯的手續費:萬一您需要作出任何更改或取消,除了要為每筆交易支付匯款銀行的手續費外,還需要支付代理銀行,收費大概是港幣 $200。

  4. 建立或更改一般約期匯款指示:為了準時支付供應商,批發商一般會進行期匯,而這個費用是大概港幣 $100,另外仍需要支付所有有關電匯的費用。

  5. 代理銀行費用:如果您的供應商偏好使用代理銀行,而要求您承擔代理銀行費用,您就要額外支付港幣 $100-$300 不等的費用。

如何選擇最好國際匯款?留意轉帳五大重點

面對多種國際匯款方法,如銀行電匯、票匯、信匯、找換店匯款等,如何選擇最好國際匯款服務?大家可通過考慮以下幾個關鍵因素,包括:匯款手續費、匯率、匯款上限及所需時間等。

1. 交易費用及隱藏收費

批發商的交易額雖然較大,但邊際利潤卻較零售商為低。 每次進行國際匯款,批發商就要承擔高昂的銀行手續費;如果交易牽涉不同貨幣,還要另外加收換匯費用,匯率更通常比銀行同業匯率(亦即你在 Google 搜尋到的匯率)高出 4-5%;透過傳統及當地銀行進行電匯,更要有心理準備被徵收一些隱藏費用,例如是傳統銀行普遍徵收的海外匯款手續費、大額匯款附加費和收款人留言費用,每次交易大概是港幣 $100-$200 不等。種種費用加疊起來,不斷蠶食微薄的利潤,嚴重影響批發商業務發展。

2. 電匯處理耗時較長

由於交易額較大,批發商一般以訂貨形式落單,需要較長時間完成交易,而賒帳亦十分普遍。 傳統銀行的 SWIFT 國際轉帳方式需時 24-48 小時處理,如果情況較為複雜,處理時間更可長達 5 個工作天。 屈指一算,賒帳時間,加上傳統國際匯款方式耗時,如果再不幸遇上逾期支付的客戶,批發商的現金流將會有災難性的影響。

3. 匯率波動,容易失預算

從客戶下訂單、批發商報價、預備出貨到完成交易期間,需時由數星期至數月不等,而貨幣匯率及地區匯款費地區匯款費用亦一定機會不同。 這其實已經是常態:全球局勢不穩,令主要貨幣波幅較大,一個月內可以多達數次升升貶貶。數個月前根據市場或地區匯款匯率的報價,可能數星期後貨幣貶值,交易變成虧損,令業務遍佈全球的批發商大失預算,無所適從。

4. 銀行設不同匯款上限

各大銀行都設有不同匯款上限,視乎各種貨幣而定。例如匯款人民幣至內地,政策規定香港居民每人每日匯款上限是 8 萬元人民幣,而匯款人只可以匯款至個人同名內地銀行戶口。另外,銀行對於未登記或已登記的第三方帳戶轉帳均設有上限,前者限額一般較低,以保障匯款人帳戶安全。因此,若需要經常轉帳或匯款金額較大的人士,請預早向銀行登記第三方帳戶,便能設定較高的每日轉帳額度。

5. 國際交易記賬及支付困難

批發商的全球業務令每筆交易可能涉及不同貨幣、地區及海外銀行,加上訂單數量和頻率差異,交易需時長短不一,令記帳工作變得複雜困難,甚或如果出現忘記支付供應商、或提醒客戶支付的情況亦不足為奇。

中小企匯款的需求及挑戰

中小企拓展跨國業務,就需要進行頻繁國際匯款。若能夠在短時間內完成匯款,並且對匯款的各個程序都能夠有即時及透明的資訊了解,包括手續費、到帳處理時間等,可加強與客戶、供應商之間的關係。另一方面,國際匯款各項手續費用,對於中小企來說都構成經營壓力,節省匯款成本都是中小企主要需求之一。此外,有效應對匯率波動對業務的影響,妥善管理匯率風險,也是中小企關注的一個重點。

與此同時,香港中小企在進行國際匯款時也面臨一些挑戰。例如,受銀行設置的金額限制、需要提供大量的個人和公司資訊、手續相對較為繁複。此外,銀行多項隱藏手續費,令中小企難以準確估算整體匯款成本,另外也會擔心資金在跨境匯款過程中可能出現到帳延誤,失信於供應商等問題。

Airwallex:徹底改變批發行業的國際轉帳方案

Airwallex 明白批發商的國際匯款難題,亦希望致力塑造更健康的經營環境,以安全可靠的先進金融科技,將國際匯款難題逐一擊破。

  1. 交易費用及隱藏收費 → 低交易費用,絕無隱藏收費

  2. 電匯處理耗時較長 → 快至 1 個工作天內完成國際轉帳

  3. 匯率波動,容易失預算 → 領先市場匯率,即時進行匯款

  4. 國際交易記賬及支付困難 → 方便易用的平台簡化記賬程序

這看似簡單,但實質操作是怎樣?

中小企可以用 Airwallex 環球帳戶收取 12 種外幣,以30多種貨幣支付供應商,享零月費及低交易費用,亦無隱藏收費。換句話說,一個帳戶,已經解決以上四大國際匯款難題。

透過 Airwallex 多幣帳戶,當海外客戶進行支付,批發商可以選擇以客戶當地貨幣收款,無需經過傳統銀行的強制換匯,更無需擔心匯率波動;款項到帳後,批發商亦可以選擇以同一種貨幣支付當地的供應商,不需再受匯率影響,100% 在預算之內。

擁有 Airwallex 多幣帳戶,就等於擁有多個世界各地的當地帳戶:國際轉帳就等同於當地過數,最快 1 個工作天內就能到帳,完美執行現金流管理。

另外,Airwallex 能為批發商提供領先市場的匯率,相比海外匯款的高昂匯價,我們只會根據銀行同業匯率額外收取一個小的百分比,讓您始終保持匯率優勢,達至雙贏。

為了讓您可以專注拓展業務,花最少時間處理繁瑣雜務,Airwallex 更備有一站式開支管理系統,操作簡單易明,可以自動紀錄帳戶交易之餘,更可儲存所有稅務發票和單據,令月底對賬工作更輕鬆。

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案例:肉類及海鮮批發商

要保持肉質新鮮,肉類和海鮮批發商的交易講求速度。

不過,要在世界各地搜羅最高品質的肉類和海鮮,就代表批發商要進行國際匯款,承擔匯率波動的風險。這樣的情況,令「速度」這兩個字變得說易行難。

假設一位香港的批發商要從澳洲訂購龍蝦,並從南非訂購鮑魚。他每個星期都要支付澳元和南非幣,並從香港客戶收取港幣。

如果透過傳統銀行進行國際轉帳,這位批發商就要每星期以港幣兌換澳元和南非幣,承擔海外匯款手續費和國際交易費來支付海外供應商。由於每次交易至少需要 24-48 小時,令他經常要預早轉帳;萬一前一批貨還沒有賣完,現金流就會出現問題。

如果他選擇使用 Airwallex ,透過 Airwallex 環球多幣帳戶,他就可以繞過傳統銀行,節省高達 99% 的銀行收費,更可享受 Airwallex 領先市場的匯率優勢,即使提高利潤率。

更重要的是,Airwallex 可以於快至 1 個工作天內完成交易,令批發商無需再預早進行國際轉帳,更高效地管理現金流。

案例:電子零件及用品批發商

電子零件和用品雖然貨期較長,可以擺放的時間亦更久,但交易額龐大,加上銀行換匯費用以百分比計算,每次交易都要忍痛支付昂貴的銀行費用。

假設一位電子用品批發商專門售賣美國進口的手提電腦,每次交易最少要購買 50 台,每台價值美元 $500,一次交易已經需要支付美元 $25,000(約港幣 $195,800)。

透過傳統銀行進行國際匯款,由於銀行匯率會比銀行同業匯率高 1-3%,這位批發商最少要支付美元 $250 換匯及電匯匯款費用,另加該銀行的手續費和其他隱藏收費,利潤立即大大降低。

Airwallex 的低交易費用能幫助批發商節省高達 99% 的國際交易費用,更提供領先市場的優惠匯率,有效幫助電子用品批發商降低支出,改善利潤,令業務財政更健康。

為你的業務揀選最合適的國際轉帳服務

將以下三個因素納入考慮,您就能選出最適合自己的國際匯款服務。

1. 比較交易費用和換匯率

所有服務商都收費和加成模式都不一樣,所以最好選擇一間清晰列明所有收費的公司,否則您就有機會成為下一個騙案的受害者。記得在選定國際匯款公司前參考其客戶評語。 另外,匯款收費可能會根據收款銀行的所在地而有所不同。直接聯絡公司的客戶服務查詢收費明細會是明智之舉。

2. 在 Airwallex 、 電匯、信用卡和扣帳卡之間選擇

市面上有多種方法進行國際轉帳,而最理想的方式應該是收費較低、需時較短、全球覆蓋較廣和客戶支援較全面。

3. 留意匯款限額

國際匯款服務供應商一般都會設定匯款限額,一些更設有每日限額或年度限額,有機會為批發商帶來不便。謹記要留意您的帳戶限額詳情,因為限額會根據貨幣和收款銀行國家或地區而有所差異。

利用 Airwallex 快速安全地進行國際匯款

立即免費開立 Airwallex 環球多幣帳戶,只需要花 5 分鐘遞交文件(包括身分證、商業登記證等資料)就可以開始享受極快國際轉帳服務,避免無謂的銀行收費,把握優惠匯率,挽回錯失的利潤!

Airwallex 非常注重系統保安,確保你的交易和資金安全。我們先進的金融科技平台已經設有完善的保安設施,除了你之外,任何人都不能動用帳戶內的資金;我們亦有與全球 60 多間銀行夥伴合作,確保交易流暢、迅速、安全。

常見問題

透過 Airwallex 進行國際匯款安全嗎?

透過 Airwallex 進行國際匯款絕對安全。 Airwallex 是持牌及可信賴的平台,為企業提供海外交易服務。透過 Airwallex ,企業可以安全地大量進行國際交易,最快同日到帳。

Airwallex 的國際轉帳收費是甚麼?

大部分國際匯款供應商都會收取交易費用和外幣換匯加成比率;而少部分會只收取其中一項費用。

不過,Airwallex 收取零交易費用;以不同貨幣進行國際轉帳時,客戶只須支付高於銀行同業匯率低至 0.2% 的費用。

為甚麼要選擇 Airwallex 進行國際匯款?

四大原因您要選用 Airwallex 的國際匯款服務:

  • Airwallex 可以最快同日處理國際轉帳

  • 您可以以 12 種外幣收取款項;以 30 多種貨幣進行支付

  • Airwallex 不收交易費用,只會在銀行同業匯率之上加成低至 0.2%

  • 我們的客戶服務團隊全天候 24 小時工作,確保您能順暢地使用我們的平台

如此吸引,何不立即行動?

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Kirstie Lau
Senior Associate, Growth Marketing

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