中小企開戶:各大銀行開立企業戶口要求、程序及收費比較

8 分鐘
GuidesBusiness tips
中小企開戶:各大銀行開立企業戶口要求、程序及收費比較
內容

中小企開戶,是中小企進行任何商業活動的第一個關口——簡單一個企業帳戶,不但能為客戶和供應商增添交易信心,更可以為業務接駁不同的第三方網上支付平台,方便客戶之餘同時提高交易成功率,何樂而不為?不過傳聞在香港開立中小企企業戶口困難重重,Airwallex 決定為大家解構中小企開戶迷思,一文釐清開戶須知,並比較不同銀行的開戶優惠。

香港中小企開戶難度越來越高?

為緊貼全球打擊洗黑錢、反逃稅的力度,香港金融管理局早在 2012 年已經對銀行和金融機構採取更嚴厲的監管,為香港的銀行體系把關,不論是中小企開戶還是大型公司開戶都自然變得複雜。

其中一個最繁複的程序莫過於 KYC(Know Your Customer,以及「了解您的客戶」)。KYC 的目的就是為了讓銀行全面了解客戶的業務性質、資金來源、營運地點及及審查公司,從而應付嚴格的監管。為了成功開戶,中小企除了要準備一系列證明文件,一些銀行更設有中小企專員並會要求客戶親身到分行「面試」,為中小企老闆帶來無限壓力。

為何要開企業戶口?

中小企透過開設企業戶口,可以有效區分個人財務和公司帳目,確保資金流動和財務紀錄的透明度和準確性。此外,即使發生大額資金交易,企業戶口的風險相對於個人戶口來說更低,不易被銀行截查和凍結。

解構中小企企業戶口開戶流程

在金融科技崛起之前,想為中小企開戶口,老闆一般需要預先準備文件,致電銀行預約時間會面,再親身到分行進行開戶程序,然後靜待數星期至一個月不等的時間,才能有機會成功開戶,整個過程可謂「過五關、斬六將」。

不過,隨著金融科技和網上銀行變得普及,一些傳統銀行和金融機構已經為客戶提供網上中小企業開戶服務。中小企老闆可以直接到銀行網站選擇適合的企業帳戶,填寫申請表格,並上傳所需文件,輕鬆開戶。

開立企業戶口途徑

不過,隨著金融科技和網上銀行變得普及,大家可透過三大途徑,包括:網上、手機應用程式及親身到銀行開立企業戶口。

  • 一些傳統銀行和金融機構已經為客戶提供網上中小企業開戶服務。中小企老闆可以直接到銀行網站選擇適合的企業帳戶,填寫申請表格,並上傳所需文件,輕鬆開戶。

  • 下載有關銀行的流動應用程式,然後填寫資料、上載所需文件、完成身份認證等步驟,整個過程都不用親身到銀行辦理手續。

  • 親身到銀行,當然提早預約時間,讓銀行安排職員到辦理有關手續。

中小企開戶 TIPS 

中小企開戶前,可以率先閱讀以下開戶 TIPS,做足準備功夫,開設戶口就更加順利。

  1. 準備齊全文件,如:商業登記證明、業務證明文件或公司董事和股東資料,以免浪費時間補交文件。

  2. 確認商業登記證已清楚列明業務範圍和性質,而且有效期尚未屆滿。

  3. 比較各大銀行有關企業開戶的戶口交易限額及費用。

  4. 準備足夠存款金額

  5. 開戶前可與銀行聯繫,了解清楚所有開戶要求、所需文件及收費等。

企業帳戶開戶所需文件

雖然開企業戶口的流程因金融科技而變得簡單,但如果稍一不慎上傳錯誤或不適用的文件,隨時會令整個開戶準備過程功虧一簀。

企業帳戶開戶所需文件

註冊公司文件 –– 商業登記證明及業務證明文件

何謂有效的商業登記證?

確保商業登記證的有效期在您申請開立企業帳戶時尚未屆滿。一些銀行會要求商業登記證上顯示公司的業務範圍。

甚麼是業務證明文件?與商業證明文件有什麼分別?

無論開立什麼類型的商業及企業賬戶都必須提供業務證明文件。業務證明文件一般指 任何可以證明公司有實質業務的文件,例如發票、銷售合同、僱傭協議或辦公室租約等。 商業證明文件則是由業登記署頒發,不論業務是以獨資、合資或公司的方式經營業務,還是由海外註冊公司或子公司負責,都必須在業務開始運作的 30 天內前往商業登記署進行商業登記手續。政府會按此徵稅及審核用途並公開予公眾查閱。

為甚麼開公司戶口時要準備這些文件?

為了防止洗黑錢,銀行除了在中小企開戶時要進行盡職審查(KYC 程序),還要持續監察。因此,銀行需要審查您所遞交的文件來了解您的業務性質、資金來源等等,一些銀行更會詢問有關平均交易金額、月度交易額等問題,來進一步了解您的業務營運模式。

適合初創企業及中小企的本地銀行企業戶口

為了吸引中小企開戶,香港有不少銀行特設中小企帳戶,以較低存款要求和收費作招徠,亦有不同服務及開戶優惠。我們精選了八個不同企業戶口,為您作深入比較。

中小企開立公司銀行戶口要求比較

適合初創企業及中小企的本地銀行企業戶口

*須符合網上身分核實資格及條件,以下資料截至 2024 年 6 月 14 日,詳情請以銀行官方網站資料作準。

^網上遞交申請後需預約會面

‘若存款達最低要求可獲豁免

1. 渣打銀行:中小企業理財

渣打「中小企業理財」開戶口,需要客戶提早預約職員,並提供以下資料:公司背景(包括資金來源、時間及途徑)、於相關行業的經驗及成立公司業務原因、公司組織結構、公司的業務性質資料、主要公司產品/服務、員工數目、 預計來年度營業額及淨盈利等文件。

2. 星展銀行:企業帳戶

根據星展銀行企業帳戶官方網頁,任何於香港注册及成立的有限公司、合夥企業者、獨資經營者,都可於星展銀行網上企業開戶。

3. 滙豐銀行:Sprint 戶口

匯豐銀行的 Sprint 戶口針對本地初創中小企的營業所需而設,企業需要於香港註冊及營運,成立不超過 3 年,年度營業額限制美金 $300 萬以下。

4. 恒生銀行:商業綜合戶口Virtual+ 商業戶口

商業綜合戶口適合已經具平穩業務增長的中小企業,是一個更全面的理財方案;雖然存款要求高達港幣 $100,000,卻可享免費支薪和多種理財渠道等服務。

Virtual+ 則針對新創立或剛起步的中小企,所有董事、股東和授權簽署人必須持有香港身分證,而成立、註冊、營業和通訊地址都必須在香港。此外,網上銀行每日最高限額不得超過港幣 $200,000。Virtual+ 帳戶不設恆生商業 e-banking 服務,客戶需另行申請。

5. 中國銀行:商業理財帳戶

申請中國銀行商業理財帳戶本身的要求與其他銀行大同小異;但如果您希望全程於網上申請,就要符合中國銀行的「遙距開戶服務」:申請公司需於香港註冊;所有董事、股東和授權簽署人不能超過 10 位,全部需要持有香港身分證。

如果您未能符合以上條件,銀行會根據您的申請內容或實際情況,要求您前往分行安排會面和簽署開戶文件。

6. 東亞銀行:企業綜合理財戶口

東亞銀行的企業綜合理財戶口申請要求與一般銀行無異。只需要準備好所需文件(商業登記證、身分證明文件等等),並到網上預約會面,就可以正式開始中小企開戶流程。

7. ZA Bank:商業銀行戶口

作為虛擬銀行,ZA Bank 企業帳戶有明確的申請要求。首先於電腦上完成註冊聯絡人,該名聯絡人需要為公司的獨資經營者或其中一位持股 25% 或以上的股東/董事/合夥人。填寫公司資料,包括公司業務信息、公司地址以及稅務信息;然後於手機上經ZA Bank App完成電子身份認證和申請確認,最後完成電話進行的客戶盡職審查。

*以上資料截至 2024 年 6 月 14 日,詳情請以銀行官方網站資料作準。

Airwallex:超越本地傳統及虛擬銀行的優勢

Airwallex 作為新世代金融科技,優勢當下立見:

Airwallex:超越本地傳統及虛擬銀行的優勢

作為全球支付企業,Airwallex 與全球 60 多間銀行和金融機構合作,為客戶提供快速安全的國際匯款服務。換言之,Airwallex 不會限制企業的營運地點 —— 相反,我們希望助您進行全球拓展;當您利用 Airwallex 的環球多幣帳戶進行海外交易,國際匯款就如本地轉帳一樣方便。

此外,Airwallex 更有一系列先進的金融科技產品,當中包括 Airwallex 雲匯 Visa 卡:您可以繞過申請傳統銀行企業卡的重重難關,在網上即時為員工創建虛擬卡,設定消費限額支付營運費用,免除報銷的繁瑣雜務,更 100% 掌握企業營運預算。Airwallex 雲匯 Visa 卡更可接駁 Apple Pay 及 Google Pay,線上線下支付同樣方便。

今天就為您的中小企登記申請 Airwallex 環球多幣帳戶,解鎖全球業務增長。

FAQ 常見問題

如果企業在內地或者海外註冊,可以在香港開立企業帳戶嗎?

大部分傳統銀行都可以為內地和海外註冊的企業開戶,不過商業帳戶種類會與以上所述有所不同。

另一個選擇是透過金融科技平台申請企業帳戶。Airwallex 的業務遍佈全球超過 150 個國家,您可以根據企業的註冊地點開立多幣帳戶,無論身在何處,進行國際匯款和收款都像當地轉帳一樣簡單方便。

獨資和集資公司在開立企業戶口時有不同要求嗎?

一般來說,獨資公司開戶要求比較簡單,只需要公司持有人的身分證明文件、商業登記證和商業登記表格就能開始開戶流程;集資公司可以是合夥公司或有限公司,您需要遞交所有合夥人、公司股東、實益擁有人、授權簽署人等所有相關人士的身分證明文件,如果是有限公司的話,更要遞交股份分配申報、董事名單、公司註冊證書(CI)和公司組織章程(M&A)等文件。

回到網誌

分享

Subscribe for our latest news and updates

相關網誌

開公司戶口:一文詳解各類銀行申請要求、流程及注意事項
GuidesBusiness tips

開公司戶口:一文詳解各類銀行申請要求、流程及注意事項

Kirstie Lau

8 分鐘

最適合香港中小企的費用報銷管理系統
Kirstie Lau

6 分鐘

電匯是什麼?學懂跨境電匯與轉帳分別、手續費及轉帳時間
Kirstie Lau

8 分鐘

3 分鐘體驗短片

立即填妥以下表格,觀看短片。