全球匯款 2023:各國線上匯款管制條例及最高匯款金額

Kirstie Lau10 分鐘
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全球匯款 2023:各國線上匯款管制條例及最高匯款金額
內容

作為全球最大的貨幣離岸中心,香港是各大企業和中小企首選的商業匯款重地,政府自然亦有相關條例監管攜帶外幣出入境、境外提款、網上匯款等活動。如果你的企業需要不時匯款到內地、美國或加拿大,就要細閱本文,了解當地的外匯管制以及匯款金額限制等重要資訊。

匯款到內地

香港與內地的貿易關係密切,中小企老闆不時需要匯款到內地,以人民幣或其他貨幣支付供應商。不過,中國對境內外的公司和個人都有實施外匯管制,匯款時要額外留神,以免招致不必要的麻煩。

有關中國外匯管制

一般而言,國家實行外匯管制的原因不外乎穩定金融市場,避免市場重創,同時減低企業利用外匯市場擾亂金融秩序的機會。

根據外匯管制條例,中國將外匯收支分為「經常項目」和「資本項目」:「經常項目」意即貨物貿易、服務貿易等的恆常國際收支,基本上不予限制,更已經取消強制結匯*要求;「資本項目」意即資本轉移、投資、貸款、證券等,雖然仍有限制,但自 2000 年起已經開始逐步放寬。

至於外匯匯率方面,外匯管制條例亦有列明管理浮動匯率的制度。以人民幣兑美元的中間價形成為例,中國外匯交易中心會在市場開盤前,向所有銀行間外匯市場詢價,撇除最高和最低報價後,將剩餘的報價加權平均,得到當天的匯率中間價。

*「結匯」是只外匯收款人將外匯出售予外匯指定銀行,而銀行則按當日匯率支付等值人民幣。強制結匯取消後,商家可以根據營運需要保留外匯,而不需要強制出售兌換成人民幣。

人民幣出入境限制

無論是中國公民還是外國人,出入境每人每次攜帶的限額為人民幣  ¥20,000。

另外,中國禁止郵寄人民幣。

打算到內地兌換人民幣的話,外幣現金限額為美金 $5,000,超出限額需要向指定銀行申請攜帶外匯出境許可證。需要注意的是,限額會根據出入境次數作出調整,15 天內二度出入境的限額會降低至美元 $1,000。

商業匯款到內地有什麼限制?

商業匯款到內地其實有兩種方法,一是直接以人民幣進行匯款,二是以外幣轉帳。

1. 以人民幣匯款

希望直接以人民幣匯款的企業,除了要為內地公司收款人進行一次性註冊,更需要先了解在岸人民幣 (CNY) 和離岸人民幣 (CNH) 的分別

雖然 CNY 和 CNH 同為人民幣,並沒有互相兌換的需要,但香港銀行只可以處理離岸人民幣 (CNH) 的交易;匯款到內地的話,需要先將貨幣結匯成在岸人民幣 (CNY),才能進行支付。

再者,由於 CNY 受嚴格的外匯管制監管,而 CNH 則相對自由,容易受國際金融市場影響,令兩者出現匯價差異,公司需要進行多一重考慮,降低換匯成本。

2. 以外幣匯款

以外幣進行的商業匯款,如果屬於「經常項目」,則不受外匯管制限制。

人民幣匯款到內地的最高金額

以香港公司帳戶匯款人民幣至內地公司帳戶,除了要留意在岸人民幣和離岸人民幣的區別外,匯款限額並無限制。

以香港公司帳戶匯款外幣至內地公司帳戶,雖然並無限制,但如果單次匯款超過美元 $50,000 的話,按照《服務貿易外匯管理指引》需要另外提供交易證明等資料。

至於個人帳戶,每人每日的人民幣匯款上限為 $80,000。

商業人民幣匯款可以給誰?

除了可以匯款到內地公司外,中國人民銀行自 2018 年起放寬跨境人民幣的業務範圍,符合條件的企業人民幣可以匯款到內地個人帳戶,包括工資、家庭匯款、股東分紅等。

留意這個措施只適用於商業帳戶。以個人帳戶進行人民幣匯款的話,只能夠匯款到個人同名的內地銀行戶口,而不可以匯款到內地親友。

如何支付以人民幣為來源貨幣的匯款?

如果您持有 Airwallex 環球多幣帳戶,您就可以輕鬆利用人民幣餘額進行匯款。

另外,您亦可以選擇透過您中國的銀行帳戶設立銀行轉帳。您必須符合以下條件才能以人民幣為來源貨幣匯款:

  • 您並不持有中國大陸護照(包括台灣、香港和澳門人)

  • 您於 2019 年 1 月後在中國大陸賺取工資,並已經就收入納稅

根據規定,您只能從中國將人民幣匯款至另一個您名下的帳戶。完成所有程序後,您將會收到您的專屬付款資料,就匯款進行支付。

匯款到內地銀行的所需資料

匯款銀行

如果您首次進行境外人民幣匯款,收款內地公司需要透過當地結算銀行在「人民幣跨境收付資訊管理系統」(RCPMIS)登記註冊。

填寫付款資訊時,香港公司需留意以下幾點:

  • 收款銀行欄位需填寫 SWIFT 碼

  • 付款貨幣為在岸人民幣(CNY)=)

  • 說明付款目的(例如預付貨款或投資)

收款銀行

內地公司需要向收款銀行提供收款說明,按照要求遞交所需證明文件,才能收款。由於所需的證明文件會因應付款目的和收款銀行而有所不同,建議預先向收款銀行查詢所需文件才進行匯款。

匯款到美國

跨境匯款到美國的相關限制

美國並無外匯管制,資金可以自由出入,亦無申報需要。

美元匯款的出入境限制

如果您選擇透過線上匯款,請注意您不能將美元匯款至經紀商或代理銀行。匯款收款人必須為支票或儲蓄帳戶。

匯款到美國的最高金額

若果您持有 Airwallex 環球多幣帳戶,匯款到美國的單次上限為美元 $250,000。否則,匯款上限視乎不同銀行和匯款服務供應商而定。傳統銀行有機會徵收大額匯款服務費。

如何支付以美元為來源貨幣的匯款?

如果您持有 Airwallex 環球多幣帳戶,您就可以輕鬆利用美元餘額進行線上匯款,節省高達 99% 海外及外匯交易費。

另外,您可以從美國任何一個銀行帳戶透過以下方式支付:

  • 銀行扣帳(ACH)

  • 電匯

  • 扣帳卡 / 信用卡

  • SWIFT

注意,如果您的美國帳戶地址位於內華達州、關島或維爾京群島,就不能使用扣帳卡或信用卡支付。

匯款到美國的所需資料

一般來說,您需要以下資訊才能匯款到美國:

  • 收款人全名

  • 完整地址 (不接受郵政信箱)

  • 銀行帳戶號碼

  • ACH 或 ABA 號碼

  • 帳戶類型

透過網上銀行匯款到內地及美國通常需要多長時間?

如果您選擇透過 Airwallex 進行線上匯款,一般在 2 個工作天內就能到帳。

如果您選擇以傳統電匯進行匯款,考慮到時差影響,一般需要 3-5 個工作天,甚至長達 2 星期才能到帳。另外,電匯費用比線上匯款昂貴,需要額外支付手續費。

匯款到加拿大

國際匯款到加拿大的相關限制

加拿大奉行自由貿易制度,並無外匯管制,亦不會就匯款而徵收所得稅或贈與稅。

加元匯款的出入境限制

加拿大政府積極降低海外匯款難度,所以基本上加元出入境並無特別限制。您可以輕鬆將加元匯款到加拿大境內任何銀行帳戶。唯一要注意的是,您不能匯款至經紀商或中介銀行。

匯款到加拿大的最高金額

若果您持有 Airwallex 環球多幣帳戶,匯款到加拿大的單次上限為加元 $100,000。

另外,您亦可透過 Interac 以電郵地址匯款,最高可匯款加元 $25,000 到加拿大。否則,匯款上限視乎不同銀行和匯款服務供應商而定。傳統銀行有機會徵收大額匯款服務費。

如何支付以加拿大為來源貨幣的匯款?

如果您持有 Airwallex 環球多幣帳戶,您就可以輕鬆利用加元餘額進行線上匯款,避免高達 99% 交易手續費,最快 1 個工作天內就能到帳。

另外,您可以從加拿大任何一個銀行帳戶透過以下方式支付:

  • 直接扣帳(Direct debit)

  • 網上帳單付款(Online bill payment)

  • 電匯

  • 扣帳卡 / 信用卡

  • Interac e-Transfer

匯款到加拿大的所需資料

一般來說,您需要以下資訊才能匯款到加拿大:

  • 收款人全名

  • 3 位數的 Bank Institution Number

  • 5 位數的 Transit Number

  • 7 - 12 位數字的帳戶號碼(不含空格)

如果您的收款人持有支持 Interact 的銀行帳戶,利用他們的註冊電郵地址就可以進行匯款。

Airwallex 即時網上匯款金融科技

避開傳統匯款的繁瑣雜務

只需一個 Airwallex 環球多幣帳戶,您就能透過單一帳戶匯款至世界各地,無需應付不同銀行的繁瑣要求和程序。

全球網絡 加快匯款速度

Airwallex 與全球 60 多間銀行和金融機構合作,利用當地銀行網絡,令內地和海外匯款就如進行當地轉帳一樣方便,最快 1 個工作天內就能到帳。

節省高達 99% 交易費用

Airwallex 只收取高於銀行同業匯率加低至 0.2% 的費用,更不收取服務費或月費,絕無隱藏費用。

輕易快捷 開立本地貨幣及全球外幣帳戶

FAQ

跨國匯款有什麼匯款方式可以選擇?

您可以選擇透過以下方式進行跨境匯款:

  • 傳統電匯

  • 信用卡 / 扣帳卡

  • Airwallex 等的金融科技平台

要選擇最適合您的匯款方式,要考慮成本、需時、全球覆蓋率、客戶服務等因素。

Airwallex 的匯款服務覆蓋全球 150 多個國家或地區、超過 46 種貨幣,更只會收取高於銀行同業拆息低至 0.2% 的費用,絕無隱藏收費或服務月費。視乎收款人地區,透過 Airwallex 進行線上匯款,最快 1 個工作天內就能到帳。

透過網上銀行匯款通常需要多長時間?

如果您選擇透過 Airwallex 進行線上匯款,一般在 1 個工作天內就能到帳。

如果您選擇以傳統電匯進行匯款,考慮到時差影響,加上設計代理銀行的複雜性,一般需要 3-5 個工作天,甚至長達 2 星期才能到帳。另外,電匯費用比線上匯款昂貴,需要額外支付手續費。

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Kirstie Lau
Senior Associate, Growth Marketing

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