全球匯款指南：一文看各國匯款管制條例及最高匯款金額

全球匯款是企業營運的關鍵一環，選擇一種安全、快速的貿易結算和匯款方式是很重要。各國對於網上匯款管制條例各不相同，且可能存在最高匯款金額限制。本文準備了全球匯款指南，幫助大家選擇最合適匯款方式，以避免不必要的成本和法律風險。

全球匯款常見方法

進行全球匯款，跨境轉帳至不同國家或地區，企業一般都會通過傳統銀行匯款、找換店或匯款平台：

傳統銀行匯款

SWIFT 電匯是主流全球匯款方式，支援多種外幣，企業透過全球主要的銀行間國際資金轉帳系統，使用 SWIFT 代碼進行電匯。這些標準化的代碼通用於全球超過 11,000 家銀行和證券機構，確保匯款受監管、高效且安全。然而，手續費通常較高，匯款時間約需 1 至 5 個工作日。

匯款平台

有不少收付款平台提供全球匯款服務，用戶可即時於網上進行報價及匯款。例如一站式金融及支付平台 Airwallex，經本地通道匯款免 SWIFT 手續費，而且無隱藏費用，平台更提供優惠匯率，高銀行同業匯率低至 0.2%，減輕換匯成本，90% 全球匯款最快即日完成。

找換店

找換店除了外幣兌換，亦有支援多種貨幣的全球匯款服務，手續費較銀行低，但到帳時間約 1 至 5 個工作天。坊間找換店質素參差，而匯款過程涉及財務和資訊安全性，信用與安全風險亦是一大考量。

全球匯款所需資料

全球匯款一般都需要以下資料：

• 匯款持有人或付款人名稱、銀行帳戶號碼

• 收款人姓名、居住地和地址

• SWIFT 代碼 / BIC 銀行編號

• 簡稱 IBAN 的國際銀行戶口號碼

• 銀行名稱和地址

• 匯款目的

匯款到內地

香港與內地貿易關係密切，中小企不時需要匯款到大陸，以人民幣或其他貨幣支付供應商。不過中國實施外匯管制，匯款時要額外留神，以免違規影響匯款。

企業匯款到大陸受外匯限制影響嗎？

商業匯款到大陸有兩種方法，一是直接以人民幣匯款，需為內地公司收款人進行一次性註冊，然後將貨幣結匯成在岸人民幣 (CNY) 進行支付。但由於 CNY 受嚴格外匯管制監管，而 CNH 則相對自由，受國際金融市場影響，兩者會出現匯價差異，因此公司需要進行多一重考慮，降低換匯成本；二是以外幣進行商業匯款，若屬於「經常項目」，即是貨物貿易、服務貿易等恆常國際收支，基本上不受外匯管制限制。

人民幣匯款到大陸最高金額

以香港公司帳戶匯款人民幣至內地公司帳戶，除了要留意在岸人民幣和離岸人民幣的區別外，匯款限額並無限制。但如果單次匯款超過美元 $50,000 的話，按照《服務貿易外匯管理指引》需要另外提供交易證明等資料。個人帳戶則每人每日的人民幣匯款上限為 $80,000。

人民幣出入境限制

無論是中國公民還是外國人，出入境每人每次攜帶限額為人民幣  ¥20,000。若打算到內地兌換人民幣，外幣現金限額為美金 $5,000，超出限額要向指定銀行申請攜帶外匯出境許可證。需要注意的是，限額會根據出入境次數作出調整，15 天內二度出入境的限額會降低至美元 $1,000。

如何支付人民幣匯款？

如果您持有 Airwallex 多幣帳戶，可以使用人民幣餘額匯款；另外，也可以透過您在中國的銀行帳戶進行轉帳，但必須符合兩個條件，包括不持有中國大陸護照（包括台灣、香港和澳門人），以及於 2019 年 1 月後在中國大陸賺取工資，並已經就收入納稅。

根據規定，您只能從中國將人民幣匯款至另一個您名下的帳戶。完成所有程序後，您將會收到您的專屬付款資料，就匯款進行支付。

匯款到內地銀行所需資料

匯款銀行

如果您首次進行境外人民幣匯款，收款內地公司需要透過當地結算銀行在「人民幣跨境收付資訊管理系統」（RCPMIS) 登記註冊。填寫付款資訊時，香港公司需留意幾點，例如：收款銀行欄位需填寫 SWIFT 碼、付款貨幣為在岸人民幣，及說明付款目的（例如預付貨款或投資）。

收款銀行

內地公司需要向收款銀行提供收款說明，按照要求遞交所需證明文件，才能收款。由於所需的證明文件會因應付款目的和收款銀行而有所不同，建議預先向收款銀行查詢所需文件才進行匯款。

匯款到美國

美國無外匯管制，資金可以自由出入，跨境匯款到美國亦無申報需要。

美元匯款出入境限制及最高金額

透過線上匯款，請注意不能將美元匯款至經紀商或代理銀行。匯款收款人必須為支票或儲蓄帳戶。匯款上限視乎不同銀行和匯款服務供應商而定。傳統銀行有機會徵收大額匯款服務費。

如何支付以美元匯款？

如果您持有 Airwallex 多幣帳戶，可以使用美元餘額進行線上匯款，節省高達 99% 海外及外匯交易費。另外，可從美國任何一個銀行帳戶，透過銀行扣帳 (ACH)、電匯、扣帳卡、信用卡，或 SWIFT 支付匯款。

注意，如果您的美國帳戶地址位於內華達州、關島或維爾京群島，就不能使用扣帳卡或信用卡支付。

匯款到美國所需資料

一般來說需要這些資料，如：收款人全名、完整地址（不接受郵政信箱）、銀行帳戶號碼、ACH 或 ABA 號碼，及帳戶類型。

匯款到美國需要多長時間？

透過 Airwallex 進行匯款，一般 95% 匯款能即日到帳。若以傳統電匯進行匯款，考慮時差影響，一般需要 3 至 5 個工作天，甚至長達 2 星期才能到帳。另外，電匯費用比線上匯款昂貴，需要額外支付手續費。

匯款到加拿大

國際匯款到加拿大相關限制

加拿大奉行自由貿易制度，並無外匯管制，亦不會就匯款而徵收所得稅或贈與稅。

加元匯款出入境限制

加拿大政府積極降低海外匯款難度，所以基本上加元出入境並無特別限制。您可以輕鬆將加元匯款到加拿大境內任何銀行帳戶。唯一要注意的是，您不能匯款至經紀商或中介銀行。

匯款到加拿大最高金額

您可透過 Interac 以電郵地址匯款，最高可匯款加元 $25,000 到加拿大。否則，匯款上限視乎不同銀行和匯款服務供應商而定。傳統銀行有機會徵收大額匯款服務費。

如何支付加拿大元匯款？

使用 Airwallex 多幣帳戶，可以輕鬆使用加元餘額進行線上匯款，避免高達 99% 交易手續費，95% 匯款可以即時到帳。

另外，您可以從加拿大任何一個銀行帳戶多種方式支付，包括：直接扣帳 (direct debit)、網上帳單付款 (online bill payment)、電匯、扣帳卡、信用卡，以及 Interac e-Transfer。

匯款到加拿大所需資料

匯款到加拿大一般需要收款人全名、3 位數的 Bank Institution Number、5 位數的 Transit Number，以及 7–12 位數字的帳戶號碼（不含空格）。

如果收款人持有支持 Interact 的銀行帳戶，使用他們的註冊電郵地址就可以進行匯款。

企業如何選擇最好全球匯款方法？

企業選擇全球匯款方法時，可綜合考慮以下幾個關鍵事項：

• 匯款成本：匯款平台的匯率、手續費以及隱藏收費等

• 匯款速度：一站式金融及匯款平台如 Airwallex，95% 匯款即日完成

• 匯款便利性：網上匯款或手機程式等渠道較為方便，傳統銀行和找換店服務受制於營業時間或截匯時間

• 安全性和合規性：匯款公司或機構的牌照與信譽，要確保符合相關外匯管制

透過 Airwallex 輕鬆進行國際匯款，助企業節省高達 99% 交易費用

只需一個 Airwallex 企業帳戶，企業就能透過單一帳戶匯款至世界各地，無需應付不同銀行的繁瑣要求和程序。Airwallex 與全球 60 多間銀行和金融機構合作，利用當地銀行網絡，令內地和海外匯款就如進行當地轉帳一樣方便，95% 匯款即日到帳。而且，Airwallex 只收取高於銀行同業匯率低至 0.2% 的費用，更不收取服務費或月費，絕無隱藏費用。

常見問題

1. 全球匯款有哪些方式？

您可以透過傳統銀行電匯、一站式金融及支付平台 Airwallex 或找換店，進行全球匯款。Airwallex 全球匯款服務覆蓋 150 多個國家或地區，超過 60 種兌換貨幣，換匯僅收取高於銀行同業匯率低至 0.2% 費用，絕無隱藏收費或服務月費。

2. 網上銀行匯款通常需要多長時間？

若以傳統銀行電匯匯款，考慮到時差影響，加上代理銀行的複雜性，一般需要 3 至 5 個工作天，甚至長達 2 星期才能到帳。如果透過 Airwallex 匯款，95% 匯款能即日到帳。