對話式人工智能正在重塑財務領導力

Shannon Scott
Airwallex 首席產品官

AI 目前正處於一種既無處不在，卻又無影無蹤的狀態。

AI 時刻都在爭奪我們的注意力：催生了成千上萬的評論文章、提供持續的預測性回覆，並為每一次網絡搜尋提供摘要。同時，它也在幕後默默運作——在您察覺之前，它已監控著數十億筆交易、篩選社交媒體內容，並過濾安全威脅。

結合面向用戶的「有形」AI 功能與後端「無形」的自動化運作，標誌著企業財務的新趨勢——在這個階段，AI 不僅協助處理任務，更能推動業務管理全面智能化。

將 AI 從簡單工具昇華成智能夥伴

AI 的應用發展一日千里，已從單純的客戶支援和提升效率的解決方案，演變為能夠根據語境脈絡理解您的業務、預測需求並能夠獨立採取行動的系統。

最引人入勝的是，這種從「AI 工具」到「合作夥伴」的轉變，將如何重新定義人與科技之間的關係，並為每個職能部門解鎖全新的營運模式——這代表了機構運作和決策方式的下一個重大飛躍。

將這種思維套用到企業財務時，難免會帶來一些衝擊。未來的 AI 系統將不只局限於核對數據或偵測異常，而是能實時管理流動性及預測現金流。例如，推算開拓新市場對現金狀況的影響，並建議多元貨幣資金調配的最佳時機，將外匯風險減至最低。

縮窄信任與應用之間的落差

墨爾本大學與 KPMG 於 2025 年發佈的研究發現，雖然全球有 66% 的人定期使用 AI ，但只有 58% 的人認為 AI 系統值得信賴，這突顯了全球普遍存在的審慎態度。

儘管大眾持審慎態度，財務領域卻已率先擁抱這項技術。多年來，傳統銀行體系和人手監管等同於企業信任。但隨著商業環境日益複雜，速度成為競爭優勢，領導者意識到單靠人力的盡職審查已無法滿足規模化需求。

對話式金融的興起

企業財務經歷了四個不同的演變階段：

人手管理 (Manual management)：傳統銀行系統和基於試算表的流程。
數碼化 (Digitisation)：SaaS 財務工具和雲端服務的興起。
自動化 (Automation)：管理常規工作流程的集成系統。
自主化 (Autonomy)：AI 智能代理代表我們採取行動的新興時代。

我們正處於第四階段的邊緣。

財務管理的模式即將迎來變革。企業領導者將告別繁瑣的報表切換，而是能直接與財務系統進行「對話」。試想像，您只需用自然語言提問：「為何本季的開支上升？」，系統便會在數秒內提供按部門劃分的圖表分析。AI 不僅會主動標示異常，更會提供改善建議，待您確認後自動執行後續工序。

隨著 AI 語言模型日益成熟，未來的金融服務將以智能介面為主導，複雜的操作將簡化為直觀的對話：從核對「採購單與發票是否一致」，到分析「資金調撥的最佳匯率時機」，以至「自動將盈餘資金匯入投資戶口」，均可透過自然語言即時完成。

AI 不僅能驗證文件、追蹤交易及模擬現金流，更能建議配合匯率的閒置資金調配策略。雖然這些過程大部份是自動發生的，但用戶隨時可以深入了解背後的運作，查看決策制定的邏輯，驗證假設並進行調整。在財務領域，決策的可視性與透明度至關重要——AI 將增強而非取代這種控制權。

這項創新正在迅速湧現，可能會讓一些人感到興奮，但也讓另一些人感到焦慮。我們都見過企業因未能適應新技術而難以保持競爭力，但我認為 AI 與眾不同。與以往的技術轉變不同，這次不需要用戶重新接受培訓。AI 正在模擬任務，減少對人類專業知識的依賴，並引導用戶進行情境理解和明智的決策。更理想的是，你不需要刻意去尋找這項技術，它會主動找上您。

從未使用過 ChatGPT？沒問題。您正在使用的現有服務（例如 Google）已經在引入類似技術來與您分享資訊。Google 搜尋不再只是返回「10 條藍色連結」，而是用自然的人類語言總結您尋求的答案。科技公司正在爭奪您的注意力，因此它們會盡可能讓您輕鬆搭上 AI 的列車。Airwallex 也不例外。我們正在構建一個安全、負責任且讓您保持掌控權的自主財務代理。我的工作就是讓您盡可能輕鬆地採用這個系統。