PayPal vs Airwallex:收費、功能和優勢比較

By Kirstie LauPublished on 17 July 20245 minutes
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PayPal vs Airwallex:收費、功能和優勢比較
內容
  • Airwallex 是什麼?
  • 比較 PayPal 與 Airwallex
  • Airwallex 收費
  • 常見問題

PayPal 是全球知名的第三方線上支付平台,成立於 1998 年,並在 2015 年美國納斯達克交易所上市。截至 2023 年底,活躍消費者和商家帳戶高達 4.26 億,可以在全球超過 200 多個國家及地區購物,大家只需將銀行帳戶、信用卡或其他支付方式連接到 PayPal 帳戶,然後在購物網站或其他線上商家進行支付便可。此外,PayPal 還提供轉帳功能,用戶可將款項直接轉到其他 PayPal 帳戶,但需繳付不同手續費。 PayPal 設有個人帳戶、特選個人帳戶和商業帳戶。對於初創、中小企業來說,可選擇商業帳戶用作付款及收款,向超過 180 個市場的商家發出款項, 24 種貨幣可供選擇。商家能用企業的名義接收信用咭付款,並付款給任何擁有電郵地址的人。

PayPal 主要商業服務包括:

  • 網上收款:提供商業解決方案,透過網站、流動裝置或網上帳單,進行網上收款。

  • 網上發送付款:只需輸入對方的電郵地址,向持有 PayPal 用戶的承辦商或供應商網上發出付款、匯款及轉帳。

  • 業務資料分析。

Paypal 是線上平台,其香港公司 PayPal Hong Kong Limited 受香港金融管理局監管。需要注意的是,由於 Paypal 不是銀行,因此沒有最低存款額的保障。

Airwallex 是什麼?

Airwallex 則是一站式金融及匯款平台,成立於 2015 年,專為企業提供多項增加營運效率及提升利潤的服務,包括多幣種帳戶、快速國際匯款、公司卡、處理開支管理和網上收單等,有助企業簡化全球支付流程和財務運營。

現時,Airwallex 全球擁有 60 多個牌照和許可證,為全球 10 萬多家企業,如 K Dollar 獎賞計劃、環保零售商 Slowood 、旅行社專業旅運等提供服務,每年處理 9000 億美元的全球支付金額。

大家能隨時隨地於 Airwallex 官網,花幾分鐘開立全球多幣帳戶,以 23+ 種貨幣開設當地銀行詳細信息的帳戶,如美元、英鎊、歐元、澳元、人民幣、港幣和加元。企業就可以使用國際客戶所偏好貨幣收款,並以這些收益來支付同幣種開支,例如,支付全球供應商的款項和員工薪酬,省卻不必要的換匯費用。

若進行國際匯款,Airwallex 支付網絡覆蓋 150 多個國家及地區,以銀行同業匯率支援 60 多種貨幣,企業能以低至高於銀行同業匯率 0.2% 換匯,外匯費用節省高達 80%。由於超過九成交易通過本地支付體系進行(而非SWIFT ),因此約 85% 的款項能在幾小時/即日到帳,約 50% 的交易更是即時完成。

另外,Airwallex 設有應用程式介面 (Application Programming Interface / API) 接合方式,企業只需選擇適合自己的方式,就能立即收取客戶款項,主要方式如下:

  • 預建的簡易合組件可連接 Shopify 、WooCommerce 及 Magento 等熱門網購平台。

  • 將客戶導向到企業網店上的 Airwallex 託管頁面,處理整個付款過程。

  • 透過 Airwallex API 直接在後台建立結帳流程,使用流動軟體開發套件 (SDK) 在 iOS 或 Android 應用程式中接受付款。

Airwallex 作為一站式金融及匯款平台,其受香港海關監管,並持有金錢服務經營者牌照 (MSO License No. 16-09-01929)。公司亦通過多身份驗證程序儲存和保護用戶數據,帳戶亦使用了雙重認證進一步提升安全性。

觀看 3 分鐘短片

比較 PayPal 與 Airwallex

Airwallex

PayPal(商業帳戶)

企業帳戶開戶

免費,無月費

免費,無月費

業務性質

一站式金融及匯款平台

第三方線上支付平台

主要商業服務

多幣種帳戶、國際匯款、雲匯 Visa 卡、處理開支管理、網上收單、API

網上收款、發出付款、匯款及轉帳

換匯

低至銀行同業匯率 +0.2%

基本匯率再加 3%

國際匯款收費

120+ 國家透過本地支付:免費

SWIFT:港幣 $120 至 $200

總交易金額的 2.00%(不超過不同國家的最高費用上限)

公司卡

PayPal 收費 開設 Paypal 商業帳戶後,若購買或銷售商品/服務、以 QR code 收款、進行任何其他類型的商業交易,則需要支付商業交易費用,一般收費如下

  • 接收本地的商業交易:3.90% + 固定費用;QR Code 交易:2.90% + 固定費用

  • 接收跨境交易款項:需繳付「接收本地交易的手續費」,外加按百分比計算的國際商業交易額外費用(通常 +0.5% )

  • 使用網上卡付款服務接收本地交易:高級信用卡和扣帳卡付款:3.40% + 固定費用

  • 貨幣兌換:基本匯率再加 3% 

Airwallex 收費

Airwallex 開設企業帳戶,主要收費如下:

  • 海外及本地貨幣帳戶及多幣帳戶:無月費,免費開立。

  • 國際匯款:以本地支付方式免費,SWIFT 匯款方式為港幣 $120 至 $200。

  • 換匯:在銀行同業匯率之上額外收取低至 0.2% 費用。

  • 雲匯 Visa 卡:免費開立多幣種虛擬公司卡及免除國際交易費用。

輕易快捷 開立本地貨幣及全球外幣帳戶

常見問題

1. PayPal 可以進行匯款嗎?

可以。用戶能向超過 180 個市場的商家發出款項,有 24 種貨幣選擇。匯款可能會收取一定兌換費(基本匯率再加 3%)及其他手續費,具體費用取決於匯款金額和匯款國家/地區。而您亦可以選擇透過 Airwallex 進行匯款。Airwallex 國際匯款以低至 +0.2% 銀行同業匯率換匯,外匯費用節省高達 80%。由於超過九成交易通過本地支付體系進行,故不需支付 SWIFT 手續費。

2. 使用 Airwallex 匯款安全嗎?

安全。Airwallex 受香港海關監管,並持有金錢服務經營者牌照 (MSO License No. 16-09-01929)。公司系統及程序均符合全球最高級別的安全認證,包括符合 PCI DSS Level 1、SOC 1 及 SOC 2 標準。

3. 開立 Airwallex 多幣種帳戶收費如何?

開戶免費。開立多幣種帳戶,用戶可管理帳戶中的 23 多種貨幣,包括美金、歐元、新加坡元、人民幣等。

資料來源:

有關 PayPal 的資料從以下來源擷取於 2024 年 7 月。資料只供參考。詳情請瀏覽 PayPal 官方網站以獲取最新資訊。

  1. https://about.pypl.com/who-we-are/history-and-facts/default.aspx

  2. https://www.paypal.com/hk/business/make-payments?locale.x=zh_HK

  3. https://www.paypal.com/hk/legalhub/useragreement-full?locale.x=zh_HK#Fee_table

  4. https://www.paypal.com/hk/webapps/mpp/merchant-fees?locale.x=zh_HK

免責聲明:我們於 2024 年 7 月撰寫此文章。文中所有資訊均基於我們自發的網上搜尋及研究,而無法親自測試所有工具或供應商。本文僅為教育用途,讀者需自行判斷,在評估各個服務供應商時考慮其業務的具體需求。文章資訊會每 6 個月進行更新。如果您希望要求更新,請透過電郵 [email protected] 與我們聯絡。

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Kirstie Lau
Senior Associate, Growth Marketing

Kirstie 擁有數據分析和產品行銷背景,旨在為希望全球拓展的本地公司提供戰略建議。

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