匯款平台比較:四大跨境匯款公司收費、到帳時間及匯率一覽

Kirstie Lau4 分鐘
Guides
匯款平台比較:四大跨境匯款公司收費、到帳時間及匯率一覽
內容

愈來愈多專業匯款平台公司打入國際匯款市場,如 Airwallex、Wise、OFX 及 XTransfer 等。究竟匯款公司與銀行有什麼不同?本文重點比較匯款平台在收費、到帳時間、匯率、幣種及可信性五大方面,教大家選擇適合自己的匯款平台,節省經營成本。

匯款平台是什麼?與傳統銀行有什麼分別?

說到匯款平台,大家以往一般只會聯想到提供國際匯款服務的平台,手續費較銀行便宜,但同時又擔心可信性未必較銀行安全。但其實時至今日,匯款平台已經發展得愈來愈成熟,提供的服務不再局限於國際匯款,部分更提供多幣種帳戶、快速國際轉帳、雲匯 Visa 卡、開支管理和網上收單等專業服務,比傳統銀行更幫助到中小企的需要,提供一個較方便及低成本的營商選擇。

雖然匯款平台不是傳統或網上銀行,沒有參與存款保障計劃。不過,以 Airwallex 匯款平台為例,其是一家持牌的金錢服務經營者,以及持有金錢服務經營者牌照 (MSO License No. 16-09-01929),受香港海關監管。另一方面,Airwallex 獲全球多個國家的監管機構授權,例如英國金融行為監管局 (FCA)、澳洲金融監理署 (APRA)、新加坡金融管理局 (MAS) 等,安全地為客戶提供匯款服務。

為什麼需要使用匯款平台? 傳統銀行匯款的限制

對中小企來說,在傳統銀行開商業戶口並不容易,一般限制較多,亦需要提供多種商業證明文件等。就算成功開戶,若果業務需要頻繁地進行國際匯款,涉及的匯款手續費及換匯匯率亦會較高,對中小企的經營成本無疑是百上加斤。

相對地,匯款平台公司只需數分鐘就能在網上開設公司戶口,整個過程不用親自前往銀行排隊。而且通常提供更具競爭力的匯款息率、海外換款 $0 交易費,更不設匯款最低要求,大大幫助用戶節省匯款成本。

匯款金額限制 : 小額匯款 vs 大額匯款

  • 小額匯款:傳統銀行銀行對於電匯匯款設有每日限額,以確保客戶帳戶安全,一般而言,這些限額分為兩種:未登記收款人和已登記收款人。對於未登記收款人,每日電匯限額較低,大約在港幣 $10,000 至港幣 $400,000 之間。

  • 大額匯款:如果匯款金額超過上述小額匯款的上限,銀行則需要客戶登記收款人資料,因為已登記收款人的匯款限額明顯較高,通常每日可達到港幣 $500,000 至港幣 $3,000,000。但有一點要留意,由於銀行需要時間處理登記收款人的申請,因此對於規模較大的批發商而言,若想匯出較大金額的電匯,就需要提前向銀行登記收款人資料。

至於匯款手續費方面,銀行除了按匯款金額收取固定費用外,仍有其他潛在手續費用,如代理銀行費用、取消電匯、停止付款或修改收款人資料等手續費。因此,不管是小額或者大額匯款,若經銀行進行海外匯款,建議向銀行查詢清楚每項細節,而且一般到帳時間通常需要 1-5 個工作天,未必做到即時到帳。

海外匯款限制

海外匯款限制是視乎各個國家及當地監管機構而有所不同,基本上匯款到主要國家如美國、加拿大及英國等,都沒有匯款限制。至於匯款到大陸,以人民幣為例,香港居民每人每天只可以匯款最多人民幣 $80,000 ,並只可將資金匯到內地同名的個人戶口。

申請及開通銀行戶口

申請及開通公司銀行戶口的步驟與開設個人戶口分別不大,首先,查閱網上開立公司戶口所需的程序和文件。接著,填寫公司相關資料及申請表格、上傳必要文件。隨後,支付開立公司戶口所需的費用。

完成這些步驟後,銀行將進行申請驗證,包括身份核實。最後,在開戶後的指定日期內存入資金,便可完成公司銀行戶口的開立程序

使用匯款平台轉帳有什麼好處?

上文提到,專業的匯款公司能提供更具競爭力的匯款息率、海外換款 $0 交易費,更不設匯款最低要求等好處,大家可能會問為什麼它們能提供這些優勢?簡單而言,一般專業的網上匯款公司,在全球各地都設有銀行帳戶,透過自己的匯款網絡為客戶進行海外轉帳,省下 SWIFT 網絡收費(銀行電匯通常是透過 SWIFT 匯款)及中間銀行費用等多項費用。因此,匯款公司大多數都能以實時優惠匯率兌換,無最低交易額,客戶只須支付較銀行低的費用就可以。

如何選擇及比較匯款平台?

選擇匯款平台時,應考慮匯款手續費、匯款到帳速度、匯率、貨幣種類及安全性五大關鍵點:

  • 匯款手續費:不同匯款平台的手續費存有差異,亦要留意是否存有額外或隱藏費用,例如交易費、轉帳費等,種種費用都會直接影響匯款成本。

  • 匯率:跨境匯款涉及多元貨幣,除了選擇支援多種貨幣轉換的匯款服務平台外,亦應選擇換匯息率較低的公司,節省成本。

  • 匯款到帳時間:很多跨境商貿公司經常需要快速匯款,因此最好選擇能短時間內完成單次甚至批量匯款的服務平台,保持業務運作順暢。市面上的匯款公司大部分的交易都能做到即時到帳。

  • 貨幣種類:不同國家使用不同的貨幣,因此需要確保匯款平台能夠支援您所需的貨幣種類、付款方式及潛在的轉帳費用等。

  • 安全性: 選擇一個具有良好聲譽和高度可靠的匯款服務平台,以及是持有合法經營牌照的公司,不單保障資金安全之餘,並確保公司與客戶的利益。

4 大匯款平台比較 : Wise、Airwallex、XTransfer 及 OFX

匯款平台公司 Airwallex Wise XTransfer OFX
手續費 $0 開戶費和月費 $0 開戶費 $0 維護費、入帳費 $0 開戶費、月費
換匯匯率 高於銀行同業匯率低至 0.2% 由 0.42% 起 實時優惠匯率 特惠匯率
到帳時間 70% 即日到帳 80% 即日到帳 1 至 3 個工作天 80% 即日到帳
貨幣 60+ 40+ 14 55
安全性 受香港海關監管,持有金錢服務經營者牌照 受香港海關監管,獲發牌照為貨幣服務營辦商 持有香港支付牌照,並受到相關機構監管 受香港海關監管

*資料截至 2024 年 3 月 13 日,一切資料只供參考,以匯款平台官網為準。

匯款平台一般開戶步驟及所需資料

只需前往匯款平台網站或手機應用程式(如有),同時需要準備以下文件,包括:公司註冊證明書、商業登記證及授權代理人的身份證件。提交所需文件後,帳戶驗證一般會在 24 小時內完成,最長為 3 天內,就可以開始使用服務。

為何要選擇 Airwallex?

Airwallex 在香港受香港海關監管,持有金錢服務經營者牌照。同時,已在海外多個國家註冊或獲監管機構授權牌照。您可以透過 Airwallex 開立企業帳戶,不會收取任何開戶費及月費,亦不設每月最低餘額要求費用。

Airwallex 支持多種貨幣,包括美元、英鎊、人民幣、歐元、日元、韓圜等 60 多種貨幣,進行轉帳至多達 150 個國家及地區,以實時優惠匯率兌換,無最低交易額,最快一個工作天即可收到款項,並全額到帳。

另外,Airwallex 亦提供其他服務及產品,包括雲匯 Visa 卡、 開支管理、網上收單等,有助公司營運。例如: Airwallex 雲匯 Visa 卡只需幾分鐘即免費完成開立,無論是網店或實體店,只要在任何接受 Visa 的地點皆可消費付款。而且直接從多幣帳戶支付全球費用,免除不必要的外匯轉換費用,以及 0% 海外交易手續費,公司可以實時查看主要的企業開銷,兼節省營運成本。

輕易快捷 開立本地貨幣及全球外幣帳戶

常見問題

匯款平台也有限制嗎?

有。不同的匯款平台可能對單筆匯款金額或每日匯款金額設有限制,亦可能限制特定國家或地區的匯款,有些則暫時只提供商業客戶服務。因此建議大家比較一下那間匯款平台是適合自己需要。

香港的匯款平台受監管嗎?

匯款平台公司在香港需要受香港海關監管,並持有金錢服務經營者牌照,才能夠在香港經營匯款及或貨幣兌換服務。

回到網誌

分享

Kirstie Lau
Senior Associate, Growth Marketing

Subscribe for our latest news and updates

相關網誌

Shopify 網店支付網關、第三方付款服務、連接 Airwallex 外掛程式優勢一覽
Business tipsGuides

Shopify 網店支付網關、第三方付款服務、連接 Airwallex 外掛程式優勢一覽

Kirstie Lau

5 分鐘

WooCommerce 教學: 安裝步驟及連接 Airwallex 外掛程式優勢一覽
Kirstie Lau

6 分鐘

3 分鐘體驗短片

立即填妥以下表格,觀看短片。