匯款平台比較：四大跨境匯款公司收費、到帳時間及匯率一覽

愈來愈多專業匯款平台公司打入國際匯款市場，如 Airwallex、Wise、OFX 及 XTransfer 等。究竟匯款公司與銀行有什麼不同？本文重點比較匯款平台在收費、到帳時間、匯率、幣種及可信性五大方面，教大家選擇適合自己的匯款平台，節省經營成本。

匯款平台是什麼？與傳統銀行有什麼分別？

說到匯款平台，大家以往一般只會聯想到提供國際匯款服務的平台，手續費較銀行便宜，但同時又擔心可信性未必較銀行安全。但其實時至今日，匯款平台已經發展得愈來愈成熟，提供的服務不再局限於國際匯款，部分更提供多幣種帳戶、快速國際轉帳、雲匯 Visa 卡、開支管理和網上收單等專業服務，比傳統銀行更幫助到中小企的需要，提供一個較方便及低成本的營商選擇。

雖然匯款平台不是傳統或網上銀行，沒有參與存款保障計劃。不過，以 Airwallex 匯款平台為例，其是一家持牌的金錢服務經營者，以及持有金錢服務經營者牌照 (MSO License No. 16-09-01929)，受香港海關監管。另一方面，Airwallex 獲全球多個國家的監管機構授權，例如英國金融行為監管局 (FCA)、澳洲金融監理署 (APRA)、新加坡金融管理局 (MAS) 等，安全地為客戶提供匯款服務。

為什麼需要使用匯款平台? 傳統銀行匯款的限制

對中小企來說，在傳統銀行開商業戶口並不容易，一般限制較多，亦需要提供多種商業證明文件等。就算成功開戶，若果業務需要頻繁地進行國際匯款，涉及的匯款手續費及換匯匯率亦會較高，對中小企的經營成本無疑是百上加斤。

相對地，匯款平台公司只需數分鐘就能在網上開設公司戶口，整個過程不用親自前往銀行排隊。而且通常提供更具競爭力的匯款息率、海外換款 $0 交易費，更不設匯款最低要求，大大幫助用戶節省匯款成本。

匯款金額限制 : 小額匯款 vs 大額匯款

• 小額匯款：傳統銀行銀行對於電匯匯款設有每日限額，以確保客戶帳戶安全，一般而言，這些限額分為兩種：未登記收款人和已登記收款人。對於未登記收款人，每日電匯限額較低，大約在港幣 $10,000 至港幣 $400,000 之間。

• 大額匯款：如果匯款金額超過上述小額匯款的上限，銀行則需要客戶登記收款人資料，因為已登記收款人的匯款限額明顯較高，通常每日可達到港幣 $500,000 至港幣 $3,000,000。但有一點要留意，由於銀行需要時間處理登記收款人的申請，因此對於規模較大的批發商而言，若想匯出較大金額的電匯，就需要提前向銀行登記收款人資料。

至於匯款手續費方面，銀行除了按匯款金額收取固定費用外，仍有其他潛在手續費用，如代理銀行費用、取消電匯、停止付款或修改收款人資料等手續費。因此，不管是小額或者大額匯款，若經銀行進行海外匯款，建議向銀行查詢清楚每項細節，而且一般到帳時間通常需要 1-5 個工作天，未必做到即時到帳。

海外匯款限制

海外匯款限制是視乎各個國家及當地監管機構而有所不同，基本上匯款到主要國家如美國、加拿大及英國等，都沒有匯款限制。至於匯款到大陸，以人民幣為例，香港居民每人每天只可以匯款最多人民幣 $80,000 ，並只可將資金匯到內地同名的個人戶口。

申請及開通銀行戶口

申請及開通公司銀行戶口的步驟與開設個人戶口分別不大，首先，查閱網上開立公司戶口所需的程序和文件。接著，填寫公司相關資料及申請表格、上傳必要文件。隨後，支付開立公司戶口所需的費用。

完成這些步驟後，銀行將進行申請驗證，包括身份核實。最後，在開戶後的指定日期內存入資金，便可完成公司銀行戶口的開立程序。

使用匯款平台轉帳有什麼好處?

上文提到，專業的匯款公司能提供更具競爭力的匯款息率、海外換款 $0 交易費，更不設匯款最低要求等好處，大家可能會問為什麼它們能提供這些優勢？簡單而言，一般專業的網上匯款公司，在全球各地都設有銀行帳戶，透過自己的匯款網絡為客戶進行海外轉帳，省下 SWIFT 網絡收費（銀行電匯通常是透過 SWIFT 匯款）及中間銀行費用等多項費用。因此，匯款公司大多數都能以實時優惠匯率兌換，無最低交易額，客戶只須支付較銀行低的費用就可以。

如何選擇及比較匯款平台？

選擇匯款平台時，應考慮匯款手續費、匯款到帳速度、匯率、貨幣種類及安全性五大關鍵點：

• 匯款手續費：不同匯款平台的手續費存有差異，亦要留意是否存有額外或隱藏費用，例如交易費、轉帳費等，種種費用都會直接影響匯款成本。

• 匯率：跨境匯款涉及多元貨幣，除了選擇支援多種貨幣轉換的匯款服務平台外，亦應選擇換匯息率較低的公司，節省成本。

• 匯款到帳時間：很多跨境商貿公司經常需要快速匯款，因此最好選擇能短時間內完成單次甚至批量匯款的服務平台，保持業務運作順暢。市面上的匯款公司大部分的交易都能做到即時到帳。

• 貨幣種類：不同國家使用不同的貨幣，因此需要確保匯款平台能夠支援您所需的貨幣種類、付款方式及潛在的轉帳費用等。

• 安全性： 選擇一個具有良好聲譽和高度可靠的匯款服務平台，以及是持有合法經營牌照的公司，不單保障資金安全之餘，並確保公司與客戶的利益。

4 大匯款平台比較 : Wise、Airwallex、XTransfer 及 OFX

*資料截至 2024 年 3 月 13 日，一切資料只供參考，以匯款平台官網為準。

匯款平台一般開戶步驟及所需資料

只需前往匯款平台網站或手機應用程式（如有），同時需要準備以下文件，包括：公司註冊證明書、商業登記證及授權代理人的身份證件。提交所需文件後，帳戶驗證一般會在 24 小時內完成，最長為 3 天內，就可以開始使用服務。

為何要選擇 Airwallex？

Airwallex 在香港受香港海關監管，持有金錢服務經營者牌照。同時，已在海外多個國家註冊或獲監管機構授權牌照。您可以透過 Airwallex 開立企業帳戶，不會收取任何開戶費及月費，亦不設每月最低餘額要求費用。

Airwallex 支持多種貨幣，包括美元、英鎊、人民幣、歐元、日元、韓圜等 60 多種貨幣，進行轉帳至多達 150 個國家及地區，以實時優惠匯率兌換，無最低交易額，最快一個工作天即可收到款項，並全額到帳。

另外，Airwallex 亦提供其他服務及產品，包括雲匯 Visa 卡、 開支管理、網上收單等，有助公司營運。例如： Airwallex 雲匯 Visa 卡只需幾分鐘即免費完成開立，無論是網店或實體店，只要在任何接受 Visa 的地點皆可消費付款。而且直接從多幣帳戶支付全球費用，免除不必要的外匯轉換費用，以及 0% 海外交易手續費，公司可以實時查看主要的企業開銷，兼節省營運成本。

常見問題

匯款平台也有限制嗎？

有。不同的匯款平台可能對單筆匯款金額或每日匯款金額設有限制，亦可能限制特定國家或地區的匯款，有些則暫時只提供商業客戶服務。因此建議大家比較一下那間匯款平台是適合自己需要。

香港的匯款平台受監管嗎？

匯款平台公司在香港需要受香港海關監管，並持有金錢服務經營者牌照，才能夠在香港經營匯款及或貨幣兌換服務。