匯款平台比較：四大跨境匯款公司收費、到帳時間及匯率一覽

隨著國際匯款市場競爭日益激烈，越來越多專業匯款公司為企業提供更靈活的選擇，包括 Airwallex、Wise、OFX 及 XTransfer 等。本文將深入比較匯款平台在收費、到帳時間、匯率、支援貨幣及可信性的優勢與差異，幫助您了解如何選擇最適合自己的匯款服務，有效節省營運成本。

匯款平台是什麼？與傳統銀行有什麼分別？

時至今日，匯款平台已發展成熟，提供的服務不再只局限於國際匯款。部分平台，如 一站式金融及支付平台 Airwallex 更提供多貨幣帳戶、快速國際轉帳、雲匯 Visa 卡、開支管理和網上收單等專業服務。這些一站式的解決方案，能更全面地滿足中小企業的營運需求，為企業提供一個更方便且低成本的營商選擇。

雖然匯款平台並非傳統或網上銀行，但以 Airwallex 為例，平台擁有全球 60+ 監管牌照，獲全球多個國家的監管機構授權，例如英國金融行為監管局 (FCA)、澳洲金融監理署 (APRA)、新加坡金融管理局 (MAS) 等，安全地為客戶提供匯款服務。

為什麼需要使用匯款平台? 

對於中小企而言，在傳統銀行開設商業帳戶並非易事。銀行通常設有較多限制，並要求提供多種繁瑣的證明文件。即使成功開戶，頻繁的國際匯款所涉及的手續費與換匯匯率也相對較高，無疑增加了中小企的營運成本。

相較之下，匯款平台則提供了更具優勢的選擇。用戶通常只需數分鐘就能在網上開設公司帳戶，省去了親自前往銀行排隊的麻煩。此外，這些平台往往提供更具競爭力的匯率、更低的交易費用，甚至不設最低匯款要求，能顯著幫助用戶節省匯款成本，讓中小企的資金調度更為靈活。

匯款金額限制 : 小額匯款 vs 大額匯款

• 小額匯款：傳統銀行銀行對於電匯匯款設有每日限額，以確保客戶帳戶安全，一般而言，這些限額分為兩種：未登記收款人和已登記收款人。對於未登記收款人，每日電匯限額較低，大約在港幣 $10,000 至港幣 $400,000 之間。

• 大額匯款：如果匯款金額超過上述小額匯款的上限，銀行則需要客戶登記收款人資料，因為已登記收款人的匯款限額明顯較高，通常每日可達到港幣 $500,000 至港幣 $3,000,000。但有一點要留意，由於銀行需要時間處理登記收款人的申請，因此對於規模較大的批發商而言，若想匯出較大金額的電匯，就需要提前向銀行登記收款人資料。

在匯款手續費方面，銀行除了根據匯款金額收取固定費用外，還會產生許多額外費用，例如代理銀行費用，以及因取消電匯、停止付款或修改收款人資料等操作所產生的手續費。因此，無論是小額還是大額匯款，若選擇經由銀行辦理，建議務必向銀行查詢清楚每一項費用細節。

海外匯款限制

海外匯款的限制會因應不同國家及當地監管機構的規定而有所差異。通常來說，匯款至美國、加拿大、英國等主要國家，都沒有特別的金額限制。然而，若要匯款至中國內地，則需遵守相關規定。以人民幣為例，目前香港居民每人每天的匯款上限為人民幣 80,000 元，且資金只能匯入內地同名的個人帳戶。

跨境收款功能限制

傳統銀行的「跨境收款服務」具權威性，但其流程通常較為繁瑣，也需要 1 至 5 個工作天到帳。此外，隱藏的手續費和較高的匯率也會增加企業的營運成本。

相較之下，Airwallex 的多種貨幣企業帳戶能顯著提升跨境收款的效率。中小企可在 60+ 國家像當地企業一樣收款，有效提升收款速度。平台還提供快速跨境匯款服務，其中 95% 的款項都能在當天到帳。這對於有大量國際交易需求的企業來說，是更便捷且高效的選擇。

使用匯款平台轉帳有什麼好處?

專業匯款公司之所以能提供更具競爭力的匯率、更低的交易費以及不設最低匯款要求等優勢，主要在於其獨特的運作模式。

簡單來說，大多數專業網上匯款公司在全球各地都設有當地的收款銀行帳戶。它們會利用自己的專屬匯款網絡為客戶進行海外轉帳，而非依賴傳統銀行常用的 SWIFT 網絡。這種模式省去了 SWIFT 網絡的收費以及中間銀行收取的額外費用。因此，匯款公司大多能提供接近實時的優惠匯率，並且沒有最低交易額的限制。客戶只需支付遠低於銀行的手續費，就能享受更高效、更具成本效益的匯款服務。

如何選擇及比較匯款平台？

選擇匯款平台時，建議您從以下五大關鍵點進行考量：

• 匯款手續費：不同匯款平台的手續費存在差異，您需仔細留意是否有額外或隱藏費用，例如交易費和轉帳費等。這些額外支出會直接影響您的匯款總成本。

• 匯率：跨境匯款涉及多種貨幣轉換，除了選擇支援多種貨幣的服務平台外，也應比較不同公司的換匯匯率。選擇匯率較低的平台能有效節省成本。

• 匯款到帳速度：對於需要快速資金周轉的企業來說，匯款速度至關重要。建議選擇能在短時間內完成單次或批量匯款的服務平台，以確保業務運作流暢。目前市場上多數專業匯款公司都能做到即時到帳。

• 支援貨幣種類：由於不同國家使用不同的貨幣，您必須確保所選的匯款平台能夠支援您業務所需的貨幣種類，並確認其支援的付款方式及相關轉帳費用。

• 安全性：選擇一個聲譽良好、高度可靠且持有合法經營牌照的匯款平台至關重要。這不僅能保障您的資金安全，也能確保公司與客戶的利益得到保障。

4 大匯款平台比較 : Airwallex、Wise、XTransfer 及 OFX

*資料截至 2025 年 9 月 3 日，一切資料只供參考，以匯款平台官網為準。

企業透過 Airwallex 進行國際匯款，只需支付較銀行同業匯率 +0.2% 的費用，且 95% 即日到帳，68% 可即時完成。在匯款貨幣及地區方面，Airwallex 覆蓋範圍更廣，對於需要匯款至不同地區的企業來說是適合的選擇。

匯款平台一般開戶步驟及所需資料

企業只需前往匯款平台的網站或手機應用程式，同時準備以下文件：公司註冊證明書、商業登記證及授權代理人的身份證件。提交所需文件後，帳戶驗證通常會在 1–3 天內完成，便可以開始使用服務。

為何選擇 Airwallex 作為公司帳戶？

Airwallex 受香港海關監管，持有合法的金錢服務經營者牌照。同時，它也已在海外多個國家註冊或獲得當地監管機構授權，確保全球業務的合規性與安全性。

使用 Airwallex 開立企業帳戶，無需任何開戶費，也不設每月最低餘額要求。企業可享有以下優勢：

• 支援多種貨幣：收款帳戶支援美元、英鎊、人民幣、歐元等 60 多種貨幣，並可以 90 多種貨幣轉帳至多達 200 個國家。

• 優惠匯率：提供比傳統銀行更優惠的匯率，且沒有最低交易額限制。

• 到帳速度快：95% 的匯款可在數小時或當日到帳，其中 68% 甚至能即時完成，大幅提升資金效率。

除了匯款功能，Airwallex 還提供多種有助於公司營運的產品，包括雲匯 Visa 卡、 開支管理、網上收單等，有助公司提升營運效率。

常見問題

匯款平台也有限制嗎？

有。部分平台可能對單筆或每日匯款金額設有限制，或不支援特定國家或地區的匯款，有些則暫時只提供商業客戶服務。因此，在選擇匯款平台時，建議您根據自身需求仔細比較，確認該平台是否符合您的匯款習慣和業務需要。

香港的匯款平台受監管嗎？

匯款平台公司在香港需要受香港海關監管，並持有金錢服務經營者牌照，才能夠在香港經營匯款及或貨幣兌換服務。

公司戶口是否可以進行跨境收款?

可以。公司戶口通常都提供跨境收款服務，讓企業透過多種貨幣帳戶，同時管理來自不同地區的資金。以 Airwallex 企業帳戶為例，其全球收款帳戶支援 20 多種貨幣，企業可以直接以當地貨幣進行收付款，有效降低匯率成本和手續費，並享受快速匯款服務，95% 的款項都能在當天到帳。這對於不同規模的企業來說，都是一個高效、便捷的資金管理方案。

免責聲明：我們於 2025 年 9 月更新此文章。文中所有資訊均基於我們自發的網上搜尋及研究，而無法親自測試所有工具或供應商。本文僅為教育用途，讀者需自行判斷，在評估各個服務供應商時考慮其業務的具體需求。文章資訊會每 6 個月進行更新。如果您希望要求更新，請透過電郵 [email protected] 與我們聯絡。