SWIFT code 是什麼？香港跨境匯款查詢及填寫方法指南

重點摘要

• SWIFT code（又稱 BIC 碼）是國際匯款中識別收款銀行的唯一代碼，由 8 至 11 個字符組成，與香港本地轉帳使用的 3 位數銀行代碼不同。

• 進行跨境匯款時，除了 SWIFT code，您可能還需要提供 IBAN（歐洲）、Sort code（英國）或 Routing number（美國）等識別代碼，視乎收款地區而定。

• 如果您希望繞過 SWIFT 的費用和延誤，Airwallex 企業帳戶支援透過本地通道匯款至全球多個國家及地區，絕大部分交易可於同日到帳。

當進行國際匯款，不管是支付海外供應商，還是轉帳到外國銀行帳戶，您幾乎一定需要填寫SWIFT code。這組由 8 至 11 個字符組成的代碼很關鍵，因為它能確保資金準確跨越國界，送到正確的收款銀行。SWIFT code 和 BIC 碼其實是同一回事，只是不同場合用的名稱。

本文將介紹 SWIFT code 的格式、可以在哪裡找到、什麼時候要用，以及在跨境匯款時應該怎樣正確填寫。我們也會介紹傳統 SWIFT 匯款以外的替代方案，幫助您節省時間和成本。

SWIFT code 是什麼？

SWIFT code 是一組專門用於國際匯款的銀行識別代碼。SWIFT 的全寫為環球銀行金融電信協會 (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication)，是一個連接世界各地多家金融機構的安全性網絡，旨在用統一的金融訊息傳送語言，促進機構之間安全及規範的全球交易。

SWIFT code 與 BIC code 有什麼分別？

SWIFT code 和 BIC code（Bank Identifier Code，銀行識別碼）其實是同一組代碼，差別只在名稱。SWIFT 是網絡的名稱，而 BIC 是國際標準組織（ISO）對這組代碼的正式稱呼。所以在實際操作時，不管表格要求您填寫 SWIFT code 還是 BIC code，您輸入的都是同一組代碼。

SWIFT code 與香港銀行代碼相同嗎？

在香港進行本地轉帳時，我們常用 3 位數的銀行代碼（如滙豐 004、中銀 012）。請注意，香港銀行代碼僅適用於境內轉帳（如轉數快或特快轉帳），跨境匯款必須使用 SWIFT code。

什麼時候需要使用 SWIFT code？

SWIFT code 主要用於跨境電匯。也就是說，當您要把資金從香港轉到海外銀行帳戶，或者從海外收取匯款時，通常都會用到它。下面是幾個常見情況：

• 支付海外供應商：如果您的供應商在中國內地、歐洲或美國，您需要提供對方銀行的 SWIFT code，匯款才可以完成。

• 從海外收款：如果海外客戶或合作夥伴要匯款到您的香港帳戶，您需要向對方提供您銀行的 SWIFT code。

• 向外國銀行帳戶轉帳：不論是個人帳戶還是公司帳戶，只要收款銀行不在香港，您就需要使用 SWIFT code。

SWIFT code 格式

所有銀行的 SWIFT 代碼均使用相同格式，整組代碼必定由 8-11 個字符組成。其字符結構分為四個部分：

• 銀行代碼 (4 位字母)： 識別特定的銀行機構。

• 國家代碼 (2 位字母)： 識別銀行總部所在國家（如香港為 HK）。

• 位置代碼 (2 位字符)： 識別銀行所在的城市或地區。

• 分行代碼 (3 位字符)： 此為可選填部分。用於識別特定分行，若為總行則通常以「XXX」表示，或直接省略。

SWIFT code 格式範例

以滙豐銀行為例，SWIFT code HSBCHKHH 可以這樣拆解：

• HSBC = 銀行代碼（滙豐銀行）

• HK = 國家代碼（香港）

• HH = 位置代碼（香港）

這組代碼只有 8 位，沒有分行代碼，所以它代表的是滙豐銀行的總行。

8 位還是 11 位？

大多數情況下，填寫前 8 位代碼就已經足夠識別銀行總行。只有在收款方特別要求時，才需要加上 3 位分行代碼。

如何查詢 SWIFT code？

在做國際匯款前，您要先確認收款銀行的 SWIFT code。一般來說，有三種常見查詢方法：

• 銀行官方網站：大部分銀行都會在官網的「聯絡我們」或「匯款資訊」頁面列出 SWIFT code。

• 銀行月結單或存摺：有些銀行會在帳戶文件上印出 SWIFT code。

• 直接聯絡銀行：如果以上方法都找不到，您可以致電銀行，或者親身到分行查詢。

不管您用哪一種方法，最好都在匯款前向銀行再確認一次代碼是否正確。因為一旦輸入錯誤的 SWIFT code，資金可能會延誤，甚至被退回，而銀行通常也會收取手續費。

香港主要銀行的 SWIFT code 列表

香港主要銀行的銀行代碼 (bank code) 列表

匯款時需要提供其他識別代碼嗎？

除了 SWIFT code 外，您可能還要按照收款帳戶的地區而須額外提供其他識別代碼。

• IBAN 即國際銀行帳戶號碼，多用於跨境轉帳到歐洲國家。IBAN 由最多 34 個字母和數字組成，是一種國際標准的銀行帳號格式。與 SWIFT code 不同的是， IBAN 不單用於識別銀行，更可直接識別收款銀行的指定帳戶，大大減少國際貨幣交易的出錯機會。 如果您的香港公司需要支付歐洲供應商，通常要同時提供 SWIFT code 和 IBAN。

• Sort code 適用於跨境匯款至英國， 是一組 6 位數代碼，用於處理英國境內的銀行轉帳和清算，以確保資金能準確轉移。如果您要向英國供應商付款，除了 SWIFT code，還需要提供 Sort code。

• Fedwire Routing Number（又可稱為 ABA Number）用於在美國匯款，是美國聯邦儲備系統使用的專用代碼，由 9 個數字組成，為美國境內金融機構的唯一識別碼，方便機構進行當地轉帳或國際匯款等交易。

知道需要哪些識別代碼後，接下來我們看看實際做電匯時的步驟。

如何使用 SWIFT code 匯款？

電匯是銀行向海外轉移資金的方式之一，由於各地的銀行之間沒有直接聯系，因而需要使用 SWIFT 網絡通信，通知收付款銀行有關該筆資金匯款情況。進行匯款時，您需要：

1. 收集資料： 收款人姓名、銀行名稱、SWIFT Code、帳戶號碼 (或 IBAN)。

2. 選擇路徑： 根據目的地國家，可能還需要 Fedwire Routing Number (美國) 或 Sort Code (英國)。

3. 填寫指示： 選擇費用承擔方式（SHA 分擔、OUR 匯款人全付、BEN 收款人支付）。

了解步驟後，您也要留意使用 SWIFT 匯款時的幾項限制。

SWIFT code 匯款的限制

在使用 SWIFT 代碼以電匯進行跨境轉帳時，需考慮以下因素：

1. 匯款時間

傳統銀行一般會在 1 至 5 個工作天完成國際匯款，但也會受其他因素影響。如果交易的銀行之間因地區問題出現時差，您的資金未被及時處理，電匯便需要耗費更長的時間。對需要快速付款的企業來說，這類延誤可能會影響供應商關係和業務運作。

2. 匯款手續費

透過銀行進行匯款，一般按次收取手續費；有時候經網上銀行進行電匯收費會較低，而分行收費則較高，視情況而定。此外，如匯款過程中牽涉第三方銀行，您可能還要額外支付代理銀行的手續費導致成本增加。

3. 匯率

除卻時間和手續費，進行跨境轉帳也不能忽視匯率的浮動。一般而言，銀行匯率通常會較市場匯率高，如所用貨幣的匯率較為浮動，涉及的成本就容易增加。如果您兌換的貨幣波動較大，匯率差距帶來的成本就更不能忽視。對經常進行跨境匯款的企業來說，這些隱藏成本會隨交易量慢慢累積。

使用 SWIFT code 以外的匯款方法：Airwallex 企業帳戶

如果您想避開上面提到的時間延誤、手續費和匯率差距，Airwallex 企業帳戶會是一個更直接的選擇。開立 Airwallex 的企業帳戶，讓您以超過 90+ 種外幣轉帳至多達 200 個國家，其中 100+ 地區使用本地通道而非 SWIFT，有效提升匯款效率，93% 匯款最快即日到帳。用戶更只需支付低於銀行同業匯率 +0.2% 費用，再配合優於銀行匯率，讓企業在國際匯款中大幅節省成本。

另外，Airwallex  的全球收款帳戶可為客戶在多個國家及地區開立當地貨幣帳戶，以客戶偏好的貨幣收款。當收到款項後，便能直接以當地銀行帳戶作交易，無須經過繁複的換匯過程，既加快了匯款速度，更無須支付不必要的手續費及換匯費，是傳統匯款方法以外的另一個選擇。

常見問題

1. 海外匯款到香港要使用 SWIFT code 嗎？

需要。如果要從海外向香港進行匯款，您需要提供香港收款銀行的 SWIFT code ，才能確保資金順利到帳。

2. 如何知道銀行的 SWIFT code？

大多數情況下，您可以在銀行的官方網站或在銀行帳單中找到該銀行的 SWIFT code 。如有需要，您亦可直接向所屬銀行查詢。

3. SWIFT code 與 IBAN 有什麼不同？

SWIFT code 和 IBAN 是兩種不同的國際金融識別碼。前者主要用於識別銀行或金融機構，而 IBAN 則用於識別銀行帳戶。

4. 填錯 SWIFT code 會怎樣？ 

資金可能會被退回，但銀行通常會扣除手續費及電報費，且退款過程可能長達數週。建議提交前務必核對。

資料來源：

有關資料從以下來源擷取於 2026 年 10 月。資料只供參考。詳情請瀏覽官方網站以獲取最新資訊。

1. https://www.swift.com/standards/data-standards/bic-business-identifier-code

2. https://www.wfsfaa.gov.hk/sfo/pdf/common/Form/fasp/Bank_Code_List_C.pdf

3. https://www.iso.org/standard/81090.html

4. https://www.frbservices.org/resources/routing-number-directory/index.html

免責聲明：我們於 2026 年 10 月撰寫此文章。文中所有資訊均基於我們自行進行的網上研究，而無法親自測試所有工具或供應商。本文僅為教育用途，讀者需自行判斷，在評估各個服務供應商時考慮其業務的具體需求。文章資訊會每 6 個月進行更新。如果您希望要求更新，請透過電郵 [email protected] 與我們聯絡。