Chuyển tiền điện tử liên ngân hàng quốc tế: Cách gửi tiền ra nước ngoài nhanh chóng

Những điểm chính cần ghi nhớ:

• Chuyển tiền điện tử liên ngân hàng quốc tế dễ dàng qua ngân hàng của bạn trong vòng 1–5 ngày làm việc.

• Nếu bạn chuyển tiền qua ngân hàng của mình, hãy chuẩn bị trả phí giao dịch và tỷ giá ngoại tệ.

• Các nhà cung cấp thay thế như Airwallex có thể giúp cắt giảm chi phí và thời gian cho các doanh nghiệp bằng tỷ giá ngoại tệ ưu đãi và tài khoản ngân hàng đa tiền tệ.

Chuyển tiền điện tử liên ngân hàng là phương thức phổ biến để gửi tiền trong nước và quốc tế, với các tổ chức như SWIFT xử lý hơn 44 triệu tin nhắn chuyển tiền mỗi ngày.¹ Phương thức thanh toán này đóng vai trò quan trọng trong nền kinh tế toàn cầu ngày nay.

Bài viết này giải thích cách thức chuyển tiền điện tử liên ngân hàng quốc tế và đánh giá ưu và nhược điểm của phương thức này. Sau đó chúng ta sẽ xem xét một số cách thức thay thế chuyển tiền qua SWIFT có thể hiệu quả và tiết kiệm chi phí hơn cho các doanh nghiệp quốc tế.

Chuyển tiền điện tử liên ngân hàng quốc tế là gì?

Chuyển tiền điện tử liên ngân hàng quốc tế là phương thức chuyển tiền điện tử giữa các cá nhân hoặc doanh nghiệp. Phương thức này còn được gọi là chuyển tiền bằng điện hoặc chuyển tiền điện tử.

Khi bạn chuyển tiền, khoản tiền đó sẽ đi qua nhiều ngân hàng trước khi đến tay người nhận. Vì một số ngân hàng không liên kết trực tiếp với nhau nên cần có các ngân hàng trung gian hỗ trợ để giao dịch chuyển khoản quốc tế diễn ra suôn sẻ và đến đúng tay người nhận.

Cách chuyển tiền điện tử liên ngân hàng quốc tế như thế nào?

Quá trình này an toàn nhưng tương đối tốn kém do phải trả phí cho mỗi tổ chức tài chính mà tiền đi qua. Dưới đây là các bước chuyển tiền điện tử liên ngân hàng quốc tế:

• Gửi: Người gửi có thể bắt đầu chuyển tiền trực tuyến, trực tiếp tại chi nhánh ngân hàng hoặc qua ứng dụng di động. Họ cung cấp thông tin về tài khoản ngân hàng của người nhận và số tiền chuyển khoản.

• Xác minh: Ngân hàng hoặc tổ chức tài chính của người gửi sẽ xác minh danh tính của người gửi và kiểm tra xem họ có đủ số tiền cần thiết hay không.

• Xử lý: Tổ chức gửi ghi nợ số tiền chuyển khoản và các khoản phí liên quan vào tài khoản ngân hàng của người gửi. Sau đó yêu cầu chuyển khoản được chuyển đến ngân hàng của người nhận thông qua một hệ thống an toàn.

• Bên trung gian: Tiền chuyển khoản có thể đi qua các ngân hàng trung gian trên đường đến ngân hàng của người nhận.

• Nhận: Tổ chức nhận sẽ nhận tiền và ghi có số tiền đã chuyển vào tài khoản của người nhận.

Chuyển tiền điện tử liên ngân hàng quốc tế là một cách thuận tiện để mọi người chuyển tiền ra nước ngoài, và có một số cách để thực hiện. Thông thường, bạn làm việc trực tiếp, trực tuyến hoặc qua điện thoại với ngân hàng của mình. Nhưng cũng có các dịch vụ chuyển tiền quốc tế thay thế có thể giúp bạn gửi và nhận tiền nhanh chóng:

Chuyển tiền quốc tế trực tuyến qua ngân hàng

Hiện nay hầu hết các dịch vụ ngân hàng đã có sẵn trực tuyến, bao gồm cả chuyển tiền điện tử liên ngân hàng trong nước và quốc tế. Hãy tìm kiếm trên trang web của ngân hàng hoặc cổng thông tin hội viên trực tuyến để tìm quy trình cụ thể, nhưng cách thức hoạt động thông thường như sau:

1. Đăng nhập vào cổng ngân hàng trực tuyến của bạn và tìm “chuyển tiền điện tử liên ngân hàng”.

2. Gửi thông tin người nhậnnhư tên, tên ngân hàng và địa chỉ, số tài khoản, loại tài khoản và mã SWIFT.

3. Nhập số tiền chuyển khoản, bao gồm cả loại tiền nhận được khi gửi tiền.

4. Thanh toán tất cả các khoản phí, bao gồm cả các chi phí chuyển tiền (cho mọi ngân hàng xử lý tiền) và tỷ giá ngoại tệ.

Sau đó, ngân hàng sẽ tiếp quản và liên hệ với ngân hàng của người nhận cùng các ngân hàng trung gian cần thiết để hoàn tất việc chuyển tiền. Quá trình này có thể mất đến 5 ngày.

Chuyển tiền trực tiếp hoặc qua điện thoại

Nếu bạn không thể chuyển tiền trực tuyến, các ngân hàng cũng có thể thực hiện chuyển khoản quốc tế trực tiếp và qua điện thoại. Quy trình này khá giống với dịch vụ ngân hàng trực tuyến:

1. Liên hệ trực tiếp hoặc qua điện thoại với ngân hàng của bạn để bắt đầu chuyển tiền.

2. Gửi tất cả các thông tin liên quan, bao gồm thông tin cá nhân của bạn, thông tin cá nhân và thông tin ngân hàng của người nhận.

   1. Tên và địa chỉ ngân hàng của người nhận

   2. Tên và địa chỉ của người nhận

   3. Số tài khoản và loại tài khoản của người nhận

   4. Mã SWIFT của ngân hàng người nhận

3. Xác nhận số tiền chuyển và loại tiền tệ nhận.

4. Thanh toán phí dịch vụ.

Quá trình này không nhanh hơn hoặc rẻ hơn so với dịch vụ trực tuyến, nhưng bạn có thể trao đổi trực tiếp và xác nhận mọi thông tin, giúp việc chuyển khoản trở nên an tâm và dễ dàng hơn.

Sử dụng dịch vụ chuyển tiền quốc tế để gửi tiền

Cuối cùng, bạn có thể bỏ qua dịch vụ ngân hàng truyền thống và chọn các nhà cung cấp dịch vụ chuyển khoản quốc tế thay thế.

Ví dụ, Airwallex cung cấp một giải pháp tiết kiệm chi phí thay thế cho các giao dịch chuyển tiền SWIFT truyền thống. Nền tảng thanh toán toàn diện của chúng tôi cho phép chuyển tiền quốc tế và thanh toán đa tiền tệ dễ dàng. Nhờ hợp tác trực tiếp với các ngân hàng và hệ thống thanh toán địa phương, chúng tôi bỏ qua mạng lưới SWIFT, giúp bạn tránh được các khoản phí SWIFT đắt đỏ và chuyển tiền quốc tế miễn phí đến hơn 120 quốc gia. Thêm vào đó, 90% giao dịch chuyển tiền được hoàn tất trong ngày, đảm bảo giao dịch thanh toán của bạn nhanh chóng và hiệu quả.

Chuyển tiền điện tử liên ngân hàng quốc tế: những điều cần biết

Chuyển tiền điện tử liên ngân hàng quốc tế là phương thức an toàn, tiện lợi và được tin dùng rộng rãi trên thị trường tài chính toàn cầu. Dù là cá nhân hay doanh nghiệp, bạn đều có thể dễ dàng chuyển tiền qua ngân hàng của mình. Tuy nhiên, bạn cũng cần lưu ý những quy định quan trọng, các khoản phí ẩn và mẹo an toàn.

Phí ẩn và tỷ giá ngoại tệ

Có một số chi phí liên quan đến chuyển tiền điện tử liên ngân hàng quốc tế. Dưới đây là các loại phí chính cần biết:

• Phí giao dịch: Cả ngân hàng của người gửi và ngân hàng của người nhận cũng như ngân hàng trung gian liên quan (nếu có) đều tính loại phí này. Các khoản phí này thường tăng khi chuyển tiền quốc tế.

• Phí cộng thêm vào tỷ giá: Các ngân hàng thường tính tỷ giá ngoại tệ cao hơn so với tỷ giá liên ngân hàng chuẩn. Khoản phí cộng thêm ẩn này có thể khó tính toán trước khi gửi tiền quốc tế, làm tăng thêm sự phức tạp cho việc lập kế hoạch tài chính.

Mức phí thay đổi tùy theo nhà cung cấp dịch vụ, vì vậy hãy so sánh để tìm mức giá tốt nhất. Ngoài ngân hàng truyền thống, bạn còn có nhiều lựa chọn ưu đãi khác.

Airwallex cung cấp giải pháp thay thế nhanh hơn và tiết kiệm chi phí hơn so với chuyển khoản truyền thống, cho phép các doanh nghiệp chuyển tiền ngay lập tức đến các nước trên thế giới thông qua các mạng lưới thanh toán địa phương với tỷ giá tốt nhất thị trường trong khi sử dụng phần mềm quản lý chi phí tại một nền tảng duy nhất.

Giới hạn và quy định

Các ngân hàng địa phương và nhà cung cấp dịch vụ chuyển tiền có các quy tắc và quy định riêng về chuyển tiền điện tử liên ngân hàng quốc tế.

Pháp luật không quy định hạn mức số tiền bạn có thể chuyển, nhưng ngân hàng hoặc dịch vụ chuyển tiền có thể có những quy tắc riêng mà bạn phải tuân theo.

Các quốc gia cũng có quy định khác nhau. Ví dụ, Sở Thuế vụ Hoa Kỳ sẽ yêu cầu xem báo cáo chuyển tiền quốc tế của bạn và họ đặc biệt quan tâm đến các khoản chuyển tiền lũy kế trên 10.000 USD. Ngân hàng của bạn có trách nhiệm báo cáo về các khoản chuyển tiền giá trị lớn và giúp phát hiện các hoạt động đáng ngờ.²

Vì vậy, giá trị chuyển tiền càng lớn thì càng có thể phải tuân thủ thêm yêu cầu hoặc quy định của nhà cung cấp dịch vụ hoặc ngân hàng địa phương. Khi chuyển từ 10.000 USD trở lên tại Hoa Kỳ, bạn có thể phải cung cấp:

• Giấy tờ bằng chứng nguồn tiền để chứng minh nguồn gốc của số tiền.

• Giấy tờ về tài sản cá nhân để chứng minh nguồn thu nhập thông thường của bạn.

• Thẻ căn cước và thông tin thêm về người nhận.

• Mục đích của việc chuyển tiền.

Tùy thuộc vào khoản tiền được chuyển, bạn cũng sẽ phải trả thuế cho số tiền đó. Điều này đặc biệt đúng nếu số tiền bạn chuyển vào tài khoản ngân hàng nước ngoài hoặc chuyển tiền cho mục đích kinh doanh cao hơn hạn mức quy định cụ thể.

Rủi ro và biện pháp an toàn

Chuyển tiền điện tử liên ngân hàng thường được coi là phương thức chuyển tiền an toàn. Tuy nhiên, có một số rủi ro liên quan như sau:

• Những kẻ lừa đảo có thể thuyết phục bạn chuyển tiền bằng cách mạo danh những tổ chức hợp pháp.

• Tin tặc có thể truy cập vào tài khoản của bạn và thực hiện chuyển khoản mà không cần sự đồng ý của bạn.

• Sai sót có thể dẫn đến việc gửi nhầm địa chỉ.

• Các chi phí ẩn có thể gây ra vấn đề nếu không được tính đến trong kế hoạch tài chính.

Để giảm thiểu các rủi ro này, bạn nên:

• Luôn phải xác minh danh tính của người nhận.

• Kiểm tra lại tất cả các thông tin tài khoản.

• Theo dõi tài khoản của mình để phát hiện hoạt động đáng ngờ.

• Bảo mật thông tin cá nhân và tài chính của mình.

• Biết rõ các khoản phí và tỷ giá ngoại tệ liên quan đến giao dịch chuyển tiền.

Chuyển tiền điện tử liên ngân hàng quốc tế: Câu hỏi thường gặp

Chuyển tiền điện tử liên ngân hàng quốc tế thường mất bao lâu?

Thời gian chuyển tiền điện tử liên ngân hàng quốc tế tùy thuộc vào quy trình. Thời gian chuyển khoản theo cách truyền thống qua ngân hàng mất từ 1 đến 5 ngày làm việc để hoàn tất. Tuy nhiên, các giải pháp thay thế hiện đại như tài khoản đa tiền tệ của Airwallex nhanh như chuyển tiền trong nước, với khoảng 90% giao dịch đến trong ngày.

Có một số yếu tố tác động đến tốc độ chuyển tiền quốc tế của bạn, bao gồm:

• Nhà cung cấp dịch vụ và các tổ chức

• Quy định quốc gia và các mối quan hệ

• Đổi ngoại tệ

Chi phí chuyển tiền điện tử liên ngân hàng quốc tế là bao nhiêu?

Phí chuyển tiền quốc tế có sự khác nhau giữa các ngân hàng và trung bình thường ở khoảng 25-50 USD.

Tất nhiên, bạn cũng phải cân nhắc về tỷ giá ngoại tệ nếu chuyển tiền sang một loại tiền tệ mới. Tỷ giá cũng khác nhau tùy theo ngân hàng và có thể khó biết hơn, nhưng thường đắt hơn tỷ giá liên ngân hàng tiêu chuẩn.

Cách chuyển tiền điện tử liên ngân hàng rẻ nhất là gì?

Chi phí thay đổi và phí chuyển tiền có thể ảnh hưởng đến lợi nhuận của bạn. Vì vậy, bạn nên so sánh các mức phí chuyển tiền điện tử liên ngân hàng quan trọng trước khi quyết định chọn một nhà cung cấp dịch vụ:

• Phí chuyển tiền

• Tỷ giá ngoại tệ

• Hãy cân nhắc đến số tiền chuyển - một số nhà cung cấp dịch vụ có mức giá tốt hơn hoặc kém ưu đãi hơn cho các khoản tiền chuyển lớn.

Điều này cũng phụ thuộc vào nhu cầu của bạn. Chuyển khoản một lần có thể phù hợp nhất với ngân hàng của bạn, nhưng tài khoản doanh nghiệp riêng có thể giúp tiết kiệm thời gian và tiền bạc cho các doanh nghiệp quốc tế.

Ví dụ, thẻ ghi nợ doanh nghiệp quốc tế của Airwallex cho phép nhân viên dễ dàng xử lý các chi phí kinh doanh hàng ngày như thanh toán cho nhà cung cấp và nhân viên trên toàn cầu mà không cần đợi đến 5 ngày hoặc phải trả chi phí giao dịch đắt đỏ.

Bạn cần những gì để chuyển khoản ngân hàng quốc tế?

Dịch vụ mạng lưới chuyển tiền SWIFT yêu cầu thông tin cá nhân của bạn, thông tin cá nhân của người nhận, thông tin ngân hàng và số tiền chuyển khoản. Cụ thể hơn, bạn sẽ cần:

• Thông tin về ngân hàng: bao gồm tên và địa chỉ của ngân hàng gửi và ngân hàng nhận.

• Thông tin cá nhân: bao gồm tên, địa chỉ và có thể là giấy tờ căn cước của người gửi và người nhận.

• Số tài khoản ngân hàng hoặc IBAN.

• Số tài khoản SWIFT của ngân hàng.

• Số tiền chuyển, bao gồm cả đồng tiền gửi sau khi quy đổi.

Airwallex cắt giảm chi phí mà không ảnh hưởng đến dịch vụ

Chuyển tiền điện tử liên ngân hàng quốc tế là cách thức chuyển tiền an toàn và dễ sử dụng, nhưng cũng tốn thời gian và chi phí. Các doanh nghiệp toàn cầu thường phù hợp hơn với các dịch vụ công nghệ tài chính thay thế như Airwallex - một nền tảng thanh toán và tài chính toàn cầu có mạng lưới thanh toán độc quyền riêng.

Airwallex giúp các doanh nghiệp chuyển tiền hiệu quả và tiết kiệm chi phí đến hơn 150 quốc gia và với hơn 60 loại tiền tệ. Từ thanh toán tiền mua ô tô đến thẻ doanh nghiệp linh hoạt, không biên giới, Airwallex mở ra những cơ hội mới và tiềm năng phát triển không giới hạn cho các công ty trên toàn thế giới.

Bạn đã sẵn sàng kiểm soát dòng tiền quốc tế và chuẩn bị cho doanh nghiệp của mình mở rộng quy mô ra toàn cầu trong tương lai? Hãy chuyển sang dùng dịch vụ chuyển tiền quốc tế của Airwallex ngay hôm nay.

Nguồn:

1. https://www.swift.com/about-us/discover-swift/fin-traffic-figures

2. https://www.irs.gov/businesses/corporations/foreign-account-tax-compliance-act-fatca

Ấn phẩm này không cấu thành ý kiến tư vấn về pháp lý, thuế hoặc chuyên môn của Airwallex, cũng không thay thế việc tìm ý kiến tư vấn và không tạo nên bất kỳ tuyên bố/bảo đảm/bảo hành rõ ràng hoặc ngụ ý nào về tính chính xác, đầy đủ hoặc tính cập nhật của nội dung. Nếu bạn muốn yêu cầu bản cập nhật, vui lòng liên hệ với chúng tôi theo địa chỉ [[email protected]]. Airwallex (Singapore) Pte. Ltd. (201626561Z) được cấp phép là Tổ chức Thanh toán Lớn và chịu sự quản lý của Cơ quan Tiền tệ Singapore.