해외 송금 완벽 가이드: 신속하고 안전하게 해외로 자금 보내는 법

핵심 요약

• 해외 송금은 은행을 통해 간단히 진행할 수 있으며, 보통 1~5 영업일이 소요됩니다.

• 은행 송금에는 거래 수수료와 불리한 환율이 따라올 수 있습니다.

• Airwallex 같은 핀테크 대안은 더 나은 환율과 다중 통화 계좌를 통해 사업자 해외송금의 비용과 시간을 절약할 수 있습니다.

해외 송금이란 무엇인가요?

해외 송금(국제 와이어 트랜스퍼, 전신환 송금)은 개인이나 기업이 은행을 통해 국경을 넘어 자금을 전자적으로 이동시키는 방식입니다. 흔히 국제 은행 송금이라고도 부르죠.

송금 과정에서는 여러 은행이 참여하며, 은행 간 직접 연결이 없는 경우 중개 은행을 거쳐 자금이 전달됩니다.

해외 송금은 어떻게 진행되나요?

해외 송금 절차는 안전하지만 여러 금융기관이 개입하기 때문에 상대적으로 비용이 높습니다. 기본 단계는 다음과 같습니다.

1. 송금 시작: 송금인은 온라인 뱅킹, 모바일 앱 또는 은행 창구에서 송금을 요청합니다.

2. 신원 확인: 은행은 송금인의 신원을 확인하고 계좌 잔고를 검증합니다.

3. 처리: 송금액과 수수료를 출금한 뒤, 안전한 네트워크를 통해 수취 은행에 지시를 전달합니다.

4. 중개 은행 경유: 직접 연결이 없는 경우 중개 은행을 거쳐 송금됩니다.

5. 수취 완료: 최종적으로 수취인 은행이 금액을 입금합니다.

온라인 뱅킹을 통한 해외 송금

오늘날 대부분의 은행은 온라인 뱅킹으로 국내외 송금을 지원합니다. 보통 절차는 간단합니다.

1. 인터넷 뱅킹에 로그인 후 ‘해외 송금’ 메뉴를 선택

2. 수취인 정보 입력 (이름, 은행명과 주소, 계좌번호, 계좌 유형, SWIFT 코드)

3. 송금액과 입금 받을 통화 지정

4. 송금 과정에서 발생하는 수수료와 환율 비용 결제

이후 은행이 수취 은행 및 필요할 경우 중개 은행을 거쳐 송금을 완료합니다. 이 과정은 보통 최대 5영업일이 소요됩니다.

은행 창구나 전화를 통한 송금

온라인이 익숙하지 않다면 직접 은행을 방문하거나 전화로 해외 송금을 신청할 수도 있습니다. 제출해야 할 정보는 온라인과 거의 동일합니다.

1. 은행에 직접 연락해 송금을 요청합니다.

2. 본인 정보와 수취인의 개인·은행 정보를 제출합니다. (은행명과 주소, 수취인 이름·주소, 계좌번호·계좌 유형, SWIFT 코드 포함)

3. 송금 금액과 입금 통화를 확정합니다.

4. 서비스 수수료를 결제합니다.

온라인보다 더 빠르거나 저렴하지는 않지만, 은행 직원에게 직접 확인할 수 있어 안심할 수 있다는 장점이 있습니다.

대체 송금 서비스 활용하기

은행 대신 핀테크 기반 해외 송금 서비스를 이용할 수도 있습니다. 절차는 비슷하지만, 서비스별로 수수료 구조와 편의 기능이 다릅니다.

예를 들어, Airwallex는 다중 통화 글로벌 계좌와 결제 API를 통해 송금과 정산을 자동화할 수 있습니다. 해외 거래가 잦은 기업은 이처럼 핀테크 솔루션을 통해 속도와 비용 면에서 큰 이점을 얻을 수 있습니다.

해외 송금 시 알아둘 점

해외 송금은 보안성과 접근성이 높아 글로벌 금융 환경에서 널리 사용됩니다. 하지만 다음과 같은 특징을 이해할 필요가 있습니다.

숨겨진 수수료

특히 거래 수수료와 환율 마진이 숨어 있는 비용으로 작용할 수 있습니다.

• 거래 수수료: 송금 은행, 수취 은행, 중개 은행 모두 비용을 부과할 수 있습니다.

• 환율 마진: 은행은 보통 시장 환율보다 불리한 조건을 적용하기 때문에 실제 비용 예측이 어렵습니다.

서비스 제공자에 따라 차이가 크므로, 여러 옵션을 비교해 가장 유리한 조건을 선택하는 것이 중요합니다.

규제와 한도

해외 송금은 각국의 규제와 은행 자체 규정을 따릅니다.

• 법적으로 송금액에 제한은 없지만, 은행은 자체 한도를 두는 경우가 있습니다.

• 예를 들어, 미국에서는 미화 1만 달러 이상 송금 시 세무 당국에 보고 의무가 있으며, 자금 출처 증빙이나 소득 자료 제출을 요구받을 수 있습니다.

• 일부 국가는 송금액에 따라 세금이 부과될 수 있습니다.

리스크와 안전한 사용 방법

해외 송금은 일반적으로 안전하지만, 사기나 계정 해킹, 정보 오류 등 위험도 존재합니다. 또한 예기치 못한 수수료로 재무 관리가 어려워질 수 있습니다.

• 합법적인 기관을 사칭한 사기

• 계정 해킹으로 인한 무단 송금

• 잘못된 계좌 입력으로 인한 송금 오류

• 예상치 못한 수수료 부담

이를 예방하기 위해서는:

• 수취인 신원을 반드시 확인하고,

• 계좌 정보를 이중으로 점검하며,

• 계좌 활동을 주기적으로 모니터링하고,

• 송금 전 수수료와 환율 마진을 꼼꼼히 확인해야 합니다.

자주 묻는 질문

해외 송금은 얼마나 걸리나요?

은행을 통한 전통적인 해외 송금은 보통 1~5영업일이 소요됩니다. 하지만 핀테크 솔루션을 이용하면 훨씬 빨라집니다. Airwallex는 현지 결제망을 활용해 약 90%의 거래가 같은 날 완료됩니다. 송금 속도는 서비스 제공자, 국가 간 관계, 환율 처리 방식 등에 따라 달라집니다.

비용은 어느 정도인가요?

은행을 통한 국제 송금은 평균적으로 건당 25~50달러의 수수료가 부과됩니다. 여기에 불리한 환율이 적용되면서 실제 비용은 더 커질 수 있습니다. 따라서 송금 전 반드시 수수료와 환율 조건을 비교하는 것이 필요합니다.

가장 저렴한 해외 송금 방법은 무엇인가요?

단발성 소액 송금은 은행을 이용하는 것이 편리할 수 있습니다. 하지만 정기적으로 해외 거래가 발생하는 기업이라면 핀테크 기반 다중 통화 계좌를 활용하는 것이 더 효율적입니다. 예를 들어, Airwallex 서비스는 공급업체 결제나 직원 비용 처리에 적합하며, 긴 대기 시간이나 높은 수수료 부담 없이 이용할 수 있습니다.

해외 송금에 필요한 정보는 무엇인가요?

해외 송금 시에는 은행 정보, 송금인·수취인 정보, 계좌번호(IBAN), SWIFT 코드, 송금액과 통화가 필요하며, 정확히 입력해야 오류 없이 처리됩니다.

Airwallex, 비용은 줄이고 효율은 높이는 대안

해외 송금은 필수지만, 은행을 통한 방식은 여전히 느리고 비용이 많이 듭니다. Airwallex는 자체 글로벌 결제 네트워크를 통해 150개국 이상, 60개 이상의 통화를 지원하며, 경쟁력 있는 환율과 빠른 처리 속도를 제공합니다.

다중 통화 계좌를 통해 기업은 불필요한 환전 비용을 줄이고, 신속하게 글로벌 파트너, 직원, 공급업체와 거래할 수 있습니다.

글로벌 확장을 준비하는 기업이라면, 지금 바로 Airwallex의 해외 송금을 만나보세요.

자료 출처

1. https://www.swift.com/about-us/discover-swift/fin-traffic-figures

2. https://www.irs.gov/businesses/corporations/foreign-account-tax-compliance-act-fatca