Airwallexが資金繰りを改善する仕組み

この記事のポイント

• 越境ECビジネスは、海外送金のたびに1.5〜5%の為替手数料を失っており、強制両替が発生するとそのコストが2倍になることもあります。

• 決済・複数通貨口座・為替・支出管理を1つのプラットフォームに統合することで、売上が発生してから実際に使えるお金になるまでのタイムラグを縮小できます。

• Minor Hotels、McLaren Racing、Conductrはそれぞれ、複数の銀行・ブローカー・手作業のプロセスをAirwallexに一本化し、資金繰りの速度・コスト削減・可視性で即効果が出ました。

売上が発生してから実際に使えるお金になるまでの差は広がる一方です。従来の銀行や多くの決済代行業者は、海外取引のたびに1.5〜5%の為替手数料を請求します。たとえば越境ECビジネスが月50万米ドルを3通貨で処理するだけで、サプライヤーへの支払いが始まる前に7,500〜37,500米ドルが静かに消えていきます。

しかし、FXはあくまでパズルの一ピースに過ぎません。売上がAmazonの保留口座に14日間滞留している間に、翌日のFacebook広告費が別通貨で引き落とされるかもしれません。ShopifyからはGBPで入金されるのに、ベトナムのメーカーへの支払いはUSD。銀行は両方向で自分たちのレートで両替します。マーケットプレイスのダッシュボードが3つ、銀行ポータルが2つ、そして先週火曜まで正確だったスプレッドシート——。

朗報があります。事業が拡大しても、「稼いだお金」と「使えるお金」のギャップを広げ続ける必要はありません。決済・複数通貨口座・為替・支出管理がすべて1つのプラットフォーム上にあれば、資金がどこにあるかをリアルタイムで把握でき、不要な両替や手数料を避けて手元の資金を守り、信頼できるデータをもとに先を見通した計画を立てられます。Airwallexでその仕組みを見ていきましょう。

地域に合わせた決済体験で入金を早める

世界の買い物客の90%以上が自国通貨・慣れた決済手段で支払いたいと考えており、それができない場合は購入完了率が下がりカート放棄が増えます。売上予測には入っているのに、銀行口座には入ってこない収益です。

Airwallexでは、決済を受け付けることができます——130以上の通貨、160以上の現地の決済手段（クレジットカード・デジタルウォレット、KlarnaやAfterpayなどの後払い決済を含む）に対応。当社の決済最適化エンジンOptimize 360がバックグラウンドで成功率を高め、正当な取引の誤拒否を減らすことで、正当な取引が販売時点で弾かれるケースを最小化します。

これが資金繰りに直結するのは、同一通貨決済によるものです。顧客が支払った通貨のまま、強制両替や決済手数料なしに複数通貨口座へ入金されます。同じ地域のサプライヤーへの支払いに充てるのか、有利なレートと時期に両替するのか——自分のタイミングで判断するまで、元の通貨のまま資金を保持できます。

Minor Hotelsはグローバルなホスピタリティグループで、Airwallexの現地決済処理と同一通貨決済を組み合わせることで年間720万米ドル超のコスト削減を見込んでいます。決済成功率は30%近く向上し、失敗取引による機会損失を取り戻しています。チェックアウトの成功率が上がることで、より速く予測可能な入金が実現します。

必要な通貨で保持・両替・支払い

Conductr（欧州のクリエイティブ・プロダクション会社）が海外顧客を拡大し始めたとき、銀行体制の綻びがすぐに露呈しました。銀行はUSDの受取をすべてGBPに強制両替していましたが、サプライヤーや業務委託先のほとんどはUSDで請求してきます。そのため、GBPをまたUSDに戻す必要があり、同じお金に2回の両替手数料が発生していました。「世界中にお金を動かすのは悪夢でした」とConductrの共同創業者ジョスは語ります。「取引手数料を二重に取られ、最悪のレートを押しつけられていました」

このパターンは国際的に販売・仕入れを行う越境ECビジネス全体で起きていることです。プラットフォームが自社のレートでEUR売上を自国通貨に換え、さらにヨーロッパのサプライヤーへの支払いのために再び両替する。入金と出金の通貨は最初から一致していたのに、インフラが不要な2回の両替を強いています。

Airwallexの海外口座を使えば、これを完全に回避できます。現地法人を設立せずに70カ国以上・20通貨以上で現地通貨口座を開設し、収取した通貨のまま資金を保持し、同じ残高からサプライヤーへ支払えます。通貨が一致していれば両替は不要。両替が必要な場合でも実勢レートに近いレートで自分のタイミングで実行でき、為替予約レートを事前に確定することで資金繰りの予測における為替前提を市場変動に左右されないものにできます。

Conductrチームは今、必要な通貨で資金を保持・支払いし、Airwallexの為替レートアラートを使って有利なタイミングで両替しています。利益率への二重打撃はなくなり、資金の動かし方に対するコントロールが大幅に向上しました。Airwallex導入初年度で、両替・送金手数料のコスト削減額は10万ポンドを超えました。

口座から出金する前に支出を把握・管理する

銀行口座に反映される前に支出を把握できれば、資金流出の予測は格段に楽になります。Airwallexでは、発注書・サプライヤー支払い・従業員経費・法人カードがすべて1つのプラットフォームに集約されます。発注書を承認した瞬間、確定済みの支出として予測に反映されます——実際に出金された後ではなく、承認時点で。従業員のカード取引・経費精算・定期支払いもすべて同じ画面に集約され、すべてのカテゴリと通貨にわたる支出の全体像を把握できます。

McLaren Racingは毎シーズン24都市でF1レースに参戦しています。Airwallexで決済を一本化した後、その効果はすぐに現れました。以前は経理チームが30件の海外送金を1件ずつ手作業で処理していましたが、今はカスタム承認ワークフローで処理し、テンプレートを使った一括送金で1回の実行が1時間以内に完了します。月間では経理チームが半日分の工数を節約。送金時間は2〜5営業日から、90%が数時間以内・65%が即時着金に短縮され、サプライヤーへの支払いが早まり、関係者全員の資金繰りの予測精度が向上しました。

全資金状況をリアルタイムで把握する

1つのダッシュボードからすべての市場の残高・支払い・取引を確認できれば、データの突き合わせにかかる時間が短くなり、予測の精度が上がります。AirwallexはXero、NetSuite、その他の会計ツールと連携し、取引をリアルタイムで同期します。これにより、月末処理が複数の銀行ポータルからCSVを書き出して手作業でマッチングする作業から解放されます。

複数地域にわたる複数法人を管理するビジネスにとっては、さらに重要です。当社のグローバル法人管理機能で、事業全体の残高・支払い・レポートを一元的に把握できます。法人間の資金配分や市場横断の計画が、四半期末の1週間がかりの作業ではなく、火曜の朝に完結できるようになります。

ここまでご紹介した取り組みが、最終的にすべてつながります。決済の購入完了率が上がり、決済が当日中に元の通貨で完了し、為替両替が自分の条件で行われ、支出が出金前に可視化されれば——予測に使えるデータはより正確で、より早く、より完全なものになります。経理チームは先月の実績確認に追われることなく、次の打ち手を計画することに集中できます。

1つのプラットフォームで、資金繰りを改善する

資金繰りの速度は、サイクルの各段階での手間や障壁を取り除くことにかかっています——決済の受け取り方と資金決済から、通貨両替のタイミング、支出管理の方法、そしてそれらすべてのデータが予測に届くまでの速さまで。これらが別々のシステムに分かれていると、それぞれが遅延・コスト・手作業を生み出します。1つのプラットフォームに集約されると、資金はより速く動き、可視性はすべてのステップで向上します。

それがMinor Hotels、McLaren Racing、Conductrの共通点です。業界も市場も規模も異なりますが、3社とも複数の銀行・ブローカー・手作業プロセスを1つのプラットフォームに置き換え、その成果を資金繰りで実感しました。