中小企開戶：各大銀行開立企業戶口要求、程序及收費比較

中小企開戶，是中小企進行任何商業活動的第一個關口——簡單一個企業帳戶，不但能為客戶和供應商增添交易信心，更可以為業務接駁不同的第三方網上支付平台，方便客戶之餘同時提高交易成功率，何樂而不為？不過傳聞在香港開立中小企企業戶口困難重重，Airwallex 決定為大家解構中小企開戶迷思，一文釐清開戶須知，並比較不同銀行的開戶優惠。

香港中小企開戶難度越來越高？

為緊貼全球打擊洗黑錢、反逃稅的力度，香港金融管理局早在 2012 年已經對銀行和金融機構採取更嚴厲的監管，為香港的銀行體系把關，不論是中小企開戶還是大型公司開戶都自然變得複雜。

其中一個最繁複的程序莫過於 KYC（Know Your Customer，「了解您的客戶」）。KYC 的目的就是為了讓銀行全面了解客戶的業務性質、資金來源、營運地點及及審查公司，從而應付嚴格的監管。為了成功開戶，中小企除了要準備一系列證明文件，一些銀行更設有中小企專員並會要求客戶親身到分行「面試」，為中小企老闆帶來無限壓力。

為何要開企業戶口？

中小企透過開設企業戶口，可以有效區分個人財務和公司帳目，確保資金流動和財務紀錄的透明度和準確性。此外，即使發生大額資金交易，企業戶口的風險相對於個人戶口來說更低，不易被銀行截查和凍結。

解構中小企企業戶口開戶流程

在金融科技崛起之前，想為中小企開戶口，老闆一般需要預先準備文件，致電銀行預約時間會面，再親身到分行進行開戶程序，然後靜待數星期至一個月不等的時間，才能有機會成功開戶，整個過程可謂「過五關、斬六將」。

不過，隨著金融科技和網上銀行變得普及，一些傳統銀行和金融機構已經為客戶提供網上中小企業開戶服務。中小企老闆可以直接到銀行網站選擇適合的企業帳戶，填寫申請表格，並上傳所需文件，輕鬆開戶。

開立企業戶口途徑

不過，隨著金融科技和網上銀行變得普及，大家可透過三大途徑，包括：網上、手機應用程式及親身到銀行開立企業戶口。

• 一些傳統銀行和金融機構已經為客戶提供網上中小企業開戶服務。中小企老闆可以直接到銀行網站選擇適合的企業帳戶，填寫申請表格，並上傳所需文件，輕鬆開戶。

• 下載有關銀行的流動應用程式，然後填寫資料、上載所需文件、完成身份認證等步驟，整個過程都不用親身到銀行辦理手續。

• 親身到銀行，當然提早預約時間，讓銀行安排職員到辦理有關手續。

中小企開戶 TIPS 

中小企開戶前，可以率先閱讀以下開戶 TIPS，做足準備功夫，開設戶口就更加順利。

1. 準備齊全文件，如：商業登記證明、業務證明文件或公司董事和股東資料，以免浪費時間補交文件。

2. 確認商業登記證已清楚列明業務範圍和性質，而且有效期尚未屆滿。

3. 比較各大銀行有關企業開戶的戶口交易限額及費用。

4. 準備足夠存款金額

5. 開戶前可與銀行聯繫，了解清楚所有開戶要求、所需文件及收費等。

企業帳戶開戶所需文件

雖然開企業戶口的流程因金融科技而變得簡單，但如果稍一不慎上傳錯誤或不適用的文件，隨時會令整個開戶準備過程功虧一簀。

註冊公司文件 –– 商業登記證明及業務證明文件

何謂有效的商業登記證？

確保商業登記證的有效期在您申請開立企業帳戶時尚未屆滿。一些銀行會要求商業登記證上顯示公司的業務範圍。

甚麼是業務證明文件？與商業證明文件有什麼分別？

無論開立什麼類型的商業及企業賬戶都必須提供業務證明文件。業務證明文件一般指 任何可以證明公司有實質業務的文件，例如發票、銷售合同、僱傭協議或辦公室租約等。 商業證明文件則是由業登記署頒發，不論業務是以獨資、合資或公司的方式經營業務，還是由海外註冊公司或子公司負責，都必須在業務開始運作的 30 天內前往商業登記署進行商業登記手續。政府會按此徵稅及審核用途並公開予公眾查閱。

為甚麼開公司戶口時要準備這些文件？

為了防止洗黑錢，銀行除了在中小企開戶時要進行盡職審查（KYC 程序），還要持續監察。因此，銀行需要審查您所遞交的文件來了解您的業務性質、資金來源等等，一些銀行更會詢問有關平均交易金額、月度交易額等問題，來進一步了解您的業務營運模式。

適合初創企業及中小企的本地銀行企業戶口

為了吸引中小企開戶，香港有不少銀行特設中小企帳戶，以較低存款要求和收費作招徠，亦有不同服務及開戶優惠。我們精選了八個不同企業戶口，為您作深入比較。

中小企開立公司銀行戶口要求比較

*須符合網上身分核實資格及條件，以下資料截至 2024 年 6 月 14 日，詳情請以銀行官方網站資料作準。

^網上遞交申請後需預約會面

‘若存款達最低要求可獲豁免

1. 渣打銀行：中小企業理財

渣打「中小企業理財」開戶口，需要客戶提早預約職員，並提供以下資料：公司背景（包括資金來源、時間及途徑）、於相關行業的經驗及成立公司業務原因、公司組織結構、公司的業務性質資料、主要公司產品／服務、員工數目、 預計來年度營業額及淨盈利等文件。

2. 星展銀行：企業帳戶

根據星展銀行企業帳戶官方網頁，任何於香港注册及成立的有限公司、合夥企業者、獨資經營者，都可於星展銀行網上企業開戶。

3. 滙豐銀行：Sprint 戶口

匯豐銀行的 Sprint 戶口針對本地初創中小企的營業所需而設，企業需要於香港註冊及營運，成立不超過 3 年，年度營業額限制美金 $300 萬以下。

4. 恒生銀行：商業綜合戶口 或 Virtual+ 商業戶口

商業綜合戶口適合已經具平穩業務增長的中小企業，是一個更全面的理財方案；雖然存款要求高達港幣 $100,000，卻可享免費支薪和多種理財渠道等服務。

Virtual+ 則針對新創立或剛起步的中小企，所有董事、股東和授權簽署人必須持有香港身分證，而成立、註冊、營業和通訊地址都必須在香港。此外，網上銀行每日最高限額不得超過港幣 $200,000。Virtual+ 帳戶不設恆生商業 e-banking 服務，客戶需另行申請。

5. 中國銀行：商業理財帳戶

申請中國銀行商業理財帳戶本身的要求與其他銀行大同小異；但如果您希望全程於網上申請，就要符合中國銀行的「遙距開戶服務」：申請公司需於香港註冊；所有董事、股東和授權簽署人不能超過 10 位，全部需要持有香港身分證。

如果您未能符合以上條件，銀行會根據您的申請內容或實際情況，要求您前往分行安排會面和簽署開戶文件。

6. 東亞銀行：企業綜合理財戶口

東亞銀行的企業綜合理財戶口申請要求與一般銀行無異。只需要準備好所需文件（商業登記證、身分證明文件等等），並到網上預約會面，就可以正式開始中小企開戶流程。

7. ZA Bank：商業銀行戶口

作為虛擬銀行，ZA Bank 企業帳戶有明確的申請要求。首先於電腦上完成註冊聯絡人，該名聯絡人需要為公司的獨資經營者或其中一位持股 25% 或以上的股東／董事／合夥人。填寫公司資料，包括公司業務信息、公司地址以及稅務信息；然後於手機上經ZA Bank App完成電子身份認證和申請確認，最後完成電話進行的客戶盡職審查。

*以上資料截至 2024 年 6 月 14 日，詳情請以銀行官方網站資料作準。

Airwallex：超越本地傳統及虛擬銀行的優勢

Airwallex 作為新世代金融科技，優勢當下立見：

作為全球支付企業，Airwallex 與全球多間銀行和金融機構合作，為客戶提供快速安全的國際匯款服務。換言之，Airwallex 不會限制企業的營運地點；相反，我們希望助您進行全球拓展。當您利用 Airwallex 的環球企業帳戶進行海外交易，國際匯款就如本地轉帳一樣方便。95% 匯款更可在數小時或幾日全額到帳，加速轉帳速度。

此外，Airwallex 更有一系列先進的金融科技產品，當中包括 Airwallex 雲匯 Visa 卡：您可以繞過申請傳統銀行企業卡的重重難關，在網上即時為員工創建虛擬卡，設定消費限額支付營運費用，免除報銷的繁瑣雜務，更 100% 掌握企業營運預算。Airwallex 雲匯 Visa 卡更可接駁 Apple Pay 及 Google Pay，線上線下支付同樣方便。

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常見問題

如果企業在內地或者海外註冊，可以在香港開立企業帳戶嗎？

大部分傳統銀行都可以為內地和海外註冊的企業開戶，不過商業帳戶種類會與以上所述有所不同。

另一個選擇是透過金融科技平台申請企業帳戶。Airwallex 讓您輕鬆轉帳到 150+ 國家。您亦可以根據企業的地點開立多幣帳戶，無論身在何處，進行國際匯款和收款都像當地轉帳一樣簡單方便。

獨資和集資公司在開立企業戶口時有不同要求嗎？

一般來說，獨資公司開戶要求比較簡單，只需要公司持有人的身分證明文件、商業登記證和商業登記表格就能開始開戶流程；集資公司可以是合夥公司或有限公司，您需要遞交所有合夥人、公司股東、實益擁有人、授權簽署人等所有相關人士的身分證明文件，如果是有限公司的話，更要遞交股份分配申報、董事名單、公司註冊證書 (CI) 和公司組織章程 (M&A) 等文件。