美元匯款服務被停用?一文了解背後運作及緊急替代方案

Kirstie Lau4 分鐘
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美元匯款服務被停用?一文了解背後運作及緊急替代方案
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近日有跨境匯款平台用戶發現美元帳戶被停用,導致未能及時進行美元轉帳或收取美元匯款。Airwallex 為大家分析原因,並分享有關美元匯款的實用貼士,幫助大家未雨綢繆。

本地美元轉帳究竟如何運作?

相信大家對傳統銀行利用 SWIFT 進行電匯的美元匯款方式已經相當熟悉,所以本文會重點解釋網上跨境匯款平台的運作方式。

一般來說,跨境匯款平台進行本地美元轉帳的方式,是透過金融科技技術,連接全球多間銀行和金融機構合作夥伴的帳戶,讓平台用戶以不同貨幣進行跨境匯款。簡單來說,利用一個網上跨境平台的帳戶,就等於擁有多個國家的當地戶口;跨境匯款就跟本地轉帳一樣容易。

當然,這個方式亦有其風險。就以近日有第三方平台用戶的美元帳戶被停用為例,有機會是因為平台跟美國銀行或金融機構夥伴的合作出現問題,以至連接中斷,用戶就不能再利用網上平台帳戶進行美元匯款及收款。

美元轉帳服務的替代方案

對跨境業務來說,不能進行本地美元轉帳和收款絕對是營運災難。 Airwallex 了解問題的嚴重性,特意為受影響的大家提供以下替代方案,並詳細分析開戶需時、美元匯款速度及手續費,幫助大家盡快將業務重回正軌。

傳統銀行

傳統銀行透過 SWIFT 代碼進行電匯,一般需要 1-5 個工作天,手續費由港幣 $100 - $300 不等。視乎收款人的銀行和匯款複雜性,您可能需要另外支付代理銀行費用、電碼翻譯費、和收款銀行手續費。

如果您已經擁有傳統銀行企業帳戶,透過傳統銀行進行美元匯款可以為供應商和合作夥伴挽回信心。不過,隨之而來的成本和時間會相對增多,而美元匯價亦會較高昂,對營運成本來說是雙重打擊。

除非您的匯款對象與您使用同一間銀行,可以免費進行跨境匯款,否則這並不是一個長遠對策。

網上支付平台

網上支付平台如 PayPal、Payoneer 等的使用門檻相對較低 —— PayPal 只要求電郵註冊並連接銀行帳戶就可以開始匯美元,但收款人需要擁有 PayPal 帳戶才能接收付款;Payoneer 則需要登記開戶,通常在 3 個工作天內就可以開通。

美元轉帳速度方面,PayPal 和 Payoneer 一般都能做到即日到帳;手續費則視乎匯款金額而定,平台會收取一個百分比作為匯款手續費,用戶需要另外支付換匯費用。

*資料截至 2023 年 11 月 14 日,一切資料只供參考,以支付平台官網為準。

Airwallex

透過結合金融科技的便利和傳統銀行的規模,Airwallex 為跨境商家創新跨境匯款方式。

開立 Airwallex 的環球企業帳戶最快只需 1 個工作天。透過 Airwallex 進行美元轉帳除了可以即日到帳外,更可享受零手續費。用戶只需要支付低至銀行同業匯率加 0.2% 的換匯費用,就可以進行換匯,以快速及具成本效益的方式匯美元。

選擇美元匯款平台的重要注意事項

除了跨境匯款平台本身的特點和優勢,商家在選擇美元匯款平台時亦需要注意以下 3 點:

  1. 覆蓋國家/地區:商家必須確保所選平台支援業務所觸及的地區和貨幣。如果您有意拓展業務至東南亞國家,例如緬甸、柬埔寨等以美元進行貿易的國家,就必須選擇有在地支援的美元匯款平台,避免不必要的營運麻煩。

  2. 平台的銀行夥伴:文章開始時,我們討論過跨境匯款平台的運作方式,需要一個龐大而可靠的銀行和金融機構網絡。留意平台的合作夥伴名單,特別是業務主要營運市場的合作銀行,確保平台合作夥伴的穩定性。

  3. 安全性及合規性:留意跨境收款平台是否持有相關牌照,合法地提供美元轉帳服務;檢查平台的帳戶資料保密政策,以及金融科技設施是否符合國際安全標準,從而保障資金和交易資料安全。

透過 Airwallex 進行美元匯款的好處 

  • 全球多個銀行夥伴:Airwallex 與全球超過 60 個銀行及金融機構夥伴合作,有效分散風險

  • 領先市場的匯率:隨時以較優惠的銀行同業匯率進行換匯,減低匯率波動對美元匯價的影響,控制營運成本

  • 低成本進行美元轉帳:Airwallex 絕不收取開戶費、服務月費或匯款手續費,只會在您需要兌換美元時,收取低至 0.2% 的銀行同業匯率匯款附加費

  • 一站式管理資金流向:環球企業多幣帳戶不單只是一個讓您進行美元轉帳和收款的帳戶,您可以透過 Airwallex 平台進行大批量全球轉帳、支付薪金管理營運預算創建員工卡等,全面簡化您的財務需求

輕易快捷 開立本地貨幣及全球外幣帳戶

常見問題

如果您的帳戶被第三方供應商停用,可以怎樣解決?

如果您不能再使用透過第三方供應商創建的美元帳戶資料,繼而不能直接利用帳戶收取美元,當然會對您的業務造成諸多不便。

不過,您可以根據以下步驟,解決當前的營運難題:

  1. 開立 Airwallex 帳戶:當問題出現時,您可以考慮直接於 Airwallex 開立帳戶。在香港透過 Airwallex 開立美元帳戶的過程簡單快捷,通常只需 1-2 個工作天就能開始收款,避免不必要的延誤

  2. 將資金轉移到 Airwallex:如果您原本的第三方供應商沒有設定帳戶限制,您可以先將美元資金轉到您的 Airwallex 帳戶,以免供應商隨後增設限制,令您不能有效管理您的美元資金

  3. 通知您的客戶:當您成功開立 Airwallex 美元帳戶,記得通知您的客戶,更新付款資料和支付步驟,減低錯誤轉帳和後續營運問題發生的機會。

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Kirstie Lau
Senior Associate, Growth Marketing

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