美國匯款到香港:為企業而設的三個最快方法

Kirstie Lau4 分鐘
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美國匯款到香港:為企業而設的三個最快方法
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企業進行美國匯款到香港主要有三大方法,銀行電匯、電子轉帳及第三方匯款平台。本文比較了不同匯款方法的匯率定價、到帳時間、潛在手續費及匯款前的注意事項,幫助大家選擇最安全又快捷的低成本匯款途徑。

美國匯款到香港的常見需求

除了支付在港居住的家人生活費、投資等個人匯款,美國匯款到香港的常見需求包括商業交易。美國及香港企業經商關係密切,美國匯款給香港供應商是最常見的需求、較大型的企業或需注資入香港子公司的銀行帳戶、支付員工薪金,或者其他擴大生意規模的交易。

由美國匯款到香港的三大方法

  • 網上銀行/電子轉帳服務:許多美國銀行如花旗銀行、美國銀行、摩根大通銀行和其他金融機構都提供網上銀行和電子轉帳服務,當中包括匯款至香港。以港人熟悉的 PayPal 為例,只需在 PayPal 官網開設帳戶,提供個人資訊和銀行帳戶信息後,便可以將匯款者的美國銀行帳戶與 PayPal 帳戶連接存入資金,然後在 PayPal 帳戶中添加香港收款人資訊,例如姓名和銀行帳戶號碼,輸入轉帳金額並確認匯款給香港收款人便可。

  • 銀行直接轉帳:親自去美國當地銀行或網上進行電匯,都能簡單地匯款到香港。電匯是一種傳統匯款服務,銀行間透過最普遍及常用 SWIFT 網絡,將資金直接匯款至香港的銀行帳戶。匯款者需要提供香港收款銀行的詳細資訊,例如銀行名稱、分行地址、SWIFT code 、收款人姓名和帳戶號碼。留意,由於銀行會收取潛在匯款手續費,並通常以較高匯率換匯。

  • 第三方匯款平台:安全又方便快捷的另一種選擇,就是使用第三方匯款服務,如透過 Airwallex 一站式金融及匯款平台,提供支付管理、財務管理、開支管理和嵌入式金融等。企業隨時都能在其官網開設帳戶,數分鐘就可以開立虛擬美金環球帳戶,直接收取美金及其他 23+ 種貨幣,並且不設開戶手續費。Airwallex 換匯匯率相對優惠,免卻隱藏匯款交易費用,近 70% 匯款最快一個工作天即可收到款項及全額到帳。

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個由美國匯款至香港前需注意的事項

  • 匯款方式及操作便利性:比較不同匯款方式,如上一段提及的電子轉帳服務、銀行直接轉帳及第三方匯款平台的安全性、方便程度、到帳時間及手續費成本等因素,選擇一個最適合的匯款至香港的方法。

  • 到帳時間:請考慮匯款所需到帳時間是十分重要,由於部分銀行有截匯及銀行休息日,國際匯款可能需要幾個工作日才能完成,有些銀行更會因為匯款金額大小,需要匯款者提供額外文件,可能影響匯款時間。所以,如果涉及有時間敏感性的匯款,就要慎重選擇無匯款時間限制及最快能做到即日到帳的匯款方法,如第三方金融及匯款平台 Airwallex。

  • 成本、匯款手續費及隱藏收費:不同銀行和匯款服務商,通常基於匯款金額而收取多項手續費,匯款者宜確保所選匯款方式的手續費成本,以免因頻繁匯款,產生額外及超過預期的費用。

  • 美金兌換港幣匯率:瞭解匯款匯率,不同美國銀行和匯款服務提供商的匯率都不同,匯款前比較各方的換匯匯率,確保獲得最優惠的匯款息率。

  • 安全性:選擇安全、可靠及具有良好信譽的銀行、第三方匯款平台或電子轉帳機構等,確保其受政府監管,匯款款項能受到保障。如 Airwallex 在香港受香港海關監管,持有金錢服務經營者牌照 (MSO License No. 16-09-01929)。

比較由美國匯款到香港的國際匯款方式

付款方式 Airwallex 傳統銀行電匯 電子轉帳機構
到帳時間及速度 最快即日到帳 1 至 5 個工作天 3 至 6 個工作天
成本、手續費及隱藏收費 $0 開戶費、維護費或隱藏費用 多種手續費 基本匯率加手續費
安全性 最高
匯率 低至銀行同業匯率 +0.2% 一般較市場價 +4 至 5% 自訂匯率

總括上表國際匯款方式,Airwallex 適合需要即日到帳的匯款人士,而且又提供最優惠換匯匯率及無需支付手續費。傳統銀行電匯雖然安全性是最高,但由於未必到做即日到帳,而且匯率高,對需要經常匯款到香港的人士來說,成本則相對較大。

傳統銀行與 Airwallex 比較

Airwallex 是一站式金融及匯款平台,為中小企及商業客戶而設,服務包括跨國匯款解決方案,特別適合需要頻繁進行商業匯款的企業。

開設企業帳戶後,即可以公司名義開立免費開立美金環球帳戶,隨時隨地收取美元匯款,直接以客戶支付所用的貨幣收款,省卻換匯費用,而且所有交易都能夠在網上查閱。

匯款速度方面, Airwallex 亦較傳統銀行更快到帳,近 70% 匯款能夠即日到帳,因為銀行匯款速度通常取決於多個因素,包括匯款金額、所在地區和匯款目的地等。國際匯款可能需要 1 至 5 個工作日或更長的時間才能完成。如果涉及商業上較大額匯款,銀行更可能需要更長時間進行審查和收取高額匯款費用。

由美國匯款至香港有限制嗎?

美國監管機構沒有匯款至香港的規定限制。一般只視乎不同銀行和匯款服務商對匯款金額是否設上限,如每筆匯款最高金額或每日/每月匯款總額等。

常見問題

1. 需要在美國有當地銀行帳戶,才可以收取美國到香港的匯款嗎?

不需要。您可通過 Airwallex 環球帳戶開設具有當地銀行訊息的美元帳戶。以美元帳戶直接收取從美國的匯款,可以避免強制換匯成本。

2. 由美國匯款至香港需要什麼資料?

一般需要提供匯款者在美國的姓名、地址和聯繫方式、香港收款人姓名、銀行帳戶號碼和銀行名稱外、匯款金額、貨幣類型及匯款目的(如需要),例如個人用途、商業交易或房地產交易等,有助於確保匯款符合相關法規和要求。

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Kirstie Lau
Senior Associate, Growth Marketing

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