匯款到日本:一文教你如何匯錢去日本

Kirstie Lau4 分鐘
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匯款到日本:一文教你如何匯錢去日本
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日本與香港在旅遊與經貿關係一向密切,日本更是香港商品主要出口國,香港貿發局經貿研究預計, 2024 年出口至日本的前景樂觀。加上日圓持續貶值,不少港人都趁低兌換日圓,本文將教大家如何以更低成本匯款到日本、進一步提升生意利潤,以及比較更安全、快捷匯錢去日本公司的方法。

為什麼要用日圓支付?

日圓近年屢創新低,於 2024 年日圓匯率力守 5 算,吸引不少香港人兌換日圓作旅遊、投資、經商用途。兩地貿易頻繁,港商與日本供應商或當地公司做生意,如日本食品公司,便要用日圓支付帳單。港商若能直接用日圓支付,不需換匯,不單能節省手續費及不用承受匯率波動引致的額外成本;日本供應商或當地公司可以更快速地處理付款,加快交易完成時間。

做生意最容易遇上突發緊急訂單,若涉及大額款項,一時之間要進行大額換匯,銀行或找換店通常都需要收取多項手續費及潛在隱藏費用,更可能要以較高匯率兌換日圓,除了增加經營成本外,有時大額跨境匯款亦會出現匯款延誤等問題。供應商未能即時收到匯款,就未必會立即發貨,影響雙方合作關係。

4 大常見匯款到日本方法

  • 銀行國際匯款服務 (電匯 / 網上銀行) :銀行電匯轉帳,將資金轉移到日本供應商或當地公司的銀行帳戶。不過銀行匯價由銀行自訂,較市場匯率高,亦可能收取手續費和換匯費用。而且到帳時間需視乎金額、兼設截匯時間,故不一定能夠即時到帳,一般需要 1 至 5 天完成匯款。

  • 找換店:香港有部分找換店提供匯款服務,但手續比較繁複,匯款者需以不同方法如:轉數快、現金或支票付款給找換店後,才可獲安排匯款。換匯息率就要按實時匯率,成本可能較高及需支付手續費,匯款普遍難以做到即日到帳,至少都要一日,因此這方法比較適合小額匯款到日本。若是商業客戶進行匯款,或要提供公司商業登記證、公司註冊證等文件。

  • 香港匯款到日本郵局銀行:根據日本郵局銀行官方網站顯示,匯款者需要開戶並透過「代理銀行」德意志紐約/法蘭克福分行進行美元或歐元匯款,並按日本郵局銀行的匯率兌換成日圓,才能將款項匯給收款人。整個過程需支付因進行美元/歐元/日圓換匯時產生的匯率成本及相關手續費。

  • 第三方匯款平台: Airwallex 是一家全球性的第三方匯款平台,提供方便、快捷及低成本的匯款到日本方法。Airwallex 企業帳戶不會收取任何開戶費及月費,不設每月最低餘額要求費用,絕無其他隱藏收費。而且支持多種貨幣,包括美元、英鎊、歐元、日圓等,Airwallex 可以為企業於日本開設日圓企業帳戶,節省換匯成本,70% 匯款能即日到帳。

香港匯款到日本的費用

香港匯款到日本的費用,因不同銀行、找換店、第三方匯款服務平台而有所不同,費用一般包括多種匯款手續費、匯率轉換費用及銀行間匯款費用等。

比較不同匯款到日本的方式

Airwallex 銀行匯款 找換店
到帳時間及速度 約 70% 最快即日到帳 一般 1 至 5 個工作天,可能涉及多重代理銀行 一般 1 至 5 個工作天,涉及匯入款項及審核文件等
手續費/海外匯款費用 $0 開戶費、維護費或隱藏費用 多種手續費,如最基本約港幣 $50 至 $200 手續費 多種手續費

由香港大額匯款至日本前的考慮事項

由香港大額匯款至日本前,需要考慮:

  • 付款流程:了解不同匯款方法的最大匯款金額、匯款目的和所需文件。

  • 實時匯率及匯款手續費:清楚日圓匯率走勢,確定最佳換匯及匯款時間,再比較不同銀行匯率差異及潛在手續費。又或者可選擇第三方平台,如 Airwallex 提供具競爭力的優惠換匯息率兼不收取手續費。 

  • 快速到帳:不同銀行和第三方匯款平台匯款到帳時間各有不同。做生意隨時需要緊急轉帳,能夠提供靈活方便,做到即日到帳的快速匯款公司是十分重要。

  • 安全(牌照):小心選擇有良好聲譽和可靠的銀行或第三方匯款平台,確保有適當的安全措施,以保護個人和財務信息。

  • 不同匯款方式的風險:選擇提供匯款進度查詢服務的機構,隨時可在網上或手機應用程式了解匯款進度和到帳時間,以減低匯款延誤的風險。

如果你是香港批發商,進口日本貨品的挑戰/困難

當香港批發商進口日本貨品,需要遵守進口限制、許可證、檢驗標準、產品標籤等規定。特別是進口日本食品的批發商,受累日本福島 2023 年開始排放核污水後,香港政府啟動進口管制措施,禁止日本 10 個都縣的水產進口香港,同時,香港食安中心要求來自受管制日本都縣的食品,要附上輻射證明書及出口商證明書,令進口日本食品的批發商受到相當大的挑戰。

另一個困難就是承受匯率波動風險,雖然日圓去年持續貶值,但日本央行在 2024 年 3 月 19 日宣布加息,是 17 年來首次結束負利率政策,導致日圓走勢難以預測,更一反覆跌近 5.1 算,力守 5 算大關。由於日本通脹仍然處於高水平,因此市場關注日本央行何時再加息仍持不確性態,影響日圓走勢。因此,香港批發商宜採取相應風險管理措施,應對匯率變動帶來的成本壓力,如選擇成本較低的第三方匯款平台。

第三方匯款平台:Airwallex

Airwallex 是 2015 年成立的一站式金融及匯款平台,只需花幾分鐘即可於網上開設企業帳戶,助企業節省時間及成本。在香港亦受香港海關監管,持有金錢服務經營者牌照 (MSO License No. 16-09-01929),安全又可靠,為企業提供收款、跨境匯款等服務。

Airwallex 海外匯款特色

當開立本地貨幣及全球外幣企業帳戶後,即設有以公司名義開立的日圓企業收款帳戶,附設當地銀行、分行代碼以及專用帳戶號碼。香港商家與日本公司進行交易時,能以優惠換匯息率兌換日圓後及進行海外匯款,不設交易限額及沒有截匯時間,而且 70% 匯款可以即日到帳,較傳統銀行電匯更方便及快捷。

另一方面,在收款時,日圓可直接轉入環球戶口,無須被迫兌換外幣,避免高達 3% 的換匯費用。香港商家可再直接用收到的日圓,支付給其他當地公司,免除不必要的兌換費用。

Airwallex 發送匯款到日本所需時間

Airwallex 可以進行低成本的國際匯款,基本上 70% 匯款都可以做到即日到帳,為企業提供快速匯款到日本的服務。

Airwallex 發送匯款到日本費用

開設 Airwallex 企業帳戶是不用支付任何開戶費、月費、維護費或隱藏費用。僅需在換匯時(如需要),支付高於銀行同業息率低至 0.2% 的費用便可。

輕易快捷 開立本地貨幣及全球外幣帳戶

匯款至日本國常見問題

1. 香港銀行匯錢到日本會有延誤嗎?

有機會。香港銀行匯錢到日本的速度,受不同因素影響,如:銀行處理效率、親自前往銀行辦理匯款通常較網上銀行或電匯服務慢、匯款時段等,都有可能令匯款出現延誤。

2. 匯款到日本的金額有限制嗎?

有。若透過銀行電匯,每間銀行的每日匯款金額上限都不同,而且已登記收帳人及非登記收帳人的上限更有很大差別。而透過 Airwallex 進行匯款,金額本身不受平台限制。

3. 匯款至日本的付款方式有什麼選擇?

上文介紹到匯款到日本有 4 種常見方法,包括:銀行國際電匯、找換店、第三方匯款平台,以及由香港匯款到日本郵局銀行。

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Kirstie Lau
Senior Associate, Growth Marketing

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