B2B 支付:一文睇清所有跨境貿易商戶支付平台工具

Kirstie Lau7 分鐘
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B2B 支付:一文睇清所有跨境貿易商戶支付平台工具
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全球逐漸走向無現金社會,數碼支付平台百花齊放,電子支付越趨普遍,跨境支付亦已變成日常生活的一部分。根據由 FIS 發佈的 2023 年全球支付報告,香港 2022 年的現金消費僅佔市場 10%,是亞太區現金使用率最低的市場之一,更預計電子支付比例會於 2026 年升至 37%,取代信用卡成為香港最多人使用的數碼支付方式。

在這個「數碼行先」的大環境下,學懂利用跨境支付平台已經是跨境貿易商戶營商的先決條件。我們為您打造跨境支付指南,助您選擇最佳支付平台。

跨境電子支付有什麼選擇?

1. 支付寶 AliPay 

支付寶 Alipay 是熱門電子支付平台,亦是網上購物的熱門跨境支付工具。使用支付寶香港 AliPay HK 進行跨境支付時,人民幣會自動轉換為港幣結算,而不涉及任何換匯費或手續費。

跨境支付:無論線上線下,只要一個二維碼,跨境商戶就可以於全球超過 50 個國家收取跨境支付。

跨境匯款:支付寶亦支持大陸和菲律賓的跨境匯款,令支付海外供應商更容易。完成認證的用戶,單日跨境匯款根據地區有不同限額交易服務費:線下交易費可低至 0%;線上交易則視乎所需服務有所不同。

*資料截至 2023 年 9 月 12 日,詳情請以支付寶官方網站資料作準。

2. 微信支付 WeChat Pay

用戶一般利用微信支付來應付日常生活消費,例如超市購物。微信支付香港 WeChat Pay HK 用戶只需綁定香港銀行戶口或信用卡就能進行跨境支付,人民幣亦會自動零手續費兌換成港幣。

跨境支付:微信支付支持中國大陸以外超過 60 個國家和地區,覆蓋性非常強。

跨境匯款:微信支付用戶可以透過應用程式跨境匯款至中國內地、菲律賓和印尼。完成認證的用戶單日跨境匯款設有限額。

交易服務費:微信支付早前宣佈用戶可以添加包括 Visa 、 Mastercard 等的銀行卡。根據國際卡交易慣例,單筆交易超過某金額將收取一定手續費。

*資料截至 2023 年 9 月 12 日,詳情請以微信支付官方網站資料作準。

3. 電子錢包

支持跨境支付的電子錢包還包括:

雲閃付 UnionPay:中國銀行業統一的流動支付應用程式,支持在香港和內地進行掃碼跨境支付

BoC Pay:由中銀香港推出的跨境電子錢包,除了跨境支付,更可進行 P2P 個人轉帳、實時跨行轉帳和跨境匯款,同時支援中國高達 7 間銀行

八達通:認證用戶只需開通八達通銀聯卡即可到內地消費,無需內地手機號碼或銀行戶口,即開即用,方便即興北上的用戶

*資料截至 2023 年 9 月 12 日,詳情請以電子支付官方網站資料作準。

跨境支付的限制

內地

認證批核及消費限額限制:主流電子支付平台均有單筆跨境支付港幣 $20,000 的限制,令用戶難以透過電子支付進行大額交易。

資金走向複雜 對帳費時:由於消費限額限制,商戶不能以單一電子支付平台處理所有交易,更不能直接 B2B 支付供應商,資金需要經過多個銀行和金融機構,對帳自然難上加難。

國外銀行

貨幣換匯蠶食利潤:利用國外銀行進行跨境支付,因為需要以客戶當地貨幣收款,轉換國外銀行主要貨幣,再以供應商偏好貨幣支付,當中涉及的換匯費和海外交易費,令利潤收窄,得不償失。

認證需時 消費限額更低:支援國外銀行的電子支付平台相對較少,審批認證通常需時較長,而且跨境支付和匯款限額一般較國內銀行更低,絕對是跨境貿易營運的障礙。

全新 B2B 跨境電子支付系統 – Airwallex

Airwallex 有什麼特色?

第三方支付工具:Airwallex 透過與多間銀行和金融機構確立夥伴關係,提供跨境電子支付和匯款等服務,連接商戶和銀行,以先進金融科技增加交易速度,同時減低詐騙風險

零手續費:Airwallex 絕不收取跨境支付手續費或服務月費,客戶只須支付高於銀行同業匯率低至 0.2% 的費用,絕無其他隱藏收費。

支援內地及全球多種貨幣:跨境商戶可以透過 Airwallex 輕鬆以 40+ 種貨幣匯款到 150 多個國家及地區,包括美元、英鎊、人民幣、歐元、日圓等全球主要貨幣,避免強制換匯。

Airwallex 適用於什麼跨境支付業務?

任何有意拓展全球市場的企業都適用 Airwallex,包括境內外的商戶、跨境貿易商戶和跨境電商。

有別於傳統銀行,Airwallex 不會限制您的業務營運地點,只需要持有 Airwallex 環球商業帳戶,任何企業都能從全球多個國家收款,輕鬆拓展市場。

Airwallex 跨境支付流程

要解鎖全球增長,就要由申請 Airwallex 環球商業帳戶開始:

  1. 到此免費申請帳戶

  2. 遞交所需文件,並完成 KYC 認證步驟,啟動帳戶

  3. 選擇所需服務:

    1. 要開始為全球顧客提供跨境支付服務,您可以選擇使用支付連結全球收單服務,並利用 Airwallex 插件無縫連結您的跨境交易平台

    2. 要進行跨境匯款,點選 “Transfer” 並按指示完成匯款

  4. 瀏覽 Airwallex 其他服務,包括開支管理虛擬卡,全面提升財務效益

使用 Airwallex 的跨境支付電子平台有什麼好處?

交易安全性

Airwallex 的保安系統和程序完全符合全球最高級別安全認證 PCI DSS Level 1 Standard,有效保護交易數據及客戶隱私;所有用戶帳戶亦已使用雙重認證進一步提升安全。

跨境支付境外及境內商戶

無論您身在何處,只要登入您的 Airwallex 帳戶,就能利用我們的支付平台即時進行本地及國際匯款,輕鬆支付所有境內境外商戶,打破地域限制。

國際電子支付方式

透過 Airwallex 為不同地區的客戶提供包括信用卡、Apple Pay、Google Pay、Alipay 等超過 30 種本地支付方式。

金融機構認可

Airwallex 受香港海關監管,持有金錢服務經營者牌照 (MSO License No. 16-09-01929),在海外多個國家註冊或獲監管機構授權牌照,包括美國、英國、澳洲、新加坡等地。

輕易快捷 開立本地貨幣及全球外幣帳戶

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Kirstie Lau
Senior Associate, Growth Marketing

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