Chuyển tiền bằng điện (TT) là gì và hoạt động như thế nào?

Chuyển tiền bằng điện có thể được sử dụng để gửi tiền đến hầu hết các quốc gia trên thế giới. Dịch vụ này có sẵn tại tất cả các ngân hàng lớn ở Singapore và có thể dùng để chuyển số tiền lớn qua biên giới, khiến phương thức này trở thành một lựa chọn thanh toán quốc tế linh hoạt cho nhiều doanh nghiệp, đặc biệt là những doanh nghiệp thường xuyên thanh toán cho các nhà thầu hoặc nhà cung cấp quốc tế.

Nếu doanh nghiệp của bạn làm việc với các nhà cung cấp ở nước ngoài, điều quan trọng là phải có khả năng thanh toán đúng hạn bằng các phương thức chuyển tiền quốc tế xử lý tiền nhanh chóng. Việc lựa chọn phương thức xử lý thanh toán phù hợp không chỉ giúp doanh nghiệp của bạn thanh toán đúng hạn và duy trì mối quan hệ tốt với nhà cung cấp mà còn có thể tiết kiệm tiền cho doanh nghiệp bằng cách tránh mất phí chuyển khoản và tỷ giá ngoại tệ bất lợi.

Hãy khám phá cách thức hoạt động, chi phí và thời gian chuyển tiền bằng điện và cách bạn có thể sử dụng phương thức này để thanh toán cho các nhà cung cấp và người bán ở nước ngoài.

Hiểu về chuyển tiền bằng điện

Chuyển tiền bằng điện, còn được gọi là thanh toán TT hoặc chuyển tiền TT, là phương thức chuyển tiền điện tử từ tài khoản ngân hàng này sang tài khoản ngân hàng khác, thường là qua biên giới quốc tế. Phương thức này liên quan đến việc chuyển tiền trực tiếp từ ngân hàng của người gửi đến ngân hàng của người nhận thông qua các kênh ngân hàng an toàn. 

TT thường được sử dụng để chuyển tiền quốc tế và có thể được khởi tạo trực tuyến hoặc thông qua chi nhánh ngân hàng. Với ưu điểm nhanh chóng, bảo mật cao và được áp dụng rộng rãi trên toàn cầu, TT trở thành lựa chọn phổ biến cho các doanh nghiệp cần khi thực hiện giao dịch quốc tế.

Trong khi đó, chuyển tiền điện tử (EFT) là một thuật ngữ bao trùm rộng hơn dùng để chỉ việc chuyển tiền điện tử. Nó bao gồm nhiều phương thức thanh toán điện tử khác nhau, trong đó có chuyển tiền điện tử liên ngân hàng, chuyển tiền bằng điện, thanh toán ngang hàng, chuyển khoản qua Hệ thống Thanh toán Bù trừ Tự động (ACH), thanh toán bằng mã QR (ví dụ: PayNow và PayLah!), gửi tiền trực tiếp và giao dịch thẻ ghi nợ/thẻ tín dụng.

Trong số các loại EFT khác nhau, các doanh nghiệp thường sử dụng chuyển khoản TT hoặc ACH trong hoạt động hàng ngày để gửi tiền và thanh toán. Sau đây là những điểm khác biệt chính giữa hai loại:

Tùy thuộc vào loại tiền tệ được sử dụng và quốc gia của tài khoản nhận, Airwallex hỗ trợ cả chuyển khoản TT và ACH để giúp các doanh nghiệp thanh toán trong nước và quốc tế dễ dàng. Nhờ quan hệ đối tác với các hệ thống thanh toán địa phương trên toàn thế giới, Airwallex có thể hỗ trợ chuyển khoản ACH xuyên biên giới mà không phải mất bất kỳ khoản phí SWIFT nào. Đọc tiếp để tìm hiểu thêm về SWIFT như một hệ thống nhắn tin cho các giao dịch chuyển tiền quốc tế.

Chuyển tiền bằng điện hoạt động như thế nào và được xử lý ra sao

Quy trình hiện tại để chuyển tiền bằng điện hoàn toàn bằng kỹ thuật số, tận dụng mạng lưới ngân hàng an toàn và hệ thống nhắn tin được gọi là SWIFT. Sau đây là phân tích về những bên tham gia chính trong quá trình chuyển tiền bằng điện quốc tế và cách họ thanh toán xuyên biên giới:

Ngân hàng gửi

Ngân hàng của bạn khởi tạo giao dịch chuyển tiền TT. Ngân hàng sẽ xác minh thông tin của bạn, trừ số tiền chuyển khoản từ tài khoản của bạn và truyền lệnh chuyển tiền.

Ngân hàng nhận

Ngân hàng của người nhận đóng vai trò quan trọng trong việc xác minh thông tin chi tiết về giao dịch chuyển tiền và ghi có khoản thanh toán quốc tế vào tài khoản của người nhận.

Ngân hàng trung gian

Trong một số trường hợp, có thể có thêm các ngân hàng tham gia, nhất là khi ngân hàng gửi và ngân hàng nhận không có mối quan hệ trực tiếp. Hãy tưởng tượng giao dịch giống như một cuộc đua tiếp sức, trong đó cây gậy chính là khoản tiền, và các ngân hàng trung gian chính là những vận động viên tiếp sức, đảm bảo tiền đến đích an toàn.

Các loại hình thanh toán chuyển tiền bằng điện (TT): chuyển tiền bằng điện đến và đi

Các ngân hàng thường sử dụng các thuật ngữ chuyển tiền điện tử liên ngân hàng hoặc chuyển tiền "đến" và "đi" để mô tả hướng gửi tiền.

Chuyển tiền bằng điện đến là khi tài khoản ngân hàng của bạn nhận được tiền từ một nguồn bên ngoài. Đây là khoản tiền chuyển "đến" theo quan điểm của ngân hàng của bạn và có thể có nghĩa là một khoản thanh toán từ tài khoản ngân hàng nước ngoài hoặc chuyển khoản trong nước. 

Chuyển tiền bằng điện đi là khi bạn gửi tiền từ tài khoản ngân hàng của mình cho người nhận trong nước hoặc ở nước ngoài. Đây là khoản chuyển tiền “đi” theo quan điểm của ngân hàng của bạn.

Mỗi loại chuyển khoản có cơ cấu phí riêng, có thể bao gồm hoa hồng, phí xử lý cố định và các loại phí ngân hàng khác.  

Sau đây là hướng dẫn từng bước về cách xử lý chuyển tiền bằng điện

1. Thu thập các thông tin cần thiết

Trước khi thực hiện thanh toán TT thông qua nền tảng trực tuyến của ngân hàng, hãy đảm bảo bạn có đầy đủ các thông tin cần thiết để tránh mọi sự chậm trễ trong quá trình chuyển tiền.

Các thông tin chi tiết này bao gồm tên đầy đủ của bạn và thông tin tài khoản ngân hàng, tên đầy đủ của người nhận và số tài khoản ngân hàng. Ngoài ra, bạn cần tên ngân hàng và mã định danh ngân hàng của người nhận cho các giao dịch quốc tế, còn được gọi là mã SWIFT.

2. Xác minh và phí

Ngân hàng của bạn sẽ xác minh các thông tin mà bạn cung cấp, đảm bảo tiền của bạn được chuyển đến đúng người nhận và số tiền chuyển khoản khớp với hướng dẫn của bạn.

Bạn cũng sẽ được thông báo về các khoản phí liên quan đến việc chuyển tiền TT, bao gồm:

• Phí chuyển khoản SWIFT: Phí cố định do ngân hàng của bạn tính để xử lý giao dịch chuyển tiền qua SWIFT nhằm trang trải chi phí hành chính.

• Hoa hồng: Phí theo tỷ lệ của số tiền chuyển khoản. Phí này có thể thay đổi tùy theo ngân hàng và số tiền chuyển khoản.

• Phí ngân hàng trung gian: Nếu có sự tham gia của các ngân hàng trung gian, họ có thể tính phí riêng và phí này sẽ được cộng vào tổng chi phí.

3. Chuyển tiền

Sau khi bạn xem xét và chấp thuận chuyển tiền bằng điện quốc tế, ngân hàng của bạn sẽ trừ toàn bộ số tiền chuyển khoản khỏi tài khoản của bạn. Hãy đảm bảo bạn có đủ tiền trong tài khoản để thanh toán cho toàn bộ số tiền được chuyển.

4. Tiền của bạn được gửi qua SWIFT

Sau đó ngân hàng của bạn sử dụng mạng SWIFT an toàn để truyền một tin nhắn điện tử có chứa tất cả các thông tin chuyển khoản ngân hàng cần thiết. Tin nhắn này hoạt động như một phong bì điện tử mang các hướng dẫn quan trọng, bao gồm:

1. Tên và thông tin ngân hàng của người nhận

2. Số tiền và đồng tiền chuyển khoản

3. Các hướng dẫn cụ thể mà bạn đã đưa vào, ví dụ như mục đích của việc chuyển tiền bằng điện

Ngân hàng của bạn có thể gửi tin nhắn trực tiếp đến ngân hàng của người nhận nếu họ có mối quan hệ trực tiếp. Nếu không, tin nhắn sẽ được chuyển qua các ngân hàng trung gian cho tới khi đến tay người nhận.

5. Người nhận nhận được tiền

Quá trình chuyển tiền bằng điện quốc tế thường mất 1-5 ngày làm việc để hoàn tất, như đã đề cập ở trên. Thời gian phụ thuộc vào một số yếu tố, ví dụ như các quốc gia liên quan, ngân hàng trung gian (nếu có), quy trình quy đổi tiền tệ, có rơi vào cuối tuần và ngày nghỉ của ngân hàng hay không.

Bây giờ bạn đã biết việc chuyển tiền bằng điện hoạt động và được xử lý như thế nào, hãy đảm bảo bạn tính đến các loại phí chuyển khoản ngân hàng và tỷ giá trong tổng số tiền chuyển khoản được gửi đến ngân hàng của bạn vào lần tiếp theo bạn thanh toán TT. Khi cộng tất cả các loại phí này lại, bạn có thể phải trả cao hơn nhiều so với số tiền ban đầu được ghi trên hóa đơn của người nhận gửi cho bạn.

Sự khác biệt giữa chuyển tiền bằng điện (TT) và chuyển tiền điện tử liên ngân hàng là gì?

Ngày nay, chuyển tiền bằng điện và chuyển tiền điện tử liên ngân hàng về cơ bản là đồng nghĩa, tức là chúng là những thuật ngữ có thể được sử dụng thay thế cho nhau. Chỉ có một khác biệt nhỏ về mặt kỹ thuật để phân biệt hai thuật ngữ này

Chuyển tiền điện tử liên ngân hàng là một phương thức EFT có thể được các doanh nghiệp sử dụng để chuyển tiền trong nước hoặc quốc tế. Chuyển tiền bằng điện có thể sử dụng hoặc không sử dụng mạng lưới SWIFT và có thể được xử lý thông qua các mạng lưới khác nhau, bao gồm mạng lưới ngân hàng hoặc các dịch vụ chuyển tiền chuyên biệt. Ngược lại, chuyển tiền TT chỉ được các tổ chức sử dụng để chuyển tiền quốc tế.

Sau đây là ưu và nhược điểm của thanh toán TT đối với doanh nghiệp của bạn khi chuyển tiền ra nước ngoài:

Ưu điểm

• Bảo mật. Chuyển tiền bằng điện rất an toàn. Cuối cùng, mục đích là để chuyển các khoản tiền thanh toán lớn xuyên biên giới.

• Trách nhiệm giải trình. Có thể theo dõi các khoản thanh toán của bạn dễ dàng, nhất là khi các ngân hàng và nhà cung cấp dịch vụ tài chính luôn cập nhật cơ sở hạ tầng công nghệ thông tin của họ.

• Tiện lợi. Việc chuyển tiền TT có thể được thực hiện bất cứ lúc nào, miễn bạn có kết nối internet là có thể chuyển tiền.

• Linh hoạt. Thanh toán TT có giới hạn giao dịch cao hơn. Ngay cả tài khoản ngân hàng cá nhân cũng có thể đặt giới hạn chuyển tiền bằng điện lên tới 6 chữ số.

Nhược điểm

• Tốc độ. Chuyển tiền bằng điện tương đối chậm, thường mất từ 1 đến 5 ngày làm việc để hoàn tất giao dịch quốc tế.

• Phí. Chuyển tiền bằng điện quốc tế thường có mức phí cao hơn, trong đó có phí hoa hồng của ngân hàng và phí SWIFT cùng các khoản phí tiềm ẩn khác.

• Sự tham gia của các ngân hàng trung gian. Khi các ngân hàng trung gian tham gia, bạn không chỉ phải trả thêm phí mà quá trình chuyển tiền cũng có xu hướng bị chậm lại.

Với tất cả những thông tin đã trình bày ở trên, Airwallex có thể chính là giải pháp mà doanh nghiệp của bạn cần, nhất là khi bạn đang có ý định phát triển mạnh mẽ ra nước ngoài. Tài khoản doanh nghiệp trọn gói của Airwallex cho phép bạn chấp nhận thanh toán từ khách hàng của mình bằng loại tiền tệ mà họ muốn. Sau đó, bạn có thể giữ các loại tiền tệ này để thanh toán trực tiếp cho nhà cung cấp và khách hàng khác. Không cần chuyển đổi tiền tệ và quan trọng hơn là không phải trả thêm bất kỳ khoản phí nào. Khoản chuyển tiền quốc tế của bạn cũng có thể đến tài khoản của nhà cung cấp nhanh chóng trong ngày để đảm bảo thanh toán đúng hạn.

Phí và lệ phí chuyển tiền đi: Chi phí là bao nhiêu?

Như đã đề cập ở trên, chuyển tiền bằng điện có thể kèm theo nhiều loại phí. Chúng ta hãy cùng xem các ngân hàng truyền thống tính phí bao nhiêu cho một khoản chuyển tiền quốc tế so với Airwallex.

Dựa trên các thông tin công khai có sẵn từ Airwallex, DBS, UOB và OCBC tại thời điểm ngày 2 tháng 3 năm 2024

Phí chuyển tiền bằng điện qua Airwallex rõ ràng tiết kiệm hơn nhiều so với các ngân hàng hàng đầu của Singapore. Điều này cũng nhấn mạnh rằng chuyển tiền bằng điện không phải là cách duy nhất để giao dịch với khách hàng nước ngoài của bạn.

Airwallex cho phép bạn chuyển tiền quốc tế như thanh toán trong nước vì bạn có thể sử dụng tỷ giá ngoại tệ tốt hơn ngân hàng bất cứ lúc nào. Hơn nữa, bạn có thể đơn giản hóa các khoản thanh toán của mình cho nhiều nhà cung cấp và nhà cung ứng bằng cách sử dụng tính năng “chuyển khoản hàng loạt” để gửi tất cả cùng lúc, với số tiền cụ thể cho mỗi khoản.

Chuyển tiền TT mất bao lâu: Thời gian và tính cấp bách

Như đã nêu ở trên, việc chuyển tiền TT có thể mất 1 đến 5 ngày làm việc. Như vậy có nghĩa là việc chuyển tiền của bạn có thể mất tới cả tuần nếu tính cả cuối tuần. Việc chuyển tiền quốc tế của bạn có khả năng bị chậm trễ hơn nữa do nhiều yếu tố khác, bao gồm:

1. Ngày nghỉ của ngân hàng và thời gian ngừng nhận lệnh chuyển tiền

Nếu bạn gửi yêu cầu chuyển tiền bằng điện sau khi ngân hàng đã đóng cửa cuối ngày hoặc trong các ngày nghỉ, hãy dự kiến rằng yêu cầu đó chỉ được xử lý vào ngày hôm sau. Hãy lưu ý đến ngày nghỉ của ngân hàng tại quốc gia người nhận.

2. Chi tiết không chính xác hoặc thiếu

Đây là lý do phổ biến khiến giao dịch chuyển tiền của bạn bị chậm trễ. Tiền sẽ được chuyển trả lại cho bạn hoặc bị chậm trễ khi ngân hàng yêu cầu làm rõ. Điều quan trọng là phải luôn kiểm tra lại giao dịch chuyển tiền của mình trước khi cho phép gửi đi.

3. Cnênh lệch múi giờ

Nếu bạn đang thực hiện chuyển tiền an toàn cho ai đó ở múi giờ lệch nhiều so với múi giờ của bạn, hãy dự kiến rằng thời gian xử lý sẽ tăng lên. Đó là do thời điểm khoản tiền của bạn được gửi đi và thời điểm ngân hàng của người nhận có thể xử lý khác nhau.

Với Airwallex, việc chuyển tiền quốc tế trở nên rất dễ dàng. Quan hệ đối tác của Airwallex với các hệ thống thanh toán địa phương tạo thuận lợi cho việc chuyển tiền và thanh toán nhanh hơn đến hơn 110 quốc gia. Do đó, khoản chuyển tiền ngân hàng quốc tế của bạn được chuyển đổi thành chuyển tiền trong nước nhanh chóng, cho phép bạn bỏ qua SWIFT hoàn toàn.

Các biện pháp bảo mật và tuân thủ: Việc chuyển tiền của bạn an toàn đến mức nào?

Vì chuyển tiền bằng điện được hỗ trợ bởi các tổ chức tài chính sử dụng mạng lưới SWIFT nên giao dịch được bảo vệ bởi cơ sở hạ tầng và quy trình bảo mật nghiêm ngặt của hệ thống này.

Có lẽ hai biện pháp an toàn quan trọng nhất mà SWIFT đã áp dụng là:

1. Kiểm toán bảo mật hàng năm do công ty bên ngoài thực hiện. Công ty đảm bảo rằng SWIFT tuân thủ tiêu chuẩn quốc tế ISAE 3000 và đạt chuẩn trong các lĩnh vực Quản trị, Bảo mật, Toàn vẹn, Khả dụng và Quản lý Thay đổi.

2. SWIFT đảm bảo rằng chỉ các tổ chức tài chính gửi và nhận mới được kiểm soát các dữ liệu trong tin nhắn. Ngoài ra, cả hai tổ chức đều có thể kiểm tra xem tin nhắn có bị giả mạo trong thời gian đó hay không.

Airwallex thực hành tốt về tuân thủ và bảo mật, đảm bảo đáp ứng các tiêu chuẩn của mọi quốc gia nơi công ty hoạt động. Ngoài ra, chúng tôi chỉ làm việc với các công ty đáng tin cậy trong thế giới dịch vụ tài chính như Visa và Mastercard.

Và tại Đảo quốc Sư tử, Airwallex là một trong những tổ chức tài chính mới đăng ký là Tổ chức Thanh toán Lớn do Cơ quan Tiền tệ Singapore quản lý. Do đó, bạn có thể yên tâm rằng mọi giao dịch bạn thực hiện với Airwallex đều an toàn và bảo mật.

Vì sao nên chọn Airwallex để chuyển tiền quốc tế?

Giờ đây bạn đã biết cách thức hoạt động của chuyển tiền bằng điện cùng với những lợi ích và hạn chế của phương thức này, dưới đây là lý do tại sao Airwallex có thể có lợi thế hơn trong việc chuyển tiền quốc tế.

Chuyển khoản nhanh hơn và giá rẻ hơn

Hãy nhớ rằng, bạn có thể giao dịch như một doanh nghiệp địa phương với tài khoản doanh nghiệp Airwallex trọn gói. Không cần phải chuyển đổi tiền tệ nhiều lần chỉ để thanh toán cho nhà cung cấp và nhà cung ứng của bạn.

Với Tài khoản quốc tế Airwallex và cổng thanh toán đa tiền tệ, bạn có thể dễ dàng nhận hoặc gửi loại tiền mình cần trước khi giữ và thanh toán bằng loại tiền đó.

Sự thuận tiện này là nhờ mối quan hệ đối tác của Airwallex với các hệ thống thanh toán địa phương tại hơn 110 quốc gia trên toàn thế giới. Ngoài ra, bạn không bao giờ mất phí mở tài khoản hoặc các khoản phí ẩn khác.

Thẻ Không biên giới có tích hợp chức năng quản lý chi phí

Khi bạn điều hành một doanh nghiệp, nhân viên của bạn sẽ thường xuyên thực hiện các giao dịch tài chính bằng thẻ của công ty. Cho dù đó là hóa đơn cho dịch vụ quảng cáo ở nước ngoài hay vé máy bay đi công tác, tài khoản Airwallex của bạn luôn vượt trội với tính năng quản lý chi phí tích hợp trên một nền tảng tiện dụng.

Với thẻ ghi nợ doanh nghiệp quốc tế của Airwallex, nhân viên của bạn có thể mua hàng bằng nhiều loại tiền tệ khác nhau mà không phải trả phí giao dịch quốc tế, giúp tăng thêm lợi nhuận cho công ty của bạn.

Hoàn toàn an tâm khi giao dịch

Airwallex tuân thủ đầy đủ các tiêu chuẩn quốc tế, bao gồm PCI-DSS cho thẻ thanh toán, Quy định chung về Bảo vệ Dữ liệu đối với quyền riêng tư về thông tin và nhiều tiêu chuẩn khác. Là khách hàng của Airwallex, bạn sẽ không bao giờ phải lo lắng về việc tiền và thông tin của công ty bạn gặp rủi ro.

Nếu bạn đang thắc mắc có thể gửi tiền đến đâu khi sử dụng Airwallex tại Singapore, hãy xem bảng tổng hợp tiện lợi sau đây:

Úc, Trung Quốc và các quốc gia khác được giới thiệu ở trên chỉ là phần nổi của tảng băng chìm! Airwallex hỗ trợ chuyển tiền đến hơn 150 quốc gia và khu vực. Hãy khám phá danh sách đầy đủ các quốc gia bạn có thể gửi tiền đến với Airwallex bằng cách đăng ký tài khoản miễn phí ngay hôm nay.

Tác động toàn cầu và ứng dụng thực tiễn của Airwallex

Nếu là một tín đồ thời trang ở Singapore, bạn hẳn đã nghe nói đến Saturday Club và sự kết hợp giữa các mặt hàng chủ lực đa năng và các mặt hàng thiết yếu trong tủ quần áo của công ty này. Khi công ty phát triển, chủ sở hữu là Justin Ying và Ying Tze Her nhận ra rằng công ty phải mở rộng ra quốc tế để duy trì khả năng cạnh tranh và phát triển trong ngành thời trang.

Tuy nhiên, một vấn đề mà công ty này phải đối mặt là phí giao dịch nước ngoài và tỷ giá ngoại tệ cao mà các ngân hàng truyền thống tính khi thực hiện chuyển tiền ra nước ngoài.

Đây là một vấn đề vì Saturday Club thường xuyên chuyển tiền bằng điện quốc tế để thanh toán cho các nhà cung cấp nước ngoài. Ngoài ra công ty cũng nhận được thanh toán từ khách hàng có trụ sở tại các quốc gia trên toàn thế giới.

Với Tài khoản quốc tế Airwallex, công ty có thể chuyển tiền và nhận thanh toán quốc tế mà không phải chịu phí cao và nhiều lớp. Công ty tiết kiệm được 99% phí giao dịch sau khi chuyển từ sử dụng tài khoản ngân hàng truyền thống sang Airwallex. 

Airwallex giúp đơn giản hóa việc chuyển tiền bằng điện không chỉ cho các doanh nghiệp thương mại điện tử như Saturday Club mà còn cho các tổ chức trên mọi ngành, bất kể mục đích chuyển tiền là gì.

Đó là vì tầm quan trọng của chuyển tiền điện tử đối với các công ty trong hoạt động hàng ngày của họ. Từ những người bán buôn thu tiền từ các doanh nghiệp và trả tiền cho các nhà cung cấp quốc tế đến các công ty tính lương tìm nguồn và thanh toán hóa đơn cho các nhà thầu từ nhiều quốc gia, chuyển khoản bằng điện sẽ vẫn là lựa chọn chủ đạo trong tương lai gần.

Kết luận

Với hạn mức giao dịch cao và hệ thống giao dịch an toàn, chuyển khoản bằng điện vẫn là phương thức đáng tin cậy cho các khoản thanh toán quốc tế lớn. Điều này rất quan trọng đối với các doanh nghiệp thường xuyên xử lý thanh toán các khoản tiền từ 4 đến 7 chữ số. 

Mặc dù chuyển tiền bằng điện có nhiều ưu điểm, nhưng cũng khó có thể bỏ qua những nhược điểm của nó, nhất là khi nói đến tốc độ và chi phí. Với các giải pháp hiện đại từ các công ty như Airwallex, bạn không phải lo chuyển tiền chậm và phí cao. Bạn cũng có thể nói lời tạm biệt với các khoản hoa hồng lớn và các loại phí khác khi chuyển tiền quốc tế thông qua Airwallex.

Khi sử dụng Airwallex, bạn có thể được hưởng tỷ giá ngoại tệ tốt nhất thị trường với trên 60 loại tiền tệ ở hơn 150 quốc gia, nhưng không chỉ có vậy. Khoảng 70% số tiền chúng tôi hỗ trợ chuyển khoản sẽ đến tay người nhận trong vòng vài giờ hoặc thậm chí là trong ngày.

Câu hỏi thường gặp

1. Chuyển tiền bằng điện có giống với chuyển khoản ngân hàng không?

Ngày nay, chuyển tiền bằng điện có nghĩa giống như chuyển khoản ngân hàng hoặc chuyển tiền điện tử liên ngân hàng. Cả ba thuật ngữ này đều có thể thay thế cho nhau vì chúng xử lý việc chuyển tiền bằng đường điện tử. Tuy nhiên, chuyển tiền bằng điện chỉ đề cập cụ thể đến việc gửi tiền qua mạng lưới điện tín cho đến những năm 1940 và dịch vụ telex cho đến tận những năm 1990.

2. Có hạn mức nào về số tiền có thể chuyển bằng hình thức chuyển tiền bằng điện không?

Không có luật nào giới hạn số tiền bạn có thể gửi qua chuyển tiền bằng điện. Xét cho cùng, các khoản thanh toán xuyên biên giới lớn là mục đích thực tế của chuyển tiền bằng điện. Do đó, Airwallex không áp đặt hạn mức về số tiền bạn có thể gửi hoặc nhận. Điều này là do các doanh nghiệp cũng giao dịch với số lượng tương đối lớn mỗi ngày.

Tuy nhiên, các ngân hàng hoặc nhà cung cấp dịch vụ khác có thể có những hạn mức chuyển khoản riêng mà bạn cần tuân thủ. Hãy kiểm tra biểu phí của họ để biết thêm thông tin.

3. Tỷ giá ngoại tệ ảnh hưởng đến việc chuyển tiền bằng điện như thế nào và làm cách nào để có được tỷ giá tốt nhất?

Tỷ giá ngoại tệ ảnh hưởng đến chuyển tiền bằng điện vì số tiền người nhận thực sự nhận được có thể ít hơn số tiền bạn cần phải thanh toán. Tình huống này càng trở nên tệ hơn nếu doanh nghiệp của bạn đã phải chuyển đổi tiền tệ khi thu tiền từ khách hàng. Giờ đây, bạn lại phải thực hiện một lần chuyển đổi nữa để chuyển tiền bằng điện ra nước ngoài và thanh toán cho nhà cung cấp hoặc đối tác quốc tế.

Với Airwallex, bạn sẽ luôn có tỷ giá chuyển tiền bằng điện tốt nhất thị trường, bất kể số tiền thanh toán lớn hay nhỏ. Ngoài ra, Airwallex không thu bất kỳ khoản phí ẩn nào để cung cấp cho bạn tỷ giá ngoại tệ tốt nhất thị trường.

4. Người gửi và người nhận cần cung cấp những thông tin gì để hoàn tất giao dịch chuyển tiền bằng điện?

Bạn cần cung cấp 5 thông tin sau về cả người gửi (tức là bạn) và người nhận (tức là người nhận của bạn) để hoàn tất chuyển tiền bằng điện:

1. Họ tên đầy đủ và thông tin tài khoản ngân hàng của bạn

2. Họ tên đầy đủ và thông tin tài khoản ngân hàng của người nhận, bao gồm cả mã IBAN hoặc mã SWIFT của tài khoản

3. Địa chỉ và thông tin liên hệ của người nhận

4. Số tiền và loại tiền tệ sẽ chuyển

5. Lý do chuyển tiền

5. Những sai lầm thường gặp cần tránh khi chuyền tiền bằng điện là gì?

Để tiết kiệm thời gian và tiền khi chuyển tiền bằng điện, hãy tránh 4 lỗi thường gặp sau:

1. Cung cấp thông tin không chính xác. Bao gồm lỗi chính tả, số ngân hàng sai và mã SWIFT không chính xác. Ngay cả các doanh nghiệp dày dạn kinh nghiệm cũng có thể mắc lỗi này, vì vậy hãy đảm bảo kiểm tra thông tin chuyển tiền trước khi gửi.

2. Không chú ý đến tỷ giá ngoại tệ. Nếu tỷ giá giữa đồng tiền của bạn và đồng tiền của người nhận thấp, họ có thể nhận được ít hơn số tiền họ đáng được nhận. Hãy lưu ý vì bạn dễ quên điều này khi thực hiện chuyển tiền bằng điện ra nước ngoài.

3. Quên những khoản phí bạn cần phải trả. Thanh toán TT thường đi kèm với một số loại phí, bao gồm phí hoa hồng và phí cộng thêm vào tỷ giá khi chuyển đổi ngoại tệ. Bạn cần tính đến chúng khi tính toán số tiền cuối cùng phải trả cho khách hàng.

4. Không kiểm tra lại thông tin chuyển khoản của mình. Trước khi bạn ủy quyền chuyển tiền TT, hãy đảm bảo mọi thông tin chi tiết đều chính xác. Ví dụ: thông tin tài khoản ngân hàng của người nhận và số tiền chuyển khoản.

6. Lịch sử của chuyển tiền bằng điện như thế nào?

Vào năm 1871, Western Union đã tiên phong áp dụng phương pháp chuyển tiền quốc tế này bằng cách sử dụng mạng lưới điện tín rộng lớn. Kể từ đó, chuyển tiền bằng điện đã trải qua một số cột mốc quan trọng, từ sự ra đời của telex vào những năm 1930 đến sự ra đời của SWIFT vào năm 1973, để rút ngắn thời gian xử lý tiền bằng máy tính và sự xuất hiện của hệ thống thanh toán gộp theo thời gian thực (RTGS) vào những năm 1980 đã đẩy nhanh hơn nữa việc chuyển tiền bằng điện.

Ngày nay, khi chúng ta phát triển trong kỷ nguyên số, các giao dịch tài chính chủ yếu đã chuyển sang các nền tảng kỹ thuật số, được hỗ trợ bởi các công ty công nghệ tài chính như Airwallex, việc chuyển tiền điện tử liên ngân hàng quốc tế ngày nay nhanh hơn và tiết kiệm chi phí hơn bao giờ hết nhờ các nền tảng và cổng thanh toán phù hợp.

***Ghi chú: Ấn phẩm này không cấu thành ý kiến tư vấn về pháp lý, thuế hoặc chuyên môn của Airwallex, cũng không thay thế việc tìm ý kiến tư vấn và không tạo nên bất kỳ tuyên bố rõ ràng hoặc ngụ ý nào/warranties/guarantees về tính chính xác, đầy đủ hoặc tính cập nhật của nội dung.

Nguồn hữu ích:

1. https://www.swift.com/about-us/discover-swift/information-security

2. https://www.acra.gov.sg/training-and-resources/facts-and-figures/statistical-highlights-2023

3. https://www.acra.gov.sg/training-and-resources/facts-and-figures/business-registry-statistics

Các bài viết liên quan về chuyển tiền cho doanh nghiệp:

• Chuyển tiền điện tử liên ngân hàng là gì? 

• Tại sao chuyển khoản ngân hàng của bạn bị chậm?

• Làm thế nào để tiết kiệm phí chuyển tiền quốc tế?