해외 송금의 기본, 전신환(TT) 송금 쉽게 이해하기

TT 송금(Telegraphic Transfer, 전신환 송금)은 거의 모든 나라로 돈을 보낼 수 있는 해외 송금 방식입니다. 국내 주요 은행에서 쉽게 이용할 수 있으며, 특히 큰 금액을 해외로 송금할 때 자주 사용됩니다.

특히 해외 공급자나 계약자에게 정기적으로 대금을 지급하는 기업에 적합한 결제 수단입니다. 해외 거래처에 제때 대금을 보내는 것은 거래 관계를 원활하게 유지하는 데 매우 중요합니다. 신속하게 처리되는 해외 송금 방식을 선택하면 불필요한 수수료와 환율 손실을 줄일 수 있습니다.

이번 글에서는 TT 송금이 어떻게 이루어지는지, 비용과 소요 시간은 어느 정도인지, 그리고 해외 거래처와의 결제에 어떻게 활용할 수 있는지 자세히 살펴보겠습니다.

해외 송금 이해하기

TT 송금(전신환 송금)은 한 은행 계좌에서 다른 은행 계좌로 전자적으로 자금을 옮기는 방식입니다. 주로 해외 거래에서 사용되며, 송금인의 은행에서 수취인의 은행으로 안전한 채널을 통해 직접 돈이 이동합니다. TT 송금은 온라인이나 은행 창구에서 신청할 수 있으며, 빠르고 안전하게 전 세계 어디서든 이용할 수 있어 해외 거래가 많은 기업들 사이에서 널리 활용되고 있습니다.

한편, 전자 자금 이체(EFT)는 보다 넓은 개념으로, 은행 간 와이어 송금, 전신환 송금, 개인 간 송금(계좌이체), 자동이체(ACH), 그리고 카카오페이, 네이버페이 같은 간편결제, 직접 입금, 카드 결제 등 다양한 전자 결제 방식을 포함합니다.

기업들은 주로 일상적인 자금 이동과 결제에 TT 송금과 ACH 송금을 많이 사용합니다. 두 방식의 주요 차이점은 다음과 같아요.

전자 자금 이체(EFT) 방식 중에서도 기업들이 가장 자주 사용하는 두 가지는 TT 송금과 ACH 송금입니다. 목적이나 운영 방식이 다르기 때문에, 상황에 따라 어떤 방식을 선택할지 고민이 필요합니다.

• TT 송금은 주로 해외 공급업체나 파트너사에 대금을 지급할 때 사용됩니다. 기업 간 해외 결제에 적합하며, 은행이나 일부 금융 서비스 업체를 통해 이용할 수 있습니다. 처리에는 보통 1~5 영업일이 걸리며, 국가별로는 더 오래 걸릴 수도 있습니다. 다만, 수수료가 비교적 높은 편입니다.

• ACH 송금은 주로 국내 계좌 간 자금 이체에 활용됩니다. 개인, 기업, 정부 등 다양한 주체가 공과금 납부나 급여 수령 등 일상적인 거래에 사용합니다. 처리 속도는 1~3 영업일, 비용은 저렴한 편입니다. 다만 ACH 네트워크를 운영하는 기관이 제한적이라는 점은 고려해야 합니다.

용하는 통화와 받는 계좌 국가에 따라, Airwallex는 국내외 결제를 편리하게 처리할 수 있도록 TT 송금과 ACH 송금 모두를 지원합니다. 전 세계 현지 결제망과의 파트너십 덕분에 Airwallex는 SWIFT 수수료 없이도 국경을 넘는 ACH 송금을 가능하게 합니다. 해외 송금용 메시징 시스템인 SWIFT에 대해 더 알아보려면 계속 읽어보세요.

TT 송금은 어떻게 작동하고 처리될까?

TT 송금(전신환 송금)은 현재 완전히 디지털화되어, 은행 간 안전한 네트워크와 SWIFT라는 메시징 시스템을 활용합니다. 해외 전신환 송금에 참여하는 주요 주체들과 이들이 어떻게 해외 결제를 원활하게 처리하는지 간단히 살펴보겠습니다:

송금 은행 (Sending bank)

송금 절차는 발신 은행에서 시작됩니다. 고객 정보를 확인하고, 송금 금액을 계좌에서 인출한 뒤, 송금 지침을 전송합니다.

수취 은행 (Receiving bank)

수취인의 은행은 전달받은 정보를 바탕으로 송금 내용을 검토하고, 최종적으로 수취인 계좌에 금액을 입금합니다. 이 과정에서 오류 없이 정확히 처리하는 것이 매우 중요합니다.

중개 은행 (Intermediary banks)

송금 은행과 수취 은행 사이에 직접적인 연결이 없는 경우, 하나 이상의 중개 은행이 개입할 수 있습니다. 이들은 마치 릴레이 경주의 바통처럼 송금 지침과 자금을 이어받아 다음 은행으로 넘기는 역할을 합니다.

이처럼 여러 단계를 거쳐 한 국가에서 다른 국가로 자금이 이동하게 됩니다. 복잡해 보일 수 있지만, 잘 구축된 네트워크와 시스템 덕분에 대부분의 송금은 빠르고 안전하게 처리됩니다.

TT 송금의 유형: 입금(Inward)과 출금(Outward)

TT 송금은 자금의 흐름 방향에 따라 두 가지로 나뉩니다. 은행에서는 이를 ‘입금(Inward)’과 ‘출금(Outward)’ 송금이라고 부릅니다.

입금 송금 (Inward TT) 외부 계좌에서 내 은행 계좌로 자금이 들어오는 경우입니다. 해외에서 보내진 송금일 수도 있고, 경우에 따라 국내에서 이루어지는 송금일 수도 있습니다. 은행 입장에서는 ‘들어오는 돈’이기 때문에 이렇게 구분합니다.

출금 송금 (Outward TT) 반대로, 내 계좌에서 다른 사람이나 기업의 계좌로 자금을 보내는 경우를 의미합니다. 국내든 해외든 목적지와 관계없이, 내 은행에서는 ‘나가는 돈’으로 처리됩니다.

이 두 가지 송금 방식 모두 각기 다른 수수료 구조를 가지고 있습니다. 송금 수수료, 고정 처리 수수료, 중개 은행 수수료 등이 포함될 수 있으며, 은행마다 그 요율이 다를 수 있습니다.

TT 송금, 이렇게 진행됩니다

해외 송금을 처음 접한다면 복잡하게 느껴질 수 있지만, 흐름은 명확합니다. 아래 단계에 따라 진행되며, 각 단계에서 주의할 점도 함께 정리해볼게요.

1. 필요한 정보 준비하기

송금을 시작하기 전에 모든 정보를 정확히 갖추는 것이 중요합니다. 정보가 누락되면 송금 지연이나 반환 등의 문제가 발생할 수 있기 때문입니다. 다음 항목을 사전에 확인하세요:

• 본인 이름과 계좌 정보

• 수취인의 이름과 계좌번호

• 수취 은행 이름

• 해외 송금을 위한 고유 식별자, 즉 SWIFT 코드

2. 정보 확인 및 수수료 안내

송금을 신청하면 은행이 입력한 정보를 검토하고, 금액과 수취인 정보가 정확한지 확인합니다. 이후 적용될 수 있는 수수료에 대해 안내받게 됩니다. 일반적으로 다음과 같은 항목이 포함됩니다:

• SWIFT 송금 수수료: SWIFT 네트워크를 이용해 메시지를 전송하는 데 드는 고정 비용

• 커미션 수수료: 송금 금액의 일정 비율로 책정되는 수수료

• 중개 은행 수수료: 중간에 다른 은행이 개입할 경우 발생하는 추가 비용

3. 송금 승인 및 자금 출금

모든 내용을 확인한 뒤 송금을 승인하면, 은행이 계좌에서 해당 금액을 인출합니다. 이때 계좌에 충분한 잔액이 있는지 반드시 확인해야 합니다.

4. SWIFT 네트워크를 통한 전송

은행은 SWIFT 네트워크를 통해 수취 은행으로 전자 메시지를 보냅니다. 메시지에는 수취인 정보, 송금 금액과 통화, 그리고 거래 목적 등 특별 지시사항이 포함됩니다.

송금 은행과 수취 은행이 직접 연결돼 있다면 메시지가 바로 전달되지만, 연결이 없을 경우 중개 은행을 거쳐 전달됩니다.

5. 수취인이 돈을 받음

해외 TT 송금은 보통 1~5 영업일 정도 소요됩니다. 소요 시간은 송금 국가와 수취 국가, 중개 은행 유무, 환전 처리, 주말 및 현지 공휴일 등 여러 요인에 따라 달라질 수 있습니다.

TT와 와이어 트랜스퍼, 무엇이 다를까?

요즘은 Telegraphic Transfer(TT)와 와이어 트랜스퍼(Wire Transfer)가 거의 같은 의미로 사용됩니다. 기술적으로는 약간의 차이가 있지만, 실무에서는 거의 동일한 송금 방식으로 이해하면 됩니다.

Wire Transfer는 국내외 송금 모두에 사용할 수 있는 전자 자금 이체 방식(EFT)의 하나로, SWIFT 네트워크를 사용할 수도 있고, 은행 간 다른 네트워크나 별도의 송금 서비스 업체를 통해 처리되기도 합니다.

반면, TT 송금은 주로 해외 송금에 한정되며, 대부분 은행이나 금융기관이 SWIFT망을 기반으로 처리하는 경우가 많습니다.

TT 송금의 장점과 단점

장점

• 보안성 대규모 금액이 오가는 해외 거래에 맞춰 설계되어 안정성이 높습니다.

• 추적 가능성 대부분의 은행과 송금 서비스 업체가 IT 인프라를 지속적으로 개선하고 있어, 거래 추적이 용이합니다.

• 편의성 인터넷만 연결돼 있다면 언제든 송금을 시작할 수 있습니다.

• 유연성 큰 금액 송금이 가능해 개인 계좌 기준 수백만 원에서 수십억 원 이상까지 송금할 수 있습니다.

단점

• 속도 국제 송금 시 1~5 영업일이 일반적이며, 상황에 따라 더 오래 걸릴 수 있습니다.

• 비용 송금 수수료, SWIFT 비용, 중개 은행 수수료 등 비교적 높은 비용이 발생할 수 있습니다.

• 중개 은행 개입 발신 은행과 수취 은행이 직접 연결되어 있지 않으면 중개 은행이 개입해 송금이 지연되고 추가 비용이 발생할 수 있습니다.

복잡한 해외 송금, 대안은 없을까?

Airwallex는 글로벌 확장을 고민하는 기업에 딱 맞는 대안입니다. Airwallex의 비즈니스 계정을 활용하면, 고객으로부터 현지 통화로 결제받아 그대로 보관할 수 있어 불필요한 환전을 거치지 않고 바로 해외 공급업체에 지급할 수 있습니다.

또한, 불필요한 수수료 없이 경우에 따라 하루 이내에 입금이 완료되어 거래 속도와 신뢰도 모두 잡을 수 있습니다.

TT 송금, 얼마나 걸릴까?

TT 송금은 보통 1~5 영업일 정도 소요됩니다. 주말이나 공휴일이 포함되면 실제로는 거의 일주일까지 걸릴 수 있죠. 때로는 이보다 더 지연되는 경우도 있는데, 주로 다음과 같은 이유 때문입니다.

1. 은행 영업시간과 공휴일

영업시간 이후나 은행 휴일에 송금을 신청하면 실제 처리는 다음 영업일에 시작됩니다. 수취 은행이 위치한 국가의 공휴일도 영향을 줍니다.

2. 잘못된 정보 입력

계좌번호, SWIFT 코드, 수취인 이름 등이 틀리거나 빠지면 송금이 지연되거나 반송될 수 있습니다. 송금 전 꼼꼼한 확인이 필수입니다.

3. 시간대 차이

송금하는 국가와 받는 국가 간 시차가 크면, 수취 은행의 업무 시간과 맞지 않아 처리가 늦어질 수 있습니다.

하지만 Airwallex와 함께라면, 속도는 더 이상 걱정할 필요 없습니다. 전 세계 110개국 이상의 현지 결제망과 제휴해 SWIFT 없이도 현지 이체처럼 빠르고 간편하게 송금할 수 있습니다. 복잡한 해외 송금 과정을 단순화해, 해외 송금이 걸림돌이 아닌 비즈니스 성장의 촉진제가 되도록 돕습니다.

내 해외 송금, 정말 안전할까?

TT 송금은 전 세계 금융기관들이 사용하는 SWIFT 네트워크를 통해 처리됩니다. 이는 국제적으로 검증된 보안 시스템 아래에서 거래가 이뤄진다는 의미입니다. 특히 SWIFT는 다음과 같은 강력한 보안 조치를 갖추고 있습니다:

1. 연 1회 외부 보안 감사 독립된 보안 감사 업체가 SWIFT의 운영 구조, 기밀성, 무결성, 가용성, 변경관리 기준을 ISAE 3000 국제 표준에 따라 점검합니다.

2. 송신자와 수신자만 데이터에 접근 가능 송금 메시지 내용은 오직 발신 은행과 수취 은행만 접근할 수 있으며, 중간에 변조 여부도 양측이 검증할 수 있도록 설계되어 있습니다.

Airwallex 역시 글로벌 기준으로 안전하게

Airwallex는 전 세계 운영 국가들의 규제를 엄격히 준수하며, Visa, Mastercard 등 신뢰받는 글로벌 금융 네트워크와 협력해 안전한 거래 환경을 제공합니다. 즉, Airwallex를 통한 모든 해외 송금은 합법적이고 안전하게 보호됩니다.

왜 Airwallex를 선택해야 할까요?

TT 송금의 작동 원리와 장단점을 이해했다면, 이제 Airwallex가 해외 송금에서 어떤 강점을 갖고 있는지 알아볼 차례입니다.

빠르고 저렴한 해외 송금

Airwallex의 올인원 비즈니스 계정을 통해 마치 현지 기업처럼 거래할 수 있습니다. 환전을 여러 번 하지 않아도 필요한 통화를 바로 받아 보관하고, 그대로 공급업체나 거래처에 즉시 지급할 수 있죠. 110개국 이상의 현지 결제망과 파트너십 덕분에 숨겨진 수수료 없이 빠른 송금이 가능합니다. 계좌 개설비용이나 별도의 숨은 비용 걱정도 전혀 없습니다.

빌트인 경비 관리로 간편하게

해외 광고비, 출장비 등 회사 경비 처리를 Airwallex 카드와 대시보드에서 간편하게 관리하세요. 다중 통화 결제 기능으로 국제 거래 수수료 부담도 크게 줄일 수 있습니다.

믿고 쓸 수 있는 보안 시스템

Airwallex는 PCI-DSS, GDPR 등 글로벌 최고 수준의 보안 및 개인정보 보호 기준을 엄격히 준수해 회사 자금과 정보를 안전하게 보호합니다.

마치며

해외 거래가 일상인 기업에게 TT 송금은 여전히 신뢰할 수 있는 방법입니다. 하지만 느린 처리 속도와 높은 수수료는 더 이상 감수할 이유가 없습니다.

Airwallex는 이런 비효율을 뛰어넘는 새로운 기준을 제시합니다. 복잡한 송금 과정 없이, 숨겨진 비용 없이, 150개국 이상으로 빠르고 간편하게 송금하세요.

무려 70% 이상의 거래가 몇 시간 내에 완료, 당일 입금도 가능해 비즈니스 속도에 딱 맞춰집니다.

해외 송금, 이제는 비용이 아니라 경쟁력이 됩니다. 지금, 더 똑똑한 방식으로 글로벌 비즈니스를 확장해보세요.

자주 묻는 질문

1. TT(telegraphic transfer)는 은행 송금(bank transfer)과 같은 건가요?

오늘날 전신환은 은행 송금 또는 와이어 송금과 동일한 의미로 쓰입니다. 세 용어 모두 전자적으로 자금을 이동하는 방식을 말하기 때문이죠. 다만 전신환이라는 말은 1940년대까지 전신망을 통해 송금하던 방식에서 유래했으며, 1990년대까지는 테렉스(telex) 서비스도 사용되었습니다.

2. 전신환 송금에 금액 제한이 있나요?

법적으로 전신환 송금액에 제한은 없습니다. 사실, 큰 금액의 해외 송금이 전신환의 주된 목적이기도 하죠. Airwallex는 비즈니스 거래에 맞춰 별도의 송금 한도를 두지 않습니다. 하지만 은행이나 서비스 제공자별로 자체 한도가 있을 수 있으니, 이용하시는 곳의 수수료 및 한도 정책을 꼭 확인하세요.

3. 환율은 전신환 송금에 어떤 영향을 미치며, 어떻게 최적의 환율을 받을 수 있나요?

환율 차이로 인해 수취인이 받는 금액이 달라질 수 있습니다. 특히 결제 받은 돈을 다시 다른 통화로 환전해야 한다면 손실이 커질 수 있죠. Airwallex는 업계 최고의 환율을 제공하며, 숨겨진 수수료 없이 투명한 거래를 지원합니다. 덕분에 대금 규모가 크더라도 최적의 환율을 기대할 수 있습니다.

4. 송금인과 수취인 각각 어떤 정보가 필요하나요?

전신환 송금을 위해 필요한 정보는 다음과 같습니다:

• 송금인과 수취인의 이름 및 은행 계좌 정보 (IBAN 또는 SWIFT 코드 포함)

• 수취인의 주소 및 연락처

• 송금 금액 및 통화

• 송금 목적

5. 전신환 송금 시 자주 하는 실수는 무엇인가요?

시간과 비용 낭비를 막기 위해 아래 사항을 주의하세요:

• 잘못된 정보 입력 (이름, 은행 계좌번호, SWIFT 코드 오기)

• 환율을 무시하는 경우

• 수수료 및 환전 마진 비용을 고려하지 않는 경우

• 송금 전 모든 정보 재확인하지 않는 경우

6.  전신환의 역사는 어떻게 되나요?

1871년 Western Union이 국제 전신망을 활용해 전신환 송금을 시작했습니다. 1930년대 테렉스, 1973년 SWIFT 도입, 1980년대 실시간총액결제시스템(RTGS) 개발 등 중요한 발전 단계를 거쳤습니다.

현재는 Airwallex 같은 핀테크 기업 덕분에 송금 속도가 빨라지고 비용도 저렴해졌습니다.

***참고: 이 글은Airwallex가 제공하는 법률, 세무, 전문적 조언이 아니며, 정확성이나 완전성을 보장하지 않습니다. 필요시 전문 상담을 받으시기 바랍니다.