Có cần có tài khoản doanh nghiệp ở Việt Nam? (2025)

Các điểm chính

• Tuân thủ pháp luật và minh bạch tài chính: Việc sử dụng tài khoản doanh nghiệp riêng biệt giúp doanh nghiệp dễ dàng theo dõi thu chi, thực hiện nghĩa vụ thuế và đảm bảo tính minh bạch, tách bạch giữa tài chính cá nhân và công ty.

• Hạn chế của tài khoản ngân hàng truyền thống: Nhiều tài khoản doanh nghiệp truyền thống tại Việt Nam chủ yếu phục vụ các giao dịch nội địa cơ bản, thường đi kèm với các loại phí ẩn, tỷ giá hối đoái kém cạnh tranh và quy trình phức tạp cho giao dịch quốc tế.

• Giải pháp tài chính hiện đại từ Airwallex: Tài khoản doanh nghiệp của Airwallex cung cấp một giải pháp toàn diện, vượt trội so với ngân hàng truyền thống, đặc biệt hữu ích cho các doanh nghiệp có giao dịch quốc tế, nhờ khả năng quản lý đa tiền tệ, tỷ giá hấp dẫn, v.v.

Đối với một doanh nghiệp được thành lập mới tại Việt Nam, và cả những doanh nghiệp đã có nền tảng cơ bản, đang hướng đến việc mở rộng, lựa chọn được giải pháp tài chính phù hợp là điều quan trọng. Một trong những câu hỏi đầu tiên mà chủ doanh nghiệp thường đặt ra là: "Liệu tôi có cần tài khoản doanh nghiệp không? Hay có thể sử dụng tài khoản cá nhân cho các giao dịch của công ty?" Câu trả lời không chỉ liên quan đến sự tiện lợi mà còn gắn liền với các quy định pháp lý và hiệu quả vận hành. Thời điểm hiện tại, với sự phát triển vượt bậc của công nghệ tài chính (fintech), khái niệm "tài khoản doanh nghiệp" đã vượt xa những gì các ngân hàng truyền thống cung cấp, mang đến nhiều lựa chọn linh hoạt và mạnh mẽ hơn cho các doanh nghiệp, đặc biệt là những công ty có định hướng toàn cầu.

Tài khoản ngân hàng doanh nghiệp là gì?

Tài khoản ngân hàng doanh nghiệp (Business Bank Account) là một loại tài khoản ngân hàng dành cho các pháp nhân (công ty, tổ chức), không dành cho cá nhân. Mục đích chính của loại tài khoản này là để tách biệt tài chính của doanh nghiệp khỏi tài chính cá nhân của chủ sở hữu. Điều này không chỉ giúp quản lý dòng tiền hiệu quả hơn mà còn thể hiện sự chuyên nghiệp về mặt vận hành, tạo sự an tâm cho khách hàng, đối tác và là yêu cầu cơ bản cho nhiều thủ tục pháp lý.

Tài khoản này cho phép doanh nghiệp thực hiện các giao dịch như nhận tiền từ khách hàng, thanh toán cho nhà cung cấp, trả lương nhân viên, và thực hiện các nghĩa vụ thuế. Bất kỳ doanh nghiệp nào đã đăng ký kinh doanh hợp pháp, từ các công ty khởi nghiệp nhỏ đến các tập đoàn lớn, đều cần đến một tài khoản ngân hàng doanh nghiệp để hỗ trợ khâu vận hành và đảm bảo tính minh bạch.

Doanh nghiệp ở Việt Nam có bắt buộc phải mở tài khoản ngân hàng doanh nghiệp không?

Theo quy định hiện hành của pháp luật Việt Nam, mặc dù không có điều luật nào bắt buộc mọi doanh nghiệp phải mở tài khoản ngân hàng doanh nghiệp ngay khi thành lập, nhưng việc mở chỉ là vấn đề thời gian, vì chắc chắn sẽ phát sinh nhu cầu khi đi vào hoạt động trên thực tế. Cụ thể:

• Giao dịch góp vốn: Đối với doanh nghiệp góp vốn vào doanh nghiệp, thì việc góp vốn không được phép tiến hành bằng tiền mặt và thay vào đó là giao dịch chuyển khoản vào tài khoản ngân hàng của doanh nghiệp (hoặc thanh toán bằng séc, ủy nhiệm chi.

• Giao dịch trên 20 triệu đồng: Các khoản chi phí hợp lệ để được khấu trừ thuế Thu nhập doanh nghiệp (TNDN) và thuế Giá trị gia tăng (GTGT) đầu vào nếu có hóa đơn từ 20 triệu đồng trở lên phải được thanh toán qua ngân hàng (còn có thể sử dụng hình thức thanh toán như bù trừ, ủy quyền bên thứ ba thanh toán qua ngân hàng, không dùng tiền mặt).

• Hoàn thuế GTGT: Doanh nghiệp muốn hoàn thuế GTGT bắt buộc phải có tài khoản ngân hàng.

• Nộp thuế điện tử: Hiện nay, hầu hết các doanh nghiệp đều thực hiện nộp thuế điện tử, và điều này yêu cầu phải có tài khoản ngân hàng doanh nghiệp.

Như vậy, để đảm bảo thực hiện nghĩa vụ và hưởng các quyền lợi liên quan đến việc hoạt động kinh doanh, đảm bảo minh bạch tài chính, việc mở và sử dụng tài khoản ngân hàng doanh nghiệp là điều cần thiết đối với các doanh nghiệp tại Việt Nam.

Các lựa chọn thay thế cho tài khoản ngân hàng doanh nghiệp truyền thống

Trong khi "tài khoản ngân hàng doanh nghiệp" (business bank account) truyền thống là sản phẩm do các ngân hàng cung cấp, thì ngày nay, các doanh nghiệp Việt Nam có thêm một lựa chọn hiện đại và linh hoạt hơn: "Tài khoản Doanh nghiệp" (business account) từ các công ty công nghệ tài chính như Airwallex.

Khác biệt giữa hai loại tài khoản nêu trên:

• Tài khoản ngân hàng doanh nghiệp (business bank account): Thường được cung cấp bởi các ngân hàng truyền thống, có chức năng nhận tiền gửi, tiền giải ngân khoản vay, tiền góp vốn từ doanh nghiệp khác… và tuân theo các quy định ngân hàng chặt chẽ. Chúng thường mạnh về các giao dịch nội địa nhưng sẽ hạn chế và thông thường tốn kém hơn cho các hoạt động giao dịch quốc tế.

• Tài khoản Doanh nghiệp (business account), giải pháp công nghệ tài chính: Ví dụ như của Airwallex, đây là các tài khoản được cung cấp bởi các tổ chức tiền điện tử hoặc tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán được cấp phép. Công ty cung cấp tài khoản doanh nghiệp không nhận tiền gửi như ngân hàng và tập trung vào việc cung cấp các giải pháp thanh toán hiệu quả, đặc biệt là giao dịch quốc tế, quản lý đa tiền tệ, phát hành thẻ doanh nghiệp và tích hợp công nghệ để tối ưu hóa quy trình tài chính.

Lợi ích của Tài khoản Doanh nghiệp từ fintech như Airwallex bao gồm:

• Mở tài khoản trực tuyến nhanh chóng.

• Phí giao dịch cạnh tranh, đặc biệt là phí chuyển tiền quốc tế và tỷ giá hối đoái gần với tỷ giá liên ngân hàng.

• Khả năng giữ và giao dịch nhiều loại tiền tệ.

• Công cụ quản lý chi tiêu và tích hợp với phần mềm kế toán.

• Hỗ trợ khách hàng nhanh nhạy và chuyên sâu về các vấn đề tài chính doanh nghiệp hiện đại.

Vì sao bạn nên có một tài khoản doanh nghiệp?

Việc sở hữu một tài khoản doanh nghiệp mang lại nhiều lợi ích thiết thực, giúp công ty của bạn vận hành chuyên nghiệp và hiệu quả hơn. Cụ thể:

Theo dõi nghĩa vụ thuế của bạn

Một tài khoản doanh nghiệp riêng biệt giúp bạn dễ dàng theo dõi tất cả các khoản thu chi liên quan đến hoạt động kinh doanh. Điều này cực kỳ quan trọng cho việc kê khai thuế chính xác, quyết toán thuế TNDN, thuế GTGT, v.v., tránh những sai sót không đáng có có thể dẫn đến chế tài từ cơ quan thuế.

Theo dõi hiệu suất

Với các giao dịch được ghi nhận rõ ràng qua tài khoản doanh nghiệp, bạn có thể dễ dàng lập báo cáo tài chính, phân tích dòng tiền, lợi nhuận và các chỉ số hiệu suất quan trọng khác. Điều này giúp bạn nắm bắt sức khỏe tài chính của công ty và đưa ra các quyết định kinh doanh với đầy đủ dữ liệu.

Tiếp cận các dịch vụ tài chính cho doanh nghiệp của bạn

Khi doanh nghiệp của bạn có lịch sử giao dịch rõ ràng qua tài khoản doanh nghiệp, việc tiếp cận các sản phẩm tài chính như khoản vay, hạn mức tín dụng từ ngân hàng hoặc các tổ chức tài chính khác theo lý thuyết sẽ dễ dàng hơn. Ngoài Tài khoản Doanh nghiệp, nền tảng công nghệ tài chính như Airwallex còn cung cấp các sản phẩm tài chính như Thẻ ngân hàng doanh nghiệp, trang quản lý giúp doanh nghiệp theo dõi tình hình thu chi, dự trữ tiền tệ.

Đơn giản hóa việc trả lương và thanh toán hóa đơn

Tài khoản doanh nghiệp cho phép bạn thiết lập các lệnh thanh toán tự động hoặc thanh toán hàng loạt cho việc trả lương nhân viên và thanh toán các hóa đơn cho nhà cung cấp. Các giải pháp từ Airwallex còn tối ưu hóa quy trình này, đặc biệt khi phải thanh toán cho nhân viên hay đối tác ở nước ngoài, như đối tác quảng cáo, giúp tiết kiệm thời gian và chi phí.

Thực hiện các giao dịch yêu cầu tài khoản doanh nghiệp theo khuôn khổ pháp lý Việt Nam

Như đã đề cập, một số giao dịch theo quy định của pháp luật Việt Nam bắt buộc phải được thực hiện qua tài khoản ngân hàng doanh nghiệp, ví dụ như các giao dịch có giá trị từ 20 triệu đồng trở lên để được công nhận chi phí hợp lý, hay việc nhận hoàn thuế GTGT, nộp thuế điện tử. Sử dụng tài khoản doanh nghiệp giúp bạn đảm bảo tuân thủ các quy định này.

Làm thế nào để chọn tài khoản ngân hàng doanh nghiệp phù hợp tại Việt Nam?

Việc chọn tài khoản doanh nghiệp phù hợp đòi hỏi quá trình cân nhắc kỹ lưỡng dựa trên nhu cầu cụ thể của doanh nghiệp. Dưới đây là một số tiêu chí quan trọng:

• Phí dịch vụ: Xem xét các loại phí như phí mở tài khoản, phí duy trì, phí giao dịch trong nước và quốc tế, phí chuyển đổi ngoại tệ. So sánh biểu phí giữa các nhà cung cấp giải pháp.

• Tính năng giao dịch quốc tế: Nếu doanh nghiệp của bạn có giao dịch với đối tác nước ngoài, hãy ưu tiên các tài khoản hỗ trợ đa tiền tệ, có tỷ giá hối đoái cạnh tranh và phí chuyển tiền quốc tế thấp.

• Giao diện người dùng: Giao diện người dùng có thân thiện không? Có đầy đủ tính năng quản lý trực tuyến, thực hiện giao dịch nhanh chóng và bảo mật không?

• Dịch vụ khách hàng: Chất lượng hỗ trợ từ nhà cung cấp như thế nào? Họ có nhanh chóng giải đáp thắc mắc và xử lý vấn đề không?

• Khả năng tích hợp: Tài khoản có dễ dàng tích hợp với phần mềm kế toán hoặc các công cụ tài chính khác mà bạn đang sử dụng không? Netsuite, Quickbooks, Xero, v.v.

• Uy tín và bảo mật: Nhà cung cấp có đáng tin cậy không? Các biện pháp bảo mật cho tài khoản và giao dịch của bạn là gì?

Tài khoản doanh nghiệp nào tốt nhất cho doanh nghiệp nhỏ?

Đối với các doanh nghiệp nhỏ, đặc biệt là các startup mới, yếu tố chi phí và sự linh hoạt thường được đặt lên hàng đầu.

Trong bối cảnh đó, các công ty công nghệ tài chính như Airwallex trở thành một lựa chọn tối ưu. Chúng tôi thường cung cấp tài khoản doanh nghiệp với các ưu điểm như:

• Phí duy trì tài khoản thấp hoặc bằng không với điều kiện số dư đạt một mức nhất định (quy định khác nhau tùy thị trường).

• Tỷ giá hối đoái hấp dẫn và phí chuyển tiền quốc tế cạnh tranh, rất có lợi nếu doanh nghiệp nhỏ có kế hoạch vươn ra thị trường quốc tế.

• Quy trình mở tài khoản trực tuyến nhanh chóng, tiện lợi.

• Nền tảng quản lý tài chính thông minh, dễ sử dụng.

Bên cạnh đó, một số ngân hàng truyền thống tại Việt Nam cũng có những gói dịch vụ dành cho doanh nghiệp nhỏ và vừa (SME) với chính sách hỗ trợ cụ thể, ví dụ như Techcombank, VPBank hay MB Bank, thường có các gói giải pháp tùy chỉnh cho doanh nghiệp nhỏ và vừa.

Tài khoản doanh nghiệp nào tốt nhất cho kinh doanh quốc tế?

Khi doanh nghiệp của bạn có các hoạt động giao dịch quốc tế thường xuyên, nhận thanh toán từ khách hàng nước ngoài, trả tiền cho nhà cung cấp ở các quốc gia khác, hoặc có nhân sự làm việc từ xa trên toàn cầu, thì việc sở hữu một tài khoản doanh nghiệp có khả năng hỗ trợ mạnh mẽ cho các giao dịch xuyên biên giới có vai trò quan trọng.

Các tài khoản doanh nghiệp được cung cấp bởi các nền tảng tài chính toàn cầu như Airwallex thường là lựa chọn tối ưu. Vì các ưu điểm:

• Hỗ trợ đa tiền tệ: Cho phép bạn mở tài khoản bằng nhiều loại ngoại tệ khác nhau, nhận và giữ tiền bằng đồng tiền gốc của khách hàng/đối tác, tránh phí chuyển đổi không cần thiết.

• Tỷ giá hối đoái cạnh tranh: Cung cấp tỷ giá gần với tỷ giá liên ngân hàng, giúp tiết kiệm đáng kể chi phí so với tỷ giá ở các ngân hàng truyền thống.

• Mạng lưới thanh toán toàn cầu: Khả năng nhận tiền từ hơn 180 quốc gia và giao dịch chuyển tiền đến hơn 150 quốc gia một cách nhanh chóng và tiết kiệm.

• Cổng thanh toán tích hợp: Dễ dàng chấp nhận thanh toán từ khách hàng trên toàn thế giới qua nhiều phương thức khác nhau (hơn 160 phương thức thanh toán quốc tế và địa phương).

• Thẻ doanh nghiệp đa tiền tệ: Phát hành thẻ vật lý hoặc thẻ ảo để quản lý chi tiêu quốc tế hiệu quả, có chính sách hoàn tiền cho giao dịch sử dụng thẻ.

Sử dụng một tài khoản doanh nghiệp chuyên dụng cho giao dịch quốc tế như của Airwallex giúp đơn giản hóa việc thâm nhập thị trường toàn cầu, tối ưu hóa dòng tiền và giảm thiểu rủi ro tỷ giá. Airwallex đặc biệt có thế mạnh trong việc hỗ trợ các doanh nghiệp thương mại điện tử và các công ty muốn mở rộng quy mô ra thị trường quốc tế, bao gồm cả Trung Quốc.

Cân nhắc sử dụng Tài khoản Doanh nghiệp của Airwallex

Nếu bạn đang tìm kiếm một giải pháp tài chính vượt trội hơn những gì một tài khoản ngân hàng doanh nghiệp truyền thống có thể mang lại, Tài khoản Doanh nghiệp của Airwallex là một lựa chọn đáng để cân nhắc kỹ lưỡng. Airwallex được xây dựng để giải quyết những thách thức mà các doanh nghiệp hiện đại, đặc biệt là những doanh nghiệp có hoạt động toàn cầu, thường xuyên gặp phải.

Những ưu điểm nổi bật của Tài khoản Doanh nghiệp Airwallex:

• Mở Tài khoản Toàn cầu, quản lý ở một nơi: Mở tài khoản bằng nhiều loại tiền tệ (USD, EUR, GBP, AUD, HKD, SGD, JPY, v.v. hỗ trợ hơn 60 loại tiền tệ) mà không cần phải đến từng quốc gia để mở tài khoản ngân hàng địa phương. Điều này giúp bạn nhận thanh toán từ khách hàng quốc tế như một doanh nghiệp địa phương.

• Chuyển tiền quốc tế nhanh chóng: Airwallex cung cấp thông tin tỷ giá hối đoái và khoản phí giao dịch minh bạch, hợp lý so với các ngân hàng truyền thống. Tiền có thể được chuyển đến hơn 150 quốc gia.

• Thanh toán hóa đơn và trả lương hàng loạt: Tự động hóa quy trình thanh toán cho nhà cung cấp và nhân viên trên toàn cầu, tiết kiệm thời gian và giảm thiểu sai sót.

• Thẻ công ty đa tiền tệ: Phát hành thẻ ghi nợ doanh nghiệp (vật lý và ảo), thiết lập hạn mức chi tiêu và theo dõi giao dịch theo thời gian thực. Thẻ tự động sử dụng số dư bằng đồng tiền tương ứng khi giao dịch, giúp tránh phí chuyển đổi ngoại tệ không cần thiết.

• Tích hợp liền mạch: Kết nối dễ dàng với các phần mềm kế toán phổ biến như Xero, QuickBooks và các nền tảng thương mại điện tử.

• Quản lý chi tiêu thông minh: Cung cấp công cụ trực quan để theo dõi và kiểm soát chi tiêu của doanh nghiệp, giúp bạn có cái nhìn rõ ràng về dòng tiền.

• Bảo mật và tuân thủ: Airwallex cam kết bảo vệ tiền của bạn theo các quy định tài chính tại những nơi họ hoạt động.

Tài khoản Doanh nghiệp của Airwallex được thiết kế để đồng hành cùng sự phát triển của doanh nghiệp bạn, từ giai đoạn khởi nghiệp đến khi mở rộng quy mô ra toàn cầu.

Câu hỏi thường gặp

Làm thế nào để mở tài khoản ngân hàng doanh nghiệp tại Việt Nam?

Để mở tài khoản ngân hàng doanh nghiệp truyền thống, bạn cần chuẩn bị hồ sơ pháp lý của công ty (giấy phép kinh doanh, con dấu, CMND/CCCD - nay là Căn cước, của người đại diện) và chuẩn bị sẵn các thông tin như Số đăng ký kinh doanh, Loại doanh nghiệp, Email và số điện thoại người để phía ngân hàng liên hệ, có thể đến trực tiếp ngân hàng để làm hoặc điền biểu mẫu trực tuyến và chờ phía ngân hàng liên hệ. Với các Tài khoản Doanh nghiệp từ công ty cung cấp giải pháp công nghệ tài chính như Airwallex, quy trình thường đơn giản hơn, có thể đăng ký hoàn toàn trực tuyến với các giấy tờ được yêu cầu tải lên.

Tôi có thể mở tài khoản doanh nghiệp song song với tài khoản ngân hàng doanh nghiệp truyền thống không?

Có, hoàn toàn có thể. Nhiều doanh nghiệp lựa chọn duy trì một tài khoản ngân hàng truyền thống cho các giao dịch nội địa cơ bản và sử dụng thêm một tài khoản doanh nghiệp từ bên cung cấp giải pháp như Airwallex để tối ưu hóa cho các giao dịch quốc tế, quản lý đa tiền tệ và hưởng tỷ giá tốt hơn.

Tôi có bị đánh thuế nhiều hơn nếu sử dụng tài khoản doanh nghiệp không?

Không. Việc sử dụng tài khoản doanh nghiệp không làm tăng nghĩa vụ thuế của bạn. Ngược lại, nó giúp bạn theo dõi và kê khai thu nhập, chi phí một cách chính xác và minh bạch hơn, đảm bảo tuân thủ đúng quy định thuế và tránh các rủi ro kê khai sai hoặc thiếu.

Những loại giao dịch nào yêu cầu sử dụng tài khoản doanh nghiệp tại Việt Nam?

Các giao dịch như góp vốn điều lệ, các khoản thanh toán hóa đơn có giá trị từ 20 triệu đồng trở lên để được khấu trừ thuế, nhận tiền hoàn thuế GTGT, và nộp thuế điện tử là những giao dịch chính yêu cầu hoặc nên được thực hiện thông qua tài khoản doanh nghiệp để đảm bảo tính hợp pháp và minh bạch.

Một số sản phẩm của Airwallex được đề cập trong bài viết này hiện chỉ có thể được sử dụng bởi doanh nghiệp ở ngoài Việt Nam. Đăng ký để nắm thông tin và nhận cập nhật khi chúng tôi mở rộng triển khai sản phẩm.