Comment Uptale a réduit ses frais de change de 66 % et réorganisé les finances de ses 4 entités avec Airwallex

Quand on est tourné vers l'avenir de la formation d'entreprise, on ne s'embarasse pas d'une expérience bancaire figée dans le passé. 

Uptale se développait à grande vitesse : plus de 300 entreprises clientes, une levée de fonds de 9 millions d'euros et de nouveaux bureaux à Singapour, aux États-Unis et en Tunisie.

Mais son infrastructure financière n'arrivait pas à suivre le rythme.

Pascal Habib

Responsable financier et administratif, Uptale

Cinq fournisseurs bancaires différents, des frais de conversion d'environ 2,5 % pour les transferts vers l'Asie-Pacifique, un délai d'attente de 18 mois pour une carte entreprise à Singapour... il avait besoin de simplifier la gestion des quatre entités depuis une plateforme unique. C'est ici qu'Airwallex est intervenu.

Le défi

L'infrastructure bancaire historique n'était pas à la hauteur des ambitions internationales d'Uptale.

Une infrastructure bancaire fragmentée entre les quatre entités: Le développement international avait compliqué le réseau de fournisseurs d'Uptale. En France, l'entreprise s'appuyait sur différentes banques et outils fintech ; à Singapour, sur une banque internationale traditionnelle ; aux États-Unis, sur une solution de banque numérique. Un opérateur de paiement distinct gérait la réception des paiements, tandis que la comptabilité passait par Pennylane. Le tout, sans aucun tableau de bord commun.

18 mois pour une carte bancaire: Le plus gros problème concernait la région Asie-Pacifique. La banque à Singapour imposait une bureaucratie si lourde que Pascal n'avait « jamais rien vu de tel de toute sa vie » : un an et demi pour émettre une seule carte bancaire physique, des frais de dossier pour chaque certificat bancaire et des délais de réponse de plusieurs jours pour la moindre demande de routine. Pour une start-up en phase d'expansion, la situation n'était pas tenable.

Des frais de conversion qui viennent grignoter les marges: Les virements internationaux de la France vers Singapour coûtaient environ 2,5 % par le biais de banques traditionnelles. Ce taux pesait sur les finances de l'entreprise, qui transfère plus de 200K € par an vers l'Asie-Pacifique et anticipe que les flux vers la Tunisie viendront doubler ce volume d'ici la fin 2026.

Une personne, quatre entités, pas de marge pour la complexité: Seul opérateur financier aux manettes en France, à Singapour, aux États-Unis et en Tunisie, Pascal avait besoin d'outils qui simplifient sa charge de travail plutôt que de la multiplier. Chaque étape manuelle, chaque retard de virement, chaque écart de rapprochement lui faisait perdre un temps qu'il n'avait pas.

La solution

Une plateforme internationale unique, conçue pour la croissance et l'efficacité

Un seul tableau de bord pour les opérations multi-entités et multi-devises: Pascal avait besoin d'une plateforme unique pour gérer les opérations des différentes entités dans plusieurs devises. Avec des comptes multi-devises en France et en Singapour, Uptale a obtenu des coordonnées bancaires locales sur chaque marché et une vue unifiée des positions de trésorerie de toute l'entreprise depuis un tableau de bord Airwallex.

Émissions de cartes en quelques minutes plutôt qu'en plusieurs mois: Avec les cartes entreprise Airwallex, Pascal a pu créer des cartes physiques et virtuelles en l'espace de quelques minutes pour l'équipe de Singapour. Les cartes intègrent des limites de dépenses individuelles, des notifications en temps réel et un suivi automatisé des reçus. Comparé au délai de 18 mois que lui imposait le fournisseur précédent pour émettre une carte, c'est le jour et la nuit !

Des économies sur les frais de change dès le premier jour: En acheminant ses virements internationaux via les routes de paiement locales d'Airwallex à des taux interbancaires (0 à 0,5 %), Uptale a réduit ses frais de change de 66 % par rapport aux 2,5 % facturés par son ancienne banque. Les économies ne se sont pas fait attendre et elles ne feront que croître avec l'évolution des volumes de transfert.

Une intégration des comptes qui fonctionne: L'intégration d'Airwallex avec Pennylane, le logiciel de comptabilité d'Uptale, synchronise automatiquement les transactions avec les outils financiers de l'entreprise. Ainsi, Pascal reste en phase avec son cabinet comptable sans téléchargements ni saisie manuelle. Pour Uptale, cette intégration était une condition préalable à l'adoption. Elle est maintenant pleinement opérationnelle.

Pascal Habib

Responsable financier et administratif, Uptale

Création de cartes, configuration, suivi des reçus, alertes… Je n’ai rien à redire, c’est parfait.

Le résultat

Des coûts réduits, des opérations plus rapides et une infrastructure financière évolutive

Des frais de transferts réduits de 66 %: En s'appuyant sur l'infrastructure d'Airwallex pour ses transferts internationaux, Uptale a réduit ses frais de change de 66 %, de 2,5 % à 0-0,5 %. Compte tenu des volumes actuels de plus de 200 000 € par an vers l'Asie-Pacifique, et avec des flux vers la Tunisie attendus à 30 000-35 000 euros par mois, ces économies ne vont qu'augmenter avec les volumes.

Émission de cartes en quelques minutes plutôt que des mois: L'équipe de Singapour, qui n'avait pas de carte entreprise utilisable après 18 mois d'attente avec le prestataire précédent, dispose désormais de cartes virtuelles et physiques parfaitement opérationnelles, émises et configurées en une seule session. La visibilité et le contrôle des dépenses ne s'arrêtent plus aux frontières.

Une seule plateforme pour une entreprise constituée de 4 entités: Uptale gère à présent ses finances en France et à Singapour depuis le même tableau de bord Airwallex et prévoit d'y intégrer la Tunisie en juin 2026, avec la possibilité de migrer ensuite les opérations américaines. L'infrastructure bancaire fragmentée entre différents prestataires est maintenant consolidée en une plateforme internationale unique.

Une base solide pour la croissance à venir: Avec un seuil de rentabilité prévu pour 2026 et un chiffre d'affaires international en hausse, Uptale étudie également la possibilité d'utiliser les Liens de paiement d'Airwallex pour remplacer son prestataire actuel pour les paiements clients. Cela regrouperait les encaissements et les versements sur une seule plateforme et éliminerait un intermédiaire de plus.