Nutzen Sie die Vorteile von Embedded Payments

Die wichtigsten Erkenntnisse:

• Embedded Payments ermöglichen es Ihren Kunden, Transaktionen direkt auf Ihrer Plattform oder über Ihre Software abzuschließen, ohne dass sie zu einem dritten Anbieter weitergeleitet werden müssen.

• Die Integration von Embedded Payments kann Ihnen helfen, das Kundenerlebnis zu verbessern, neue Einnahmequellen zu erschließen und Ihre globalen Wachstumsambitionen zu unterstützen.

• Die Wahl des richtigen Partners für Embedded Payments bedeutet, einen Partner zu finden, der mit Ihnen skalieren, die Betriebskosten senken und Ihnen helfen kann, die Lösung schnell in verschiedenen Märkten einzusetzen.

Keiner mag Weiterleitungen. Jeder zusätzliche Schritt, jede neue Registerkarte und jede ungewohnte Checkout-Seite erhöht die Wahrscheinlichkeit, dass ein Kunde seinen Kauf abbricht. Eingebettete Zahlungsfunktionen lösen dieses Problem. Indem Sie die Zahlungsabwicklung direkt in Ihre Plattform oder Software integrieren, ermöglichen Sie Ihren Kunden, Transaktionen in der Umgebung abzuschließen, der sie bereits vertrauen, ohne dass sie woanders hin witergeleitet werden.

Die Umstellung auf Embedded Payments nimmt sehr schnell zu. Im Jahr 2024 wurden damit 21 Milliarden One-Click-Checkouts durchgeführt, und ihr weltweiter Transaktionswert wird bis 2028 voraussichtlich um 134% steigen, gegenüber 1,1 Billionen US-Dollar im Jahr 2024.

In diesem Artikel gehen wir auf die wichtigsten Vorteile von Embedded Payments ein und erläutern, wie sie dazu beitragen können, das Wachstum globaler Geschäfte zu fördern.

Was sind Embedded Payments?

Embedded Payments sind eingebettete Zahlungsdienste, die direkt in eine Plattform oder Anwendung integriert sind. Sie ermöglichen es den Nutzern, Einkäufe zu tätigen, Geld zu überweisen oder Rechnungen zu bezahlen, ohne zu einer externen Zahlungsseite oder einem separaten Zahlungsportal wechseln zu müssen.

Während Embedded Finance ein breiteres Spektrum an Finanzdiensten wie Kredite, Versicherungen und Investitionen abdeckt, konzentriert sich Embedded Payments speziell auf die Integration von Transaktionen in die Umgebung Ihrer Plattform.

Plattformen für Embedded Payments bieten Unternehmen vollständige Kontrolle über den Zahlungsfluss. Durch die direkte Abwicklung von Transaktionen können sie ihren Nutzern ein schnelleres, nahtloseres Erlebnis bieten und die Finanzvorgänge im Hintergrund vereinfachen.

Sie sehen Embedded Payments jeden Tag in Aktion. Nehmen wir an, Sie verwenden eine neue Hörbuch-App und beschließen, Ihren ersten Titel zu kaufen. Anstatt auf eine separate Zahlungsseite weitergeleitet zu werden, schließen Sie den Kauf direkt in der App ab.

Auch globale Marktplätze wie eBay oder Etsy unterstützen Händler dabei, ein besseres Checkout-Erlebnis zu bieten, oder Anbieter von Point-of-Sale-Software (POS) können in den Bereich von Embedded Payments expandieren, sodass ihre Kunden Transaktionen direkt über ihr System abwickeln können. Durch den Wegfall zusätzlicher Schritte erleichtern Unternehmen ihren Kunden den Kauf.

Eingebettete Zahlungen vs. integrierte Zahlungen

Embedded Payments werden direkt in benutzerseitige Anwendungen integriert, während integrierte Zahlungen Buchhaltungssysteme mit Zahlungsverarbeitern verbinden. Eingebettete Zahlungen und integrierte Zahlungen werden oft verwechselt, da es bei beiden um die Integration von Zahlungsfunktionen in bestehende Systeme oder Plattformen eines Unternehmens geht und eine Effizienzsteigerung angestrebt wird. Sie sind jedoch nicht dasselbe und unterscheiden sich voneinander.

Integrierte Zahlungen verbinden Ihre Plattform über APIs mit einem externen Zahlungsabwickler. So können Sie Transaktionen ohne manuelle Dateneingabe verarbeiten und Fehler beim Bezahlvorgang reduzieren. Sie sind weiterhin auf zwei separate Anbieter angewiesen, um den Prozess zu verwalten, und Sie sind dafür verantwortlich, die Systeme zu synchronisieren, Probleme zu beheben und Updates durchzuführen, was Ihre Arbeitsabläufe unnötig komplex machen kann.

Embedded Payments gehen noch einen Schritt weiter. Die Zahlungsfunktionalität ist direkt in die Umgebung Ihrer Plattform integriert, sodass Transaktionen zu einem integralen Bestandteil der Benutzererfahrung werden. Kunden bleiben bei jedem Schritt auf Ihrer Plattform, und Sie behalten die vollständige Kontrolle über den Checkout- und Zahlungsprozess.

So funktionieren Embedded Payments

Lassen Sie uns Schritt für Schritt erklären, wie der eingebettete Zahlungsprozess funktioniert.

Embedded Payments

1. API-Integration: Ihr Entwicklungsteam integriert die API eines Zahlungsdienstleisters (PSP) direkt in Ihre Plattform. Einige eingebettete Zahlungslösungen können auch mit Open Banking APIs verbunden werden, so dass Sie Ihren Kunden schnellere Konto-zu-Konto-Zahlungen und einen besseren Zugang zu Finanzdaten bieten können.

2. Der Kauf wird getätigt: Wenn ein Kunde bereit ist zu zahlen, gibt er seine Zahlungsdaten direkt in Ihrer App oder auf Ihrer Website ein. Das kann über ein sicheres Zahlungsformular, einen Fingerabdruckscan oder eine digitale Geldbörse erfolgen, ohne dass der Kunde Ihre Plattform verlassen muss.

3. Tokenisierung: Die Zahlungsinformationen des Kunden werden dann in Token umgewandelt, d. h. sie werden in ein sicheres, verschlüsseltes Token umgewandelt, anstatt als rohe Finanzdaten gespeichert zu werden. Dadurch wird das Risiko von Betrug erheblich reduziert.

4. Verarbeitung in Echtzeit: Die Zahlungsinformationen werden sofort über das System des PSP an den Zahlungsabwickler übermittelt, der sich mit dem Zahlungsnetzwerk und der Bank des Kunden in Verbindung setzt. Die Identitätsprüfung erfolgt in Echtzeit, und die Bank genehmigt die Transaktion oder lehnt sie ab.

5. Genehmigung der Transaktion: Wenn die Zahlung genehmigt wird, fließt die Antwort zurück auf Ihre Plattform. Ihr Kunde erhält sofort eine Bestätigung, ohne die Plattform verlassen zu müssen.

6. Geldtransfer: Die Gelder werden von der Bank des Zahlers an die Bank des Empfängers überwiesen, abzüglich aller relevanten Transaktionsgebühren.

7. Gewinnung von Dateneinblicken: Mit Plattformen für Embedded Payments können Unternehmen Transaktionsdaten direkt in ihrem Finanz-Ökosystem erfassen und analysieren, was die Gewinnung wertvoller Erkenntnisse erleichtert, die strategische Finanzentscheidungen in der Zukunft vereinfachen können.

Non-embedded Psayment

Der Prozess für nicht eingebettete Zahlungen ist derselbe wie der für eingebettete Zahlungen, mit Ausnahme von Schritt zwei. Nach dem Kauf werden die Kunden auf eine externe Zahlungsplattform umgeleitet, um den Rest der Transaktion durchzuführen.

Der Zahlungsprozess für Non-embedded Payments bringt für Unternehmen einige weitere Überlegungen mit sich. Bei nicht eingebetteten Zahlungen werden Kunden zu einem Zahlungsgateway eines Drittanbieters weitergeleitet, was die Benutzererfahrung beeinträchtigen kann. Dieser Ansatz erfordert für Unternehmen auch mehr manuelle Schritte, wie beispielsweise die Überprüfung von Kunden und die Führung von Finanzunterlagen, im Gegensatz zu Embedded Payments, bei denen der gesamte Prozess innerhalb der Plattform automatisiert ist. Darüber hinaus können Non-embedded Payments langsamer sein und zu Verzögerungen führen, da ein separates Zahlungssystem geladen und verwaltet werden muss.

Die Vorteile von Embedded Payments

Plattformen für den eingebetteten Zahlungsverkehr bieten sowohl den Unternehmen als auch ihren Kunden echte Vorteile. Sie erleichtern den Kunden den Kaufabschluss, helfen Unternehmen, neue Einnahmequellen zu erschließen und vereinfachen die globalen Prozesse.

🟠 Verbesserte Benutzerfreundlichkeit

Nach Angaben des Baymard-Instituts werden 70% der Online-Warenkörbe abgebrochen. Einer der Hauptgründe ist eine komplizierte Kaufabwicklung. Embedded Payments beseitigen diese Hindernisse. Indem Sie Zahlungsfunktionen direkt in Ihre Plattform integrieren, machen Sie den Kaufvorgang schneller, einfacher und sicherer. In Verbindung mit Open Banking können Embedded Payments auch sofortige Konto-zu-Konto-Transaktionen ermöglichen, was die Abhängigkeit von Karten verringert und die Transaktionskosten senkt.

🟠 Mehr Einnahmequellen und Kosteneffizienz

Embedded Payments können Ihrem Unternehmen neue Wege zur Umsatzsteigerung eröffnen. Sie können Transaktionsgebühren, Abonnement-Modelle und Premium-Funktionen einführen oder sogar Einnahmen aus Interbankenentgelten erzielen.

Gleichzeitig lassen sich durch die Einbindung von Zahlungen die Betriebskosten senken. Sie beseitigen manuelle Prozesse, reduzieren Abstimmungsprobleme und gewinnen wertvolle Dateneinblicke. Mit einem besseren Einblick in Zahlungstrends und Kundenverhalten können Sie bessere Entscheidungen treffen, die die Rentabilität steigern.

🟠 Skalierung im Einklang mit Ihrem Unternehmen

Wenn Ihr Unternehmen expandiert, können Embedded Payments an Ihre sich entwickelnden Anforderungen angepasst werden und bilden eine solide Grundlage für Ihren Erfolg. Ganz gleich, ob Sie neue globale Märkte erschließen oder Ihren Kundenstamm vergrößern und Ihren Umsatz steigern möchten – Embedded Payments bieten die Technologie und Flexibilität, die Sie benötigen, um dies zu erreichen. Mit eingebetteten Zahlungen werden Transaktionen mit hohem Volumen in verschiedenen Regionen der Welt vereinfacht, während gleichzeitig Sicherheits- und Compliance-Standards eingehalten werden (ohne dass Sie eine PayFac-Registrierung durchführen müssen). 

Vorteile nach Art des Unternehmens

Embedded Payments bieten Unternehmen aller Branchen weitere Vorteile. Im Folgenden erfahren Sie, wie Ihr Unternehmen konkret von dieser Technologie profitieren kann.

• E-Commerce-Plattformen: Online-Händler können Embedded Payments integrieren, um ihre Checkout-Prozesse zu optimieren, die Zahl der agebrochenen Warenkörbe zu verringern und die Kundenzufriedenheit zu erhöhen.

• Marktplätze: Plattformen, die Käufer und Verkäufer miteinander verbinden, wie eBay oder Etsy, können Embedded Payments nutzen, um die Ergebnisse für ihre Händler zu verbessern und die Beilegung von Streitigkeiten und das Transaktionsmanagement für beide Parteien zu erleichtern.

• Abonnement-Dienste: Software-as-a-Service (SaaS)-Unternehmen und andere Unternehmen, die Abonnements anbieten, können eine nahtlose Zahlungs- und Abonnement-Verwaltung anbieten und so die Kundenbindung verbessern und die Abwanderung verringern.

• Unternehmen aus dem Bereich der Finanztechnologie: Fintechs können Embedded Payments nutzen, um ihr Angebot zu erweitern, indem sie eine breite Palette von Finanzdiensten wie Kreditvergabe, Versicherungen und Anlageverwaltung direkt in ihre Plattformen integrieren.

• Reise- und Gaststättengewerbe: Reisebüros, Hotels und Fluggesellschaften können ihren Kunden mit Embedded Payments ein nahtloseres Buchungs- und Zahlungserlebnis bieten, von der ersten Reservierung bis zur endgültigen Zahlung.

• Unternehmen im Gesundheitswesen: Arztpraxen und Krankenhäuser können Embedded Payments in ihre Plattformen integrieren, um das Bezahlen von Rechnungen, die Verwaltung von Versicherungsansprüchen und die Abwicklung anderer finanzieller Transaktionen zu vereinfachen.

• B2B-Dienstleistungen: Unternehmen, die Dienstleistungen für andere Unternehmen erbringen, können integrierte Zahlungslösungen anbieten, um die Rechnungsstellung, Zahlungen und das Finanzmanagement zu rationalisieren.

Wie Sie einen Partner für Embedded Payments auswählen

Die Wahl des richtigen Anbieters für internationale Zahlungen ist eine wichtige Entscheidung für die globalen Ambitionen Ihres Unternehmens. Im Folgenden finden Sie eine Schritt-für-Schritt-Anleitung zur Auswahl der besten Plattform für Ihre Anforderungen sowie einige der wichtigsten Funktionen, die Sie berücksichtigen sollten.

1. Bewerten Sie die Funktionen und Fähigkeiten der Plattform, um zu entscheiden, was für Sie bei einer Plattform für Embedded Payments am wichtigsten ist. 

2. Lesen Sie Kundenfeedback und Fallstudien, um herauszufinden, was andere Geschäftsinhaber über die Plattform sagen, insbesondere über den Kundensupport. Fallstudien können ebenfalls Aufschluss darüber geben, welchen Nutzen Software speziell für Ihr Unternehmen haben kann.

3. Überzeugen Sie sich selbst von dem Produkt. Achten Sie darauf, ob die Plattform für Sie intuitiv zu bedienen ist und ob sie schnell und zuverlässig zu sein scheint.

Hier ist eine nützliche Liste mit Punkten, auf die Sie achten sollten:

🟠 Ein modularer, entwicklerfreundlicher Ansatz

Ihr Partner sollte eine modulare Plattform anbieten, aus der Sie die Funktionen auswählen können, die Sie benötigen. Vermeiden Sie Anbieter, die Sie an teure, starre Lösungen binden. Achten Sie auf flexible APIs, vorgefertigte Komponenten und einfache Möglichkeiten zur Einbindung von Zahlungen wie Kartentransaktionen, Pay-by-Text, Abonnements und E-Commerce-Zahlungen, wobei das Branding Ihrer Plattform stets im Vordergrund stehen sollte.

🟠 Leistungsstarke Multiwährungs-Funktionen

Internationale Expansion erfordert die Verwaltung mehrerer Währungen. Ihr Partner sollte eine Vielzahl von Währungen und lokalen Zahlungsmethoden unterstützen und in der Lage sein, Gelder weltweit einzuziehen, aufzuteilen und abzugleichen. Die besten Partner helfen Ihnen, Ihren Umsatz zu maximieren, indem sie das Wechselkursrisiko reduzieren und gleichwertige Abrechnungen anbieten, um kostspielige Währungsumrechnungen zu vermeiden.

🟠 Skalierbarkeit und globale Reichweite

Wählen Sie einen Partner, der mit Ihnen wachsen kann, wenn Ihr Transaktionsvolumen steigt und sich Ihr Kundenstamm über Ländergrenzen hinweg ausdehnt. Achten Sie auf eine leistungsfähige Infrastruktur, lokale regulatorische Kompetenz und Unterstützung für komplexe Marktplatz- und Plattform-Zahlungsmodelle.

🟠 Eine nachgewiesene Erfolgsbilanz im Bereich Innovation

Die Zahlungstechnologie entwickelt sich schnell weiter. Ihr Partner sollte führend auf dem Markt sein und nicht hinterherhinken. Achten Sie auf Belege für die Einführung neuer Produkte, verbesserte Onboarding-Prozesse und kontinuierliche Investitionen in Technologien, die Ihre Plattform wettbewerbsfähiger machen.

🟠 Strategie in Bezug auf Betrug, Sicherheit und Compliance

Ihr Anbieter sollte Verschlüsselung, Tokenisierung, PCI-DSS-Konformität und regionale regulatorische Anforderungen als Teil des Pakets abdecken. Sicherheit sollte integriert sein, nicht nachträglich hinzugefügt werden.

Implementierung eines Embedded-Payment-Systems

Sobald Sie sich für die richtige Plattform für Embedded Payments entschieden haben, ist es an der Zeit, das System innerhalb Ihrer Plattform zum Leben zu erwecken. Hier sind die wichtigsten Schritte zur Implementierung eingebetteter Zahlungen:

• Planen Sie den Zahlungsfluss von Anfang bis Ende: Arbeiten Sie mit dem technischen Team Ihres Anbieters zusammen, um jede Interaktion mit dem Kunden zu planen. Legen Sie fest, wie die Zahlungen Ihr System durchlaufen, vom Ceckout über die Erstattung bis zur Berichterstattung. Klären Sie Verantwortlichkeiten, Zeitpläne und Prüfpunkte frühzeitig, um spätere Verzögerungen zu vermeiden.

• Gestalten Sie den Bezahlvorgang einfach: Ihr Ziel sollte es sein, jede Transaktion schnell, intuitiv und sicher zu gestalten. Bieten Sie bei Bedarf mehrere Zahlungsmethoden und Währungen an und halten Sie den Zahlungsprozess von Anfang bis Ende innerhalb Ihrer Plattform. Jeder Klick, den Sie einsparen, ist ein weiterer Grund für Kunden, einen Kauf abzuschließen.

• Integrieren Sie starke Sicherheits- und Compliance-Kontrollen: Sichern Sie Ihre Zahlungsflüsse mit Verschlüsselung, Tokenisierung und Multi-Faktor-Authentifizierung. Stellen Sie sicher, dass Ihr Anbieter Sie dabei unterstützt, PCI DSS-Standards und alle relevanten regionalen Vorschriften zu erfüllen. Wenn Sie die Einhaltung von Vorschriften frühzeitig in Ihr System integrieren, sparen Sie später Zeit und Kosten.

• Testen Sie gründlich, bevor Sie live gehen: Verwenden Sie die Sandbox-Umgebung Ihres Anbieters, um reale Transaktionen zu simulieren. Testen Sie Autorisierungen, Erstattungen, fehlgeschlagene Zahlungen, Abrechnungsflüsse, Währungsumrechnungen und Fehlerbehandlung. Wenn Sie Probleme vor dem Start beheben, schützen Sie die Kundenerfahrung und vermeiden Unterbrechungen.

• Integrieren Sie es in Ihre übergeordneten Systeme: Stellen Sie sicher, dass Ihre eingebettete Zahlungsplattform reibungslos mit Ihren CRM-, ERP- und Buchhaltungssystemen verbunden ist. Das ermöglicht Ihnen einen Echtzeit-Überblick über den Cashflow, vereinfacht die Abstimmung und reduziert die manuelle Dateneingabe in allen Teams.

• Überwachen und optimieren Sie nach dem Start: Sobald Ihre Plattform live ist, sollten Sie die Zahlungserfolgsraten, das Kaufverhalten der Kunden, die Betrugserkennungsraten und die Abrechnungsleistung kontinuierlich verfolgen. Nutzen Sie die Erkenntnisse aus Ihrer Embedded-Payment-Plattform, um die Benutzererfahrung zu verbessern, Trends zu erkennen und neue Möglichkeiten zur Umsatzsteigerung zu erschließen.von

Die Zukunft von Embedded Payments

Laut Juniper Research wird der Umsatz mit Embedded Payment in den nächsten vier Jahren voraussichtlich um 84 % steigen und bis 2027 weltweit 59 Milliarden US-Dollar erreichen. Plattformen, die jetzt investieren, werden am besten in der Lage sein, die steigenden Erwartungen der Kunden zu erfüllen und neue Wege zur Wachstumsförderung zu erschließen.

• All-in-one-Lösungen: Plattformen für Embedded Payments bieten Unternehmen die Möglichkeit, geschlossene Finanzsysteme zu schaffen, mit denen sie alle Aspekte ihres Geldflusses an einem Ort verwalten können. Durch die Einführung einer umfassenden Finanzsuite von einem einzigen Anbieter können Sie die Reibungsverluste in den Arbeitsabläufen verringern und den Aufwand vermeiden, der mit der Einbindung mehrerer Zahlungsdienstleister verbunden ist.

• Eingebettete B2B-Zahlungen: Jüngste Studien prognostizieren, dass bis 2027 35% der Einnahmen aus Embedded Payments aus dem B2B-Segment stammen werden. B2B-Zahlungen hinken bei neuen Zahlungsmethoden hinterher, was auf einen komplexen Prozess (oft mit mehrstufigen Genehmigungen) zurückzuführen ist. Wichtige B2B-Kanäle wie B2B E-Commerce-Marktplätze und Buchhaltungssoftware haben jedoch eine große Chance, der Entwicklung einen Schritt voraus zu sein und ihre Prozesse zu verbessern, indem sie die Vorteile von Plattformen für Embedded Payments nutzen.

• Die Automatisierung weiter vorantreiben: Embedded Payments lösen die nächste Welle der Geschäftsautomatisierung aus. Integrierte Buchhaltungssoftware kann nun automatisch Ausgaben kategorisieren, Zahlungen abgleichen und Geldflüsse beschleunigen. Dies führt dazu, dass Sie weniger Zeit für die manuelle Dateneingabe aufwenden müssen und mehr Zeit haben, sich auf das Wachstum Ihres Unternehmens zu konzentrieren.

Gestalten Sie Ihre Zukunft mit Embedded Payments

Embedded Payments verändern die Art und Weise, wie Plattformen wachsen, skalieren und Werte schaffen. Mit Airwallex können Sie die Kontrolle über Ihre Zahlungserfahrung übernehmen und neue Wege zur Umsatzsteigerung, Verbesserung der Kundenbindung und Vereinfachung Ihrer globalen Prozesse erschließen.

Mit Zahlungen für Plattformen können Sie ein vollständig gebrandetes Zahlungssystem in Ihre Software oder Ihren Marktplatz einbetten. Akzeptieren Sie Zahlungen in mehr als 130 Währungen und mehr als 180 Ländern und unterstützen Sie Ihre Kunden mit schnelleren, flexibleren Transaktionen, während Sie gleichzeitig die Kosten senken und die herkömmliche Komplexität von PSPs vermeiden.

Ganz gleich, ob Sie mit vorgefertigten Komponenten schnell starten oder eine vollständig benutzerdefinierte Lösung erstellen möchten, Airwallex gibt Ihnen die Tools, mit denen Sie schneller agieren, global skalieren und jedem Kunden ein besseres Erlebnis bieten können.

Häufig gestellte Fragen (FAQ)

Was sind Embedded Payments?

Embedded Payments integrieren die Zahlungsabwicklung direkt in Ihre Plattform oder App, sodass Kunden Transaktionen abschließen können, ohne zu einer externen Checkout-Seite weitergeleitet zu werden.

Wie profitieren Unternehmen von Embedded Payments?

Embedded Payments verbessern das Kundenerlebnis, steigern die Währungsumtauschraten, schaffen neue Einnahmequellen und vereinfachen die globalen Finanzoperationen.

Welche Branchen können von Embedded Payments profitieren?

Plattformen in den Bereichen E-Commerce, Marktplätze, SaaS, Reisen, Gesundheitswesen und B2B-Dienste können alle eingebettete Zahlungen nutzen, um ihre Checkout-Erfahrung zu verbessern und schneller zu wachsen.

Wie wähle ich den richtigen Partner für Embedded Payments?

Entscheiden Sie sich für einen Partner, der flexible Integrationen, eine globale Reichweite, eine hohe Sicherheit, bewährte Innovation und Support rund um die Uhr bietet, wie beispielsweise Airwallex.

Quellen:

¹https://www.juniperresearch.com/press/embedded-payment-transaction-value-to-surpass-25-trillion-globally-by-2028-a2a-to-be-a-significant-contributing-factor-for-growth/

²https://www.juniperresearch.com/press/embedded-payment-transaction-value-to-surpass-25-trillion-globally-by-2028-a2a-to-be-a-significant-contributing-factor-for-growth/

³https://www.juniperresearch.com/press/embedded-payment-transaction-value-to-surpass-25-trillion-globally-by-2028-a2a-to-be-a-significant-contributing-factor-for-growth/