Cách mở tài khoản doanh nghiệp ở Việt Nam (2025)

Các điểm chính

• Quy trình và yêu cầu: Nắm vững các bước và hồ sơ cần thiết cho việc mở tài khoản doanh nghiệp tại Việt Nam, đối với cả tài khoản ngân hàng doanh nghiệp truyền thống và tài khoản doanh nghiệp, giải pháp từ các công ty cung cấp dịch vụ tài chính.

• Tiêu chí lựa chọn: Hiểu rõ các yếu tố mang tính quyết định như phí dịch vụ, khả năng đáp ứng giao dịch quốc tế, mở rộng quy mô… để lựa chọn loại tài khoản doanh nghiệp phù hợp, hoặc kết hợp nhiều giải pháp.

• Giải pháp Tài khoản doanh nghiệp của Airwallex: Khám phá quy trình mở tài khoản doanh nghiệp trực tuyến của Airwallex, nắm thông tin về những ưu điểm của giải pháp tài chính của chúng tôi.

Đối với các doanh nghiệp Việt Nam, để đáp ứng một số yêu cầu nhất định về mặt pháp lý, thuế, mở tài khoản ngân hàng doanh nghiệp là điều tất yếu. Hiện nay, với sự ra đời và phát triển của công nghệ tài chính, các doanh nghiệp còn có thể lựa chọn tài khoản doanh nghiệp với nhiều lợi thế hơn so với tài khoản ngân hàng doanh nghiệp truyền thống.

Bài viết này sẽ hướng dẫn chi tiết quy trình, những điều cần lưu ý về việc mở và sử dụng tài khoản doanh nghiệp.

Tài khoản ngân hàng doanh nghiệp hoạt động thế nào?

Tài khoản ngân hàng doanh nghiệp được cung cấp bởi ngân hàng truyền thống có nhiều chức năng, phục vụ trực tiếp hoạt động kinh doanh của công ty. Cụ thể:

• Nhận thanh toán: Tài khoản ngân hàng doanh nghiệp được sử dụng nhận khoản thanh toán cho các sản phẩm hoặc dịch vụ mình cung cấp cho khách hàng.

• Nhận khoản góp vốn từ doanh nghiệp khác: Tài khoản này cũng có thể nhận được khoản góp vốn từ doanh nghiệp khác. Việc doanh nghiệp nhận góp vốn từ doanh nghiệp được quy định là không thể sử dụng tiền mặt.

• Thực hiện thanh toán: Từ tài khoản này, doanh nghiệp chi trả cho nhà cung cấp, thanh toán các hóa đơn vận hành (tiền thuê mặt bằng, tiện ích, v.v.), và trả lương cho nhân viên.

• Quản lý dòng tiền: Tài khoản cung cấp một bản ghi rõ ràng về tất cả các dòng tiền vào và ra, giúp chủ doanh nghiệp (chủ tài khoản) theo dõi sức khỏe tài chính và đưa ra các dự báo, quyết sách phù hợp.

• Tách biệt tài chính: Quan trọng nhất, tài khoản ngân hàng doanh nghiệp giúp tách biệt tài chính của doanh nghiệp với tài chính cá nhân của người đứng đầu doanh nghiệp. Điều này không chỉ giúp đảm bảo tính minh bạch, chuyên nghiệp mà còn là điều kiện để đảm bảo tính hợp pháp của một số giao dịch, hoạt động nhất định liên quan đến thuế.

• Tiếp cận các dịch vụ ngân hàng khác: Sở hữu tài khoản doanh nghiệp thường là điều kiện tiên quyết để tiếp cận các sản phẩm tài chính khác như khoản vay kinh doanh, thẻ tín dụng doanh nghiệp, v.v.

Đối với doanh nghiệp tại Việt Nam, tài khoản ngân hàng doanh nghiệp là công cụ để thực hiện các giao dịch mỗi ngày, đảm bảo tuân thủ các quy định về hóa đơn chứng từ (đặc biệt với các giao dịch trên 20 triệu đồng cần thanh toán không dùng tiền mặt) và xây dựng uy tín với đối tác, khách hàng.

Các lựa chọn thay thế cho tài khoản ngân hàng doanh nghiệp truyền thống

Ngoài lựa chọn "Tài khoản Ngân hàng Doanh nghiệp" (Business Bank Account) do các ngân hàng truyền thống cung cấp, có một giải pháp được xem là linh hoạt và mạnh mẽ hơn là "Tài khoản Doanh nghiệp" (Business Account) của các công ty công nghệ tài chính, như Airwallex.

Sự khác biệt giữa hai loại tài khoản này đó là Tài khoản Ngân hàng Doanh nghiệp (từ ngân hàng truyền thống) đảm nhiệm các tác vụ cơ bản như nhận tiền và thanh toán, sao kê. Còn Tài khoản Doanh nghiệp được thiết kế như một nền tảng tài chính toàn diện, với đa dạng tính năng từ cơ bản đến nâng cao, ngoài ưu điểm về thanh toán quốc tế còn có khả năng quản lý đa tiền tệ, phát hành thẻ doanh nghiệp kèm chính sách hoàn tiền (cashback), v.v.

Giải pháp Tài khoản Doanh nghiệp của Airwallex là với nhiều lợi ích như dưới đây ví dụ điển hình cho công cụ tài chính này:

• Mở tài khoản nhanh chóng: Khác với hầu hết quy trình truyền thống ở các ngân hàng, bạn có thể mở tài khoản doanh nghiệp với Airwallex hoàn toàn trực tuyến. Doanh nghiệp có thể hoàn tất đăng ký và tài khoản thường sẵn sàng hoạt động trong vòng 1-3 ngày làm việc sau khi cung cấp đủ thông tin cần thiết.

• Vận hành toàn cầu dễ dàng: Airwallex cho phép doanh nghiệp mở tài khoản doanh nghiệp dưới hình thức Tài khoản Toàn cầu (Global Accounts) để giao dịch sử dụng nhiều loại tiền tệ, tiết kiệm chi phí chuyển đổi. Tất cả đều được tiến hành từ xa, trực tuyến.

• Chi phí minh bạch và cạnh tranh: Tỷ giá hối đoái cạnh tranh so với nhiều giải pháp tương tự và phí giao dịch hợp lý so với ngân hàng truyền thống.

• Tích hợp mạnh mẽ: Kết nối với các phần mềm kế toán và nền tảng thương mại điện tử phổ biến.

Cách mở tài khoản ngân hàng doanh nghiệp tại Việt Nam

Quy trình mở tài khoản ngân hàng doanh nghiệp truyền thống tại Việt Nam thường bao gồm các bước sau:

• Chọn ngân hàng mở tài khoản, chuẩn bị hồ sơ: Sau khi chọn được ngân hàng để mở tài khoản, chuẩn bị hồ sơ theo thông tin từ phía ngân hàng.

• Điền biểu mẫu trực tuyến, chờ phía ngân hàng liên hệ xác nhận, sau đó có thể đến ngân hàng hoàn tất thủ tục hay ký hoàn tất trực tuyến, hoặc trực tiếp đến ngân hàng ngay từ đầu.

• Hoàn tất và gửi hồ sơ, chờ phê duyệt: Hoàn thành mẫu đơn đề nghị mở tài khoản và các biểu mẫu liên quan do ngân hàng cung cấp, chờ để phía ngân hàng phê duyệt, quá trình phê duyệt ở hầu hết ngân hàng lớn ở Việt Nam hiện nay thường từ khoảng 10 phút đến 3 tiếng – làm trực tuyến có xu hướng nhanh hơn.

• Ký thỏa thuận và nhận thông tin tài khoản: Khi hồ sơ được duyệt, phía công ty có thể bắt đầu sử dụng tài khoản sau khi nhận thông tin đăng nhập, và đăng ký các dịch vụ đi kèm (Internet Banking, SMS Banking, Smart OTP, v.v.).

Tôi cần những giấy tờ gì để mở tài khoản ngân hàng doanh nghiệp tại Việt Nam?

Các giấy tờ cần chuẩn bị để tiến hành mở tài khoản ngân hàng doanh nghiệp tại các ngân hàng truyền thống ở Việt Nam thường bao gồm:

• Biểu mẫu đề nghị mở tài khoản ngân hàng doanh nghiệp do phía ngân hàng cung cấp.

• Bản sao công chứng Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp.

• Bản sao công chứng CCCD/Hộ chiếu còn hiệu lực của người đại diện theo pháp luật. CMND gần như không còn được sử dụng trong các thủ tục tại ngân hàng.

• Quyết định bổ nhiệm (nếu có) và bản sao CCCD của Kế toán trưởng hoặc người phụ trách kế toán (nếu có đăng ký).

• Giấy ủy quyền (nếu người thực hiện giao dịch không phải là người đại diện theo pháp luật).

Khác với trước đây, hiện danh mục yêu cầu không còn bắt buộc có giấy tờ liên quan đến con dấu và chữ ký số. Nếu thực hiện mở tài khoản ngân hàng doanh nghiệp trực tuyến, thông tin trên các giấy tờ trên cần được nhập vào các trường tương ứng.

Những điều cần cân nhắc trước khi mở tài khoản ngân hàng doanh nghiệp

Sau đây là các tiêu chí bạn cần xem xét trước khi quyết định chọn ngân hàng để mở tài khoản ngân hàng doanh nghiệp:

Các loại phí và lệ phí

Đây là yếu tố hàng đầu. Hãy tìm hiểu kỹ về các loại phí như: phí mở tài khoản, phí duy trì tài khoản, phí giao dịch (chuyển tiền trong nước, quốc tế),phí sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử, và đặc biệt là phí chuyển đổi ngoại tệ nếu doanh nghiệp bạn có giao dịch quốc tế. So sánh biểu phí của nhiều bên để tìm ra lựa chọn mở tài khoản ngân hàng doanh nghiệp tối ưu.

Lãi suất và các lợi ích đi kèm

Mặc dù tài khoản thanh toán doanh nghiệp thường có lãi suất không kỳ hạn rất thấp hoặc không có, một số ngân hàng hoặc nền tảng có thể cung cấp các lợi ích cộng thêm như chương trình hoàn tiền, điểm thưởng, hoặc các gói ưu đãi dịch vụ khác.

Đối với các giải pháp như Airwallex, lợi ích lớn nhất thường đến từ việc tiết kiệm chi phí giao dịch và tỷ giá hối đoái, và chương trình hoàn tiền khi sử dụng thẻ ngân hàng doanh nghiệp.

Ứng dụng kỹ thuật số

Trong thời đại 4.0, các ngân hàng cũng tích cực xây dựng hệ thống ngân hàng điện tử. Tối thiểu, ngân hàng điện tử cho phép bạn thực hiện giao dịch, kiểm tra số dư, xem lịch sử giao dịch. Về phần các công ty công nghệ tài chính, vốn có nền tảng công nghệ tân tiến, như Airwallex, ngoài các chức năng cơ bản như trên còn cung cấp nhiều giải pháp tài chính ưu việt, khả năng tích hợp vào đa dạng công cụ, nền tảng khác.

Hỗ trợ khách hàng

Khi có vấn đề phát sinh hoặc cần tư vấn, dịch vụ hỗ trợ khách hàng nhanh chóng, chuyên nghiệp và dễ tiếp cận là vô cùng quan trọng. Tìm hiểu về các kênh hỗ trợ, thời gian phản hồi và chất lượng tư vấn của nhà cung cấp dịch vụ bạn dự định mở tài khoản doanh nghiệp.

Ở Việt Nam, các ngân hàng truyền thống thường sử dụng hình thức gọi điện thoại để tư vấn khi nhận được thông tin từ khách hàng, hoặc để lại số Hotline qua các kênh thông tin để người dùng chủ động liên hệ.

Khả năng mở rộng

Chọn một giải pháp tài khoản doanh nghiệp có thể bổ trợ cho sự phát triển của công ty bạn. Liệu tài khoản có đáp ứng nhu cầu khi khối lượng giao dịch tăng lên, khi bạn mở rộng ra thị trường quốc tế, hay khi bạn cần thêm các tính năng quản lý tài chính phức tạp hơn không, tài khoản ngân hàng doanh nghiệp do ngân hàng truyền thống cung cấp đáp ứng đến đâu?

Vì sao nên mở Tài khoản Doanh nghiệp với Airwallex?

Về mặt quy trình mở tài khoản hiện nay, các ngân hàng ở Việt Nam đã có cải tiến rõ rệt, đơn giản hóa việc đăng ký và đẩy nhanh quá trình duyệt. Tuy vậy, việc sở hữu Tài khoản Doanh nghiệp của Airwallex vẫn có nhiều ưu thế rõ rệt:

• Tiếp cận Tài khoản Toàn cầu (Global Accounts): Một trong những lợi ích lớn nhất khi mở tài khoản doanh nghiệp Airwallex là khả năng thiết lập Tài khoản Toàn cầu để giao dịch với khách hàng, đối tác tại nhiều quốc gia như Mỹ, Anh, Châu Âu, Úc, Singapore… bằng chính tiền tệ của họ, giống như bạn có một tài khoản ngân hàng địa phương tại các nước đó, giúp giảm chi phí và sự phức tạp khi giao dịch.

• Tối ưu hóa chi phí giao dịch quốc tế: Airwallex cung cấp tỷ giá hối đoái cạnh tranh so với các ngân hàng truyền thống, cùng với phí chuyển tiền quốc tế hợp lý và minh bạch. Điều này giúp doanh nghiệp tiết kiệm một khoản đáng kể, tăng biên lợi nhuận.

• Quản lý tài chính đa tiền tệ hiệu quả: Giữ, chuyển đổi và thanh toán bằng nhiều loại tiền tệ khác nhau ngay trên một nền tảng duy nhất.

• Công cụ tài chính tích hợp: Ngoài việc mở tài khoản doanh nghiệp, Airwallex còn cung cấp thẻ ngân hàng doanh nghiệp, giải pháp thanh toán hóa đơn tự động, và khả năng tích hợp với các phần mềm kế toán phổ biến (như Xero, Quickbooks), tạo thành một hệ sinh thái tài chính toàn diện.

• Nhanh chóng nhận hỗ trợ: Người dùng có thể trò chuyện trực tiếp với nhân viên đội ngũ chăm sóc khách hàng Airwallex thông qua giao diện chat ngay trên trang web của Airwallex.

Mở tài khoản doanh nghiệp với Airwallex không chỉ là việc sở hữu một số tài khoản, mà là trang bị cho doanh nghiệp một bộ công cụ tài chính toàn diện giúp tăng trưởng và vươn ra thị trường toàn cầu.

Câu hỏi thường gặp

Tôi có thể mở tài khoản doanh nghiệp là giải pháp của công ty công nghệ tài chính song song với tài khoản ngân hàng doanh nghiệp không?

Hoàn toàn được và đây là một lựa chọn hợp lý. Nhiều doanh nghiệp duy trì tài khoản ngân hàng truyền thống cho các giao dịch nội địa cơ bản và sử dụng thêm Tài khoản Doanh nghiệp từ công ty công nghệ tài chính như Airwallex để hưởng lợi từ tỷ giá tốt hơn, phí giao dịch thấp hơn và sự tiện lợi cho các giao dịch quốc tế.

Mở tài khoản doanh nghiệp mất bao lâu?

Thời gian mở tài khoản doanh nghiệp với Airwallex diễn ra nhanh chóng nhờ đặc điểm hoàn toàn trực tuyến, đa số trường hợp chỉ mất vài phút, nếu bạn đã chuẩn bị sẵn mọi thông tin để điền vào các trường hợp khi được yêu cầu.

Những loại hình doanh nghiệp nào cần mở tài khoản doanh nghiệp?

Ở Việt Nam, Công ty TNHH (1 thành viên và 2 thành viên trở lên), Công ty cổ phần, Công ty hợp danh, Doanh nghiệp tư nhân, Chi nhánh, văn phòng đại diện của doanh nghiệp là những loại hình doanh nghiệp cần có tài khoản doanh nghiệp. Đặc biệt, các doanh nghiệp có giao dịch quốc tế, hoặc có kế hoạch mở rộng ra nước ngoài sẽ hưởng lợi rất nhiều từ việc mở tài khoản doanh nghiệp với tài khoản doanh nghiệp với các tính năng hỗ trợ giao dịch toàn cầu như của Airwallex.

Một số sản phẩm của Airwallex được đề cập trong bài viết này hiện chỉ có thể được sử dụng bởi doanh nghiệp ở ngoài Việt Nam. Đăng ký để nắm thông tin và nhận cập nhật khi chúng tôi mở rộng triển khai sản phẩm.