Chuyển khoản là gì? 6 cách chuyển khoản tại Việt Nam (2026)

Những điểm chính

• Chuyển khoản là phương thức giao dịch điện tử cho phép bạn chuyển tiền từ tài khoản ngân hàng của mình đến tài khoản người nhận một cách an toàn và nhanh chóng thông qua hệ thống ngân hàng.

• Hiện tại có 6 phương thức chuyển tiền phổ biến tại Việt Nam: qua Airwallex, Mobile Banking, Internet Banking, ATM, ví điện tử và tại quầy giao dịch – mỗi hình thức đều có ưu điểm riêng.

• Đối với doanh nghiệp cần chuyển tiền quốc tế, Airwallex cung cấp giải pháp thay thế hiệu quả hơn so với chuyển khoản truyền thống, giúp tiết kiệm chi phí và thời gian xử lý giao dịch.

Hội nhập và toàn cầu hóa từ lâu đã không còn là những khái niệm xa lạ. Khi có càng nhiều doanh nghiệp Việt Nam tiếp cận được với người dùng quốc tế, việc giao dịch chuyển và nhận tiền trên toàn cầu trở thành nhu cầu thiết yếu. Từ các công ty thương mại điện tử bán hàng, cung cấp dịch vụ xuyên biên giới, các doanh nghiệp bán hàng trên Amazon, Shopify đến những startup công nghệ có người dùng đến từ các quốc gia ngoài Việt Nam – tất cả đều cần những giải pháp chuyển tiền hiệu quả, an toàn và tiết kiệm chi phí. Bài viết này sẽ giúp bạn hiểu rõ về chuyển khoản và giới thiệu những phương thức chuyển tiền phổ biến nhất hiện nay.

Chuyển khoản là gì?

Chuyển khoản là một phương thức thanh toán cho phép bạn chuyển tiền từ tài khoản ngân hàng của mình đến tài khoản ngân hàng của người nhận thông qua hệ thống ngân hàng. Đây là hình thức giao dịch không sử dụng tiền mặt (có thể sử dụng tại quầy giao dịch nếu bạn muốn), được thực hiện hoàn toàn qua các kênh điện tử như Internet Banking, Mobile Banking, ATM hoặc tại quầy giao dịch ngân hàng.

Theo số liệu từ Ngân hàng phát triển Việt Nam, thanh toán kỹ thuật số của Việt Nam ghi nhận tổng giá trị giao dịch ấn tượng, tăng từ 126 tỷ USD vào năm 2023 lên 149 tỷ USD vào năm 2024. Điều này cho thấy xu hướng thanh toán không tiền mặt đang phát triển mạnh mẽ tại Việt Nam, nhờ sự phổ biến của các hình thức thanh toán như mã QR.¹

Chuyển khoản ngân hàng hoạt động dựa trên mạng lưới liên kết giữa các ngân hàng, cho phép việc chuyển tiền diễn ra nhanh chóng và an toàn. Đối với các giao dịch quốc tế, hệ thống SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) được sử dụng để kết nối các ngân hàng trên toàn thế giới.

Chuyển khoản hoạt động như thế nào?

Quy trình chuyển khoản cơ bản bao gồm các bước sau:

1. Khởi tạo giao dịch: Người gửi cung cấp thông tin người nhận bao gồm số tài khoản, tên chủ tài khoản, ngân hàng nhận và số tiền cần chuyển. Có thể kèm nội dung chuyển khoản cho người nhận nhận biết hoặc để chính người chuyển nhớ mục đích của khoản thanh toán.

2. Xác thực và ủy quyền: Ngân hàng xác minh thông tin tài khoản và OTP từ phía khách hàng, đồng thời kiểm tra số dư tài khoản để đảm bảo đủ tiền thực hiện giao dịch.

3. Xử lý giao dịch: Hệ thống ngân hàng trừ tiền từ tài khoản người gửi và gửi lệnh chuyển tiền đến ngân hàng của người nhận.

4. Hoàn tất chuyển khoản: Ngân hàng nhận xử lý lệnh chuyển tiền và cộng số tiền vào tài khoản người nhận, sau đó gửi thông báo xác nhận cho cả hai bên.

Toàn bộ quá trình này thường diễn ra trong vòng vài giây đến vài phút đối với chuyển khoản trong nước, hình thức chuyển khoản nhanh, và có thể mất từ 1-5 ngày làm việc đối với chuyển khoản quốc tế.

Chuyển khoản có an toàn và bảo mật không?

Chuyển khoản ngân hàng được coi là một trong những phương thức thanh toán an toàn nhất hiện nay nhờ vào nhiều lớp bảo mật được triển khai:

• Mã hóa dữ liệu: Tất cả thông tin giao dịch đều được mã hóa bằng công nghệ SSL/TLS tiêu chuẩn quốc tế, đảm bảo dữ liệu không bị đánh cắp trong quá trình truyền tải.

• Xác thực đa yếu tố: Các ngân hàng tại Việt Nam đều áp dụng xác thực đa yếu tố (2FA) bao gồm mật khẩu, mã OTP qua SMS hoặc ứng dụng, và xác minh sinh trắc học với các giao dịch giá trị lớn.

• Giám sát giao dịch 24/7: Hệ thống giám sát tự động phát hiện các giao dịch bất thường và có thể tạm dừng giao dịch để xác minh.

Tuy nhiên, người dùng cần lưu ý về các hình thức lừa đảo liên quan đến việc chuyển khoản, có thể kể đến:

- Giả mạo tin nhắn/email từ ngân hàng

- Lừa đảo qua điện thoại yêu cầu cung cấp thông tin tài khoản

- Trang web/ứng dụng giả mạo

- Đường dẫn đến trang có chứa mã độc để ăn cắp thông tin, chiếm quyền kiểm soát thiết bị

- Sử dụng AI giả mạo giọng nói và thậm chí khuôn mặt để lừa đảo

Để đảm bảo an toàn, khách hàng nên luôn kiểm tra lại thông tin người nhận trước khi xác nhận giao dịch và không chia sẻ thông tin tài khoản với bất kỳ ai, không bấm vào đường dẫn lạ.

Gửi thanh toán kinh doanh nhanh chóng và không có phí ẩn

Mặc dù chuyển khoản quốc tế truyền thống an toàn và tương đối dễ tiếp cận, nhưng hình thức thường tốn thời gian và có chi phí không được niêm yết. Các doanh nghiệp toàn cầu thường phù hợp hơn với các dịch vụ fintech thay thế như Airwallex – một nền tảng tài chính quốc tế với các giải pháp thanh toán nâng cao, tiện lợi như Tài khoản Doanh nghiệp, Tài khoản đa tiền tệ, Cổng thanh toán, v.v. – tất cả trên một nền tảng hợp nhất.

Airwallex cho phép doanh nghiệp chuyển tiền hiệu quả và tiết kiệm chi phí tại hơn 200 quốc gia và hỗ trợ hơn 60 loại tiền tệ. Hơn 150.000 công ty trên khắp thế giới tin tưởng lựa chọn Airwallex làm nền tảng hỗ trợ các tác vụ tài chính.

Có những hình thức chuyển khoản nào?

Hiểu rõ các loại hình chuyển khoản khác nhau sẽ giúp bạn lựa chọn phương thức phù hợp nhất cho nhu cầu của mình. Dưới đây chúng ta sẽ tìm hiểu chi tiết về các hình thức chuyển khoản phổ biến tại Việt Nam cũng như các phương thức chuyển tiền quốc tế.

Các loại hình chuyển khoản phổ biến

Tại Việt Nam, có ba loại hình chuyển khoản chính được sử dụng rộng rãi:

1. Chuyển khoản trong cùng ngân hàng

Đây là hình thức chuyển tiền giữa các tài khoản thuộc cùng một ngân hàng. Giao dịch này thường được xử lý ngay lập tức và không tính phí hoặc có mức phí rất thấp.

2. Chuyển khoản liên ngân hàng

Chuyển tiền giữa các tài khoản thuộc các ngân hàng khác nhau thông qua hệ thống liên kết NAPAS (National Payment Corporation of Vietnam). Thời gian xử lý thường từ dưới một phút đến vài giờ, trường hợp tùy chọn chuyển khoản nhanh không hoạt động do hệ thống liên kết giữa các ngân hàng bị gián đoạn.

3. Chuyển tiền quốc tế

Chuyển tiền từ Việt Nam ra nước ngoài hoặc ngược lại, thông qua các giải pháp của ngân hàng truyền thống, hoặc các nền tảng công nghệ tài chính (fintech) như Airwallex.

Các loại hình chuyển khoản quốc tế

Khi thực hiện giao dịch chuyển tiền quốc tế, có nhiều hệ thống thanh toán khác nhau được sử dụng tùy thuộc vào khu vực và loại tiền tệ²:

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication)

SWIFT là mạng lưới tin nhắn tài chính toàn cầu kết nối hơn 11.000 tổ chức tài chính tại hơn 200 quốc gia và vùng lãnh thổ. Đây là phương thức chuyển tiền quốc tế phổ biến nhất từ Việt Nam, nhưng thường có chi phí cao và thời gian xử lý lâu.

ACH (Automated Clearing House)

Hệ thống thanh toán điện tử chủ yếu được sử dụng tại Mỹ cho các giao dịch trong nước. ACH thường có chi phí thấp hơn SWIFT nhưng chỉ áp dụng cho một số loại giao dịch nhất định.

SEPA (Single Euro Payments Area)

Hệ thống thanh toán thống nhất cho khu vực châu Âu, cho phép chuyển tiền Euro giữa 36 quốc gia thành viên với chi phí thấp và thời gian xử lý nhanh.

FPS (Faster Payments Service)

Hệ thống thanh toán nhanh của Anh, cho phép chuyển tiền GBP ngay lập tức 24/7.

6 cách chuyển tiền tại Việt Nam

Với sự phát triển của công nghệ tài chính, người dùng tại Việt Nam hiện có nhiều lựa chọn để thực hiện các giao dịch chuyển tiền. Dưới đây là 6 phương thức chuyển tiền phổ biến và hiệu quả nhất hiện nay.

Chuyển tiền bằng Airwallex

Airwallex là giải pháp tài chính toàn cầu đặc biệt phù hợp cho doanh nghiệp cần chuyển tiền quốc tế. Để sử dụng dịch vụ này:

1. Đăng ký tài khoản Airwallex và hoàn tất các bước để đăng ký, kích hoạt tài khoản.

2. Liên kết tài khoản ngân hàng để sử dụng làm nguồn tiền thanh toán.

3. Chọn người nhận và nhập thông tin tài khoản đích, điền các thông tin cần thiết khác như mục đích chuyển khoản, nội dung chuyển khoản, ngày chuyển, v.v.

4. Xác nhận giao dịch và theo dõi trạng thái chuyển tiền.

Ưu điểm nổi bật:

- Đặc biệt hữu ích cho doanh nghiệp muốn chuyển tiền quốc tế, với đa dạng lựa chọn tiền tệ.

- Bạn có thể nhận tiền bằng nhiều loại tiền tệ qua Tài khoản Toàn cầu, giữ loại tiền tệ đó hoặc chuyển đổi nếu muốn.

- Tỷ giá hối đoái minh bạch và cạnh tranh.

- Thời gian xử lý nhanh hơn so với chuyển khoản truyền thống.

Chuyển tiền qua điện thoại bằng Mobile Banking

Mobile Banking là giải pháp thanh toán nói chung được cung cấp bởi các ngân hàng. Để sử dụng, bạn tải ứng dụng của ngân hàng bạn đang có tài khoản để thực hiện các giao dịch chuyển khoản trên điện thoại. Cách thực hiện:

1. Tải ứng dụng của ngân hàng của bạn.

2. Đảm bảo tài khoản ngân hàng đã kích hoạt dịch vụ Mobile Banking.

3. Đăng nhập vào ứng dụng bằng mật khẩu, xác minh sinh trắc học theo quy định.

4. Chọn chức năng Chuyển tiền hay Chuyển khoản, tùy cách gọi của ngân hàng và nhập thông tin của phía người nhận (ngân hàng và số tài khoản) rồi xác minh tên có trùng khớp với thông tin phía người nhận cung cấp.

5. Xác nhận giao dịch bằng mã OTP hoặc sinh trắc học trong trường hợp được yêu cầu.

Ưu điểm: Tiện lợi, có thể thực hiện 24/7 (trừ thời điểm ngân hàng bảo trì hệ thống), đa số ứng dụng có giao diện thân thiện với người dùng

Chuyển tiền qua Internet Banking

Internet Banking là hình thức chuyển tiền sử dụng dịch vụ ngân hàng trực tuyến qua trang web của ngân hàng. Các bước thực hiện:

1. Truy cập trang web chính thức của ngân hàng, kiểm tra kỹ để không sử dụng nhầm trang mạo danh.

2. Đăng nhập bằng tên đăng nhập và mật khẩu, những thông tin này có từ khi bạn khởi tạo tài khoản ở ngân hàng.

3. Chọn menu "Chuyển khoản", "Chuyển tiền"... tùy cách gọi của ngân hàng.

4. Nhập thông tin người nhận và số tiền cần chuyển.

5. Kiểm tra lại thông tin và xác nhận bằng mã OTP.

Ưu điểm: Giao diện rộng rãi, dễ nhập liệu, phù hợp cho giao dịch số tiền lớn, số lượng lần giao dịch nhiều, lặp lại.

Chuyển tiền liên ngân hàng tại ATM

Các máy rút tiền tự động (ATM) cho phép thực hiện bạn chuyển khoản đến tài khoản cùng hoặc khác ngân hàng.

Cách sử dụng:

1. Đưa thẻ ATM của bạn vào máy.

2. Chọn ngôn ngữ, nhập mã PIN để đăng nhập.

3. Chọn tác vụ chuyển tiền, nhập tài khoản người nhận tiền, nhập số tiền.

4. Nhấn đồng ý để hoàn tất giao dịch, lấy biên lai nếu cần.

Ưu điểm: Không cần thiết bị khác như điện thoại, có thể thực hiện với máy ATM bất kỳ, thời gian giao dịch cũng nhanh tương tự Mobile Banking, Internet Banking.

Cách chuyển tiền qua ví điện tử

Các ví điện tử như MoMo, VNPAY đang trở thành phương thức thanh toán và nhận thanh toán phổ biến ở Việt Nam. Quy trình chuyển tiền:

1. Tải ứng dụng ví điện tử và đăng ký tài khoản.

2. Liên kết với tài khoản ngân hàng hoặc thẻ để nạp tiền vào ví, nhận tiền về.

3. Chọn chức năng "Chuyển tiền" trong ứng dụng.

4. Nhập số điện thoại hoặc quét mã QR của người nhận.

5. Nhập số tiền và xác nhận giao dịch.

Ưu điểm: Nhanh chóng, tích hợp nhiều dịch vụ như thanh toán hóa đơn, mua vé, v.v.

Cách chuyển tiền tại quầy giao dịch

Nếu việc sử dụng các ứng dụng, nền tảng thanh toán là một thử thách với bạn, hay khi có nhu cầu đặc biệt quan trọng, cần được sự trợ giúp của nhân viên ngân hàng, bạn có thể đến thực hiện chuyển tiền tại quầy giao dịch của ngân hàng. Cách thực hiện:

1. Đến ngân hàng bạn sử dụng hoặc ngân hàng của người nhận.

2. Đối với ngân hàng bạn sử dụng, có thể chọn nguồn tiền là tài khoản sẵn có của bạn, cần xuất trình giấy tờ chứng minh nhân thân như CCCD. Đối với ngân hàng bạn không có tài khoản, cần sử dụng hình thức chuyển khoản tại quầy hoặc tiền mặt.

3. Cung cấp thông tin giao dịch cần thực hiện, ngân hàng, số tài khoản người nhận, tên người nhận, số tiền.

4. Rà soát thông tin, ký xác nhận, cung cấp khoản tiền cần chuyển cho phía ngân hàng, nhận biên lai.

Ưu điểm: Không cần nhập thông tin tài khoản, an toàn, tương đối nhanh.

Chuyển khoản mất bao lâu?

Thời gian xử lý chuyển khoản phụ thuộc vào nhiều yếu tố như loại giao dịch, ngân hàng tham gia, và quốc gia đích. Dưới đây là thời gian ước tính cho các loại chuyển khoản khác nhau:

Chuyển khoản trong phạm vi Việt Nam:

- Cùng ngân hàng: Ngay lập tức

- Liên ngân hàng: 1 phút - 24 giờ (có hai lựa chọn chuyển khoản nhanh và chuyển khoản thông thường)

Chuyển khoản quốc tế từ Việt Nam:

- Châu Á (Singapore, Hồng Kông, Thái Lan): 1-2 ngày làm việc

- Châu Âu (Anh, Đức, Pháp): 2-3 ngày làm việc  

- Bắc Mỹ (Mỹ, Canada): 2-4 ngày làm việc

- Châu Úc và New Zealand: 1-3 ngày làm việc

- Các quốc gia khác: 3-5 ngày làm việc

Yếu tố ảnh hưởng đến thời gian xử lý:

- Thời gian tiến hành giao dịch và múi giờ.

- Ngày nghỉ lễ tại quốc gia gửi và nhận.

- Quy định kiểm soát ngoại hối của từng quốc gia.

- Độ phức tạp của giao dịch và yêu cầu xác minh bổ sung.

Đối với doanh nghiệp cần chuyển tiền quốc tế thường xuyên, việc sử dụng các nền tảng fintech như Airwallex có thể giúp rút ngắn đáng kể thời gian xử lý nhờ các quy trình rõ ràng, hệ thống tối ưu.

Chuyển khoản có đắt không?

Chi phí chuyển khoản bao gồm nhiều khoản phí khác nhau mà khách hàng cần nắm rõ để có kế hoạch tài chính phù hợp.

Phí chuyển khoản trong nước:

- Cùng ngân hàng: Miễn phí

- Liên ngân hàng: Miễn phí tại hầu hết ngân hàng

Phí chuyển khoản quốc tế:

- Phí gửi: Phí cố định + phí quy đổi ngoại tệ

- Phí nhận: Phí cố định + phí quy đổi ngoại tệ

- Phí quy đổi ngoại tệ: 1-4% so với tỷ giá thực tế

Chi phí cho giao dịch chuyển khoản được xem là lý do chính để nhiều doanh nghiệp tìm đến các giải pháp fintech như Airwallex khi có nhu cầu về thanh toán quốc tế, vì có thể giúp tiết kiệm chi phí so với chuyển khoản ngân hàng truyền thống nhờ tỷ giá minh bạch và phí cố định thấp, và các công cụ hỗ trợ giao dịch hiệu quả.

Phương thức chuyển tiền quốc tế ưu việt: Airwallex

Sau khi tìm hiểu về các phương thức chuyển khoản truyền thống, chúng ta có thể thấy rằng mặc dù an toàn và đáng tin cậy, nhưng chuyển khoản ngân hàng thường tồn tại những hạn chế về chi phí và thời gian – đặc biệt đối với các giao dịch quốc tế.

Airwallex ra đời như một giải pháp thay thế hiện đại, được thiết kế đặc biệt để giải quyết những điểm yếu này của hệ thống chuyển khoản truyền thống:

• Dù vẫn tương tác với hệ thống SWIFT, Airwallex có hệ thống của riêng mình với những ưu điểm về phí giao dịch, phí quy đổi ngoại tệ.

• Khả năng giữ nhiều loại tiền tệ trong tài khoản: Tài khoản Toàn cầu cho phép bạn giữ tiền bằng nhiều loại tiền tệ khác nhau trong cùng một tài khoản. Điều này giúp tránh việc quy đổi tiền tệ không cần thiết và các khoản phí tỷ giá ẩn.

• Xử lý nhanh hơn: Nhờ công nghệ hiện đại và mạng lưới tối ưu, Airwallex có thể xử lý các giao dịch quốc tế nhanh hơn nhiều so với các phương thức truyền thống.

• Minh bạch về phí và tỷ giá: Tất cả chi phí đều được hiển thị rõ ràng trước khi giao dịch, không có phí ẩn. Tỷ giá được cập nhật theo thời gian thực và cạnh tranh hơn so với ngân hàng.

• Phù hợp cho doanh nghiệp: Với các tính năng như thanh toán hàng loạt, quản lý tài chính, và tích hợp API, Airwallex đặc biệt phù hợp cho các doanh nghiệp có hoạt động kinh doanh ở phạm phi quốc tế.

Đối với các doanh nghiệp Việt Nam đang mở rộng ra thị trường quốc tế, việc chuyển khoản bằng Airwallex thay vì hình thức truyền thống không chỉ giúp tiết kiệm chi phí mà còn nâng cao hiệu quả hoạt động và khả năng cạnh tranh trên thị trường toàn cầu. Điều đó không đồng nghĩa với việc từ bỏ hoàn toàn hệ thống cũ, bạn hoàn toàn có thể sử dụng song song để tận dụng ưu điểm của các nền tảng.

Câu hỏi thường gặp

Tôi cần gì để thực hiện chuyển khoản?

Để thực hiện chuyển khoản, bạn cần có thông tin người nhận bao gồm số tài khoản, tên chủ tài khoản và tên ngân hàng. Đối với chuyển khoản quốc tế, bạn còn cần mã thêm SWIFT của ngân hàng nhận và các ngân hàng sẽ yêu cầu bạn chứng minh mục đích của giao dịch, vì vậy bạn cần lưu ý chuẩn bị sẵn chứng từ, hóa đơn, hợp đồng mua bán.

Làm thế nào để chuyển khoản nhanh chóng?

Để chuyển khoản nhanh chóng, khuyến nghị sử dụng Mobile Banking hoặc Internet Banking đối với giao dịch trong nước. Ngoài ra còn có một số hình thức như được đề cập ở trong bài viết này. Đối với chuyển tiền quốc tế, các nền tảng fintech như Airwallex thường xử lý nhanh hơn so với phương thức truyền thống.

Nguồn tham khảo:

1. https://vdb.gov.vn/tin-tuc/17237/thanh-toan-dien-tu-tang-truong-manh-me.aspx

2. https://www.airwallex.com/my/blog/wire-transfers-what-is-it-how-they-work

Một số sản phẩm của Airwallex được đề cập trong bài viết này hiện chỉ có thể được sử dụng bởi doanh nghiệp ở ngoài Việt Nam. Đăng ký để nắm thông tin và nhận cập nhật khi chúng tôi mở rộng triển khai sản phẩm.