什么是跨境交易手续费？

跨境交易手续费是企业在处理不同国家和地区之间的交易时产生的费用。当客户使用外国银行发行的卡片支付，或交易涉及换汇时，通常会产生这类费用。企业常见的跨境交易手续费主要分为以下几种类型：

海外交易费用

海外交易费用是金融机构在通过外国银行处理交易，或交易涉及外币时向企业收取的费用。这类费用通常为交易总额的 1%-3%，一般包含发卡行手续费和换汇费用两部分。当客户使用银行卡进行国际交易时，即使无需换汇，发卡行也会收取发卡行手续费。如果涉及换汇，还会额外产生换汇费用。

换汇费用

金融机构通常会对需要换汇的交易收取换汇费用。这类费用一般按固定金额或交易金额百分比收取，主要用于覆盖汇率波动带来的成本和风险，以及换汇过程中的运营成本。

 当收付款项的币种与企业账户默认币种不同时，银行可能会收取换汇费用。即便企业希望保留客户支付的原币种，部分银行仍会强制将资金兑换为默认币种后再入账，这种强制换汇会导致不必要的汇兑损失。

汇率加价

除了换汇费用外，银行还可能在汇率中附加差价。这一加价并非额外费用，而是在银行间汇率基础上叠加的利润空间。需要说明的是，银行间汇率是银行和金融机构同业交易时使用的基准汇率，通常不向普通客户开放。 

例如，金融机构之间按 7.1 的银行间汇率进行美元兑人民币交易时，100 美元可兑换 710 元人民币。但当企业通过金融服务提供商换汇时，对方可能在汇率中附加差价，实际只按 7.0 的汇率结算。这意味着兑换 100 美元时，企业只能获得 700 元人民币，而服务提供商则赚取了 10 元的差额。由于这笔费用隐含在汇率中，企业往往难以察觉。

转账费用

通过 SWIFT 等渠道进行国际转账时，银行及金融机构会收取转账费用。这类费用因机构和转账金额而异：有时采用固定收费模式，通常每笔交易收取 10-50 美元不等；有时则按交易总额的百分比计算。转账费用主要用于覆盖资金划转成本，包括使用国际银行网络及合规审查产生的费用。

深入了解这些费用，包括其具体构成、存在原因及适用规则，将帮助企业有效控制成本，并采取相应措施保障利润空间。

其他费用

银行或金融机构还可能收取其他费用，其中包括： 

• 入账手续费：接受外币付款时银行可能收取的费用。

• 转出手续费：跨境转账时银行可能收取的费用。

• 代理行手续费：金融机构通过中间代理行进行跨境转账时收取的费用，这笔费用用于覆盖代理行服务成本。

金融机构或银行什么时候收取跨境交易手续费？为什么收取跨境交易手续费？

当客户使用外国银行发行的卡片支付时，就会产生跨境交易手续费。例如，欧洲客户在美国网店购物并使用欧洲发行的信用卡付款，这笔国际交易就会触发跨境交易手续费。

银行及 Visa 维萨、Mastercard 万事达卡等卡组织收取跨境交易手续费，主要用于覆盖跨境支付管理费用，包括多币种结算和国际银行网络成本。这些费用可以负担金融机构在换汇和外汇风险管理、交易处理以及维护合规、高效、安全的支付系统等方面的支出。例如，当客户向美国商户支付欧元时，资金需兑换为美元。这一过程不仅涉及换汇，还需管理汇率波动风险，并协调多个银行网络完成交易。

跨境交易手续费的收费标准是什么？

跨境手续费通常按交易总额的百分比收取，并叠加换汇费用。例如，使用银行卡交易时，根据卡组织和交易类型不同，费率通常为 0.6%-1.4%。假设企业在美国，一位瑞典客户使用瑞典发行的 Mastercard 万事达卡支付 100 美元购买毛衣。如果 Mastercard 万事达收取 0.6% 的跨境交易手续费，企业需额外支付 0.60 美元。在相同条件下，Visa 维萨的费率略高，可能为 0.8%（即 0.8 美元）。

换汇汇率是另一个重要影响因素。当交易涉及换汇时，换汇汇率将影响最终到账金额。例如，如果瑞典克朗兑换美元时的汇率不佳，企业承担的总体交易成本就会上升。 

不过好消息是，有些支付平台提供透明的银行间汇率，企业可以借助这些平台，大幅降低上述成本，保障利润空间。银行间汇率是金融机构和银行同业交易时使用的基准汇率，通常作为公平汇率的参照标准。Airwallex 空中云汇等平台，仅在银行间汇率之上附加 0.5%-1% 费用，费率公开透明，降低企业全球业务换汇成本。企业无需支付跨境交易手续费、汇率加价、入账或转出手续费，更无须担心任何隐形费用。

必须支付跨境交易手续费吗？

如果企业涉及跨境经营，跨境交易手续费在所难免。这类费用主要用于覆盖多币种结算及合规审查等成本。高昂的跨境交易手续费会影响企业运营成本、利润空间和整体现金流。例如，高昂的跨境交易手续费可能迫使企业调整定价策略，将成本转嫁给消费者，进而削弱产品在国际市场的竞争力。要保持竞争优势，有效控制这些成本至关重要。

如何减少跨境交易手续费？

通过以下方式，跨境交易手续费大幅降低，甚至完全规避：

使用本地货币账户接受多币种付款

通过本地货币账户收取对应币种的款项，可彻底规避换汇费用。本地货币账户支持以客户支付的币种结算，无需换汇。账户余额可直接向供应商付款，省去二次换汇成本。传统模式下，在多个国家开设本地银行账户涉及大量繁琐文书工作及当地商业主体。但如今，借助一些现代金融科技平台，企业可以远程开设多币种账户，收取和持有多种货币，避免强制换汇及额外费用。

为客户提供本地支付方式

与支持本地支付方式的收单服务提供商合作，是降低成本的另一有效途径。企业可以通过本地支付方式收取款项，规避国际交易常见的海外交易费用。这不仅能节省成本，更能提升客户体验，让客户得以使用熟悉便捷的支付方式。此外，本地支付方式的手续费通常低于国际卡交易，是更具成本效益的选择。

选择提供银行间汇率的支付服务提供商

银行间汇率通常不向公众开放，专供金融机构同业交易使用。因此，企业进行跨境支付时，可能要被迫接受加价后的汇率。为最大限度降低换汇成本，应选择能提供银行间汇率且加价幅度最小的现代支付服务提供商。部分服务提供商仅收取小额固定加价即可提供银行间汇率，帮助企业节省换汇成本。

选择直接接入支付网络的合作伙伴

企业可能无法直接接入所有卡组织、本地支付方式和银行支付网络，但选择具备这些直连能力的支付服务提供商至关重要。每增加一个交易中间环节都会产生额外费用，而通过直连卡组织网络的服务商进行国际转账，不仅能绕过中间商节省可观成本，还能排除第三方介入，使转账更快速、成本更低。

借助 Airwallex 空中云汇，每笔交易节省更多

选择 Airwallex 空中云汇不仅是在节省成本，更是在为企业的长期发展奠定基础。我们的一站式平台整合全球支付、转账、换汇等多种服务，是企业理想的合作伙伴。我们的全球收款账户支持企业在全球任何市场像本土企业一样收付款。企业无需在每个地区开设传统银行账户，即可创建拥有本地银行信息的本地货币账户。与此同时，企业可以借助我们的多币种钱包，以客户支付的货币接收并持有资金，并使用这些资金向供应商付款，从而避免强制换汇及由此产生的换汇费用。 

通过接入我们的本地支付网络及卡组织直连系统，企业可以彻底规避海外交易费用和中间商手续费。我们支持通过 120 多个国家和地区的本地支付方式付款，无需使用 SWIFT，约 95% 转账可实现即日到账。同时，我们支持通过 160 多种本地支付方式收款，有助于节省海外交易费用和处理手续费。

此外，Airwallex 空中云汇为企业提供银行间汇率，仅在此基础上加收小额透明费用。我们提供市场领先的优惠汇率，至多可为企业节省 80% 换汇费用，进一步保障企业利润空间。 

无论是跨境收款、国际供应商付款，还是企业费用管理，所有操作均可在一站式平台完成。我们的一站式平台助力企业告别对接多家服务提供商的繁琐工作，在满足财务运营需求的同时降低运营成本、提升工作效率。