越境決済・海外送金の手数料の種類と削減方法

越境決済の手数料は、海外取引手数料、通貨換算手数料、為替レートの上乗せ、電信送金手数料などに分かれます。表に見える手数料だけでなく、為替レートに含まれる上乗せ分が大きなコストになることもあります。この記事では、それぞれの手数料の意味と発生するタイミング、コストを抑える方法を解説します。

※サービス提供状況：グローバル口座（外貨口座）、海外送金・両替、法人カード、経費管理、請求書支払い、会計ソフト連携は、日本法人向けには現在提供準備中です。海外法人の場合は、法人の所在国・地域と審査条件により利用できる場合があります。日本法人が現在ご利用いただけるのはオンライン決済です。

越境決済手数料とは？

越境決済手数料とは、国や地域をまたぐ取引を処理するときにかかる費用です。海外の銀行が発行したカードで支払われた場合や、通貨の換算が必要な取引で主に発生します。事業者が目にする手数料は、次の種類に分けられます。

海外取引手数料

海外取引手数料は、外国の銀行や外貨が関わる取引に対して請求される手数料です。カード発行元の手数料と、通貨換算にかかる手数料が含まれる場合があります。カード発行元の手数料は、通貨換算の有無にかかわらず、カードが国際取引で使われたときに発生します。

通貨換算手数料

通貨換算手数料は、ある通貨を別の通貨に替えるときに請求される手数料です。固定額の場合も、取引金額の一定割合の場合もあります。

注意したいのは、自動的に両替される場合があることです。外貨のまま受け取りたくても、銀行が円に自動で替えてから入金すると、想定していなかった換算手数料がかかります。

為替レートの上乗せ

為替レートの上乗せとは、銀行間レートにあらかじめ加えられた差額のことです。銀行間レート（インターバンクレート）とは、金融機関どうしが通貨を取引するときの基準レートで、通常は一般の事業者には適用されません。

この上乗せは手数料として表示されず、レートに組み込まれています。そのため、気づきにくいコストです。

電信送金手数料

SWIFTなどの電信送金で海外へ送金するときに、銀行が請求する手数料です。金額は金融機関や送金額によって異なり、1回ごとの定額の場合と、金額に応じた割合の場合があります。

その他の手数料

上記のほかに、次のような手数料がかかる場合があります。

• 受取手数料：外貨建ての入金を受け取るときの手数料です。

• 送金手数料：海外へ送金するときの手数料です。

• 中継銀行（コルレス銀行）の手数料：送金の途中で仲介する銀行に支払う手数料です。

金融機関によっては、返金や未達の場合の手数料もあります。手数料の一覧は、契約前に確認しておくと安心です。

為替の上乗せと換算手数料は、いくら差が出る？

為替レートの上乗せと換算手数料は、合計すると想定より大きくなることがあります。次の例は、仕組みを理解するために置いた仮の数字です。実際の金額は金融機関やサービスによって異なります。

例：外貨で受け取った代金が、銀行間レートで100万円に相当するとします。

この例では、同じ取引でも上乗せの有無で1万円の差が出ます。取引が月に何度もあれば、差は積み重なります。

越境決済手数料はいつ、なぜかかる？

越境決済手数料は、お客様が海外の銀行の発行したカードで支払うときに発生します。国際カードブランド（VisaやMastercardなど）や銀行が、複数の通貨や国際的な銀行ネットワークをまたぐ処理のコストをまかなうために請求します。

手数料には、通貨換算のほか、為替変動リスクへの対応、取引処理、法令に沿った決済の仕組みを維持する費用が含まれます。たとえば、お客様が外貨で支払い、事業者が円で受け取る場合は、換算が必要です。その際に複数の銀行ネットワークを経由するため、コストが積み重なります。

越境決済手数料は必ず払わなければならない？

海外のお客様や仕入先と取引する限り、越境決済手数料はある程度避けられません。ただし、金額はサービスの選び方で変わります。

手数料が高いと、利益率や資金繰りに影響します。価格の引き上げやお客様への転嫁が必要になれば、競争力にも響きます。そのため、どこにコストがかかっているかを把握し、削れる部分を見極めることが大切です。

越境決済のコストを抑える方法は？

越境決済のコストは、次の4つの方法で抑えられる可能性があります。

現地通貨で受け取れる口座を使う

お客様の支払い通貨と同じ通貨で受け取れば、通貨換算の手数料を避けられます。複数の通貨を保有できる口座なら、同じ残高から仕入先への支払いもできます。

従来は、国ごとに口座を開くのに書類手続きや現地法人の設立が必要でした。現在は、複数通貨を保有できる口座をオンラインで開設できるサービスもあります。Airwallexにもグローバル口座（外貨口座）がありますが、日本法人向けには提供準備中です。

お客様に現地の決済手段を提供する

お客様の国で使われている決済手段に対応すると、国際カード取引にかかる海外取引手数料を避けられる場合があります。お客様も使い慣れた方法で支払えるため、購入のしやすさも向上します。

銀行間レートに近いレートで換算できるサービスを選ぶ

為替コストは、銀行間レートにどれだけ上乗せされているかで決まります。上乗せ幅が明示されているサービスなら、実際のコストを事前に計算できます。

決済ネットワークと直接つながるサービスを選ぶ

取引の途中に仲介業者が入るたびに、手数料が加算されます。カードブランドや現地の決済ネットワークと直接つながるサービスなら、仲介の手数料を減らせる場合があります。

Airwallexのオンライン決済の手数料は？

Airwallexの日本向け料金ページ（2026年9月確認）によると、オンライン決済のカード・デジタルウォレットは3.20%＋40円です。国際カードの場合は、これに0.5%が加わります。

例：3万円の商品を国際カードで販売する場合、手数料率は3.70%＋40円で、手数料は1,150円です。

※海外送金・両替や外貨口座に関する機能は、前述のとおり日本法人向けには提供準備中です。

よくある質問

越境決済手数料と為替手数料は同じですか？

同じではありません。越境決済手数料は、国をまたぐ取引を処理する費用です。為替手数料（通貨換算手数料）は、通貨を替えるときの費用で、越境決済手数料の一部として含まれる場合があります。

為替レートの上乗せは、どうすれば確認できますか？

銀行間レートと、実際に適用されたレートを比べます。差が上乗せ分です。手数料として表示されないため、契約前にレートの決め方と上乗せ幅を確認してください。

海外送金の手数料は、送金額によって変わりますか？

変わる場合があります。1回ごとに定額の金融機関もあれば、金額に応じた割合の金融機関もあります。中継銀行の手数料が別にかかる場合もあるため、合計額を確認してください。

手数料を抑える一番の方法は何ですか？

不要な通貨換算を減らすことです。外貨のまま受け取って支払いに使えれば、換算の回数が減ります。あわせて、為替レートの上乗せ幅が明示されたサービスを選ぶと、コストを見通しやすくなります。