3 cách chuyển tiền quốc tế nhanh, phí thấp và an toàn (2025)

Các điểm chính

• Chuyển tiền quốc tế có thể dễ dàng thực hiện thông qua ngân hàng, với thời gian xử lý thường từ 1 - 5 ngày làm việc.

• Khi chuyển khoản qua ngân hàng, người dùng thường phải chịu phí giao dịch cao và tỷ giá quy đổi không cạnh tranh.

• Các nền tảng thay thế như Airwallex mang đến giải pháp tối ưu cho doanh nghiệp, nhờ vào tỷ giá tốt hơn, tài khoản đa tiền tệ, và thời gian chuyển tiền nhanh chóng.

Chuyển tiền quốc tế là một trong những phương thức phổ biến để thực hiện giao dịch tài chính giữa các cá nhân và doanh nghiệp ở nhiều quốc gia. Hiện nay, các hệ thống như SWIFT đang xử lý hơn 44 triệu giao dịch mỗi ngày, cho thấy tầm quan trọng của hình thức này trong nền kinh tế toàn cầu.

Bài viết này, Airwallex sẽ giúp bạn hiểu rõ chuyển tiền quốc tế là gì, cơ chế hoạt động ra sao. Đồng thời phân tích ưu và nhược điểm của dịch vụ chuyển khoản qua ngân hàng. 

Ngoài ra, chúng tôi cũng giới thiệu các giải pháp hiện đại thay thế SWIFT, giúp doanh nghiệp Việt Nam tiết kiệm chi phí và thời gian khi chuyển tiền quốc tế. 

Chuyển tiền quốc tế là gì? 

Chuyển tiền quốc tế là hình thức chuyển tiền điện tử giữa các cá nhân hoặc doanh nghiệp ở hai quốc gia khác nhau. Phương thức này còn được gọi là chuyển tiền điện tín hoặc chuyển tiền điện tử.

Khi bạn chuyển tiền ra nước ngoài, khoản tiền đó sẽ đi qua mạng lưới ngân hàng toàn cầu để đến tay người nhận. Trong nhiều trường hợp, nếu ngân hàng của bạn không có liên kết trực tiếp với ngân hàng của người nhận, hệ thống sẽ sử dụng ngân hàng trung gian để định tuyến và hoàn tất giao dịch.

Chuyển tiền quốc tế hoạt động như thế nào?

Chuyển tiền quốc tế là một hình thức gửi tiền ra nước ngoài khá an toàn. Tuy nhiên, quá trình này có thể tốn kém do phải trả nhiều loại phí cho các ngân hàng và tổ chức tài chính tham gia. Dưới đây là các bước cơ bản khi thực hiện một giao dịch chuyển tiền ra nước ngoài:

• Gửi tiền: Người gửi có thể bắt đầu giao dịch tại quầy ngân hàng, qua Internet Banking hoặc qua ứng dụng điện thoại. Họ cần cung cấp thông tin tài khoản người nhận và số tiền cần chuyển.

• Xác minh: Ngân hàng sẽ xác minh danh tính người gửi và kiểm tra số dư tài khoản có đủ để thực hiện giao dịch hay không.

• Xử lý: Ngân hàng sẽ trích tiền từ tài khoản người gửi, bao gồm cả khoản phí liên quan nếu có. Sau đó, yêu cầu chuyển tiền được gửi đi thông qua hệ thống bảo mật đến ngân hàng của người nhận.

• Trung gian: Tiền có thể được chuyển ngân hàng trung gian nếu hai ngân hàng không có liên kết trực tiếp.

• Nhận tiền: Ngân hàng của người nhận sẽ tiếp nhận khoản tiền chuyển đến và ghi có vào tài khoản của người nhận.

Chuyển tiền quốc tế là một cách thuận tiện để cá nhân hoặc doanh nghiệp gửi tiền ra nước ngoài. Bạn có thể thực hiện thông qua ngân hàng tại quầy, trên website hoặc qua điện thoại. Bên cạnh đó, hiện nay cũng có nhiều dịch vụ chuyển tiền quốc tế hiện đại giúp gửi và nhận tiền nhanh chóng với chi phí tiết kiệm hơn.

Chuyển khoản quốc tế mất bao lâu?

Thời gian chuyển tiền quốc tế phụ thuộc vào phương thức bạn sử dụng. Với cách truyền thống qua ngân hàng, giao dịch thường mất từ 1 đến 5 ngày làm việc để hoàn tất. Tuy nhiên, các giải pháp hiện đại như tài khoản đa tiền tệ của Airwallex có thể thực hiện nhanh chóng, với khoảng 90% giao dịch được xử lý trong cùng ngày.

Trên thực tế, thời gian chuyển tiền nhanh hay chậm còn phụ thuộc vào một số yếu tố cụ thể như:

• Dịch vụ hoặc tổ chức tài chính bạn sử dụng.

• Quy định và mối quan hệ giữa các quốc gia liên quan.

• Quy trình chuyển đổi ngoại tệ.

Phí chuyển khoản quốc tế là bao nhiêu?

Phí giao dịch chuyển tiền quốc tế khác nhau tùy theo ngân hàng, nhưng thường dao động trong khoảng 25 – 50 USD cho mỗi lần chuyển.

Bên cạnh đó, nếu bạn chuyển tiền sang một loại tiền tệ khác, ngân hàng sẽ áp dụng tỷ giá quy đổi riêng, thường cao hơn tỷ giá thị trường. Tỷ giá này không phải lúc nào cũng được công bố rõ ràng, nhưng lại ảnh hưởng trực tiếp đến số tiền người nhận thực tế nhận được, vì vậy bạn nên cân nhắc kỹ.

3 cách chuyển tiền quốc tế tốt nhất hiện nay

Sử dụng dịch vụ chuyển tiền quốc tế

Thay vì phụ thuộc vào hệ thống ngân hàng truyền thống, doanh nghiệp Việt Nam có thể thực hiện chuyển tiền quốc tế thông qua các nền tảng thanh toán số như Airwallex, giúp tối ưu chi phí và nâng cao hiệu quả giao dịch. 

Airwallex là một giải pháp tiết kiệm chi phí hơn so với chuyển tiền qua hệ thống SWIFT truyền thống, nhờ kết nối trực tiếp với hệ thống thanh toán nội địa và các ngân hàng ở nhiều quốc gia. 

Với Airwallex, doanh nghiệp Việt Nam có thể chuyển tiền miễn phí đến hơn 120 quốc gia và tận dụng tỷ giá cạnh tranh. Ngoài ra, khoảng 90% giao dịch quốc tế được xử lý trong ngày, mang đến trải nghiệm thanh toán nhanh chóng và hiệu quả.

Chuyển tiền quốc tế qua ngân hàng truyền thống (SWIFT)

Hiện nay, hầu hết các dịch vụ ngân hàng đều có thể thực hiện trực tuyến, bao gồm cả chuyển tiền trong nước và chuyển tiền quốc tế. Bạn có thể truy cập vào website hoặc cổng ngân hàng điện tử của mình để chuyển tiền quốc tế. Quy trình thông thường sẽ diễn ra như sau:

1. Đăng nhập vào hệ thống ngân hàng trực tuyến, tìm đến mục “chuyển tiền” hoặc “chuyển khoản quốc tế”.

2. Nhập thông tin người nhận, bao gồm: tên người nhận, tên và địa chỉ ngân hàng, số tài khoản, loại tài khoản và mã SWIFT.

3. Khai báo số tiền cần chuyển và chọn loại tiền tệ mà người nhận sẽ nhận.

4. Thanh toán các loại phí, bao gồm: phí chuyển tiền (mỗi ngân hàng tham gia đều có thể tính phí riêng) và phí quy đổi ngoại tệ (nếu có).

Sau khi hoàn tất các bước trên, ngân hàng sẽ xử lý giao dịch, liên hệ với ngân hàng người nhận và các ngân hàng trung gian (nếu cần) để hoàn tất việc chuyển tiền. Thời gian xử lý có thể kéo dài đến 5 ngày làm việc.

Chuyển tiền trực tiếp tại quầy hoặc qua điện thoại

Nếu bạn không quen dùng dịch vụ ngân hàng trực tuyến, các ngân hàng vẫn hỗ trợ chuyển tiền quốc tế trực tiếp tại quầy hoặc qua điện thoại. Quy trình thực hiện khá tương tự với chuyển tiền online:

1. Liên hệ với ngân hàng trực tiếp tại quầy hoặc gọi điện để yêu cầu thực hiện giao dịch chuyển tiền quốc tế.

2. Cung cấp đầy đủ thông tin cần thiết, bao gồm thông tin cá nhân của bạn và thông tin ngân hàng của người nhận:

   1. Tên và địa chỉ ngân hàng của người nhận

   2. Họ tên và địa chỉ của người nhận

   3. Số tài khoản và loại tài khoản của người nhận

   4. Mã SWIFT của ngân hàng người nhận

3. Xác nhận số tiền cần chuyển và loại tiền tệ người nhận sẽ nhận.

4. Thanh toán các khoản phí dịch vụ liên quan đến giao dịch.

Hình thức này không nhanh hơn hay rẻ hơn so với chuyển tiền trực tuyến. Tuy nhiên, bạn có thể trao đổi trực tiếp với nhân viên ngân hàng và đảm bảo mọi thông tin chính xác trước khi thực hiện giao dịch.

Những điều cần biết về chuyển tiền quốc tế

Chuyển tiền quốc tế là một phương thức an toàn và được sử dụng rộng rãi trong các giao dịch tài chính toàn cầu. Cả cá nhân và doanh nghiệp đều có thể dễ dàng tiếp cận dịch vụ này thông qua ngân hàng của mình. Tuy nhiên, bạn cũng cần lưu ý một số quy định, khoản phí ẩn và các mẹo an toàn quan trọng khi sử dụng hình thức chuyển tiền này.

Phí ẩn và tỷ giá ngoại tệ

Khi chuyển tiền quốc tế, bạn sẽ phải chi trả một số loại chi phí liên quan như sau:

• Phí giao dịch: Bao gồm phí từ ngân hàng người gửi, ngân hàng người nhận và cả các ngân hàng trung gian nếu có. Phí này thường cao hơn khi chuyển tiền qua biên giới.

• Chênh lệch tỷ giá: Các ngân hàng thường áp dụng tỷ giá quy đổi cao hơn so với tỷ giá liên ngân hàng thực tế. Khoản chênh lệch này thường không được công bố rõ ràng, khiến bạn khó tính toán chính xác số tiền sẽ đến tay người nhận, gây khó khăn trong việc lập kế hoạch tài chính.

Phí và tỷ giá có thể khác nhau tùy vào đơn vị cung cấp dịch vụ. Vì vậy bạn nên so sánh và lựa chọn nơi có mức phí hợp lý, không nhất thiết phải sử dụng ngân hàng truyền thống.

Airwallex là một giải pháp thay thế hiện đại, giúp doanh nghiệp chuyển tiền nhanh chóng với chi phí thấp hơn, sử dụng hệ thống thanh toán nội địa thay vì SWIFT, giảm thiểu phí và tăng tốc độ giao dịch. Nền tảng Airwallex còn tích hợp sẵn phần mềm quản lý chi phí để hỗ trợ doanh nghiệp kiểm soát tài chính hiệu quả hơn.

Hạn chế và quy định pháp lý

Chuyển tiền quốc tế không chỉ đơn thuần là thao tác chuyển khoản mà còn đi kèm với nhiều quy định nghiêm ngặt từ ngân hàng và cơ quan quản lý nhà nước, nhằm đảm bảo tính minh bạch và phòng chống rửa tiền.

Tại Việt Nam, Ngân hàng Nhà nước là đơn vị giám sát hoạt động này, và các ngân hàng thương mại như ACB, Vietcombank, BIDV… là bên trực tiếp cung cấp dịch vụ chuyển tiền ra nước ngoài. Một số lưu ý quan trọng: 

Về mặt pháp lý, bạn được phép chuyển số tiền không giới hạn ra nước ngoài, tuy nhiên mỗi mục đích chuyển tiền sẽ cần hồ sơ chứng minh phù hợp. Ví dụ:

• Chuyển tiền du học: Cần giấy báo nhập học, hoá đơn học phí, hộ chiếu, visa…

• Chuyển tiền trợ cấp thân nhân: Cần xác nhận quan hệ thân nhân, giấy tờ tùy thân của người nhận ở nước ngoài.

• Chuyển tiền đầu tư, định cư: Cần giấy phép đầu tư, xác nhận cư trú, hợp đồng mua bán,...

Mặc dù chuyển tiền cá nhân vì mục đích hợp pháp (du học, hỗ trợ người thân…) thường không bị đánh thuế, nhưng trong trường hợp vì phục vụ mục đích kinh doanh hoặc đầu tư ra nước ngoài, bạn cần làm rõ với ngân hàng và có thể phải thực hiện nghĩa vụ kê khai, nộp thuế theo quy định.

Rủi ro và các biện pháp an toàn

Chuyển tiền quốc tế qua ngân hàng nhìn chung là hình thức an toàn, tuy nhiên vẫn tồn tại một số rủi ro tiềm ẩn:

• Lừa đảo: Kẻ gian có thể giả danh tổ chức uy tín để yêu cầu bạn chuyển tiền.

• Tài khoản bị xâm nhập: Nếu bị lộ thông tin đăng nhập, hacker có thể thực hiện giao dịch mà không có sự đồng ý của bạn.

• Sai sót: Việc nhập sai thông tin có thể khiến tiền chuyển đến sai người.

• Phí ẩn: Nếu không nắm rõ phí và tỷ giá, bạn có thể mất nhiều chi phí hơn dự tính ban đầu.

Để giảm thiểu rủi ro, bạn nên:

• Xác minh kỹ thông tin người nhận trước khi chuyển tiền.

• Kiểm tra chính xác số tài khoản và thông tin ngân hàng.

• Theo dõi hoạt động tài khoản thường xuyên để phát hiện sớm dấu hiệu bất thường.

• Bảo mật thông tin cá nhân và tài chính.

• Hiểu rõ các khoản phí và tỷ giá áp dụng trước khi thực hiện giao dịch.

Hồ sơ và giấy tờ cần chuẩn bị

Để thực hiện chuyển tiền quốc tế qua hệ thống SWIFT, bạn cần chuẩn bị một số thông tin và giấy tờ cơ bản liên quan đến bản thân, người nhận, ngân hàng và số tiền chuyển. Cụ thể bao gồm:

• Thông tin nhận diện ngân hàng, bao gồm tên và địa chỉ của cả ngân hàng gửi và ngân hàng nhận.

• Thông tin cá nhân, bao gồm họ tên, địa chỉ. Trong một số trường hợp có thể cần cung cấp giấy tờ tùy thân của người gửi và người nhận.

• Số tài khoản ngân hàng hoặc số IBAN (nếu có).

• Mã SWIFT của ngân hàng người nhận.

• Số tiền chuyển, bao gồm loại tiền tệ sẽ được nhận sau khi quy đổi.

Airwallex: Giải pháp chuyển tiền quốc tế nhanh chóng, minh bạch và tiết kiệm cho doanh nghiệp Việt Nam

Airwallex mang đến giải pháp chuyển tiền quốc tế hiện đại, giúp doanh nghiệp tiết kiệm chi phí, rút ngắn thời gian và quản lý tài chính hiệu quả hơn:

• Chuyển tiền đến hơn 150 quốc gia: Airwallex hỗ trợ thanh toán đến hơn 150 quốc gia, trong đó hơn 120 quốc gia sử dụng hệ thống thanh toán nội địa, giúp giảm chi phí trung gian và rút ngắn thời gian xử lý.

• Hỗ trợ giao dịch đa tiền tệ: Doanh nghiệp có thể nắm giữ và chi tiêu bằng hơn 60 loại ngoại tệ khác nhau, giúp hạn chế phí quy đổi và tối ưu quản lý dòng tiền.

• Mở tài khoản nước ngoài: Doanh nghiệp có thể mở tài khoản thanh toán tại nước ngoài mà không cần thành lập chi nhánh. 

• Tỷ giá cạnh tranh, minh bạch: Airwallex cung cấp tỷ giá ngoại tệ sát với tỷ giá liên ngân hàng, với biên độ chỉ từ 0.4% đến 1%, không áp dụng phí ẩn.

• Tích hợp API linh hoạt: Dễ dàng kết nối với hệ thống ERP, phần mềm kế toán và quản trị nội bộ của doanh nghiệp, hỗ trợ tự động hóa quy trình thanh toán và kiểm soát tài chính.

• Được cấp phép toàn cầu: Airwallex được quản lý bởi các cơ quan tài chính tại nhiều quốc gia.

Câu hỏi thường gặp

Tôi có thể chuyển tiền quốc tế bằng tiền Việt Nam không?

Có, bạn có thể chuyển tiền quốc tế từ tài khoản bằng tiền Việt Nam. Tuy nhiên, khoản tiền sẽ được bắt buộc quy đổi sang ngoại tệ (như USD, EUR...) theo tỷ giá tại thời điểm giao dịch. Việc này thường phát sinh thêm phí quy đổi.

Cách chuyển tiền quốc tế tiết kiệm nhất là gì?

Chi phí chuyển tiền quốc tế phụ thuộc vào dịch vụ bạn chọn. Để tiết kiệm nhất, bạn nên so sánh kỹ các yếu tố sau:

• Phí chuyển tiền: Cố định hoặc phần trăm trên số tiền.

• Tỷ giá quy đổi ngoại tệ: Có thể chênh lệch giữa các đơn vị cung cấp.

• Quy mô giao dịch: Một số nhà cung cấp có chính sách phí tốt hơn nếu bạn chuyển số tiền lớn.

Ngoài ra, lựa chọn tối ưu còn tùy thuộc vào nhu cầu cụ thể:

• Nếu chỉ chuyển tiền một lần (Ví dụ: học phí, trợ cấp), sử dụng ngân hàng truyền thống có thể phù hợp.

• Nếu bạn là doanh nghiệp có giao dịch thường xuyên, các nền tảng như Airwallex sẽ giúp tiết kiệm hơn về thời gian và chi phí.

Chuyển tiền quốc tế qua nền tảng Fintech có an toàn không?

Có, miễn là bạn chọn nền tảng uy tín, được cấp phép hoạt động tại nhiều quốc gia như Airwallex. Các nền tảng này thường sử dụng công nghệ bảo mật cao và tuân thủ chặt chẽ các quy định tài chính quốc tế.

Nguồn tham khảo: 

1. https://acb.com.vn/thu-vien/top-4-dich-vu-chuyen-tien-quoc-te-nhanh-nhat-pho-bien-nhat-hien-nay

Một số sản phẩm của Airwallex được đề cập trong bài viết này hiện chỉ có thể được sử dụng bởi doanh nghiệp ở ngoài Việt Nam. Đăng ký để nắm thông tin và nhận cập nhật khi chúng tôi mở rộng triển khai sản phẩm.