BIC 码是什么？BIC 是什么意思？一文读懂银行识别码

在日常跨境转账、接收境外付款或办理国际结算业务时，BIC 码是高频出现的关键信息。若填写错误，可能导致资金退回、交易延误甚至产生额外费用。本文将详细解答 “BIC 是什么意思” “BIC 码是什么”，并说明其查询方式、与其他常见编码的区别，帮助中国企业更顺畅完成跨境资金流转。

BIC 是什么意思？BIC 码是什么？

BIC 的全称是 Bank Identifier Code，中文译为 “银行识别码”，是国际标准 ISO 9362 定义的用于识别银行及其分支机构的标准编码，常见于跨境汇款与金融报文，用于确保资金与信息被准确路由至目标银行/分行。BIC 码通常为 8 位或 11 位的字母与数字组合：8 位一般代表银行主机构；11 位是在 8 位基础上增加 3 位分行/业务单元标识，用于更精确指向具体机构。以下为具体示例：

• 8 位 BIC 码：代表银行总行（如中国银行总行 BIC 码为 BKCHCNBJ）；

• 11 位 BIC 码：在 8 位基础上增加 3 位分行代码，可精准识别具体分行（如中国银行上海分行 BIC 码为 BKCHCNBJ300，其中BKCH 是 4 位银行代码，CN 是 2 位国家代码，BJ 是 2 位地区代码，300 是 3 位分行代码）。

BIC 是全球公认的标准，无论是在本国与信用机构交易还是与国外合作银行交易，都具有通用性。结合 IBAN（国际银行账号）、国家账户编号格式以及分类代码可以精确定位国际支付中收款人的银行账户，帮助更快速、更准确地处理资金转账，避免潜在的延迟或误解。

BIC 和 SWIFT 一样吗？

从实际使用场景和核心功能来看，BIC 码和 SWIFT 码本质上是同一个概念，日常应用中可完全等同使用。SWIFT 是环球银行金融电信协会（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication）的缩写，该组织为全球银行制定了统一的身份识别标准，这个标准编码就是 BIC 码。因此行业内常将 “SWIFT 码” 作为 “BIC 码” 的通俗叫法，二者均用于跨境汇款时识别收款银行的身份，格式、用途、适用范围完全一致。唯一的细微区别在于术语属性：BIC 是该编码的官方名称（银行识别码），SWIFT 是制定并管理该编码的机构名称，因机构知名度极高，其名称也成为了编码的代称。对中国大陆用户而言，办理跨境汇款时，银行要求提供的 “SWIFT 码”“BIC 码” 是同一串编码。

BIC/SWIFT、IBAN 与国内银行识别码的区别

跨境支付场景中，BIC/SWIFT 码、IBAN 与国内联行号常被混淆，三者分属不同识别体系，核心用途、格式和适用范围差异显著。以下表格从关键维度清晰对比，助您快速区分各类银行识别码。

注：中国大陆不采用 IBAN 体系；对外跨境汇款通常需提供收款银行的 BIC/SWIFT 码与收款账户信息。

境内人民币跨行转账使用联行号（CNAPS），与 BIC/IBAN 不同体系。

对中国企业而言，什么时候需要用到 BIC？ 

中国企业做跨境贸易、出海结算时，经常被要求提供 BIC 码（SWIFT 码），以下是一些常见场景：

1. 跨境付款场景：企业向境外供应商采购、给海外员工发薪、支付境外服务商费用时，办理跨境汇款需提供收款银行的 BIC 码；

2. 跨境收款场景：海外客户向中国企业账户汇款时，企业需向对方提供自身开户行的 BIC 码，确保资金精准到账；

3. 高频出海场景：通过跨境电商平台收付款、支付海外 SaaS 服务费、投放出海广告等国际收付与结算环节，均需核验 BIC 码；

4. 合规核验场景：银行或合规支付机构为完成资金路由与跨境合规审核，会要求企业提供收款行 BIC 码作为核心核验依据。

注：不同地区使用规则有差异 —— 在 SEPA（单一欧元支付区）/ 欧洲地区，跨境欧元交易常需同时提供 BIC 码与 IBAN；在非 IBAN 体系国家 / 地区（如美国、新加坡、中国香港等），则以 “BIC/SWIFT 码 + 本地账户信息” 为主，具体需以收款国银行的官方要求为准。

如何查询 BIC 码？

精准查询 BIC 码（SWIFT 码）是保障跨境资金顺畅到账的前提，尤其对有跨境收付需求的中国企业而言至关重要。以下为获取准确的 BIC 码的常用方式：

• 银行官网：多数银行会在 “跨境金融”“国际汇款” 板块公布总行及主要分行的 BIC 码；

• 手机银行 / 网上银行：在跨境汇款填单页面，选择收款 / 付款银行后，系统通常会自动显示对应的 BIC 码；

• 线下网点 / 客服：拨打银行客服热线或前往线下网点，可直接咨询工作人员获取 BIC 码。

• 收款方确认：向境外收款方直接索要其开户银行的 BIC 码，是最精准的方式，避免因查询误差导致交易问题。

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