什麼是SWIFT支付網絡？

在這個數碼時代，您可以輕鬆地在短時間內將資金從香港轉移到海外。但您知道嗎？這些國際轉賬中，其實有一大部分是通過銀行和其他金融機構利用 SWIFT 網絡進行的。

SWIFT 是一個全球信息系統，亦是國際匯款的骨幹。有些人仍然稱它為「電匯」。

以下，我們將了解 SWIFT 支付，以及其運作方式。

什麼是 SWIFT？

SWIFT 的全寫為環球銀行金融電信協會 (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication)。機構早於 1973 年成立，總部設於比利時，在世界各地均有辦事處，包括香港、中國和瑞士。SWIFT 的成立目的是為國際支付提供更好的解決方案，亦為銀行提供快速且可靠的方法來進行全球資金轉移。單是 2020 年，已經有超過 11,000 家 SWIFT 成員機構每天進行超過 3,500 萬筆交易。

歷史概覽

在 SWIFT 網絡出現前，銀行依賴 TELEX 系統。 TELEX 利用類似電報的電匯系統，在銀行之間傳輸文字信息，通知資金轉移。因此，術語「電匯」亦沿用至今。

SWIFT 網絡如何運作？

有別於現時常用的P2P貨幣轉帳平台，SWIFT並不是將資金從一家銀行轉移到另一家銀行，而只是轉移信息。

SWIFT 網絡擔當信息傳送的角色，從資金的原始位置，通過一系列的銀行，再連接到最終目的地。然後，您的資金會從一個國家轉移到另一個國家，在不同的金融機構間傳遞，直至到達終點。

有趣的是，SWIFT 網絡實質上並沒有轉移您的資金。相反，它創建了一個在不同金融機構賬戶之間傳遞的付款委託書，稱為 SWIFT 代碼。代碼由獨特的 8-11 個字符組成，用於識別資金流向的特定銀行。 SWIFT 代碼亦被稱為銀行識別碼 (BIC)。

當我們拆解代碼時，我們能看到每個 SWIFT 代碼都由一串不同的代碼組成：

• 4個字母的金融機構代碼

• 2個字母的國家代碼

• 2位數字的城市或位置代碼

• 適用的話，亦有3位數字的銀行分行代碼 (雖然SWIFT代碼通常不會包含分行代碼)

在銀行之間轉移的正正就是這些代碼，而最終結果將會是資金到達目的地。

使用錯誤的SWIFT代碼

使用錯誤的 SWIFT 代碼，或只是單純寫錯了，都可能會導致您的轉賬被延遲，或無法發送。

進行 SWIFT 支付

銀行通常會在網站上公開其 SWIFT 代碼。另外，您亦可以搜尋 SWIFT 數據庫，找出特定金融機構的代碼。我們建議您最好在發送資金之前向您的銀行查詢，確保您使用正確的代碼。

進行 SWIFT 支付需經歷以下步驟：

1. 前往您的銀行，向他們提供收款銀行賬戶和銀行的 SWIFT 代碼

2. 然後，您的銀行會向收款銀行發送一條 SWIFT 消息，傳達您的轉賬指示

3. 銀行收到 SWIFT 信息，並將款項記入收款銀行賬戶

SWIFT 支付所涉及的費用

在進行 SWIFT 轉賬前，您要先檢查您的銀行是否 SWIFT 成員。否則，您將無法完成資金轉移。而在匯款之前，您還需考慮一些附加費。

當您通過一連串的銀行進行轉賬時，每家中介銀行都可能會收取手續費或佣金。您的銀行可能會收取固定費用來覆蓋這些支出，因此您必須事先了解收費。鑑於 SWIFT 支付網絡的國際性質，SWIFT 並沒有固定的收費表。

如果您的轉賬涉及從一種貨幣兌換到另一種貨幣，那您就要留意匯率。眾所周知，銀行為 SWIFT 支付提供的匯率很差，最終更會蠶食差價。銀行收取的匯率可能會比銀行同業匯率（您在 Google 上找到的匯率）高出 4-5%。

因著這些費用，即使是小額資金轉移最終亦可能變得非常昂貴，更會蠶食一大部分的資金。

SWIFT 支付所需時間

SWIFT 支付通常需要24-48小時處理並到帳。在某些情況下，視乎轉帳的複雜程度，處理時間可長達5個工作天。

當 SWIFT 在 1970 年代推出時，它被認為是一項極具開創性的基礎設施。與當時的電匯相比，它的確令全球資金轉移的過程變得更快。然而，以現今的標準來說，當我們習慣在幾秒鐘內完成交易時，SWIFT 支付過程就變得極其緩慢。

能取代 SWIFT 的國際轉帳方式

SWIFT 網路無疑徹底改變了國際匯款的常態，但它已有 40 多年的歷史，我們亦不能停滯不前。Airwallex 等的金融科技公司正利用他們的領先科技，為跨境支付帶來新景象。借助 Airwallex 的科技，企業可以繞過 SWIFT 網絡，減少高達 90% 的交易費用，同時加快付款速度，最快更可以即日到帳。

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