從香港進行跨境匯款:SWIFT Code 及香港銀行代碼

Kirstie Lau6分鐘
Finance
從香港進行跨境匯款:SWIFT Code 及香港銀行代碼
內容

SWIFT Code 是什麼?

大家在進行海外匯款時,可能曾被要求提供 SWIFT Code ,又或是 BIC 碼。 SWIFT Code 究竟是什麼?,與 BIC 碼又有甚麼分別呢?全球的金融機構眾多,且每個國家及地區均使用不同的交易系統和標準,為了可以讓跨境資金的流通更安全、更有效率, SWIFT Code 應運而生。

SWIFT 的全寫為環球銀行金融電信協會 (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication),是一個連接世界各地多家金融機構的安全性網絡,旨在用統一的金融訊息傳送語言,促進機構之間安全及規範的全球性交易。 SWIFT Code 是銀行國際代碼,由 8-11 個字符組成,每家銀行均有其獨特的代碼以資識別。 BIC (Bank Identifier Code) 中文為銀行識別碼,與 SWIFT Code 相同,在跨境金融交易中起着關鍵的作用。

SWIFT Code 與香港銀行代碼相同嗎?

在日常生活中,您或會留意到進行本地轉帳時需要輸入 3 位數的銀行代碼 (Bank Code)。這組代碼如同身分證號碼一樣,用於識別本地註冊的指定銀行,並僅適用於在香港進行境內轉帳。香港銀行代碼與 SWIFT Code 並不相同。前者是用於本地支付系統的識別碼, 後者則是用於國際金融交易中唯一識別銀行及金融機構的國際代碼。

SWIFT Code 格式

所有銀行的 SWIFT Code 均使用相同格式,整組代碼必定由 8-11 個字符組成。當中首 4 個字符表示銀行代碼,2 個字符表示國家代碼,2 個字符表示位置代碼。最後三個字符為分行代碼,用於識別銀行的指定分行。一般而言,在填寫 SWIFT Code 進行國際匯款時,無須包含分行代碼。

如何使用 SWIFT Code 匯款轉數?

電匯是銀行向海外轉移資金的方式之一,由於各地的銀行之間沒有直接聯系,因而需要使用 SWIFT 網絡通信,通知收付款銀行有關該筆資金的轉移。在使用電匯進行匯款時,您必須提供用於識別收款銀行的 SWIFT Code ,另需要提供支帳戶口號碼、匯款貨幣及金額,以及收款人戶口號或 IBAN (International Bank Account Number) 等資料,以確保交易指示能准確完成。

香港常見銀行的 SWIFT Code 列表

銀行 SWIFT Code
中信銀行(國際) KWHKHKHH
香港上海滙豐銀行 HSBCHKHH
中國銀行 BKCHHKHH
渣打銀行 SCBLHKHH
富邦銀行 IBALHKHH
東亞銀行有限公司 BEASHKHH
中國工商銀行 UBHKHKHH
大新銀行有限公司 DSBAHKHH
創興銀行有限公司 LCHBHKHH
上海商業銀行有限公司 SCBKHKHH
南洋商業銀行有限公司 NYCBHKHH
招商永隆銀行有限公司 WUBAHKHH
中國建設銀行 CCBQHKAX

香港常見銀行的銀行代碼 (bank code) 列表

銀行 銀行代碼
中信銀行(國際) 018
香港上海滙豐銀行 004
中國銀行 012
渣打銀行 003
富邦銀行 128
東亞銀行有限公司 015
中國工商銀行 072
大新銀行有限公司 040
創興銀行有限公司 041
上海商業銀行有限公司 025
南洋商業銀行有限公司 043
招商永隆銀行有限公司 020
中國建設銀行 009
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匯款時需要提供其他識別代碼嗎?

除了 SWIFT Code 外,您可能還要按照收款帳戶的地區而須額外提供其他識別代碼。以跨境轉帳到歐洲國家為例,您須向銀行提供收款人的 IBAN ——國際銀行帳戶號碼。IBAN 由最多 34 個字母和數字組成,是一種國際標准的銀行帳號格式。與 SWIFT Code 不同的是, IBAN 不單用於識別銀行,更可直接識別收款銀行的指定帳戶,大大減少國際貨幣交易的出錯機會。 

Sort Code 亦是其中一種常用的識別代碼,適用於跨境匯款至英國。 Sort Code 是一組 6 位數代碼,用於處理英國境內的銀行轉帳和清算,以確保資金能準確轉移。

除 IBAN 及 Sort Code 之外,常見的識別代碼還有應用在美國匯款的 Fedwire Routing Number(又可稱為 ABA Number)。這是美國聯邦儲備系統使用的專用代碼,由 9 個數字組成,為美國境內金融機構的唯一識別碼,方便機構進行當地轉帳或國際匯款等交易。

SWIFT Code 匯款的限制

在使用 SWIFT Code 以電匯進行跨境轉帳時,需考慮以下因素:

1. 匯款時間

傳統銀行一般會在 1 至 5 個工作天完成國際匯款,但也會受其他因素影響。如果交易的銀行之間因地區問題出現時差,您的資金未被及時處理,電匯便需要耗費更長的時間。

2. 匯款手續費

透過銀行進行匯款,一般按次收取手續費;有時候經網上銀行進行電匯收費會較低,而分行收費則較高,視情況而定。此外,如匯款過程中牽涉第三方銀行,您可能還要額外支付代理銀行的手續費導致成本增加。

3. 匯率

除卻時間和手續費,進行跨境轉帳也不能忽視匯率的浮動。一般而言,銀行匯率通常會較市場匯率高,如所用貨幣的匯率較為浮動,涉及的成本就容易增加。

使用 SWIFT Code 以外匯款轉數的方法:Airwallex

在傳統方法以外,不妨考慮採用金融科技公司的產品進行跨境支付。 開立 Airwallex 的企業帳戶,讓您以超過 60+ 種外幣轉帳至多達 150 個國家及地區,其中 110+ 地區使用本地通道取代 SWIFT,配合匯率優勢,有效助您在國際匯款中節省成本。 Airwallex  的全球收款帳戶可為客戶在多個國家及地區開立當地貨幣帳戶。當您轉帳至海外時,直接以當地銀行帳戶作交易,無須經過繁複的程序,既加快了匯款速度,更無須支付不必要的手續費,是傳統匯款方法以外的另一個選擇。

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常見問題

1. 海外匯款到香港要使用 SWIFT Code 嗎?

需要。如果要從海外向香港進行匯款,您需要提供香港收款銀行的 SWIFT Code ,才能確保資金順利到帳。

2. 如何知道銀行的 SWIFT Code?

大多數情況下,您可以在銀行的官方網站或在銀行帳單中找到該銀行的 SWIFT Code 。如有需要,您亦可直接向所屬銀行查詢。

3. SWIFT Code 與 IBAN 有什麼不同?

SWIFT Code 和 IBAN 是兩種不同的國際金融識別碼。前者主要用於識別銀行或金融機構,而 IBAN 則用於識別銀行帳戶。

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Kirstie Lau
Senior Associate, Growth Marketing

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