海外匯款攻略:海外轉帳手續費及時間一覽!教你選擇匯款服務

Kirstie Lau10 分鐘
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海外匯款攻略:海外轉帳手續費及時間一覽!教你選擇匯款服務
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海外匯款的效率和可靠性,是批發商業務成敗的關鍵之一。始終批發商業務足跡遍佈全球,每單買賣都涉及不同貨幣。傳統銀行通常需要較長時間處理海外匯款,最長需要 5 個工作天到帳,難免會損害與客戶和供應商之間的信任。另外,批發商還要承擔銀行高昂的匯款手續費、海外交易費、外幣換匯費等等,通常還會有其他隱藏收費,抵銷批發商部分利潤。

評估批發業務的海外匯款及轉帳需求

要選擇最適合自己的海外匯款服務,就先要評估自己的匯款需求。首先要了解以下 4 個要點:

  • 交易金額:一些銀行會根據交易額收取某個百分比。如果您的交易金額較大,就需要找一些收取劃一費用的金融機構。

  • 匯款頻率:由於傳統銀行一般需要 1-5 個工作日處理海外匯款,如果您的交易次數頻繁,在上一筆交易未完成轉帳之前,供應商就會有機會拒絕出貨。

  • 涉及貨幣:釐清每筆交易所需要的幣種和比例。大部分銀行只會支援主要貨幣(如美元、人民幣等),而其他貨幣則要收取額外附加費,進一步加重您的營運成本。

  • 付款目的地:供應商和客戶所在的國家。銀行一般透過 SWIFT 網絡進行海外匯款,但有一些情況,例如是當地法律或規定,會令匯款要求被拒,嚴重影響批發商的誠信和日常營運。

如何選擇最適合批發業務的國際匯款服務?

了解以上 4 項要點後,就可以開始分析市場上的選擇。我們建議您從以下各方面進行分析:

1. 成本效益 -海外匯款手續費及隱藏附加費

雖然傳統銀行近年開始陸續開設豁免手續費的海外匯款服務選擇,但這些服務只適用於某幾種主要貨幣和指定的國家或地區,更通常需要受款人持有同一銀行的當地戶口。種種限制,令批發商最終可能還是要透過電匯進行海外轉帳。

一般銀行的電匯和票匯或國際匯款服務都是按次收費,意即無論您的匯款金額是多少,手續費都是一樣。要留意是,這筆手續費並未包括中轉行和收款銀行的費用,而大額匯款附加費和電碼中英轉換費等等的隱藏費用,自然也是額外收費。換言之,如果您希望確保收款人收足指定金額,就要將預期的手續費和其他費用加到匯款金額當中,以應付銀行、中轉行和收款銀行的多重收費。

每筆匯款最基本手續費約港幣 $50 至 $200 手續費,另外銀行或會收取其他手續費,如代理銀行、收款銀行或結算機構等匯款費用,約港幣 $100 至 $300 不等;部分銀行更可能就查詢匯款情況、取消匯款及在匯款指示上寫備註,亦都會收取約港幣 $100 至 $200 的費用。

相反, Airwallex 的海外匯款服務收取 $0 交易費,更不設匯款最低要求,讓你避免所有上述的銀行收費之餘,亦享受同樣可靠的服務。

2. 交易速度 - 海外匯款時間

每間銀行處理電匯的需時都不一樣,銀行的電匯網絡、匯款人的入帳時間、收款銀行的地區等等都是隨時浮動的因素。進行海外匯款時,記得要注意網上銀行的轉帳時間。雖然一些銀行已經可以提供即時同行匯款服務,但一般來說,銀行需要 1-5 個工作天來處理電匯程序。

3. 匯率 - 匯率波動

通過銀行進行電匯,匯率通常比銀行同業匯率(即是在 Google 搜尋到的匯率)高出 4-5%。如果企業每日都需要距國轉帳不同貨幣,而該貨幣匯率較為浮動,所涉及的成本就會更高。

若經 Airwallex 匯款, 能以實時優惠匯率兌換,商業客戶只須支付高於銀行同業匯率低至 0.2% 的費用,亦無最低交易額,幫助企業節省成本。

4. 海外匯款限制 - 匯款上限

你可能已經經歷過匯款上限帶來的不便 —— 為了保障客戶安全,傳統銀行會設定網上轉帳和匯款的限額,如果您要匯款到另一間銀行的帳戶,這個限額會更低,嚴重影響營運進度。所以,要經常進行轉帳或海外匯款的批發商,要盡早向銀行登記收款人帳戶,提高上限。

另外,不同貨幣的匯款限制亦有所不同。以人民幣為例,香港居民每人每天只可以匯款最多人民幣 $80,000 ,並只可將資金匯到內地同名的個人戶口。

5. 安全性和可靠性

對於大眾來說,傳統銀行的電匯服務可能是最可靠的海外匯款方式;但其實,透過專業匯款服務供應商進行匯款同樣安全,而這些供應商每年處理的匯款金額更可以媲美傳統銀行。

由於這關乎您的資金和交易安全,建議要查清楚提供海外匯款服務的機構,在保護用戶資金、個人資料和交易信息上的措施,例如加密系統、防欺詐機制和法規遵從性等等。

Airwallex 獲全球多個國家的監管機構授權,例如英國金融行為監管局(FCA)、澳洲金融監理署(APRA)、新加坡金融管理局(MAS)等,亦已經由香港海關頒發牌照,安全地為客戶提供匯款服務。

了解到各項海外匯款服務的優勢和弊處後,就要將這些資料比對您的實際批發業務需求,排列優先次序,令最佳選項一目了然。

例如,蔬菜和海鮮批發商由於要頻繁入貨,每次交易額相對不大,就應該要優先考慮低手續費的服務;相反,對於電子零件或大型機械的批發商來說,因為每次交易額大,但交易頻率不高,可以先考慮海外匯款服務的安全性和可靠性。

針對批發商獨特需求而設的 Airwallex 匯款服務

Airwallex 的海外匯款服務支援 46 多種外幣支付、橫跨 150 個國家及地區,更最快可以在一個工作天內到帳,助批發商加強業務聲譽,增強與供應商之間的互信,達致雙贏。

收費方面,Airwallex 承諾零月費、零隱藏費用。在您進行海外匯款時,如果涉及外幣換匯,我們會根據銀行同業匯率(你在 Google 上搜尋到的匯率)額外收取一個小的百分比作為費用。

相比傳統銀行的高昂匯價和多重收費,Airwallex 領先市場的匯款服務提供最優惠的匯率和低交易費,讓批發商以最具成本效益進行海外匯款,保留最大利潤。

最重要的一點是安全性。為了確保您的交易、個人資料和資金安全,Airwallex 已經採用先進的金融科技,設有完善的保安設施,例如多身分驗證程序和帳戶雙重認證,保護您的數據安全。可以肯定的是,除了您之外,任何人都不能動用帳戶內的資金。Airwallex 持有金錢服務經營者牌照(MSO License No. 16-09-01929),受香港海關監管,更一直與全球 60 多間銀行夥伴合作,確保交易流暢、迅速、安全。

無論金融科技如何日新月異,行業監管和法規如何不斷更新,Airwallex 都一如既往地緊貼行業最新發展,確保我們的服務的合規性和安全性,更會孜孜不倦地完善我們的產品服務,利用最新的金融科技打破舊有規限,塑造更有效率、更具成本效益的營商環境。

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比較 Airwallex 和傳統銀行的海外匯款到帳時間

傳統銀行的到帳時間一般需時 1-5 個工作天,實際時間則根據收款銀行所在的國家或地區而定。如果匯款和收款銀行是同一間銀行,有時可以即時到帳。

相比傳統銀行,Airwallex 的匯款到帳時間相對比較容易掌握。透過我們的當地銀行網絡,海外匯款一般只需一個工作天就能到帳。

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在選擇海外匯款服務時,謹記 4 個要點:成本效益、交易速度、海外匯款限制及安全性。最好的匯款服務選擇應該要能幫助您節省時間、降低成本,更可以提高營運效率,讓您專注業務拓展,而不是忙於跟進匯款進度,修補與客戶和供應商的信任關係。

立即登記使用 Airwallex 的海外匯款服務,享受金融科技帶來的極速匯款、多幣支付、匯率優勢,跳出傳統銀行的束縛,為業務迎來突破性的增長。

海外匯款常見問題

發送國際匯款需要提供哪些資料?

如果你選擇透過傳統銀行進行電匯,您需要提供匯款帳戶號碼、電匯貨幣、金額、收款人帳戶號碼等基本資料。另外,您亦需要親自到分行遞交或郵寄「指定匯款受款人」申請表來登記海外收款人;如果您有時間親身到分行辦理,亦需要填寫匯款申請書並簽署核實。

如果您決定透過 Airwallex 來簡化匯款程序,您只需要提供收款人銀行資料和帳戶號碼、貨幣、金額等基本資料,就能進行海外匯款。

透過 Airwallex 匯款至海外需要多少錢?

透過 Airwallex 進行海外轉帳的交易費用是 $0。以不同貨幣進行國際轉帳時,客戶只須支付高於銀行同業匯率低至 0.2% 的費用,而且絕無其他隱藏收費。

海外轉帳一般需要多長時間?

如果您選擇透過傳統銀行或電匯供應商進行海外匯款,由於這些機構一般使用 SWIFT 電匯,匯款可能會需要 1-5 個工作天才能到帳,實際時間要視乎匯款路徑和收款銀行所在地而定。

至於Airwallex,海外匯款一般可以在一個工作天到帳。

想知道更多 Airwallex 如何為批發商節省海外匯款成本?立即到這裡了解更多細節及觀看體驗短片。

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Kirstie Lau
Senior Associate, Growth Marketing

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