SWIFT code 是什麼？一文了解香港跨境匯款填寫方法及限制

進行海外匯款時，SWIFT code (或稱 BIC 碼) 是識別全球金融機構的唯一身分證，也是確保資金能準確跨越國界、抵達收款銀行的關鍵代碼，通常由 8 至 11 位英文字母或數字組成。本文將詳細闡釋 SWIFT 代碼的格式、填寫方法，並比較主要銀行的匯款限制與收費。

SWIFT code 是什麼？

SWIFT code 是一組銀行國際代碼，BIC (Bank Identifier Code) 中文為銀行識別碼，與 SWIFT 代碼相同。SWIFT 的全寫為環球銀行金融電信協會 (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication)，是一個連接世界各地多家金融機構的安全性網絡，旨在用統一的金融訊息傳送語言，促進機構之間安全及規範的全球交易。

SWIFT code 與香港銀行代碼相同嗎？

在香港進行本地轉帳時，我們常用 3 位數的銀行代碼（如滙豐 004、中銀 012）。請注意，香港銀行代碼僅適用於境內轉帳（如轉數快或特快轉帳），跨境匯款必須使用 SWIFT code。

SWIFT code 格式

所有銀行的 SWIFT 代碼均使用相同格式，整組代碼必定由 8-11 個字符組成。其字符結構分為四個部分：

1. 銀行代碼 (4 位字母)： 識別特定的銀行機構。

2. 國家代碼 (2 位字母)： 識別銀行總部所在國家（如香港為 HK）。

3. 位置代碼 (2 位字符)： 識別銀行所在的城市或地區。

4. 分行代碼 (3 位字符)： 可選部分。用於識別特定分行，若為總行則通常以「XXX」表示。

一般而言，在填寫網上電匯指令時，只需輸入前 8 位代碼即可識別總行。除非收款方有特別要求，否則無須額外包含分行代碼。

香港常見銀行的 SWIFT code 列表

香港常見的銀行代碼 (bank code) 列表

匯款時需要提供其他識別代碼嗎？

除了 SWIFT code 外，您可能還要按照收款帳戶的地區而須額外提供其他識別代碼。

• IBAN 即國際銀行帳戶號碼，多用於跨境轉帳到歐洲國家。IBAN 由最多 34 個字母和數字組成，是一種國際標准的銀行帳號格式。與 SWIFT code 不同的是， IBAN 不單用於識別銀行，更可直接識別收款銀行的指定帳戶，大大減少國際貨幣交易的出錯機會。 

• Sort code 適用於跨境匯款至英國， 是一組 6 位數代碼，用於處理英國境內的銀行轉帳和清算，以確保資金能準確轉移。

• Fedwire Routing Number（又可稱為 ABA Number）用於在美國匯款，是美國聯邦儲備系統使用的專用代碼，由 9 個數字組成，為美國境內金融機構的唯一識別碼，方便機構進行當地轉帳或國際匯款等交易。

如何使用 SWIFT code 匯款轉數？

電匯是銀行向海外轉移資金的方式之一，由於各地的銀行之間沒有直接聯系，因而需要使用 SWIFT 網絡通信，通知收付款銀行有關該筆資金匯款情況。進行匯款時，您需要：

1. 收集資料： 收款人姓名、銀行名稱、SWIFT Code、帳戶號碼 (或 IBAN)。

2. 選擇路徑： 根據目的地國家，可能還需要 Fedwire Routing Number (美國) 或 Sort Code (英國)。

3. 填寫指示： 選擇費用承擔方式（SHA 分擔、OUR 匯款人全付、BEN 收款人支付）。

SWIFT code 匯款的限制

在使用 SWIFT 代碼以電匯進行跨境轉帳時，需考慮以下因素：

1. 匯款時間

傳統銀行一般會在 1 至 5 個工作天完成國際匯款，但也會受其他因素影響。如果交易的銀行之間因地區問題出現時差，您的資金未被及時處理，電匯便需要耗費更長的時間。

2. 匯款手續費

透過銀行進行匯款，一般按次收取手續費；有時候經網上銀行進行電匯收費會較低，而分行收費則較高，視情況而定。此外，如匯款過程中牽涉第三方銀行，您可能還要額外支付代理銀行的手續費導致成本增加。

3. 匯率

除卻時間和手續費，進行跨境轉帳也不能忽視匯率的浮動。一般而言，銀行匯率通常會較市場匯率高，如所用貨幣的匯率較為浮動，涉及的成本就容易增加。

使用 SWIFT code 以外的匯款方法：Airwallex 企業帳戶

在傳統方法以外，不妨考慮採用金融科技公司的產品進行跨境支付。 開立 Airwallex 的企業帳戶，讓您以超過 90+ 種外幣轉帳至多達 200 個國家，其中 120+ 地區使用本地通道而非 SWIFT，有效提升匯款效率，93% 匯款最快即日到帳。用戶更只需支付低於銀行同業匯率 +0.2% 費用，再配合優於銀行匯率，讓企業在國際匯款中大幅節省成本。

另外，Airwallex  的全球收款帳戶可為客戶在多個國家及地區開立當地貨幣帳戶，以客戶偏好的貨幣收款。當收到款項後，便能直接以當地銀行帳戶作交易，無須經過繁複的換匯過程，既加快了匯款速度，更無須支付不必要的手續費及換匯費，是傳統匯款方法以外的另一個選擇。

常見問題

1. 海外匯款到香港要使用 SWIFT code 嗎？

需要。如果要從海外向香港進行匯款，您需要提供香港收款銀行的 SWIFT code ，才能確保資金順利到帳。

2. 如何知道銀行的 SWIFT code？

大多數情況下，您可以在銀行的官方網站或在銀行帳單中找到該銀行的 SWIFT code 。如有需要，您亦可直接向所屬銀行查詢。

3. SWIFT code 與 IBAN 有什麼不同？

SWIFT code 和 IBAN 是兩種不同的國際金融識別碼。前者主要用於識別銀行或金融機構，而 IBAN 則用於識別銀行帳戶。

4. 填錯 SWIFT code 會怎樣？ 

資金可能會被退回，但銀行通常會扣除手續費及電報費，且退款過程可能長達數週。建議提交前務必核對。