從香港進行跨境匯款:SWIFT Code 及香港銀行代碼
SWIFT Code 是什麼?
大家在進行海外匯款時,可能曾被要求提供 SWIFT Code ,又或是 BIC 碼。 SWIFT Code 究竟是什麼?,與 BIC 碼又有甚麼分別呢?全球的金融機構眾多,且每個國家及地區均使用不同的交易系統和標準,為了可以讓跨境資金的流通更安全、更有效率, SWIFT Code 應運而生。
SWIFT 的全寫為環球銀行金融電信協會 (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication),是一個連接世界各地多家金融機構的安全性網絡,旨在用統一的金融訊息傳送語言,促進機構之間安全及規範的全球性交易。 SWIFT Code 是銀行國際代碼,由 8-11 個字符組成,每家銀行均有其獨特的代碼以資識別。 BIC (Bank Identifier Code) 中文為銀行識別碼,與 SWIFT Code 相同,在跨境金融交易中起着關鍵的作用。
SWIFT Code 與香港銀行代碼相同嗎?
在日常生活中,您或會留意到進行本地轉帳時需要輸入 3 位數的銀行代碼 (Bank Code)。這組代碼如同身分證號碼一樣,用於識別本地註冊的指定銀行,並僅適用於在香港進行境內轉帳。香港銀行代碼與 SWIFT Code 並不相同。前者是用於本地支付系統的識別碼, 後者則是用於國際金融交易中唯一識別銀行及金融機構的國際代碼。
SWIFT Code 格式
所有銀行的 SWIFT Code 均使用相同格式,整組代碼必定由 8-11 個字符組成。當中首 4 個字符表示銀行代碼,2 個字符表示國家代碼,2 個字符表示位置代碼。最後三個字符為分行代碼,用於識別銀行的指定分行。一般而言,在填寫 SWIFT Code 進行國際匯款時,無須包含分行代碼。
如何使用 SWIFT Code 匯款轉數?
電匯是銀行向海外轉移資金的方式之一,由於各地的銀行之間沒有直接聯系,因而需要使用 SWIFT 網絡通信,通知收付款銀行有關該筆資金的轉移。在使用電匯進行匯款時,您必須提供用於識別收款銀行的 SWIFT Code ,另需要提供支帳戶口號碼、匯款貨幣及金額,以及收款人戶口號或 IBAN (International Bank Account Number) 等資料,以確保交易指示能准確完成。
香港常見銀行的 SWIFT Code 列表
銀行 | SWIFT Code |
---|---|
中信銀行(國際) | KWHKHKHH |
香港上海滙豐銀行 | HSBCHKHH |
中國銀行 | BKCHHKHH |
渣打銀行 | SCBLHKHH |
富邦銀行 | IBALHKHH |
東亞銀行有限公司 | BEASHKHH |
中國工商銀行 | UBHKHKHH |
大新銀行有限公司 | DSBAHKHH |
創興銀行有限公司 | LCHBHKHH |
上海商業銀行有限公司 | SCBKHKHH |
南洋商業銀行有限公司 | NYCBHKHH |
招商永隆銀行有限公司 | WUBAHKHH |
中國建設銀行 | CCBQHKAX |
香港常見銀行的銀行代碼 (bank code) 列表
銀行 | 銀行代碼 |
---|---|
中信銀行(國際) | 018 |
香港上海滙豐銀行 | 004 |
中國銀行 | 012 |
渣打銀行 | 003 |
富邦銀行 | 128 |
東亞銀行有限公司 | 015 |
中國工商銀行 | 072 |
大新銀行有限公司 | 040 |
創興銀行有限公司 | 041 |
上海商業銀行有限公司 | 025 |
南洋商業銀行有限公司 | 043 |
招商永隆銀行有限公司 | 020 |
中國建設銀行 | 009 |
匯款時需要提供其他識別代碼嗎?
除了 SWIFT Code 外,您可能還要按照收款帳戶的地區而須額外提供其他識別代碼。以跨境轉帳到歐洲國家為例,您須向銀行提供收款人的 IBAN ——國際銀行帳戶號碼。IBAN 由最多 34 個字母和數字組成,是一種國際標准的銀行帳號格式。與 SWIFT Code 不同的是, IBAN 不單用於識別銀行,更可直接識別收款銀行的指定帳戶,大大減少國際貨幣交易的出錯機會。
Sort Code 亦是其中一種常用的識別代碼,適用於跨境匯款至英國。 Sort Code 是一組 6 位數代碼,用於處理英國境內的銀行轉帳和清算,以確保資金能準確轉移。
除 IBAN 及 Sort Code 之外,常見的識別代碼還有應用在美國匯款的 Fedwire Routing Number(又可稱為 ABA Number)。這是美國聯邦儲備系統使用的專用代碼,由 9 個數字組成,為美國境內金融機構的唯一識別碼,方便機構進行當地轉帳或國際匯款等交易。
SWIFT Code 匯款的限制
在使用 SWIFT Code 以電匯進行跨境轉帳時,需考慮以下因素:
1. 匯款時間
傳統銀行一般會在 1 至 5 個工作天完成國際匯款,但也會受其他因素影響。如果交易的銀行之間因地區問題出現時差,您的資金未被及時處理,電匯便需要耗費更長的時間。
2. 匯款手續費
透過銀行進行匯款,一般按次收取手續費;有時候經網上銀行進行電匯收費會較低,而分行收費則較高,視情況而定。此外,如匯款過程中牽涉第三方銀行,您可能還要額外支付代理銀行的手續費導致成本增加。
3. 匯率
除卻時間和手續費,進行跨境轉帳也不能忽視匯率的浮動。一般而言,銀行匯率通常會較市場匯率高,如所用貨幣的匯率較為浮動,涉及的成本就容易增加。
使用 SWIFT Code 以外匯款轉數的方法:Airwallex
在傳統方法以外,不妨考慮採用金融科技公司的產品進行跨境支付。 開立 Airwallex 的企業帳戶,讓您以超過 60+ 種外幣轉帳至多達 150 個國家及地區,其中 110+ 地區使用本地通道取代 SWIFT,配合匯率優勢,有效助您在國際匯款中節省成本。 Airwallex 的全球收款帳戶可為客戶在多個國家及地區開立當地貨幣帳戶。當您轉帳至海外時,直接以當地銀行帳戶作交易,無須經過繁複的程序,既加快了匯款速度,更無須支付不必要的手續費,是傳統匯款方法以外的另一個選擇。
常見問題
1. 海外匯款到香港要使用 SWIFT Code 嗎?
需要。如果要從海外向香港進行匯款,您需要提供香港收款銀行的 SWIFT Code ,才能確保資金順利到帳。
2. 如何知道銀行的 SWIFT Code?
大多數情況下,您可以在銀行的官方網站或在銀行帳單中找到該銀行的 SWIFT Code 。如有需要,您亦可直接向所屬銀行查詢。
3. SWIFT Code 與 IBAN 有什麼不同?
SWIFT Code 和 IBAN 是兩種不同的國際金融識別碼。前者主要用於識別銀行或金融機構,而 IBAN 則用於識別銀行帳戶。
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