香港申請歐元帳戶常見問題

隨著多國復常，航空業漸次復甦，您業務的海外擴展計劃亦不應停步。自由工作者與遙距工作者依然可以無間斷地與世界各地客戶保持聯繫。因此，電商企業正在廣泛地築起他們的網絡。

對大部分香港企業而言，歐洲作為環球商業中心的地位一直不變。 這篇專題文章，將詳細介紹如何於本地開設歐元銀行戶口。

在香港開設一個外幣帳戶，可讓您輕鬆使用歐元交易，並藉著為您身處歐洲的客戶提供便利，讓業務定位進一步趨向歐洲。

以下是在香港開立歐元企業銀行帳戶時可能遇到的問題。

海外申請歐洲銀行帳戶挑戰

申請哪家銀行？

開立銀行戶口前，您首先要知道的是，德國許多傳統銀行並不容許外國居民從海外開立銀行帳戶。部分銀行即使願意接受申請，很多時候也不會就必須提交的表格提供英文版本。

這雖然是一種相當因循的思維方式，但某程度上是可以理解的。對銀行來說，接受海外居民開戶會為他們帶來更大工作量，以及隨之而來的不確定性，這些不確定特別來自身分識別方面的安全考慮。

然而，即使傳統大銀行未必允許您在香港開立歐元帳戶，一些更現代化的銀行，正帶來一些革命性的線上革新。我們可以稱它們為直銷銀行（direct bank）。它們許多只提供線上服務，卻依然遵循傳統德國銀行方式運作，並允許您在香港開立商業銀行戶。

如何選擇合適的歐元帳戶

考慮開立歐元帳戶時，您大概會遇到兩種選擇。

一種是企業銀行帳戶（Geschäftskonto），這種帳戶純粹用於管理您的商業資金。另一種則是您的個人帳戶，即Privatkonto，它用於分開您的個人財務管理。

有一點需要留意：假如您在香港是一位工作者（freiberufler），您可能被迫透過同一個帳戶同時管理您的個人及企業財務。然而，更理想的做法應是另外開立一個獨立的企業銀行帳戶，以確保個人與商業交易分開處理。

德國的情況也一樣。事實上，自由工作者或自顧人士始終必須為自己的業務準確擬訂及持續更新資產負債表。因此，開立企業銀行帳戶是個不錯選擇。

開立歐元銀行帳戶須提供哪些資料？

計劃開立歐元企業銀行帳戶時，一般情況下，您須準備以下資料：

• 有效身分證明文件，如護照或簽證

• 企業所有創辦人的身分證明

• 商業登記證明或地址證明，例如銀行帳單、糧單或水電費帳單

• 德國稅號（Steuer-ID）

如果經營企業，您亦須提交以下資料：

• 相關文件

• 商業註冊的摘錄；可在網上完成

• 公司註冊證明

• 所有股東名單

• 股東帳戶授權

除了上述資料，個別銀行可能額外要求：

• 開立帳戶的初始存款

• 每月收入超過特定門檻之證明

• 您的SHUFA信用評級（如果您是外國人，則可能沒有）

申請成本及費用

使用歐元銀行帳戶一般須繳付某些費用及成本，包括：

• 月費：雖然某些銀行提供免費帳戶，但部分銀行每月可能收取高達€29,90費用

• ATM及銀行櫃員費：如果您使用德國大銀行的服務，提款通常是免費的。但如果使用的是外國卡，每筆交易須支付高達€10

• 國際轉會費：向歐盟以外企業進行跨境匯款時，每筆交易至少須支付€10 至€15，另加€ 1.55的SWIFT費用。

• 取消帳戶費用：可預先考慮取消帳戶時須繳費用

• 匯款額外費用： 如果匯款時匯率低，在銀行同業拆借匯率上，可能額外收取高達2%費用

• 卡年費：每年從€0到€ 80不等

• 最低存款額及罰款：部分銀行帳戶設有最低存款門檻，如未達標，或須繳交罰款

歐洲銀行普遍接受網上開戶嗎？

如果身處香港的您想在網上開立歐元企業銀行帳戶，老實說，會遇到很大困難。

您當然可以網上提交申請，但大部分銀行事務要求親身辦理（例如，合夥企業申請帳戶，須親身提交資料）。此外，擁有一個歐元地址幾乎是必須要求，因此如果沒有德國身分及商業證明文件，到頭來可能無法成功。

此時，現代化銀行正正可為計劃環球擴展的企業提供更多便利。

傳統歐洲銀行帳戶替代品：Airwallex歐元環球外幣帳戶

Airwallex外幣帳戶讓身處香港的您輕鬆開立歐元帳戶。

您甚至可以足不出戶，亦毋須造訪任何德國銀行的分行，或因外國居民的身分遭遇不便。 只須簡單點擊，即可於網上完成開立帳戶。

帳戶開通後，您可立即開始以歐元匯款及收款——全程毋須提交德國身分證或地址。

不收取任何月費、註冊費、卡年費，亦不設最低存款門檻。

更好的是，我們提供領先市場的外匯匯率，亦不向您收取匯入或匯出款項的歐盟費用。您只須支付我們跨銀行匯率的0.3%或0.6%費用，即可極速免費匯款。

如果您正計劃將業務擴展至德國或更廣泛的歐盟地區，歡迎隨時與我們聯繫，我們很樂意為您介紹Airwallex歐洲全球帳戶可如何助您一臂之力。

延伸閱讀：如何避免支付海外交易費用

參考資料

https://universalhires.com/howtogermany/banking/opening-a-bank-account-in-germany/

https://www.mygermanfinances.de/german-business-bank-accounts/

https://www.finder.com/de/en/business-banking

https://www.sympat.me/geschaeftskonto-german-business-bank-account/

https://www.germany-visa.org/blog/how-to-open-a-bank-account-in-germany/

https://www.deutsche-bank.de/dam/deutschebank/de/shared/pdf/List-of-Prices-and-Services-Deutsche-Bank-Privat-und-Geschaeftskunden-01042016.pdf#page=10

https://www.deutsche-bank.de/dam/deutschebank/de/shared/pdf/List-of-Prices-and-Services-Deutsche-Bank-Privat-und-Geschaeftskunden-01042016.pdf

https://www.firma.de/en/company-formation/opening-a-business-bank-account-comparison-and-faqs/

https://universalhires.com/howtogermany/banking/opening-a-bank-account-in-germany/